比较来看，定期寿险对以下（）人群是最必要和合适的保险产品。

A.终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金
B.所有终身寿险保单都必须拥有现金价值，而且所累积的现金价值应最终低于保额
C.在整个保险期限内，非分红终身寿险的保险金额通常是不变的；但在分红保险中死亡给付则可能随着红利不断增加
D.终身寿险可以分为普通寿险、限制缴费的终身寿险、当期假定终身寿险、变额寿险和多生命寿险

单项选择题

理财规划师在实际工作中总结出购买健康保险应遵循的原则，关于这些原则（）的描述是不恰当的。

A.根据家庭经济条件选择适合的健康保险产品
B.购买健康保险宜早不宜迟
C.购买健康保险宜选择补偿性不宜选择给付型
D.选择期缴保险费的方式

单项选择题

各保险公司通常会对目标客户群进行细分，每家公司在经营特定保险产品方面的优势是不一样的，针对这一市场特点，理财规划师为客户选择保险公司时应该考虑（）因素。

A.保险公司的偿付能力
B.保险公司的服务质量
C.保险公司的机构网络
D.保险公司的经营特长

单项选择题

某公司就某项价值1000万元的财产向甲保险公司投保1000万元，此后针对同一危险、同一保险利益又向乙保险公司投保500万元，如果该财产发生保险责任范围内的事故损失600万元，则（）。

A.甲保险公司赔偿1000万元，乙保险公司赔偿500万元
B.甲保险公司赔偿600万元，乙保险公司赔偿300武万元
C.甲保险公司赔偿400万元，乙保险公司赔偿200万元
D.甲保险公司赔偿240万元，乙保险公司赔偿120万元

单项选择题

理财规划师在实践工作中总结出确定一个人保险金额的“72原则”其具体含义是（）。

A.保险提供的保障应该至少足够再没有工作的情况下支撑72年
B.保险提供的保障应该至少足够再没有工作的情况下支撑6年
C.保险提供的保障应该至多足够再没有工作的情况下支撑72年
D.保险提供的保障应该至多足够再没有工作的情况下支撑6年

单项选择题

理财规划师要帮助客户作为委托人完成保障信托的设立，其步骤不包括（）。

A.委托人要根据预算准备一笔风险保障金
B.受托人以受益人名义设立信托账户
C.签订保障信托合同
D.受托人按照约定的方式将信托账户的资金定期或一次性交付受益人

单项选择题

沈某是一名运输司机，就其营运的汽车投保了机动车辆险，汽车发生了保险责任范围内的事故造或沈某直接经济损失20万元，间接经济损失5万元，则（）。

A.保险公司不予赔偿
B.保险公司赔偿沈某20万元
C.保险公司赔偿沈某5万元
D.保险公司赔偿沈某25万元

单项选择题

风险管理和保险规划的制定并不是一次制订就完全完成的工作，理财规划师需要根据客户的实际情况调整方案，以下说法错误的（）。

A.随着生命周期的变化，客户面临的风险和风险承受能力也会发生变化，这时就要调整客户的保险解决方案
B.理财规划师一般不需要花费很多的时间来重订风险管理计划，而是在前期工作的基础上适当调整
C.客户结婚、生字、离婚、孩子可以独立生活、退休、丧偶等事件发生时，理财规划师要调整客户的风险管理和保险规划
D.客户没有发生结婚、生字、离婚、孩子可以独立生活、退休、丧偶等事件发生时，理财规划师就不需要重新审查和调整客户的风险管理和保险规划

单项选择题

对于风险管理和保险规划的定性最为恰当的（）。

A.属于进攻性，创造更多家庭财富的规划
B.属于防御性，保证家庭财务状况稳定的规划
C.属于积极避免所有风险发生可能的规划
D.属于通过减少家庭支出从而增加家庭净资产总值的规划

单项选择题

某企业投保财产保险200万元，在一次火灾事故中实际遭受损失195万元，火灾发生时为保护和抢救财产支出费用6万元。则保险公司应当向企业赔付（）。

A.201万元
B.200万元
C.195万元
D.194万元

单项选择题

理财规划师在客户出险后要注意提醒客户不同保险的索赔失效期，其中人寿保险、财产保险、意外伤害保险的索赔失效期分别为（）年。

A.3、2、1
B.5、2、1
C.5、2、2
D.5、1、1

比较来看，定期寿险对以下（）人群是最必要和合适的保险产品。

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作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此（）不能作为现金等价物。

货币市场基金于2003年底在我国诞生，但是在国外却有很长的历史，根据我国货币市场基金的相关规定，（）是货币市场基金可以投资的对象。

流动性比率是在现金规划中用于反映客户支出能力强弱的指标，流动性比率的公式是（）。

理财规划师建议冯先生筹集教育资金首先应考虑的是（）。

冯先生向理财规划师咨询教育储蓄的相关问题，得知教育储蓄每月最低期存额为（）。

冯先生准备以现有资金作为启动资金，为儿子的教育费用进行投资，以下投资组合中最为合理的是（）。

房屋月供款占借款人税前月总收入的比率，较适宜的区间一般为（）。

李先生计划贷款买房，在办理按揭手续过程中，需要缴纳（）。

某客户采用等额本金方式向银行申请20年期50万元贷款，贷款利率为6.12%，那么他第一个月的还款额为（）。（计算过程保留小数点后四位）

关于住房公积金贷款的说法错误的是（）。

某面值为100元，10年期票面利率为10%的债券，每年付息一次，假设必要报酬率为13%，该债券的价格应为（）。（计算过程保留小数点后四位）

某客户购买了一套总价款为120万元的新房，首付20%，贷款利率为6%，期限为20年，若采用等额本息还款法按约还款，在还款5年后还有（）本金未偿还。（计算过程保留小数点后四位）

某客户现年35岁，计划50岁退休，他想在今年年内贷款买房，那么他的还款期限不应超过（）。

某客户信用卡的对账单日为每月10日，指定还款日为每月28日，若客户在本月5日消费2000元，则她（）。

2002年1月王先生购入某债券，在随后的一年中，市场利率持续大幅上升。2003年1月王先生因急需现金将持有的债券以市场价格出售，则王先生为此将（）。

张先生认购某面值为100元的5年期附息债券，若债券的票面利率与到期收益率均为10%，则债券现在的价格为（）。（计算过程保留小数点后两位）

李先生投资的一只股票预计一年后发放股利1.00元，并且以后股利每年以5%的速度增长，若李先生要求的回报率为15%则股票现在的价值应为（）。

某零息债券约定在到期日只付面额100元，期限10年，如果投资者要求的年收益率为12%，则其价格应当为（）。（计算过程保留小数点后四位）

如果李凌面临一个投资项目：有70%的概率在一年内让自己的投资金额翻倍，30%的概率让自己的投资金额减半。则该投资的收益率的标准差是（）。（计算过程保留小数点后四位）

某面值100元的5年期一次性还本付息债券的票面利率为9%，1997年1月1日发行，1999年1月1日买进，假设是该债券的必要收益率为7%，则卖的价格应为（）。（计算过程保留小数点后四位）

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詹森指数大于0，表明基金的业绩表现（）市场基准组合。

周建持有的某零息债券在到期日的价值为1000元，偿还期为25年，如果该债券的年收益率为15%则其久期为（）。（计算过程保留小数点后两位）

萨冰持有的某股票贝塔值为1.2，无风险受益率为5%，市场有益率为12%如果该股票的期望收益率为15%，那么该股票价格（）。

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假设X公司的股利保持每年5%的稳定增长率，如果今年的年初分红是每股8元，每股盈利为12元，市场必要的回报率是10%X公司当前的合理股价应当为（）。

假设X公司的股利保持每年5%的稳定增长率，如果今年的年初分红是每股8元，每股盈利为12元，市场必要的回报率是10%X公司的股权回报率是（）。（计算过程保留小数点后两位）

某客户持有一份九月份小麦看涨期权，期权费为200元，则该客户的利润区间为（）。

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从2005年1月24日起，对买卖、继承、赠与所书立的A股、B股股权转让数据，由立据双方当事人分别按（）的税率缴纳证券（股票）交易印花税。

（）不属于个人所得税的免税项目。

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人寿保险的需求分析是理财规划师为客户进行风险管理和保险规划的重要工作环节，一般人寿保险需求的分析程序包括三个步骤，以下排序着正确的是（）。

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某公司就某项价值1000万元的财产向甲保险公司投保1000万元，此后针对同一危险、同一保险利益又向乙保险公司投保500万元，如果该财产发生保险责任范围内的事故损失600万元，则（）。

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沈某是一名运输司机，就其营运的汽车投保了机动车辆险，汽车发生了保险责任范围内的事故造或沈某直接经济损失20万元，间接经济损失5万元，则（）。

风险管理和保险规划的制定并不是一次制订就完全完成的工作，理财规划师需要根据客户的实际情况调整方案，以下说法错误的（）。

对于风险管理和保险规划的定性最为恰当的（）。

某企业投保财产保险200万元，在一次火灾事故中实际遭受损失195万元，火灾发生时为保护和抢救财产支出费用6万元。则保险公司应当向企业赔付（）。

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