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A.安全需要
B.经济需要
C.管理需要
D.执法需要
E.财务需要

A.生命价值法
B.需求法
C.资本保留法
D.平滑指数法
E.其他方法

A.农业种植中出现的虫灾
B.购买证券的资产损失
C.工伤事故
D.医疗事故
E.家庭财产遭盗窃

A.遗产处理费用
B.重新调整期的需求
C.依赖期的需求
D.特别需求（房屋按揭、教育经费、应急基金）
E.退休需求（用人寿保险补充社保及其他退休收入的不足）

A.死亡后准备付清的债务
B.处理死亡的各种费用
C.建立资金以备家庭急需时可以使用
D.建立子女教育资金
E.建立配偶生活和退休资金

A.类别大病医疗保险
B.基本大病医疗保险
C.补偿大病医疗保险
D.特殊大病医疗保险
E.综合大病医疗保险

A.提供可保性证明
B.缴纳过期保费
C.不可撤销性
D.宽期限
E.不可抗辩

A.抵缴保费
B.购买缴清增额保险
C.退保净值
D.购买一年定期保险
E.累积生息

A.个人资产负债表
B.个人现金流量表
C.客户现有投资组合细目表
D.客户目前收入结构表
E.目前支出结构表

A.关注经济统计信息，掌握实时的经济运行变动情况，了解宏观经济发展的总体走向，以便明确客户投资规划进行的大的经济背景，提出可实现的投资目标，顺应经济发展趋势做出正确的投资决策
B.密切关注各种宏观经济因素，如利率、汇率、税率的变化，这样才能抓住最有利的投资机会
C.对各项宏观指标的历史数据和历史经验进行分析，关注财政预算报告，分析收支变化，掌握财政政策意图，据以做出预测性判断，以此作为客户未来投资的经济背景
D.关注政府及科研机构的分析、评论，判断财政政策的作用效果以便掌握宏观经济政策对投资行为、储蓄行为以及金融市场的影响，从而提出符合实际的投资规划建议
E.明确客户现有投资组合中的资产配置状况

A.投资者对证券的收益和风险及证券间的关联性具有完全相同的预期
B.投资者都依据组合的期望收益率和方差选择证券组合
C.投资者在决策中只关心投资的期望收益率和方差
D.投资者是不知足的和厌恶风险的
E.所有资产都可以在市场上买卖

A.投资者的最优资产组合为fM连线上的所有组合
B.位于f与M之间，表明他借入无风险资产并购买风险组合M
C.位于f与M之间，表明他贷出无风险资产并购买风险组合M
D.位于fM的右上延长线上，则表明他将借入无风险资产并投资于风险组合M上
E.位于fM的右上延长线上，则表明他将贷出无风险资产并投资于风险组合M上

A.αi为2%
B.高估2%
C.αi为-2%
D.公平价格
E.低估2%

A.金融资产收益率服从对数正态分布
B.在期权有效内，无风险利率和金融资产收益率变量是恒定的
C.市场无摩擦，即不存在税收和交易成本
D.金融资产在期权有效期内无红利及其他所得（该假设后被放弃）
E.该期权是欧式期权，即在期权到期前不可执行

A.股利贴现法
B.净现金值法
C.相对估价法
D.市盈率方法
E.市净率方法

A.利率上升时，利息的再投资收益会增加
B.利率上升时，也会有资本利得
C.利率风险和再投资风险是同向变化的
D.利率下降时，利息的再投资收益会减少
E.利率下降时，就会有资本利得损失

A.凸性是指在某一到期收益率下，到期收益率发生变动而引起的价格变动幅度的变动程度
B.凸性值是价格变动幅度对收益率的二阶导数
C.在久期相同的情况下，凸性大的债券其风险较小
D.在收益率增加相同单位时，凸性大的债券价格减少幅度较小
E.在收益率减少相同单位时，凸性大的债券价格增加幅度较大

A.15%
B.20%
C.15
D.25
E.30

A.当投资者持有标的股票，希望规避风险时，如果投资者不能把握标的股份的走势，则投资股票的同时，按照Delta值购买认沽权证进行风险对冲，可以获得低风险的稳定收益
B.如果投资者认为标的股票将上涨，则可以直接投资认购权证
C.如果投资者认为标的股票将上涨，又希望规避其下跌的风险，则可以按照1：1的比例购买股票和认沽权证，即购买1手标的股票的同时，持有100份标的的认沽权证
D.如果投资者认为标的股票将下跌，则可以直接投资认沽权证，在下跌中也能获利，且由于权证的杠杆效应，可以带来高额收益
E.如果投资者认为标的股份会有较大波动，且下跌的可能性较大，那么可以持有1个认购权证加2个认沽权证组合，指具有相同到期日的2个认沽权证和1个认购权证

A.看涨期权（Call）
B.看跌期权（Put）
C.欧式期权
D.美式期权
E.平价期权

A.相对较低比重的股票或类似股票资产（如高收益或新兴市场债券、私募股权、风险资本投资）
B.相对较高现金
C.短期投资
D.固定收益证券
E.国内投资

A.β值衡量系统风险，标准差衡量非系统风险
B.β值衡量非系统风险，标准差衡量系统风险
C.β值衡量系统风险，标准差衡量整体风险
D.β值仅反映市场风险，标准差还反映特有风险
E.β值衡量市场风险，标准差衡量非市场风险

A.执行价格250，市场价格200的看涨期权
B.执行价格200，市场价格250的看涨期权
C.执行价格250，市场价格200的看跌期权
D.执行价格200，市场价格250的看跌期权
E.以上都是

A.对证券投资基金管理人运用基金买卖股票、债券的差价收入
B.金融机构的利息收入
C.个人从事技术转让取得的收入
D.个人转让著作权
E.个人出租房产

A.税收筹划的目的是纳税人通过减轻自己的税收负担，实现税后收益最大化
B.税收筹划的行为主体是纳税人
C.纳税人本身可以是税收筹划的行为人，也可以聘请税务顾问或会计师进行税收筹划
D.税收筹划可以达到收益与纳税负担的最佳配比
E.税收筹划能够实现税后收益最大化

A.风险节税是指一定时期和一定环境条件下，把风险降低到最小程度去获取超过一般税收筹划所节减的税额
B.风险节税主要是考虑了节税的风险价值
C.风险节税原理又分为确定性风险节税原理和不确定性风险节税原理
D.风险节税与绝对节税原理、相对节税原理并行不悖
E.风险节税分为绝对节税原理和相对节税原理

A.纳税人销售自己使用过的属于应征消费税的机动车、摩托车、游艇，售价超过原值的，按照4%的征收率减半征收增值税；售价未超过原值的，免征增值税
B.个人（不包括个体经营者）销售自己使用过的除游艇、摩托车、汽车以外的货物免税
C.销售额未达到起征点的，免征增值税。起征点幅度一般规定如下：销售货物的起征点为月销售额2000～5000元；销售应税劳务的起征点为月销售额1500～3000元；按次纳税的起征点为每次150～200元。2004年1月1日起，对于销售水产品、畜牧产品、蔬菜、果品、粮食等农产品的个体户，以及以销售上述农产品为主的个体工商户，其起征点一律确定为月销售额5000元，按次纳税的，起征点一律确定为每次（日）销售额200元
D.个人从事技术转让、技术开发业务和与之相关的技术咨询、技术服务业务取得的收入，免征营业税
E.个人转让著作权，免征营业税；将土地转让给农业生产者用于农业生产，免征营业税

A.一般纳税人销售旧货，按4%的征收率减半征收增值税；小规模纳税人不适用改征收率
B.无论其是增值税一般纳税人还是小规模纳税人，一律按4%的征收率减半征收增值税
C.购入的旧货可以抵扣进项税
D.购入的旧货不能抵扣进项税
E.纳税人销售自己使用过的属于应征消费税的机动车、摩托车、游艇，售价未超过原值的，免征增值税

A.探索阶段
B.具体化阶段
C.试验阶段
D.实施阶段
E.幻想阶段

A.在我们的文化中，人可以被归类为：现实型、钻研型、艺术型、社会型、冒险型和传统型中的一种
B.同时也存在着六种相对应的环境模型：现实型、钻研型、艺术型、社会型、冒险型和传统型
C.人们寻找着能锻炼自己的技术和能力的环境，表现他们的观点和价值，并承担合理的问题和角色
D.个性和环境决定行为
E.人是理性的经济人

A.如果有必要，寻找额外培训和教育的机会
B.制定一个寻找工作的策略
C.撰写你的简历
D.收集公司的信息
E.研究人才市场

A.提高储蓄的比例
B.参加额外的商业保险计划
C.增加必要消费支出
D.延长工作年限
E.进行更多高收益率的投资

A.优势
B.劣势
C.潜力
D.机遇
E.挑战

A.在估算王先生65岁时退休基金必须达到的规模时，应采用后付年金法
B.在估算王先生65岁时退休基金必须达到的规模时，应采用先付年金法
C.经估算王先生65岁时退休基金必须达到的规模为183.89万元
D.经估算王先生65岁时退休基金必须达到的规模为153.24万元
E.经估算王先生65岁时退休基金必须达到的规模为148.77万元

A.在估算王先生65岁时退休基金的规模时，应采用后付年金法
B.在估算王先生65岁时退休基金的规模时，应采用先付年金法
C.经估算王先生65岁时退休基金的规模为127.82万元
D.经估算王先生65岁时退休基金的规模为129.56万元
E.经估算王先生65岁时退休基金的规模为132.24万元

A.第一道"防线"应当是国家的社会保险制度，如我国企业职工退休后获得的城镇企业职工基本养老保险金及公务的退休金
B.第二道"防线"应当是企业年金收入
C.第三道"防线"应当是商业性养老保险的保险金收入
D.第四道"防线"应当是个人储备的退休养老基金
E.第五道"防线"应当是房产变现收入

A.65岁以上的老年人，可以将自己的产权房与市公积金管理中心进行房屋买卖交易
B.房屋交易完成后，老人可一次性收取房款，房屋将由公积金管理中心再返租给老人
C.有些客户可能进行住房反向抵押贷款，即已经拥有房屋产权的老年人将房屋产权抵押给银行、保险公司等金融机构，而银行或保险公司按月或年支付现金给借款人
D.老人在去世后，房屋产权按照协议转让到银行和保险机构处
E.在这种以房养老的模式下，不仅客户的收入状况会发生变化，而且客户的支出情况也会发生变化

A.在人们的生理需要相对满足后，就会产生保护自己的肉体和精神，使之不受威胁、免于伤害、保证安全的欲求
B.防疫生理损伤、疾病
C.预防外来的袭击、掠夺、盗窃
D.避免战乱、失业的危害
E.在医疗康复保健方面，老年人希望老有所医、老有所乐、健康长寿

A.退休准备阶段
B.明细化阶段
C.实施阶段
D.确定阶段
E.巩固阶段

A.经营所涉及的风险
B.夫妻中一方或双方丧失劳动力或经济能力的风险
C.离婚或者再婚风险
D.股票投资风险
E.家庭成员去世的风险

A.夫妻双方约定由其中一方承担的债务
B.一方未经对方同意擅自资助与其没有抚养义务的亲朋所负的债务
C.一方未经对方同意，独自筹资从事经营活动，并且收入确实没有用于共同生活所负的债务
D.其他应当由个人承担的债务
E.夫妻双方约定共同承担的债务

A.通过夫妻协议解决
B.通过夫妻竞价方式解决
C.通过法院判决解决
D.通过公开相互竞价解决的，房屋部分产权归属于出价最高的一方所有
E.通过法院判决解决的应先对房屋部分产权进行评估

A.家庭投资信托
B.婚姻家庭信托
C.遗产管理信托
D.子女保障信托
E.养老保障信托

A.乙、丙各得1/2
B.乙得2/3，丙得1/3
C.乙获得全部遗产
D.丙获得全部遗产
E.按照法定继承处理

A.在静静生母离婚前，静静与刘先生既存在姻亲关系，也存在扶养关系
B.在静静生母离婚前，静静与刘先生仅存在扶养关系
C.静静与刘先生之间权利义务关系自然终止；法院对静静的起诉可不予受理
D.静静与刘先生之间权利义务关系不能自然终止
E.法院应对静静与继父的关系做出是否准许解除的调解或判决

A.操作的专业化
B.分析的合理化
C.分析的量化性
D.目标的明确性
E.目标的指向性

A.保证对在业务过程中知悉的客户的隐私或商业秘密不向任何个人或机构披露等内容
B.按照合同的约定及时交纳理财服务费
C.向理财规划师及其所属公司提供与理财规划的制定相关的一切信息
D.如在理财规划的制定及执行过程中，客户的家庭或财务状况发生重大变化，有义务及时告知理财规划师及公司，便于调整方案
E.提供的全部信息内容须真实准确

A.未来平均每年通货膨胀率
B.客户收入的年增长率
C.定期及活期存款的年利率
D.股票型基金投资平均年回报率
E.债券型基金投资平均年回报率

A.客户家庭基本情况和财务状况分析
B.客户的理财目标
C.分项理财规划
D.调整后的财务状况
E.理财规划的执行与调整

A.活期存款
B.债券
C.货币市场基金
D.人民币（美元、港币）理财产品
E.人寿保险现金收入