在我国，理财顾问业务中的第一个环节是（）。

A.组合投资类理财产品可以进行多种组合的投资，甚至可以跨多个市场进行投资
B.组合投资类理财产品突破了银行理财产品间歇性销售的形式，可以滚动发行和连续销售
C.组合投资类理财产品信息透明度高，投资者可以随时了解详细资产配置
D.组合投资类产品的组合资产池的投资模式突破了单一投资理财产品负债期限和资产期限必须严格对应的缺陷，扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间

单项选择题

我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据（）下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。

A.纽约时间
B.伦敦时间
C.北京时间
D.东京时间

单项选择题

与成长型基金相比，收入型基金的特点不包括（）。

A.更注重使投资者获取稳定的当期收入
B.投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品
C.现金持有量相对较多
D.通常不按时派息，而是将股息再投资于股市

单项选择题

下面关于基金的说法，不正确的是（）。

A.基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产
B.基金管理人的责任是基金财产的保管
C.基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全归基金投资者所有
D.基金需要定期进行充分及时的信息披露

单项选择题

假设投资者于T日申购基金（非QDII基金）成功，投资者于（）日起可赎回该部分基金份额。

A.T
B.T+1
C.T+2
D.T+3

单项选择题

下列关于基金的说法，不正确的是（）。

A.基金申购采取"未知价"原则
B.投资者在办理定期定额申购时，每次供款金额不得少于基金管理人规定的定期定额申购业务最低每期供款金额
C.前端收费指投资人在申购基金时缴纳申购费用
D.前端收费以持有时间划分费率档次

单项选择题

专门融通短期资金和交易期限在1年以内（包括1年）的有价证券市场是（）。

A.货币市场
B.资本市场
C.金融衍生品市场
D.融通市场

单项选择题

按保险的经营性质可以将保险划分为（）。

A.社会保险和商业保险
B.人身保险、财产保险和投资性保险
C.保证保险和信用保险
D.直接保险和再保险

单项选择题

我国目前发行的债券大多数采用的发行价格是（）。

A.按面值发行，按面值偿还，期间按期支付利息
B.按面值发行，本息和到期一次偿还
C.贴现发行，到期按面值偿还
D.溢价发行，到期按面值偿还

单项选择题

下列不属于货币市场的是（）。

A.大额可转让定期存单市场
B.同业拆借市场
C.A股市场
D.银行承兑汇票市场

单项选择题

下列不属于货币市场工具的是（）。

A.短期政府债券
B.证券投资基金
C.货币市场共同基金
D.大额可转让定期存单

单项选择题

以下不属于短期政府债券的特点的是（）。

A.违约风险小
B.流动性强
C.交易成本高
D.收入免税

单项选择题

对于普通投资者而言，以下不是理想的黄金投资的是（）。

A.金条
B.金块
C.纸黄金
D.黄金饰品

单项选择题

下列关于外汇交易市场的说法正确的是（）。

A.期汇交易市场是外汇市场上最经济、最简单的形式
B.无形市场又称为大陆式市场
C.广义的市场是指零售外汇市场
D.目前我国的外汇市场属于国际性外汇市场

单项选择题

大额可转让定期存单的特点不包括（）。

A.实名制
B.金额较大
C.利率一般比同期定期存款利率高
D.不能提前支取

单项选择题

以下关于从业人员岗位要求的说法不正确的一项是（）。

A.不得在客户不愿或不便的情况下进行宣传销售理财产品
B.商业银行不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法
C.商业银行应当向销售人员提供每年不少于24小时的培训
D.未达到培训要求的销售人员应当暂停从事理财产品销售活动

单项选择题

下列指标中，使用一张财务报表计算不出来的是（）。

A.资产负债比率
B.销售净利率
C.销售毛利率
D.存货周转率

单项选择题

一种汇率通常有（）位有效数字。

A.3
B.4
C.5
D.6

单项选择题

房地产投资的特点不包括（）。

A.价值升值效应
B.财务杠杆效应
C.变现性较强
D.政策风险

单项选择题

以下关于金融期权的说法错误的是（）。

A.欧式期权是期权的持有者，只有在期权日才能执行期权
B.美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权
C.对于期权购买者来说，美式期权比欧式期权更有利
D.对于期权出售者来说，美式期权比欧式期权更有利

单项选择题

以下功能是金融市场的宏观经济功能的是（）。

A.避险功能
B.反映功能
C.交易功能
D.财富功能

单项选择题

银行理财产品要素所包含的信息不包括（）。

A.产品开发主体信息
B.产品目标客户信息
C.产品特征信息
D.产品收益保证程度

单项选择题

目前国际间最重要和最常用的市场基准利率是（）。

A.香港银行同业拆放利率
B.东京银行同业拆放利率
C.纽约银行同业拆放利率
D.伦敦银行同业拆放利率

单项选择题

债券型理财产品的主要投资对象不包括（）。

A.国债
B.金融债
C.中央银行票据
D.企业债

单项选择题

以下不属于公司债券的类型的是（）。

A.实名公司债券
B.不记名公司债券
C.可提前赎回公司债券
D.不可提前赎回公司债券

单项选择题

以下关于另类资产的说法错误的是（）。

A.另类资产除可以采用买进并持有策略外，还可以采用卖空策略
B.另类资产可以采用杠杆投资策略，实现以小博大
C.另类资产的投资资金以本金作为最大约束上限
D.另类资产与宏观经济周期的相关性较低

单项选择题

下列关于综合理财产品（计划）的销售管理的做法，不正确的是（）。

A.建立销售任何理财产品（计划）的分级审核批准制度
B.确定不同的理财产品（计划）的起点销售金额
C.为非保证收益理财产品（计划）确定的销售起点金额不高于保证收益理财产品（计划）
D.建立必要的委托投资跟踪审计制度

单项选择题

下列关于结构性理财计划的论述中，错误的一项是（）。

A.结构性理财计划的最终目标是实现客户理财效用最大化
B.结构性理财计划需综合考虑各种投资理财手段
C.结构性理财计划的收益率通常与银行定期存款利率相等
D."量身定做"是结构性理财计划的一个重要特征

单项选择题

采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年期利率为（）。

A.10%
B.11%
C.11.11%
D.9.99%

单项选择题

普通年金是指（）。

A.每期期末等额收款、付款的年金
B.每期期初等额收款、付款的年金
C.距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金
D.无限期连续等额收款、付款的年金

单项选择题

银行储蓄部门的员工小张在为客户办理储蓄业务时，客户向其咨询理财业务，他为客户提供了中肯的理财建议，小张的做法（）。

A.维护了客户关系，值得表扬
B.发展了银行业务
C.表现了对客户的诚实信用
D.违反了《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定

单项选择题

将利润表提供的经营成果信息与相关指标对比，可以反映企业的（）。

A.盈利水平
B.盈利能力
C.营运能力
D.盈利的变化趋势

单项选择题

某上市银行员工张某得知该银行因为一笔违规批贷导致重大损失，但外界尚不知情，消息一旦传出将对银行股价不利，（）。

A.张某应按信息披露的原则，向媒体记者公布此消息
B.暗示朋友卖掉所持该银行的股票
C.自己卖掉该银行的股票，但不应告诉其他人
D.不得基于此消息为自己或他人牟利

单项选择题

小王和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，下列说法正确的是（）。

A.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益
B.该银行根据约定条件保证客户的收益
C.该银行根据约定条件保证客户的收益率
D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全

单项选择题

如果价值50万元的财产投保了30万元，那么如果实际财产损失是30万元，投保人所获得的最高赔偿额是（）万元。

A.30
B.50
C.18
D.20

单项选择题

由政府部门或金融机构公布的信息是（）。

A.定量信息
B.定性信息
C.初级信息
D.次级信息

单项选择题

下列属于个人资产负债表资产项目的是（）。

A.个人消费
B.度假
C.房地产
D.食品

单项选择题

下列关于格式条款合同的说法，正确的是（）。

A.对格式条款的理解发生争议的，应当按照订立格式条款一方的理解予以解释
B.对格式条款有两种以上解释的，应当作出有利于提供格式条款一方的解释
C.格式条款和非格式条款不一致的，应采用非格式条款
D.以上说法均不正确

单项选择题

下列关于代理特征的说法，不正确的是（）。

A.代理人须在代理权限内实施代理行为
B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为
C.代理行为直接对代理人发生效力
D.代理人在代理活动中具有独立的法律地位

单项选择题

人寿保险以外的其他保险的索赔时效为（）。

A.自保险事故发生之日起2年
B.自保险事故发生之日起5年
C.自知道或应当知道保险事故发生之日起2年
D.自知道或应当知道保险事故发生之日起5年

单项选择题

作为境外投资资产的托管人，应当保存商业银行的资金往来记录，其保存的时间应当不少于（）年。

A.5
B.10
C.15
D.20

单项选择题

下列关于《证券投资基金法》对于基金管理人有关规定的说法，不正确的是（）。

A.基金管理人是负责基金的具体投资操作和日常管理的机构
B.基金管理人由依法设立的基金管理公司担任
C.基金管理人的注册资本不得低于1亿元人民币，可以是货币资本也可以是实物资本
D.基金管理人要有符合要求的营业场所

单项选择题

根据不安抗辩权，当对方有下列（）情形时，应当先履行债务的当事人不可以不履行。

A.经营状况恶化
B.转移财产
C.丧失商业信誉
D.抽逃资金

单项选择题

债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（）。

A.债券利息
B.回购协议利率
C.债券本息
D.资金融通

单项选择题

现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存入银行直到60岁退休，假定存款的利率是3%并保持不变，则退休时李先生将拥有（）元银行存款可用于退休养老之用。

A.191569
B.192213
C.191012
D.192567

单项选择题

对开展理财顾问业务而言，属于客户重要的非财务信息的是（）。

A.资产和负债
B.收入与支出
C.房地产升值预期
D.客户风险厌恶系数

单项选择题

一般情况下，变动收益证券比固定收益证券（）。

A.收益高，风险小
B.收益低，风险小
C.收益低，风险大
D.收益高，风险大

单项选择题

李先生计划在下一年共使用现金100000元，每次从银行取款的手续费是20元，银行存款利率为5%，则李先生的最佳取款额是（）元。

A.1414
B.2000
C.6325
D.8944

单项选择题

在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）。

A.普通年金
B.即付年金
C.永续年金
D.先付年金

单项选择题

对于时下社会上流行的“月光族”来说，最需要进行的是（）。

A.消费支出规划
B.现金规划
C.风险管理与保险规划
D.投资规划

单项选择题

以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资是（）的理财特征。

A.建立期
B.稳定期
C.维持期
D.高原期

单项选择题

商业银行办理储蓄存款业务，应当遵循（）原则。
（1）存款自愿
（2）存款有息
（3）公平对待
（4）取款自由
（5）为存款人保密

A.（1）（2）（3）（4）（5）
B.（1）（2）（3）（4）
C.（1）（2）（3）（5）
D.（1）（2）（4）（5）

单项选择题

下列说法错误的是（）。

A.债券的收益主要来自利息收益和价差收益
B.国债可以用来降低投资组合中的风险
C.凭证式国债属于长期持有的国债
D.记账式国债的债券收益主要来自于按照债券票面利率定期获得的利息收入

单项选择题

开放式基金的赎回费不超过赎回金额的（）。

A.1.5%
B.2.5%
C.3%
D.5%

单项选择题

一般家庭的收入来源是（）。

A.薪资收入
B.业主收入
C.财产收入
D.转移支付收入

单项选择题

《证券法》规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在（），以每个客户的名义单独立户管理。

A.证券公司
B.商业银行
C.证券交易所
D.中央银行

单项选择题

下列关于期权的叙述不正确的是（）。

A.期权买方拥有是否执行合约的选择权
B.看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产
C.看涨期权的卖方的获利是有限的
D.看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会下降

单项选择题

某客户以自己对某金融产品的收益、风险的理解不够为由，礼貌地邀请办理业务的工作人员下班后单独为其解析，该从业人员恰当的做法是（）。

A.认为该客户的要求属于职责范围之内，应该满足其要求
B.认为这是不合理的邀请，委婉拒绝
C.通知保安请客户离开
D.耐心向客户解析，如果是对业务不够了解，应尽量在上班时间工作场所内进行

单项选择题

以下对银行承兑汇票的特征的描述错误的是（）。

A.安全性高
B.信用度高
C.灵活性好
D.收益率高

单项选择题

组合投资类理财产品的销售形式不包括（）。

A.滚动发行
B.连续销售
C.间歇销售
D.特别发行

单项选择题

银行从业人员在所在机构任职时，按照职业操守准则的规定，应做到（）。
（1）不得利用兼职岗位为本机构牟利
（2）对所在机构的纪律处分有异议时，应直接向上级机构或监管部门反映申诉
（3）离职后，仍应恪守诚信，为原机构保密
（4）不得代表所在机构对外发布消息

A.（1）（2）（3）
B.（2）（3）（4）
C.（1）（3）
D.（1）（2）（3）（4）

单项选择题

银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括（）。

A.自觉遵守所在机构的各种规章制度
B.保护所在机构的商业秘密、知识产权
C.为所在机构招揽更多的客户
D.自觉维护所在机构的形象和声誉

单项选择题

在与同业人员接触时，以下行为恰当的是（）。

A.交换下个月将要公布的兼并收购信息
B.交流在产品开发中遇到的技术难题
C.询问对方的产品开发计划
D.询问对方对央行近期政策的看法

单项选择题

当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着（）的原则回答客户的问题。

A.银行利益最大化
B.诚实信用
C.坦白真诚
D.毫不隐瞒

单项选择题

下列对资本市场的特征的描述正确的是（）。

A.风险性高，收益也高
B.收益高，安全性也高
C.流动性低，风险性也低
D.风险性低，安全性也低

单项选择题

以下关于银行理财产品的说法有误的是（）。

A.保本类理财产品一般不得提前支取
B.保本类理财产品可以抵御通货膨胀
C.非保本类理财产品适合能承受一定风险的投资者
D.部分保本产品风险和潜在收益都相应提高

单项选择题

“金边债券”是指（）。

A.固定收益债券
B.企业债券
C.金融债券
D.国债

单项选择题

债券型基金是以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（）。

A.50%
B.60%
C.80%
D.90%

单项选择题

被称为“指数基金”的是（）。

A.主动型基金
B.被动型基金
C.股票型基金
D.混合型基金

单项选择题

以下（）不属于证券投资基金的收益。

A.资本利得
B.投机利得
C.红利收入
D.债券利息

单项选择题

保险公司在厘定费率时要考虑的因素不包括（）。

A.利率的波动
B.预定死亡率
C.预定投资回报率
D.预定营运管理费用

单项选择题

信托起源于（）。

A.美国
B.英国
C.瑞士
D.法国

单项选择题

在我国，理财顾问业务中的第一个环节是（）。

A.对客户财务目标进行分析与确认
B.对客户进行财务规划
C.收集客户信息
D.为客户进行财务分析

单项选择题

下列关于应急资金管理的说法，不正确的是（）。

A.紧急备用金可以应对失业或失能导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用
B.失业保障月数=存款、可变现资产或净资产／月固定支出
C.最低标准的失业保障月数是6个月
D.以存款作为储备是为了保持资金的流动性，但可能无法达到长期投资的平均报酬率

单项选择题

理财顾问服务中，进行客户信息收集时，通过与客户沟通获得的信息是（）。

A.定量信息
B.定性信息
C.初级信息
D.次级信息

单项选择题

税收规划的方法和手段不包括（）。

A.避税规划
B.节税规划
C.逃税规划
D.转嫁规划

单项选择题

以下属于直接投资的是（）。

A.股票
B.基金
C.土地
D.期货

单项选择题

以下业务中是国外银行分行不能办理的是（）。

A.对中国境内公民客户的人民币业务
B.对中国境内公民以外客户的人民币业务
C.买卖外汇
D.代理买卖外汇

单项选择题

若国际外汇市场上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为（）。

A.GBP/CAD=2.0420/2.0443
B.GBP/CAD=2.0373/2.0490
C.CAD/GBP=1.4882/1.4898
D.CAD/GBP=1.4847/1.4932

单项选择题

国际资本流动的根本动力是（）。

A.扩大商品销售
B.获得较高利润
C.调节国际收支
D.缓和个别国家内部矛盾

单项选择题

关于速动比率，下列说法错误的是（）。

A.影响速动比率可信度的重要因素是应收账款的变现能力
B.低于1的速动比率是不正常的
C.季节性销售可能会影响速动比率
D.应收账款较多的企业，速动比率可能大于1

在我国，理财顾问业务中的第一个环节是（）。

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以下关于私募理财产品的说法，不正确的是（）。

下列属于货币市场工具的是（）。

下列四类投资工具中，市场风险最小的是（）。

下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是（）。

下列几组投资产品中，流动性最差的是（）。

下列金融工具中，应对通货膨胀最有效的是（）。

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责任保险、保证保险、信用保险都属于（）。

下列关于组合投资类理财产品的说法，不正确的是（）。

我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据（）下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。

与成长型基金相比，收入型基金的特点不包括（）。

下面关于基金的说法，不正确的是（）。

假设投资者于T日申购基金（非QDII基金）成功，投资者于（）日起可赎回该部分基金份额。

下列关于基金的说法，不正确的是（）。

专门融通短期资金和交易期限在1年以内（包括1年）的有价证券市场是（）。

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大额可转让定期存单的特点不包括（）。

以下关于从业人员岗位要求的说法不正确的一项是（）。

下列指标中，使用一张财务报表计算不出来的是（）。

一种汇率通常有（）位有效数字。

房地产投资的特点不包括（）。

以下关于金融期权的说法错误的是（）。

以下功能是金融市场的宏观经济功能的是（）。

银行理财产品要素所包含的信息不包括（）。

目前国际间最重要和最常用的市场基准利率是（）。

债券型理财产品的主要投资对象不包括（）。

以下不属于公司债券的类型的是（）。

以下关于另类资产的说法错误的是（）。

下列关于综合理财产品（计划）的销售管理的做法，不正确的是（）。

下列关于结构性理财计划的论述中，错误的一项是（）。

采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年期利率为（）。

普通年金是指（）。

银行储蓄部门的员工小张在为客户办理储蓄业务时，客户向其咨询理财业务，他为客户提供了中肯的理财建议，小张的做法（）。

将利润表提供的经营成果信息与相关指标对比，可以反映企业的（）。

某上市银行员工张某得知该银行因为一笔违规批贷导致重大损失，但外界尚不知情，消息一旦传出将对银行股价不利，（）。

小王和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，下列说法正确的是（）。

如果价值50万元的财产投保了30万元，那么如果实际财产损失是30万元，投保人所获得的最高赔偿额是（）万元。

由政府部门或金融机构公布的信息是（）。

下列属于个人资产负债表资产项目的是（）。

下列关于格式条款合同的说法，正确的是（）。

下列关于代理特征的说法，不正确的是（）。

人寿保险以外的其他保险的索赔时效为（）。

作为境外投资资产的托管人，应当保存商业银行的资金往来记录，其保存的时间应当不少于（）年。

下列关于《证券投资基金法》对于基金管理人有关规定的说法，不正确的是（）。

根据不安抗辩权，当对方有下列（）情形时，应当先履行债务的当事人不可以不履行。

债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（）。

现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存入银行直到60岁退休，假定存款的利率是3%并保持不变，则退休时李先生将拥有（）元银行存款可用于退休养老之用。

对开展理财顾问业务而言，属于客户重要的非财务信息的是（）。

一般情况下，变动收益证券比固定收益证券（）。

李先生计划在下一年共使用现金100000元，每次从银行取款的手续费是20元，银行存款利率为5%，则李先生的最佳取款额是（）元。

在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）。

对于时下社会上流行的“月光族”来说，最需要进行的是（）。

以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资是（）的理财特征。

商业银行办理储蓄存款业务，应当遵循（）原则。 （1）存款自愿 （2）存款有息 （3）公平对待 （4）取款自由 （5）为存款人保密

下列说法错误的是（）。

开放式基金的赎回费不超过赎回金额的（）。

一般家庭的收入来源是（）。

《证券法》规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在（），以每个客户的名义单独立户管理。

下列关于期权的叙述不正确的是（）。

某客户以自己对某金融产品的收益、风险的理解不够为由，礼貌地邀请办理业务的工作人员下班后单独为其解析，该从业人员恰当的做法是（）。

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组合投资类理财产品的销售形式不包括（）。

银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括（）。

在与同业人员接触时，以下行为恰当的是（）。

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“金边债券”是指（）。

债券型基金是以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（）。

被称为“指数基金”的是（）。

以下（）不属于证券投资基金的收益。

保险公司在厘定费率时要考虑的因素不包括（）。

商业银行办理储蓄存款业务，应当遵循（）原则。
（1）存款自愿
（2）存款有息
（3）公平对待
（4）取款自由
（5）为存款人保密