理财师应该尽可能地去向客户展示其未来可以享受到的生活品质，并在理财规划书中要...

单项选择题

资产配置中，战略性资产配置主要是指以（）为基础，构造一定风险水平上的资产比例，并长期保持不变。

A.不同资产类别的收益情况与投资者的风险偏好、实际需求
B.风险和收益特征
C.市场的短期变化
D.风险特征

单项选择题

短期教育投资规划工具包括学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款。下列关于学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款三种贷款利息的说法，正确的是（）。

A.学生贷款没有利息
B.国家助学贷款利息全免
C.国家助学贷款利息最低
D.一般商业性助学贷款利息最低

单项选择题

学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间的全日制本、专科在校学生提供的无息贷款。目前各高校学生贷款实际额度一般每年在（）。

A.1000元以上
B.2000～6000元之间
C.3000～6000元之间
D.6000～10000元之间

单项选择题

由于教育投资周期较长，大额提取往往发生在后期子女读大学期间，有的家长在前期家庭遇到临时财务困难或有其他大额消费时，难免会动用子女的教育储蓄投资。这违背了进行教育投资规划时，应遵循的（）原则。

A.稳健投资
B.专款专用
C.从宽预计
D.提前规划

单项选择题

与企业生产经营理念的发展相呼应，客户的消费观念也经历了不同阶段。下列关于客户消费观念的变化过程，说法正确的是（）。

A.客户消费观念由理性消费过渡到感性消费再发展到感情消费
B.客户消费观念由感性消费过渡到理性消费再发展到感情消费
C.客户消费观念由感情消费过渡到理性消费再发展到感性消费
D.客户消费观念由感情消费过渡到感性消费再发展到理性消费

单项选择题

理财收入又称投资收入，下列（）不属于投资收入。

A.企事业单位的承包经营所得
B.资产增值
C.财产转让所得
D.特许权使用费所得

单项选择题

再保险是保险人将其所承保的风险和责任的一部分或全部转移给其他保险人的一种保险。再保险的基本职能是（）。

A.分散风险
B.防止风险的发生
C.抵御风险
D.避免风险

单项选择题

理财师应该尽可能地去向客户展示其未来可以享受到的生活品质，并在理财规划书中要强调（）。

A.生活品质
B.生活方式
C.理财目标
D.生活品质和生活方式

单项选择题

老王2015年4月1日退休．那么根据我国养老政策的规定，老王属于（）。

A.老人
B.中人
C.新人
D.不确定

单项选择题

（）是指对风险发生的损失程度结合家庭财务的其他因素进行全面考虑，评估风险的危害程度，并决定是否需要采取相应的措施或采取何种对策。

A.风险评估
B.风险识别
C.风险抵御
D.风险防范

单项选择题

兄弟姐妹是遗产继承的法定继承人。依据《继承法》第十条的规定，作为法定继承人的兄弟姐妹不包括（）。

A.同父同母的兄弟姐妹
B.同父异母或者同母异父的兄弟姐妹
C.养兄弟姐妹
D.没有扶养关系的继兄弟姐妹

单项选择题

制定退休规划应注意（）之间的平衡，选择合适的投资工具或投资组合。

A.稳健性和收益性
B.开放性和稳健性
C.风险性和收益性
D.多元性和稳健性

单项选择题

从事工业、手工业、商业、饮食业所取得的收入应按照（）项目计征个人所得税。

A.工资、薪金所得
B.劳务报酬所得
C.个体工商户的生产、经营所得
D.特许权使用费所得

单项选择题

薪酬中的（）会通过个人收入分配方式为退休规划提供财务来源。

A.延期收入
B.当期收入
C.奖金
D.福利

单项选择题

以下不属于补偿原则相关规定的是（）。

A.以被保险人的实际损失为限
B.以投保人的保险金额为限
C.以保险责任范围内的损失发生为前提
D.不能让被保险人通过保险获得额外的利益

单项选择题

某零息债券到期期限5年，相对于普通5年期附息债券，其利率风险（）。

A.相同
B.较大
C.较小
D.条件不足，无法确定

单项选择题

客户关系管理里，客户的满意度是由（）决定的。

A.客户体验和预期
B.客户体验和忠诚
C.客户预期和价格
D.客户忠诚和价格

单项选择题

李清自幼丧父，后来母亲与继父王刚结婚，李清长期与祖母住在一起。后李清母亲去世，王刚无人照顾，又没有生活来源。后王刚去世，李清向法院申请王刚财产的继承权。根据规定，法院下列判决正确的是（）。

A.李清为继子女可以继承
B.李清不是继子女无权继承
C.李清是继子女但无权继承
D.若王刚无子女，李清可继承

单项选择题

（）是指企业可以关键人物的生命作为保险标的购买适当的人寿保险，指定企业本身为保单所有人和受益人，以此预防由于关键人物的死亡或伤残导致的经济损失和经营的不稳定性。

A.企业保险
B.关键人物保险
C.企业关键人保险
D.企业寿险

单项选择题

折价出售的债券的到期收益率与该债券的票面利率之间的关系是（）。

A.到期收益率大于票面利率
B.到期收益率小于票面利率
C.长期债券的到期收益率大于其票面利率，短期债券的票面利率大于到期收益率
D.到期收益率等于票面利率

单项选择题

下列关于子女教育投资规划原则的说法，错误的是（）。

A.理财目标要合理
B.应提前规划
C.定期定额、强制储蓄
D.应积极投资，追求高收益

单项选择题

据中国教育在线的统计，综合各留学国家本科每年的总费用来看。最高的为美国，约1年（）万元人民币。

A.30
B.20
C.23
D.25

单项选择题

易飞本月工资收入6000元。如果个人缴纳的“三险”比例分别为8％、2％和1％。则易飞本月应纳个人所得税（）元。

A.156
B.79
C.97
D.59

单项选择题

中小企业的融资需求特点不包括（）。

A.信用高
B.额度小
C.频率高
D.周期短

单项选择题

自用性负债占总负债的比例通常被称为自用性负债比例。自用性负债比率（）表现出客户家庭的财富积累情况。

A.直接
B.间接
C.不能
D.通过与其他比率相结合

单项选择题

教育储蓄是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。它按（）存款利率计息。

A.开户日
B.支取日
C.开户日和支取日平均的
D.开户日和支取日中较高的

单项选择题

（）是整个个人财务规划中不可缺少的部分，是为了退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活。

A.银行储蓄存款规划
B.风险管理规划
C.退休养老规划
D.投资规划

单项选择题

某投资者正在考察一只股票，并了解到当前股市大盘平均收益率为12％，同期国库券收益率为5％，已知该股票的β系数为1．5，则该只股票的期望收益率为（）。

A.12.5％
B.15％
C.15.5％
D.16.5％

单项选择题

在企业经营过程中，中小企业主往往采用（）形式来经营，且企业的商业伙伴比较集中，因此面临来自于这两个方面的信用风险对中小企业主影响巨大。

A.合伙
B.个人独资
C.有限责任
D.无限责任

单项选择题

下列关于遗产处理方式的说法，不正确的是（）。

A.限定继承，也可称为包括继承
B.一般有限定继承和无限继承两种方式
C.限定继承原则下，继承人有权拒绝偿还超出遗产财产权利中的债务
D.无限继承原则下，既继承全部积极遗产，又接受全部消极遗产，无限制地清偿死者遗留的债务

单项选择题

投资和资产配置方面涉及的指标包括投资性资产比率、可配置型投资性资产比率、资产负债结构、资产配置状况、融资率、风险属性等。其中投资性资产比率的参考值是（）。

A.20％
B.40％
C.50％
D.70％

单项选择题

投保人又称要保人，下列不是合格的投保人必须满足的条件的是（）。

A.投保人需具有民事权利能力与民事行为能力
B.投保人需对保险标的具有保险利益
C.投保人需符合保险合同规定的健康标准
D.投保人承担支付保险费的义务

单项选择题

某证券组合今年实际平均收益率为0．15，当前的无风险利率为0．03，市场组合的期望收益率为0．11，该证券组合的β值为1．5。那么，根据特雷诺指数来评价，该证券组合的绩效（）。

A.不如市场绩效好
B.与市场绩效一样
C.好于市场绩效
D.无法评价

单项选择题

刘先生预计其子10年后上大学。届时需学费50万，刘先生每年投资4万元于年投资报酬率6％的平衡基金，则10年后刘先生筹备的学费（）。

A.够，还多约2.72万
B.够，还多约0.7万
C.不够，还少约2.72万
D.不够，还少约0.7万

单项选择题

理财规划书的主要结构不包括（）。

A.开场白
B.主要内容
C.其他内容
D.结尾

单项选择题

教育保险又称教育金保险、子女教育保险、孩子教育保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。下列关于教育保险的说法，错误的是（）。

A.一般孩子只要出生28天就能投保教育保险
B.有的教育保险也可分红
C.教育保险具有强制储蓄的作用，保障性强
D.教育保险是最有效率的资金增值手段之一

单项选择题

自由结余占（）的比率过高，往往体现出较低的理财积极度。

A.理财支出
B.总结余
C.总收入
D.总支出

单项选择题

（）又称关系营销，是指以特定手段将客户分级或分类，区分出对公司利润贡献大的VIP客户。并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务，使之成为公司的忠诚客户，长久的为公司创造收入和利润。

A.差异化营销
B.情感营销
C.数据库营销
D.电话营销

单项选择题

随着财富的积累以及客户年龄的变化，客户对财富传承规划的需求也越来越迫切。下列关于财富传承规划的说法正确的是（）。

A.财富传承规划的对象是客户的资产
B.财富传承规划对保证财产安全作用不大
C.夫妻双方的财产关系可以依据法律、习惯来调整。不需要财富传承规划
D.进行财富传承规划可以在体现财富持有人意志的同时，维护家庭和谐

单项选择题

消极遗产是指（）。

A.死者生前所欠的个人债务
B.归属权不明的遗产
C.非法遗产
D.债权

理财师应该尽可能地去向客户展示其未来可以享受到的生活品质，并在理财规划书中要强调（）。

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资产配置中，战略性资产配置主要是指以（）为基础，构造一定风险水平上的资产比例，并长期保持不变。

短期教育投资规划工具包括学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款。下列关于学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款三种贷款利息的说法，正确的是（）。

学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间的全日制本、专科在校学生提供的无息贷款。目前各高校学生贷款实际额度一般每年在（）。

由于教育投资周期较长，大额提取往往发生在后期子女读大学期间，有的家长在前期家庭遇到临时财务困难或有其他大额消费时，难免会动用子女的教育储蓄投资。这违背了进行教育投资规划时，应遵循的（）原则。

与企业生产经营理念的发展相呼应，客户的消费观念也经历了不同阶段。下列关于客户消费观念的变化过程，说法正确的是（）。

理财收入又称投资收入，下列（）不属于投资收入。

再保险是保险人将其所承保的风险和责任的一部分或全部转移给其他保险人的一种保险。再保险的基本职能是（）。

理财师应该尽可能地去向客户展示其未来可以享受到的生活品质，并在理财规划书中要强调（）。

老王2015年4月1日退休．那么根据我国养老政策的规定，老王属于（）。

（）是指对风险发生的损失程度结合家庭财务的其他因素进行全面考虑，评估风险的危害程度，并决定是否需要采取相应的措施或采取何种对策。

兄弟姐妹是遗产继承的法定继承人。依据《继承法》第十条的规定，作为法定继承人的兄弟姐妹不包括（）。

制定退休规划应注意（）之间的平衡，选择合适的投资工具或投资组合。

从事工业、手工业、商业、饮食业所取得的收入应按照（）项目计征个人所得税。

薪酬中的（）会通过个人收入分配方式为退休规划提供财务来源。

以下不属于补偿原则相关规定的是（）。

某零息债券到期期限5年，相对于普通5年期附息债券，其利率风险（）。

客户关系管理里，客户的满意度是由（）决定的。

李清自幼丧父，后来母亲与继父王刚结婚，李清长期与祖母住在一起。后李清母亲去世，王刚无人照顾，又没有生活来源。后王刚去世，李清向法院申请王刚财产的继承权。根据规定，法院下列判决正确的是（）。

（）是指企业可以关键人物的生命作为保险标的购买适当的人寿保险，指定企业本身为保单所有人和受益人，以此预防由于关键人物的死亡或伤残导致的经济损失和经营的不稳定性。

折价出售的债券的到期收益率与该债券的票面利率之间的关系是（）。

下列关于子女教育投资规划原则的说法，错误的是（）。

据中国教育在线的统计，综合各留学国家本科每年的总费用来看。最高的为美国，约1年（）万元人民币。

易飞本月工资收入6000元。如果个人缴纳的“三险”比例分别为8％、2％和1％。则易飞本月应纳个人所得税（）元。

中小企业的融资需求特点不包括（）。

自用性负债占总负债的比例通常被称为自用性负债比例。自用性负债比率（）表现出客户家庭的财富积累情况。

教育储蓄是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。它按（）存款利率计息。

（）是整个个人财务规划中不可缺少的部分，是为了退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活。

某投资者正在考察一只股票，并了解到当前股市大盘平均收益率为12％，同期国库券收益率为5％，已知该股票的β系数为1．5，则该只股票的期望收益率为（）。

在企业经营过程中，中小企业主往往采用（）形式来经营，且企业的商业伙伴比较集中，因此面临来自于这两个方面的信用风险对中小企业主影响巨大。

下列关于遗产处理方式的说法，不正确的是（）。

投资和资产配置方面涉及的指标包括投资性资产比率、可配置型投资性资产比率、资产负债结构、资产配置状况、融资率、风险属性等。其中投资性资产比率的参考值是（）。

投保人又称要保人，下列不是合格的投保人必须满足的条件的是（）。

某证券组合今年实际平均收益率为0．15，当前的无风险利率为0．03，市场组合的期望收益率为0．11，该证券组合的β值为1．5。那么，根据特雷诺指数来评价，该证券组合的绩效（）。

刘先生预计其子10年后上大学。届时需学费50万，刘先生每年投资4万元于年投资报酬率6％的平衡基金，则10年后刘先生筹备的学费（）。

理财规划书的主要结构不包括（）。

教育保险又称教育金保险、子女教育保险、孩子教育保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。下列关于教育保险的说法，错误的是（）。

自由结余占（）的比率过高，往往体现出较低的理财积极度。

（）又称关系营销，是指以特定手段将客户分级或分类，区分出对公司利润贡献大的VIP客户。并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务，使之成为公司的忠诚客户，长久的为公司创造收入和利润。

随着财富的积累以及客户年龄的变化，客户对财富传承规划的需求也越来越迫切。下列关于财富传承规划的说法正确的是（）。

消极遗产是指（）。