某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10%，5年后该项基金...

单项选择题

下列不属于客户风险评估中的定性方法分析对象的是 ____ 。

A．年龄
B．财富
C．居住环境
D．工作状况

单项选择题

对股票的历史信息如股价和交易量等进行研究，希望找出其波动周期的运动规律以期形成预测模型，这是 ____ 的手段。

A．技术分析
B．基本面分析
C．波形性分析
D．价格分析

单项选择题

投资者孙女士属于风险厌恶型，在进行证券投资时希望将各种风险降低到可以承受的程度。但并不是任何一种风险都是可以直接控制的，尤其是系统性风险。以下属于系统性风险的是 ____ 。

A．利率风险
B．信用风险
C．经营风险
D．财务风险

单项选择题

关于风险测定中的变异系数，下列计算公式正确的是 ____ 。

A．变异系数CV=方差/预期收益率
B．变异系数CV=标准差/预期收益率
C．变异系数CV=预期收益率/方差
D．变异系数CV=预期收益率/标准差

单项选择题

林氏夫妇目前处于50岁左右，有一儿子在读大学；拥有各类型积蓄共40万元；夫妇准备65岁退休。根据家庭生命周期理论，理财客户经理给出的下列理财分析和建议不妥当的是 ____ 。

A．林氏夫妇的事业发展和收入达到巅峰，支出可望降低
B．林氏夫妇应将全部的积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备
C．林氏夫妇应当利用养老险或递延年金等工具为退休生活做好充分准备
D．低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为林氏夫妇的投资选择

单项选择题

当投资者同时持有几种风险各不相同的证券时，其所承担的风险有可能被分散，使投资者承担的总风险小于分别投资于这些证券所应承担的风险。这种因分散投资而使总风险下降的效果称为 ____ 。

A．规模效应
B．资产组合效应
C．示范效应
D．相关效应

单项选择题

年金的终值是指 ____ 。

A．一系列等额付款的现值之和
B．一定时期内每期期末等额收付款的终值之和
C．某特定时间段内收到的等额现金流量
D．一系列等额收款的现值之和

单项选择题

A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率为10%，则二者在第三年年末时的终值相差 ____ 。

A．33.1
B．31.3
C．133.1
D．13.31

单项选择题

陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人3年投资期满将获得的本利和为 ____ 。

A．13310元
B．13000元
C．13210元
D．13500元

单项选择题

某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10%，5年后该项基金本利和将为 ____ 元。

A．67156l
B．564100
C．871600
D．610500

单项选择题

张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭，且有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少。根据这些描述，他们处于生命周期的阶段是 ____ 。

A．家庭形成期
B．家庭成长期
C．家庭成熟期
D．家庭衰老期

单项选择题

下列关于评估客户投资风险承受度的表述中，错误的是 ____ 。

A．资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险
B．已退休客户，应该建议其投资保守型产品
C．年龄越小，所能承受的风险越大
D．理财目标弹性越大，承受风险能力越高

单项选择题

关于客户不同的理财价值观所对应的不同营销策略，以下描述错误的是 ____ 。

A．对于后享受型客户，应该建议其购买养老险或投资型保单
B．对于先享受型客户，应该建议其购买单一指数型基金
C．对于购房型客户，应该建议其购买中短期表现稳定基金
D．对于以子女为中心型客户，应该建议其购买短期且表现稳定的基金

单项选择题

假定金先生持有A公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5%。则该优先股未来股利的现值为 ____ 元。

A．1000
B．30000
C．50000
D．60000

单项选择题

假定汪先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10%，那么他在3年内每年末至少收回 ____ 元才是盈利的。

A．33339
B．43333
C．58489
D．44386

单项选择题

某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。若按单利计算，利率为5%。那么，他现在应存入 ____ 元。

A．8000
B．9000
C．9500
D．9800

单项选择题

关于年金，下列说法错误的是 ____ 。

A．在每期期初发生的等额支付称为预付年金
B．在每期期末发生的等额支付称为普通年金
C．递延年金是普通年金的特殊形式
D．如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8年

单项选择题

在 ____ 中，任何专业投资者的边际市场价值为零。

A．弱型有效市场
B．强型有效市场
C．半弱型有效市场
D．半强型有效市场

单项选择题

普通年金是指在一定时期内每期 ____ 等额收付的系列款项。

A．期初
B．期末
C．期中
D．期内

单项选择题

对消费者的消费行为提供了全新的解释，指出个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实现消费的最佳配置的理论是 ____ 。

A．马柯维茨投资组合理论
B．资本资产定价模型
C．生命周期理论
D．套利定价理论

单项选择题

某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股0.1元(税后)方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是 ____ 。

A．30.2%
B．10.1%
C．40.5%
D．20.1%

单项选择题

下列关于复利现值的说法，错误的是 ____ 。

A．复利现值在理财计算中常见的应用包括确定现在应投入的投资金额
B．不同阶段的理财目标的价值在整合规划时可以简单相加
C．零息债券的投资价值=面值(到期还本额)×复利现值系数(n，r)
D．复利现值就是在给定投资期末期望获得的投资价值、一定投资报酬率和一定投资期限的条件下，以复利折现计算的投资期初所需投入金额

单项选择题

根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于 ____ 。

A．递延年金现值系数
B．期末年金现值系数
C．期初年金现值系数
D．永续年金现值系数

单项选择题

在资产配置过程中，进行风险规划与保障资产拨备的前一步是 ____ 。

A．调查了解客户
B．生活设计与生活资产拨备
C．建立长期投资储备
D．建立多元化的产品组合

单项选择题

金融理财师可以帮助客户根据其家庭生命周期的 ____ 需求做资产配置建议。
①资产流动性；②收益性；③获利性；④周期性

A．①②③
B．①③
C．①②④
D．①②③④

单项选择题

下列关于变异系数的说法，正确的是 ____ 。
①变异系数用来衡量单位预期收益率所承担的风险
②变异系数越大，表示投资项目越好，越应该进行投资
③项目A的预期收益率为8%，标准差6%，则其变异系数为0.75
④项目B的预期收益率为7.5%，方差0.01，则其变异系数为0.75

A．①③
B．②④
C．①④
D．②③

单项选择题

某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12%的单利。该商品每月付款额为 ____ 元。

A．369
B．374
C．378
D．381

单项选择题

某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12%的单利。采用复利计算的实际年利率比12%高 ____ 。

A．8.37%
B．9.46%
C．10.54%
D．11.39%

单项选择题

下列观点错误的是 ____ 。

A．有效市场假定认为，如果市场是次强有效，股价已反映了所有公开信息，那么基本面分析是徒劳的
B．基本面分析通常由对公司以往盈利的研究和对公司资产负债表的考察开始
C．基本面分析以大量的图表作为技术手段
D．基本面分析是利用公司的公开信息如盈利和红利前景、未来利率的预期以及公司风险的评估来决定适当的股票价格

单项选择题

下列公式中，不正确的是 ____ 。

单项选择题

下列选项中，不属于风险衡量指标的是 ____ 。

A．变异系数
B．平均差
C．标准差
D．方差

单项选择题

某投资者甲持有一债券，面额为100，票面利率为10%，期限为3年，于2011年12月31日到期一次还本付息。其于2010年6月30日将其卖给投资者乙，乙要求12%的最终收益率，则其购买价格应为 ____ 元。(按单利计息复利贴现)

A．109.68
B．112.29
C．103.64
D．116.07

单项选择题

下列关于市场有效性的投资策略，正确的是 ____ 。
①王刚认为我国的A股市场是无效的市场，因此他决定采取积极主动的投资策略，以期获取超额收益
②Donald相信美国的证券市场是有效市场，因此他一直持有与标准普尔500指数挂钩的指数型基金产品
③孙明发现某只股票通常会对利好信息产生推迟反应，因此他在新信息公告后立即买入该股票，待股价上涨到应有位置后将其卖出
④于静相信国内A股市场已处于弱型有效市场，因此她只在进行短期投资时才使用技术分析的方法进行决策

A．①④
B．①②③
C．②③④
D．①②③④

单项选择题

关于单利和复利的区别，下列说法正确的是 ____ 。

A．单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日
B．用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分
C．单利属于名义利率，而复利则为实际利率
D．单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算

单项选择题

陈先生正在考虑一投资项目，该项目的初始投资为1500元，投资收益率为10%，每年的收入和支出如表2—3所示，该项目的净现值为 ____ 元。

表2—3 投资项目每年的现金收入和现金支出

年度收入(元) 支出(元)

1 1000 500

2 2000 1300

3 2200 2700

4 2600 1400

A．-1.98
B．0
C．-22.98
D．22.98

单项选择题

下列关于复利终值的说法，错误的是 ____ 。

A．复利终值系数表中现值PV已假定为1，因而终值FV即为终值系数
B．通过复利终值系数表，在给定r与n的前提下，可以方便地求出1元钱投资n年的本利和
C．复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值
D．复利终值是指给定初始投资、一定投资报酬率和一定投资期限的条件下，以复利计算的投资期末的本利和

单项选择题

设计调查问卷必须遵循的原则包括 ____ 。
①所设计的问卷调查表必须通俗易懂
②所设计的问卷调查表尽量避免专业词汇
③问卷调查表不能有影响投资者独立判断的信息
④问卷调查表问题在逻辑上前后需要保持一致

A．①②
B．①②③
C．②③④
D．①②③④

单项选择题

个人生命周期中探索期的主要理财活动是 ____ 。

A．偿还房贷，筹教育金
B．量入节出，存自备款
C．提升专业，提高收入
D．收入增加，筹退休金

单项选择题

下列义务性支出和选择性支出的组合，错误的是 ____ 。

A．义务性支出—生活基本开销；选择性支出—在不消费、储蓄起来投资运用
B．义务性支出—已有负债之本利偿还；选择性支出—居家重新装潢
C．义务性支出—续期保费支出；选择性支出—投资型保单增额保费支出
D．义务性支出—筹备子女大学学费；选择性支出—留遗产给子女

单项选择题

假定投资者甲以75元的价格买入某面额为100元的3年期贴现债券，持有两年以后试图以10.05%的持有期间收益率将其转让给投资者乙，而投资者乙认为买进该债券给自己带来的最终收益率不应低于10%。那么，在这笔债券交易中， ____ 。

A．甲、乙的成交价格应在90.83元与90.91元之间
B．甲、乙的成交价格应在89.08元与90.07元之间
C．甲、乙的成交价格应在90.91元与91.70元之间
D．甲、乙不能成交

单项选择题

通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为 ____ 。

A．货币时间差异
B．货币时间价值
C．货币投资价值
D．货币投资差异

单项选择题

理财规划师的责任是 ____ 。

A．让客户了解在坚持极端价值观下所花的代价
B．扭转客户的价值观
C．让客户按照极端的价值观理财
D．让客户了解在坚持非极端价值观下所获的收益

单项选择题

按年龄层把生涯规划比照家庭生命周期分为六个阶段，其中最重要的理财活动是收入增加、筹退休金的时期是 ____ 。

A．稳定期
B．维持期
C．高原期
D．退休期

单项选择题

下列产品组合中，风险系数最低的是 ____ 。

A．活期存款、股票型基金、债券
B．定期存款、活期存款、对冲基金
C．定期存款、货币基金、国债
D．债券、基金、股票

单项选择题

张自强先生是兴亚银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为入，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为 ____ 。

A．慎选投资标的，分散风险
B．评估开源渠道，提供建议
C．分析支出及储蓄目标，制定收入预算
D．根据收入及储蓄目标，制定支出预算

单项选择题

假设零息债券在到期日的价值为1000元，偿还期为25年，如果投资者要求的年收益率为15%，则其现值为 ____ 元。

A．102.34
B．266.67
C．30.38
D．32.92

表2—3 投资项目每年的现金收入和现金支出
年度	收入(元)	支出(元)
1	1000	500
2	2000	1300
3	2200	2700
4	2600	1400

某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10%，5年后该项基金本利和将为 ____ 元。

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下列不属于客户风险评估中的定性方法分析对象的是 ____ 。

对股票的历史信息如股价和交易量等进行研究，希望找出其波动周期的运动规律以期形成预测模型，这是 ____ 的手段。

投资者孙女士属于风险厌恶型，在进行证券投资时希望将各种风险降低到可以承受的程度。但并不是任何一种风险都是可以直接控制的，尤其是系统性风险。以下属于系统性风险的是 ____ 。

关于风险测定中的变异系数，下列计算公式正确的是 ____ 。

林氏夫妇目前处于50岁左右，有一儿子在读大学；拥有各类型积蓄共40万元；夫妇准备65岁退休。根据家庭生命周期理论，理财客户经理给出的下列理财分析和建议不妥当的是 ____ 。

在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常发生在______，收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等，通常是用______。 ____

就资金的投资期限而言，下列不会影响投资风险的因素的是 ____ 。

下列各种投资组合中，最适合即将退休的投资人的是 ____ 。

按照对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以区分为4种典型的理财价值观，分别是 ____ 。

当投资者同时持有几种风险各不相同的证券时，其所承担的风险有可能被分散，使投资者承担的总风险小于分别投资于这些证券所应承担的风险。这种因分散投资而使总风险下降的效果称为 ____ 。

年金的终值是指 ____ 。

A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率为10%，则二者在第三年年末时的终值相差 ____ 。

陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人3年投资期满将获得的本利和为 ____ 。

某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10%，5年后该项基金本利和将为 ____ 元。

张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭，且有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少。根据这些描述，他们处于生命周期的阶段是 ____ 。

下列关于评估客户投资风险承受度的表述中，错误的是 ____ 。

关于客户不同的理财价值观所对应的不同营销策略，以下描述错误的是 ____ 。

假定金先生持有A公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5%。则该优先股未来股利的现值为 ____ 元。

假定汪先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10%，那么他在3年内每年末至少收回 ____ 元才是盈利的。

某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。若按单利计算，利率为5%。那么，他现在应存入 ____ 元。

关于年金，下列说法错误的是 ____ 。

在 ____ 中，任何专业投资者的边际市场价值为零。

普通年金是指在一定时期内每期 ____ 等额收付的系列款项。

对消费者的消费行为提供了全新的解释，指出个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实现消费的最佳配置的理论是 ____ 。

某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股0.1元(税后)方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是 ____ 。

下列关于复利现值的说法，错误的是 ____ 。

根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于 ____ 。

在资产配置过程中，进行风险规划与保障资产拨备的前一步是 ____ 。

金融理财师可以帮助客户根据其家庭生命周期的 ____ 需求做资产配置建议。 ①资产流动性；②收益性；③获利性；④周期性

某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12%的单利。该商品每月付款额为 ____ 元。

某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12%的单利。采用复利计算的实际年利率比12%高 ____ 。

下列观点错误的是 ____ 。

下列公式中，不正确的是 ____ 。

下列选项中，不属于风险衡量指标的是 ____ 。

某投资者甲持有一债券，面额为100，票面利率为10%，期限为3年，于2011年12月31日到期一次还本付息。其于2010年6月30日将其卖给投资者乙，乙要求12%的最终收益率，则其购买价格应为 ____ 元。(按单利计息复利贴现)

关于单利和复利的区别，下列说法正确的是 ____ 。

下列关于复利终值的说法，错误的是 ____ 。

设计调查问卷必须遵循的原则包括 ____ 。 ①所设计的问卷调查表必须通俗易懂 ②所设计的问卷调查表尽量避免专业词汇 ③问卷调查表不能有影响投资者独立判断的信息 ④问卷调查表问题在逻辑上前后需要保持一致

个人生命周期中探索期的主要理财活动是 ____ 。

下列义务性支出和选择性支出的组合，错误的是 ____ 。

通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为 ____ 。

理财规划师的责任是 ____ 。

按年龄层把生涯规划比照家庭生命周期分为六个阶段，其中最重要的理财活动是收入增加、筹退休金的时期是 ____ 。

下列产品组合中，风险系数最低的是 ____ 。

假设零息债券在到期日的价值为1000元，偿还期为25年，如果投资者要求的年收益率为15%，则其现值为 ____ 元。

在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常发生在，收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等，通常是用。

金融理财师可以帮助客户根据其家庭生命周期的 ____ 需求做资产配置建议。
①资产流动性；②收益性；③获利性；④周期性

设计调查问卷必须遵循的原则包括 ____ 。
①所设计的问卷调查表必须通俗易懂
②所设计的问卷调查表尽量避免专业词汇
③问卷调查表不能有影响投资者独立判断的信息
④问卷调查表问题在逻辑上前后需要保持一致