银行代理理财产品销售的基本原则有( )。

商业银行开展个人理财业务有下列( )情形之一的，中国银监会可以依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A．违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的
B．泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的
C．挪用单独管理的客户资产的
D．违反规定销售未经批准的理财计划或产品的
E．将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的

多项选择题

在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单应列明( )。

A．资产变动
B．收入和费用
C．期末资产估值
D．理财计划投资方向
E．理财计划收益

多项选择题

根据个人理财业务的不同，个人理财业务的风险管理主要包括( )。

A．个人理财业务人员的风险管理
B．个人理财顾问服务的风险管理
C．综合理财顾问服务的风险管理
D．个人理财业务产品开发的风险管理
E．个人理财业务产品销售的风险管理

多项选择题

商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证相关人员( )。

A．具备必要的专业知识、行业经验和管理能力
B．充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章
C．理解所推介产品的风险特性
D．遵守从业人员职业道德
E．具备独立开发理财产品的能力

多项选择题

商业银行( )，应包含相应的风险提示内容。

A．向客户提供可能影响投资决策的材料
B．销售的各类投资产品的介绍
C．对客户投资情况的评估和分析
D．提供个人理财顾问服务
E．销售代销的证券投资基金

多项选择题

开发新的理财产品应当编制产品开发报告，产品开发报告应包括( )。

A．产品的定义性质与特征
B．对新产品的风险状况进行定期评估
C．主要风险测算和控制方法
D．风险限额
E．会计核算与财务管理方法

多项选择题

商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品，应对产品提供者的( )进行评估。

A．信用状况
B．经营管理能力
C．市场投资能力
D．市场占有率
E．风险处置能力

多项选择题

商业银行的组织形式有( )。

A．个体工商企业
B．合伙制
C．有限责任公司
D．股份有限公司
E．集体企业

多项选择题

银行与客户的业务往来，应当遵循( )原则。

A．平等
B．自愿
C．公平
D．诚实信用
E．效益

多项选择题

商业银行有下列( )情形之一的，由中国银监会监督管理机构责令改正，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下的罚款；情节特别严重或者预期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A．未经批准设立分支机构
B．违反规定提高利率
C．出租、出借经营许可证
D．提供虚假的财务会计报告
E．向关系人发放信用贷款

多项选择题

下列选项中属于银行业监管措施的有( )。

A．要求银行金融机构报送报表、资料
B．建议中国人民银行责令停业整顿
C．与银行业金融机构高管人员谈话
D．对有信用危机的银行业金融机构实行接管或者重组
E．查询、申请冻结有关机构及人员的账户

多项选择题

证券交易活动中，下列信息属于内幕信息的是( )。

A．公司定向增发股票的计划
B．公司第二大股东拟将其股份全部转让
C．公司计划向关联公司提供巨额债务担保
D．公司已向媒体公布的收购方案
E．公司用超过其主要资产的30%用做抵押

多项选择题

商业银行申请取得基金托管资格，应具备的条件有( )。

A．净资本和资本充足率符合有关规定
B．设有专门的基金托管部门
C．取得基金从业资格的专业人员达到法定人数
D．有安全高效的清算、交割系统
E．有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度

多项选择题

下列对不同理财产品收益性的论述，正确的是( )。

A．基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高
B．股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得
C．在各类基金中，收益特征最高的是股票型基金
D．信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，由信托机构和受益人按信托协议分配
E．优先股的收益固定，普通股收益波动大

多项选择题

根据分类方式不同，债券种类很多，下列关于各类债券的风险和收益的比较，正确的是( )。

A．金融债券是信用风险最小的债券
B．附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益证券，实际上债券的价格变动频繁，所以债券是有风险的
C．长期债券是对抗通货膨胀的好工具
D．债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险
E．投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失，这称为流动性风险

多项选择题

理财产品的流动性、投资方向和交易机制等自身特点都会影响到其收益率，下列说法正确的是( )。

A．理财产品的收益与风险特征通常是一致的，高收益伴随着高风险
B．理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略
C．股票基金分散了风险，所以无论何时其收益率总是低于个股收益率
D．公司债的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率
E．金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率

多项选择题

用于保障家庭基本开支费用的现金储备一般可以选择( )。

A．银行活期存款
B．七天通知存款
C．股票
D．外汇保证金交易
E．货币基金

多项选择题

某投资者以贴现形式购买了一张面值1000元，期限为3年的可提前赎回债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格为950元，则上述可提前赎回债券的购买价格可能为( )。

A．1000元
B．950元
C．930元
D．900元
E．890元

多项选择题

某银行近期推出两款外汇结构性存款理财产品，A产品的名义收益率5%，协议规定的利率区间0～4%；B产品的名义收益率为6%，协议规定的利率区间为0～3%，其他条件相同。假设一年中有240天中挂钩利率在0～3%之间，60天的利率在3%～4%之间，其他时间利率则高于4%。关于A、B两款产品，说法正确的是( )。

A．A产品的实际收益率为4.17%
B．A产品的实际收益率为3.33%
C．B产品的实际收益率为4%
D．B产品的实际收益率为5%
E．B产品的实际收益率高于A产品的实际收益率

多项选择题

基金收益分配的形式一般包括( )。

A．分配现金
B．现金分红
C．分配利息
D．分配基金单位
E．红利再投资

多项选择题

下列商业银行为客户提供的服务，符合公平竞争的行为有( )。

A．某银行为提高服务质量，定期向从业人员讲授金融产品的特点和服务的技巧
B．某银行告知客户本行信用卡消费达到一定金额时，可以获得某些奖品
C．为某大客户提供超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款
D．某银行在常规金融服务之外，关注解决客户日常生活困难，并提供信息咨询等增值服务
E．以免费的方式向客户提供国际金融市场上的有关信息

多项选择题

《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定从事境外理财的商业银行应( )。

A．在收到外汇局购汇额度的批准后，与境内托管人签订托管协议，开设托管账户，在境内托管账户开设之日起10日内，向外汇局报送正式托管协议
B．在发售产品时，向投资者全面详细地告知投资计划、产品特征、相关风险，由投资者自主选择
C．定期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息
D．按规定履行结售汇统计报告义务
E．购买的境外金融产品，必须符合中国银监会的相关风险管理规定

多项选择题

下列对投资基金销售业务的描述，正确的有( )。

A．未与基金管理人签订书面代销协议的，代销机构不得办理基金销售
B．代销机构经批准可以委托其他机构代为办理基金的销售
C．基金管理人对代销机构的基金销售业务负有检查、监督的义务
D．基金管理人应审查代销机构使用的宣传材料，并对材料内容负责
E．代销机构应当在有证券投资基金托管业务资格的商业银行开立与基金销售有关的账户，并由基金管理人对账户内的资金进行监督

多项选择题

在开放经济体系下，一国持续出现国际收支顺差，导致本币升值的情况下，会选择的投资策略是( )。

A．增加储蓄
B．减少债券配置
C．增加股票配置
D．增加基金配置
E．减少外汇配置

多项选择题

某商业银行的一位客户计划投资黄金，则银行从业人员可以建议客户选择的投资方式有( )

A．条块现货
B．金币
C．黄金基金
D．纸黄金
E．黄金期货

多项选择题

关于宏观经济状况对个人理财策略的影响，描述正确的有( )。

A．在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产
B．在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好
C．当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品
D．当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产避免经济波动造成损失
E．当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市

多项选择题

张先生计划3年后购买一辆价值16万元的汽车，因此他现在开始每年年初存入50000元的现金为定期存款，年利率为4%，下列说法正确的有( )。

A．以单利计算，第三年年底的本利和是162000元
B．以复利计算，第三年年底的本利和是162323元
C．张先生的理财计划能够实现
D．张先生购买汽车的理财规划属于短期目标
E．张先生购买汽车的理财规划属于中期目标

多项选择题

证券投资基金是一种适合普通投资者投资的理财产品，下列关于基金的特征，描述正确的是( )。

A．小额投资，费用低廉
B．多元化投资，分散风险
C．专业化管理，规范化操作
D．变现能力强
E．基金财产具有独立性，安全性高

多项选择题

投资结构性外汇理财产品的客户面临的风险由( )的因素导致。

A．市场利率和外汇市场汇率波动
B．提前终止权掌握在银行手中
C．债券市场投资者信心不足
D．不能提前支取，可能导致很高的机会成本
E．股票市场价格指数波动

多项选择题

下列关于货币现值和终值的说法，正确的是( )。

A．现值是以后年份收到或付出资金的现在价值
B．可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值
C．现值与时间成正比例关系
D．由终值求解现值的过程称为贴现
E．现值和终值成正比例关系

多项选择题

目前，在银行代理的保险险种中，占据主流的是( )。

A．房贷险
B．家庭财产险
C．分红险
D．万能险
E．投连险

多项选择题

银行代理理财产品销售的基本原则有( )。

A．适用性原则
B．合法性原则
C．银行利益最大化原则
D．客观性原则
E．客户利益最大化原则

多项选择题

银行从业人员面对客户时，应遵循信息披露的原则，以下符合信息披露的行为有( )。

A．销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者
B．银行职员以明确足以让客户理解的方式向普通群众介绍产品合约、被代理人信息
C．银行工作人员向消费者详细介绍该行代理产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务
D．银行职员利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺
E．销售人员在向客户推荐非保本浮动收益理财计划产品时，明确提示预期收益不同于保证收益，对产品涉及的风险进行充分的披露

多项选择题

在银行代理的信托理财产品中，产品面临的风险主要有( )。

A．投资项目风险
B．项目主体风险
C．信托公司风险
D．银行信用风险
E．流动性风险

银行代理理财产品销售的基本原则有( )。

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商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户销售理财计划，下列关于保证收益理财产品(计划)的说法，正确的有( )。

商业银行开展个人理财业务，应遵守( )。

商业银行开展个人理财业务应坚持的原则有( )。

建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，下列关于内部控制制度的说法错误的有( )。

商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告，年度报告应包括( )。

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商业银行开展个人理财业务有下列( )情形之一的，中国银监会可以依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

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下列选项中属于银行业监管措施的有( )。

证券交易活动中，下列信息属于内幕信息的是( )。

商业银行申请取得基金托管资格，应具备的条件有( )。

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理财产品的流动性、投资方向和交易机制等自身特点都会影响到其收益率，下列说法正确的是( )。

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某投资者以贴现形式购买了一张面值1000元，期限为3年的可提前赎回债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格为950元，则上述可提前赎回债券的购买价格可能为( )。

基金收益分配的形式一般包括( )。

下列商业银行为客户提供的服务，符合公平竞争的行为有( )。

《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定从事境外理财的商业银行应( )。

下列对投资基金销售业务的描述，正确的有( )。

在开放经济体系下，一国持续出现国际收支顺差，导致本币升值的情况下，会选择的投资策略是( )。

某商业银行的一位客户计划投资黄金，则银行从业人员可以建议客户选择的投资方式有( )

关于宏观经济状况对个人理财策略的影响，描述正确的有( )。

张先生计划3年后购买一辆价值16万元的汽车，因此他现在开始每年年初存入50000元的现金为定期存款，年利率为4%，下列说法正确的有( )。

证券投资基金是一种适合普通投资者投资的理财产品，下列关于基金的特征，描述正确的是( )。

投资结构性外汇理财产品的客户面临的风险由( )的因素导致。

下列关于货币现值和终值的说法，正确的是( )。

目前，在银行代理的保险险种中，占据主流的是( )。

银行代理理财产品销售的基本原则有( )。

银行从业人员面对客户时，应遵循信息披露的原则，以下符合信息披露的行为有( )。

在银行代理的信托理财产品中，产品面临的风险主要有( )。