保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的( )。

单项选择题

一张10年期，票面利率10%，市场价格950元，面值1000元的债券，若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为1060元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为( )。

A．6.3%
B．11.6%
C．22.1%
D．20%

单项选择题

在外汇理财产品中，( )是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。

A．结构类理财产品
B．浮动收益类理财计划
C．保证金交易类外汇买卖
D．期权类理财产品

单项选择题

用现金偿还债务与用现金购买房产，两个行为反映在资产负债表上造成的变化相同的是( )。

A．总资产不变
B．净资产不变
C．资产负债率不变
D．资产负债表中的项目都不变

单项选择题

不属于个人资产配置中的产品组合是( )。

A．储蓄产品组合
B．消费产品组合
C．投资产品组合
D．投机产品组合

单项选择题

王先生投资某项目初始投入10000元，年利率10%，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后本息和为( )元。

A．11000
B．11038
C．11214
D．14641

单项选择题

王先生投资5万元某项目，预期名义收益率12%，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为( )。

A．10%
B．12%
C．12.55%
D．14%

单项选择题

下列不属于客户财务信息的是( )。

A．投资风险认知度
B．当期负债状况
C．当期收入水平
D．财务状况未来发展趋势

单项选择题

同样是10万元来进行投资理财，有人选择购买长期国债，有人选择外汇保证金交易，两种截然不同的选择，是因为各自有不同的( )。

A．风险预期
B．风险偏好
C．风险认知度
D．实际风险承受能力

单项选择题

某银行客户面临临时I生资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立( )。

A．证券投资卡
B．活期储蓄卡
C．定期存款账户
D．信用卡

单项选择题

用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的( )。

A．1%～3%
B．3%～5%
C．5%～10%
D．10%～30%

单项选择题

下列关于基金申购的说法，错误的是( )。

A．基金申购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为
B．投资者可以在银行和基金公司的网站上进行基金申购
C．投资者于T日申购基金成功后，正常情况下，T+2日起可赎回该部分基金份额
D．基金申购采取“未知价”原则

单项选择题

商业银行有下列情形的，由中国人民银行责令改正，但不包括( )。

A．未经批准办理结汇、售汇
B．未经批准分立或者合并
C．未经批准在银行间债券市场发行金融债券
D．违反规定同业拆借

单项选择题

买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为( )。

A．即期收益率
B．到期收益率
C．持有期收益率
D．提前赎回收益率

单项选择题

保险兼业代理许可证的有效期限为( )年。

A．1
B．3
C．5
D．10

单项选择题

在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用( )。

A．单利
B．复利
C．年金
D．普通年金

单项选择题

王先生计划投资某一项目，每年年末获得10000元投资收益，年利率为10%，投资期限为5年，则王先生现在需要投入( )元。

A．35000
B．37900
C．42000
D．46500

单项选择题

家庭资产负债表中的流动资产项目不包括下列( )会计科目。

A．货币市场基金
B．短期国库券
C．6个月定期存款
D．股票

单项选择题

按照有关规定，对受益人的权利和义务的说法，错误的是( )。

A．委托人可以是唯一受益人
B．受托人可以是唯一受益人
C．受益人可以放弃受益权
D．信托受益权可以依法转让和继承

单项选择题

银行从业人员提供理财顾问服务时，应掌握个人财务报表的分析，下列对个人财务报表的理解错误的一项是( )。

A．需要掌握的个人财务报表包括个人资产负债表和现金流量表
B．个人资产负债表不能反映资产和负债的结构
C．当负债高于所有者权益时，个人有可能出现财务危机的风险
D．个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具

单项选择题

现金管理是对现金和流动资产的日常管理，下列关于现金管理的目的，说法错误的是( )。

A．满足应急资金的需求
B．满足未来消费的需求
C．保障家庭生活的安全、稳定
D．满足财富积累的需求

单项选择题

银行从业人员在为客户进行税收规划时，应该遵循的原则不包括( )。

A．合法性原则
B．目的性原则
C．规划性原则
D．诚实守信原则

单项选择题

投资者在银行购买纸黄金，依据的价格是( )。

A．国际黄金现货价格
B．中国黄金期货交易所公布价格
C．银行公布的价格
D．银行和客户的协议价格

单项选择题

个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务( )。

A．需求的分散性与低风险性
B．需求的广泛性与动态
C．需求的交融性和与放开性
D．需求的差异性与层次性

单项选择题

客户理财目标按时间的长短可以划分为短期目标、中期目标和长期目标，下列理财目标不属于短期目标的是( )。

A．债务负担最小化
B．投资股票市场
C．控制开支预算
D．筹集资金购买汽车

单项选择题

收集客户信息是银行提供理财顾问服务的第一步，下列关于收集客户个人信息的方法，不包括( )。

A．填写数据调查表
B．与客户交谈
C．向客户的亲朋好友打听
D．使用心理测试问卷

单项选择题

投资者必须在证券交易所设立账户，才能买卖的国债是( )。

A．凭证式国债
B．储蓄式国债
C．实物式国债
D．记账式国债

单项选择题

银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现，这体现了结构性理财产品面临( )的主要风险。

A．价格波动
B．本金
C．流动性
D．收益

单项选择题

银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是( )准则的内容。

A．诚实信用
B．守法合规
C．勤勉尽职
D．岗位职责

单项选择题

下列行为中，( )违反了保护商业机密与客户隐私的规定。

A．向同事打听客户的个人信息和交易信息
B．做专业分析和统计时用了某个客户的信息
C．了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况
D．与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据

单项选择题

对于违反《中国银行业从业人员职业操守》的从业人员，可以采取的措施是( )。

A．中国银监会通报同业
B．中国人民银行通报同业
C．所在机构通报同业
D．中国银行业协会通报同业

单项选择题

下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，表述错误的是( )。

A．个人理财业务中资金的运用是按照合同约定的，储蓄资金的运用是按照银行需要的
B．个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的；储蓄的风险是商业银行独立承担的
C．个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人
D．个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立；而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的

单项选择题

关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，下列说法错误的是( )。

A．商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限
B．客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可以直接为其提供服务
C．商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划
D．如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务

单项选择题

下列关于客户风险偏好的类型及其风险评估的说法，正确的是( )。

A．成长型的客户一般敢于投资股票、期权等高风险、高收益的产品与投资工具，对投资的损失也有很强的承受能力
B．进取型的客户往往选择开放式股票基金、大型蓝筹股票等进行长期持有，既可以有较高收益、风险也较低的产品
C．平衡型的客户往往以临近退休的中老年人士为主，喜欢选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品
D．稳健型的客户对风险的关注更甚于对收益的关心，更愿意选择风险较低而不是收益较高的产品

保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的( )。

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个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是( )。

下列商业银行推出的服务或产品中，风险全部由银行来承担的是( )。

审慎性原则是商业银行在开展个人理财业务时必须遵循的原则，某银行的理财经理在面对个人理财客户时违反了审慎性原则的是( )。

下列关于综合理财服务的说法，不正确的是( )。

理财产品(计划)包含的相关交易工具面临的风险不包括( )。

中国银监会有权对金融机构以及其他单位和个人进行监测监督的行为是( )。

商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国银监会可以采取的处置方式是( )。

商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括( )。

下列金融机构不属于中国银监会统一监督管理的是( )。

关于商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应( )。

保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是( )。

商业银行开展以下个人理财业务，不需要向中国银监会申请批准的是( )。

《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括( )。

个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括( )。

对贪污犯罪的，依据情节轻重，分别依照《刑法》规定处罚，下列处罚决定错误的是( )。

某银行从业人员在为客户提供理财顾问服务中，要求收取客户将年收益的20%作为回报。这名从业人员的行为构成了( )。

个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查( )。

商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度。下列关于评估报告制度的说法，不正确的是( )。

商业银行内部监督部门应向( )提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。

下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是( )。

商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括( )。

商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品销售起点的说法，正确的是( )。

下列行为违反了《商业银行法》的是( )。

商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法，错误的是( )。

商业银行的经营以( )为第一要旨。

商业银行的自有资金不可以投资( )。

我国商业银行可以从事的业务有( )。

以下监管措施中不属于银行业现场检查的是( )。

银行业监管机构实施现场检查措施时，检查人员不得少于( )人，并应当出示合法证件和检查通知书。

银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露的信息不包括( )。

某上市银行的一位董事涉及巨额贪污，可能对该银行的股票价格造成重大打压，银行从业人员小张的做法不属于利用内幕消息进行交易的是( )。

证券公司及其从业人员从事下列行为不属于损害客户利益欺诈的是( )。

客户交易结算账户是指存管( )为每个投资者开立的、管理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存管专户。

证券公司应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料，资料的保存期限不得少于( )。

未经法定机关核准，擅自公开或者变相公开发行证券的，责令停止发行，退还所募资金并加算( )，处以非法所募资金金额百分之一以上百分之五以下的罚款。

某上市银行的从业人员利用内幕消息买卖该银行股票获得1万元收益，下列对该人员的处罚符合规定的是( )。

下列不属于证券投资基金特点的是( )。

( )对证券投资基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意见。

以下关于基金管理人、托管人、投资者的权利和义务，说法不正确的是( )。

关于保险代理人和保险经纪人的定义，错误的是( )。

理财价值观就是客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价，下列关于理财价值观的说法，错误的是( )。

常见的资产配置组合模型中，风险最大的是( )。

金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度，下列选项不正确的是( )。

金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，客户身份资料在业务关系结束后，应当至少保存( )。

外商独资银行、中外合资银行经( )批准，可以经营结汇、售汇业务。

金融期权合约所规定的期权买方在行使权利时遵循的价格是( )。

债券依据不同方式，有不同的分类，以下关于债券的分类，不正确的是( )。

金融市场按照( )划分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和黄金市场。

某银行某日超额准备金短缺，通过同业市场拆借资金，当日挂牌利率为9.925%，拆出资金200万元，期限为1天；固定上浮比率为0.075%，拆入到期利息是( )。

将金融产品以流动性、收益性、风险性和利率标准进行一般的排序，下列选项不正确的是( )。

张先生买入一张10年期，年利率8%，市场价格为920元，面值1000元的债券，则他的即期收益率是( )。

保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的( )。

近年来，国际黄金价格一路走高，投资黄金看起来是一个非常不错的选择。下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是( )。

2008年，政府加强了紧缩的宏观经济政策和控制房地产价格的上涨，深圳、广州和北京等大城市的房价均有不同程度的下降，这主要体现了影响房地产价格的( )。

收藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资的说法，不正确的是( )。

金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是( )。

一张10年期，票面利率10%，市场价格950元，面值1000元的债券，若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为1060元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为( )。

在外汇理财产品中，( )是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。

用现金偿还债务与用现金购买房产，两个行为反映在资产负债表上造成的变化相同的是( )。

不属于个人资产配置中的产品组合是( )。

王先生投资某项目初始投入10000元，年利率10%，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后本息和为( )元。

王先生投资5万元某项目，预期名义收益率12%，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为( )。

下列不属于客户财务信息的是( )。

同样是10万元来进行投资理财，有人选择购买长期国债，有人选择外汇保证金交易，两种截然不同的选择，是因为各自有不同的( )。

某银行客户面临临时I生资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立( )。

用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的( )。

下列关于基金申购的说法，错误的是( )。

商业银行有下列情形的，由中国人民银行责令改正，但不包括( )。

买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为( )。

保险兼业代理许可证的有效期限为( )年。

在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用( )。

王先生计划投资某一项目，每年年末获得10000元投资收益，年利率为10%，投资期限为5年，则王先生现在需要投入( )元。

家庭资产负债表中的流动资产项目不包括下列( )会计科目。

按照有关规定，对受益人的权利和义务的说法，错误的是( )。

银行从业人员提供理财顾问服务时，应掌握个人财务报表的分析，下列对个人财务报表的理解错误的一项是( )。

现金管理是对现金和流动资产的日常管理，下列关于现金管理的目的，说法错误的是( )。

银行从业人员在为客户进行税收规划时，应该遵循的原则不包括( )。

投资者在银行购买纸黄金，依据的价格是( )。