以下有关黄金价格的说法中错误的是( )。

单项选择题

假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3、 0.35、0.1、0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%、30%、10%、－20%，则该理财产品的期望收益率是( )。

A．20.4%
B．20.9%
C．21.5%
D．22.3%

单项选择题

若一份期权的标的资产市场价格为100，一般而言，期权的协定价格低于100越多，则( )。

A．看涨期权和看跌期权的期权费都越高
B．看涨期权和看跌期权的期权费都越低
C．看涨期权的期权费越低，看跌期权的期权费越高
D．看涨期权的期权费越高，看跌期权的期权费越低

单项选择题

股指期货的交割方式是( )。

A．以某种股票交割
B．以股票组合交割
C．以现金交割
D．以股票指数交割

单项选择题

如果外币头寸卖大于买，叫做( )。

A．轧空
B．空头
C．多头
D．轧平

单项选择题

某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是( )。

A．被汽车撞倒
B．心肌梗塞
C．被汽车撞倒和心肌梗塞
D．被汽车撞倒导致的心肌梗塞

单项选择题

股票交易程序中所包括的主要环节有：
Ⅰ．交割；
Ⅱ．委托；
Ⅲ．证券账户开户；
Ⅳ．资金账户开户；
Ⅴ．过户；
Ⅵ．交易。
正确的顺序为（）。

A．Ⅳ，Ⅲ，Ⅱ，Ⅰ，Ⅵ，Ⅴ
B．Ⅲ，Ⅳ，Ⅰ，Ⅴ，Ⅵ，Ⅱ
C．Ⅲ，Ⅳ，Ⅱ，Ⅵ，Ⅰ，Ⅴ
D．Ⅴ，Ⅱ，Ⅲ，Ⅳ，Ⅵ，Ⅰ

单项选择题

含有高成长性和高投资性的投资产品的资产组合比较适合( )的人群。

A．少年成长期
B．青年成长期
C．中年稳健期
D．退休养老期

单项选择题

收益递增理财计划是一种( )。

A．固定收益理财计划
B．最低收益理财计划
C．保本浮动收益理财计划
D．非保本浮动收益理财计划

单项选择题

外汇市场最主要的参加者是( )。

A．进出口商
B．事业单位
C．银行
D．个人

单项选择题

下列关于基金价格和费府的说法，正确的是( )。

A．封闭式基金的价格与基金净值之间一般来说是反方向变动的
B．开放式基金的价格总是与基金净值偏离很大
C．开放式基金的价格与基金净值之间一般来说是同方向变动的
D．开放式基金的申购和赎回价格随基金净值的下跌而上升

单项选择题

银行业个人理财业务人员的下列做法需要负刑事责任的是( )。

A．利用个人理财业务进行洗钱活动
B．销售理财产品时使用虚假性的预测数据
C．从事未经批准的个人理财业务
D．销售理财产品时未透露理财产品的风险

单项选择题

按照相关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行高息揽储，应坚持的原则不包括( )。

A．审慎性原则
B．风险管理原则
C．审计监督原则
D．内部控制制度原则

单项选择题

商业银行营业网点对客户进行产品适合度评估，可以采用的方式是( )。

A．通过专门的产品适合度评估书，当面对客户的产品适合度进行评估
B．通过集会问答，对客户的产品适合度进行评估
C．通过电话询问，对客户的产品适合度进行评估
D．通过电子邮件，对客户的产品适合度进行评估

单项选择题

《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务从业人员每年的培训时间应不少于( )小时。

A．12
B．20
C．36
D．48

单项选择题

汇率变化一个最重要的影响就是对( )的影响。

A．消费者
B．股民
C．贸易
D．外汇卖家

单项选择题

下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法，正确的是( )。

A．证券投资基金等同于证券投资信托
B．证券投资信托的资金运用方式完全由信托公司控制
C．证券投资基金的流动性高于证券投资信托
D．证券投资信托不能投资债券

单项选择题

医疗保险中不包括( )。

A．普通医疗保险
B．意外伤害医疗保险
C．生育保险
D．手术医疗保险

单项选择题

商业银行的分支机构可以根据其总行的授权开展相应的个人理财业务，在开展业务之前，需要向所在地( )报告。

A．人民政府
B．财政局
C．其他商业银行
D．中国银监会派出机构

单项选择题

下列关于分业经营、分业管理的说法，正确的是( )。

A．证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营
B．证券公司可以经营信托业务，但不得经营保险业务和银行业务
C．证券公司可以经营银行业务和信托业务，但不得经营保险业务
D．证券公司可以经营银行、保险、信托等业务

单项选择题

房地产的投资方式不包括( )。

A．房地产购买
B．房地产租赁
C．房地产信托
D．申请房地产抵押贷款

单项选择题

证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种( )关系。

A．债权关系
B．所有权关系
C．综合权利关系
D．委托代理关系

单项选择题

我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据( )下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。

A．苏黎士时间
B．巴黎时间
C．北京时间
D．东京时间

单项选择题

借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括( )。

A．要求保证人归还贷款本金
B．要求保证人归还贷款利息
C．要求就担保物优先受偿
D．扣押保证人财产

单项选择题

金融期货中不包括( )。

A．股票期货
B．利率期货
C．外汇期货
D．债券期货

单项选择题

下列理财业务从业人员的行为不符合从业人员限制性条款的是( )。

单项选择题

期货合约的条款( )确定。

A．由买方和卖方
B．仅由买方
C．由交易所
D．由中间人和交易商

单项选择题

关于债券的特征，以下说法错误的是( )。

A．债券是比较稳定的投资理财产品
B．债券的风险总是低于股票的风险
C．债券投资风险低，收益相对固定
D．相对于现金存款，债券的收益更加高

单项选择题

即期交易中，标准交割日是指( )。

A．成交当日交割
B．成交后第二日交割
C．成交后第二个营业日交割
D．成交时双方协议的交割日

单项选择题

按照风险从小到大排序，下列排序正确的是( )。

A．储蓄存款，国库券，普通股，公司债券
B．国库券，优先股，公司债券，商业票据
C．国库券，储蓄存款，商业票据，普通股
D．储蓄存款，优先股，商业股，商业票据，公司债券

单项选择题

以下国内机构中无法提供理财服务的是( )。

A．基金公司
B．保险公司
C．信托公司
D．律师事务所

单项选择题

对于个人负债的评估，正确说法有( )。

A．任何个人所得税的应付税金项目都不构成个人负债
B．个人负债所欠余额的当前价值始终保持不变
C．个人负债必须按照历史价值或者历史价值扣除已还款后的价值计价
D．利率的变化对个人负债的当前价值产生影响

单项选择题

下列关于个人理财业务和储蓄业务的叙述正确的是( )。

A．个人理财业务的风险由商业银行独自承担
B．储蓄业务的资金运用是定向的
C．个人理财业务资金的运用是非定向的
D．个人理财业务是商业银行提供的一种服务

单项选择题

根据资本资产定价模型，证券的期望收益率与该种证券的( )线性相关。

A．贝塔系数
B．德尔塔系数
C．方差
D．标准差

单项选择题

( )是指合约到期时，按规则和程序，交易双方通过合约所载标的物所有权的转移，或按规定结算价格进行现金差价结算，了结到期期末平仓合约的过程。

A．结算
B．交割
C．平仓
D．清算

单项选择题

买入看涨期权，( )。

A．潜在利润最大为期权费
B．潜在最大损失为无穷大
C．当标的物价格为协议价格与期权费之和时，达到盈亏平衡
D．是预期市场未来下跌的操作行为

单项选择题

某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息。2008年5月1日，某人投资10 000元购买该理财产品，半年后到期，该产品实际年化收益率为 2.62%，则理财收益约为( )元。

A．66
B．132
C．262
D．524

单项选择题

投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在( )左右就属正常。

A．0.1
B．0.2
C．0.3
D．0.4

单项选择题

下列不是现货期权的是( )。

A．外汇期权
B．利率期权
C．股指期权
D．股指期货期权

单项选择题

某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者，支付100%本金。则据此推断该理财计划属于( )。

A．保证收益理财计划
B．固定收益理财计划
C．保本浮动收益理财计划
D．非保本浮动收益理财计划

单项选择题

根据生命周期理论，个人在青年成长期的理财特征为( )。

A．没有或仅有较低的理财需求和理财能力
B．风险厌恶程度提高，追求稳定的投资收益
C．愿意承担较高的风险，追求高收益
D．尽力保全已积累的财富，厌恶风险

单项选择题

某银行从业人员张某因突然有急事离开，未按银行职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交给同事，下列对此事正确的评价是( )。

A．不会产生严重的后果，可以允许
B．任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交给他人
C．张某的做法不当，未尽到岗位的职责
D．因为情况紧急，特殊情况可以原谅

单项选择题

充分授权制度要求：商业银行应妥善保管合同和授权文件，并且至少每年确认( )。

A．1次
B．2次
C．3次
D．4次

单项选择题

以下关于期权特点的说法不正确的是( )。

A．交易的对象是抽象的商品一一执行或放弃合约的权利
B．期权合约不存在交易对手风险
C．期权合约赋予交易双方的权利和义务不对等
D．期权合约使交易双方承担的亏损及获取的收益不对称

单项选择题

个人外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值( )美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在很行办理超过上述金额的，凭常项目项下有交易的真实性凭证办理。

A．1万
B．2万
C．5万
D．10万

单项选择题

个人理财顾问服务风险管理的原则是( )。

A．事先防范，事中控制，事后损失最小化原则
B．了解客户并符合商业银行利益最大化
C．了解客户和符合客户最大利益的原则
D．谨慎原则

单项选择题

若国际外汇市场上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为( )。

A．GBP/CAD=2.0420/2.0443
B．GBP/CAD=2.0373/2.0490
C．CAD/GBP=1.4882/1.4898
D．CAD/GBP=1.4847/1.4932

单项选择题

个人理财业务中，关于流动性比例指标，下面说法错误的是( )。

A．流动性比例是指资产在未发生价值损失的条件下迅速变现的能力
B．一般而言，该数值大于3，则客户资产结构的流动性较好
C．该数值越大越好
D．流动性比例就是反映“现金及现金等价物”等流动性资产数额与客户每月支出的比例

单项选择题

如果你的客户在今天向某投资项目投入150 000元，一年后再追加投资150000元，该投资项目的收益率为12%，那么，在两年后，你的客户共回收的资金额大约是( )。

A．338 200元
B．336 000元
C．318 000元
D．356 200元

单项选择题

20世纪70年代以来金融衍生产品迅速发展最主要、最直接的原因是( )。

A．基础金融产品的品种越来越丰富
B．汇率与利率波动的加剧使规避市场风险变得非常必要
C．基础金融产品交易量的扩大
D．世界经济一体化的发展趋势使得金融朝着全球化的趋势发展

单项选择题

商业银行开办个人理财业务的时候，需要向银监会申请，在申请时需要报送的材料不包括( )。

A．由商业银行负责人签署的申请书
B．拟申请业务介绍
C．近三年内银行经营状况的总结报告
D．商业银行内部相关部门的审核意见

单项选择题

个人理财业务是建立在( )基础之上的银行业务。

A．法定代理关系
B．委托代理关系
C．存款业务关系
D．贷款业务关系

单项选择题

以下有关定期寿险的说法中错误的是( )。

A．定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种
B．如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务
C．定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障
D．定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点

单项选择题

公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是( )。

A．民事行为
B．民事法律行为
C．商业交换行为
D．权利义务行为

单项选择题

下列行为违反公平对待所有客户的行为准则的是( )。

A．为VIP客户提供单独的服务区域
B．热情对待身体有残障的客户
C．为国家干部提供更多便利的服务
D．因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异

单项选择题

从本质上说，回购协议是一种( )。

A．以证券为质押品的质押贷款
B．融资租赁
C．信用贷款
D．金融衍生产品

单项选择题

与定期存款相比，股票的收益率较( )，流动性较( )。

A．高，高
B．高，低
C．低，高
D．低，低

单项选择题

国际资本流动的根本动力是( )。

A．扩大商品销售
B．获得较高利润
C．调节国际收支
D．缓和个别国家内部矛盾

单项选择题

某夫妇目前的银行存款有6 000元，夫妇俩月收入共6 000元，此外没有其他收入来源。目前住在父母家，所购的住房在下一个月即可入住，但是要开始还按揭贷款4 500元/月；目前夫妇俩的月支出约为2 000元。对此，理财客户经理给出的财务评估和建议比较恰当的是( )。

A．夫妇俩面临的流动性问题不大
B．应当将6 000元银行存款换成股票基金以缓解流动性危机
C．可以将下个月就拿到的房子暂时出租，以缓解流动性危机
D．夫妇俩不需减少月支出

单项选择题

按照理财顾问业务的客户管理要求，对客户实行分层管理的内容不包括( )。

A．根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益
B．商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道
C．商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度
D．商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重新评估分析，避免不当销售

单项选择题

如果办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此相关的正确规定为( )。

A．在10天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金
B．在10天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回
C．在5天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金
D．在30天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回

单项选择题

下列对于我国外汇市场和产品的叙述中不正确的是( )。

A．根据央行规定，从2000年9月21日起，开放外币存款利率的控制，外币存款利率由银行业协会统一制定，各金融机构可以自行选择是否执行
B．各家银行均拥有5%的浮动幅度
C．根据央行规定，300万(含300万)以上美元或等值其他外币的大额存款，利率水平可由金融机构和客户协商确定
D．国内外币存款利率也会随着国际利率市场的变化而变化，但往往存在时滞

以下有关黄金价格的说法中错误的是( )。

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( )是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。

金融市场以( )为交易对象。

张先生准备在3年后还清100万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假定年利率为10%，每年付息一次，那么他每年需要存入( )元。

从业人员的以下行为与信息保密准则的精神不发生冲突的是( )。

对于本行向客户做出超出监管规定以外承诺的行为，银行个人理财业务人员应当( )。

以下公式中错误的是( )。

某债券面值1 000元，票面利率8%，5年后到期，目前市场价格900元，则它的即期收益率是( )。

国际主要外汇交易市场中，历史最悠久、平均日交易量最大的是( )。

客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的( )。

下列不符合期货交易制度的是( )。

下列属于远期外汇交易的是( )。

最早出现的交易所交易的金融期货品种是( )。

根据《个人所得税法》规定，2008年3月，若个人收入超过( )元，应缴纳个人所得税。

债券面值为B，票面利率为C，投资者以价格P购进债券并持有到期，获得收益率r，现知P＞B，则( )。

某日，国际外汇市场报价中，美元/瑞士法郎即期汇率为1.2326/1.2336，3个月的升贴水数字为92/96，则美元/瑞士法郎3个月的远期汇率为( )。

下列关于资产配置组合模型的说法，不正确的是( )。

用于保障家庭基本开支的费用不适合选择( )。

以下说法中，不正确的是( )。

证券投资基金的收益来源不包括( )。

在直接标价法和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是( )。

以下有关黄金价格的说法中错误的是( )。

( )是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。

申购新股型理财计划属于( )。

以下哪些人员不属于商业银行个人理财业务人员的范畴( )。

中国银行业监督管理委员会对发生风险的银行业金融机构的处置方式不包括( )。

投资者A欲投资于面值100元、期限为3年、票面利率8%、年付息一次的债券，并持有到期。若A预计获得10%的到期收益率，则A购买债券时的价格约为( )元。

理财顾问服务的特点不包括( )。

以下有关两全保险的说法错误的是( )。

理财目标是制订理财方案所要实现的愿望，是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有( )。

假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3、 0.35、0.1、0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%、30%、10%、－20%，则该理财产品的期望收益率是( )。

若一份期权的标的资产市场价格为100，一般而言，期权的协定价格低于100越多，则( )。

股指期货的交割方式是( )。

如果外币头寸卖大于买，叫做( )。

某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是( )。

股票交易程序中所包括的主要环节有： Ⅰ．交割； Ⅱ．委托； Ⅲ．证券账户开户； Ⅳ．资金账户开户； Ⅴ．过户； Ⅵ．交易。 正确的顺序为（）。

含有高成长性和高投资性的投资产品的资产组合比较适合( )的人群。

收益递增理财计划是一种( )。

外汇市场最主要的参加者是( )。

下列关于基金价格和费府的说法，正确的是( )。

银行业个人理财业务人员的下列做法需要负刑事责任的是( )。

按照相关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行高息揽储，应坚持的原则不包括( )。

商业银行营业网点对客户进行产品适合度评估，可以采用的方式是( )。

《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务从业人员每年的培训时间应不少于( )小时。

汇率变化一个最重要的影响就是对( )的影响。

下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法，正确的是( )。

医疗保险中不包括( )。

商业银行的分支机构可以根据其总行的授权开展相应的个人理财业务，在开展业务之前，需要向所在地( )报告。

下列关于分业经营、分业管理的说法，正确的是( )。

房地产的投资方式不包括( )。

证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种( )关系。

我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据( )下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。

借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括( )。

金融期货中不包括( )。

下列理财业务从业人员的行为不符合从业人员限制性条款的是( )。

期货合约的条款( )确定。

关于债券的特征，以下说法错误的是( )。

即期交易中，标准交割日是指( )。

按照风险从小到大排序，下列排序正确的是( )。

以下国内机构中无法提供理财服务的是( )。

对于个人负债的评估，正确说法有( )。

下列关于个人理财业务和储蓄业务的叙述正确的是( )。

根据资本资产定价模型，证券的期望收益率与该种证券的( )线性相关。

( )是指合约到期时，按规则和程序，交易双方通过合约所载标的物所有权的转移，或按规定结算价格进行现金差价结算，了结到期期末平仓合约的过程。

买入看涨期权，( )。

某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息。2008年5月1日，某人投资10 000元购买该理财产品，半年后到期，该产品实际年化收益率为 2.62%，则理财收益约为( )元。

投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在( )左右就属正常。

下列不是现货期权的是( )。

某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者，支付100%本金。则据此推断该理财计划属于( )。

根据生命周期理论，个人在青年成长期的理财特征为( )。

某银行从业人员张某因突然有急事离开，未按银行职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交给同事，下列对此事正确的评价是( )。

充分授权制度要求：商业银行应妥善保管合同和授权文件，并且至少每年确认( )。

以下关于期权特点的说法不正确的是( )。

个人外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值( )美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在很行办理超过上述金额的，凭常项目项下有交易的真实性凭证办理。

个人理财顾问服务风险管理的原则是( )。

若国际外汇市场上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为( )。

个人理财业务中，关于流动性比例指标，下面说法错误的是( )。

如果你的客户在今天向某投资项目投入150 000元，一年后再追加投资150000元，该投资项目的收益率为12%，那么，在两年后，你的客户共回收的资金额大约是( )。

20世纪70年代以来金融衍生产品迅速发展最主要、最直接的原因是( )。

股票交易程序中所包括的主要环节有：
Ⅰ．交割；
Ⅱ．委托；
Ⅲ．证券账户开户；
Ⅳ．资金账户开户；
Ⅴ．过户；
Ⅵ．交易。
正确的顺序为（）。