银行从业人员不得基于( )为他人提供理财或投资方面的建议。

单项选择题

关于时间优先原则，下列表述正确的是( )。

A．同一时点申报，按价格大小决定优先顺序
B．同价位申报，按申报时序决定优先顺序
C．无论价位是否相同，均按申报时序决定优先顺序
D．无论申报方式如何，均以证券经纪商接到书面凭证的顺序决定申报时序

单项选择题

交易者只能在期权到期日办理交割的期权交易称为( )。

A．美式期权
B．英式期权
C．定期期权
D．欧式期权

单项选择题

一般在繁荣期之后出现经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中的( )。

A．萧条期
B．衰退期
C．萎缩期
D．调整期

单项选择题

某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元，在这一年内，该股票按每10股10元(税后)方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是( )。

A．10%
B．20%
C．30%
D．40%

单项选择题

按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为( )。

A．记名股和无记名股
B．面额股和无面额股
C．流通股和非流通股
D．普通股和优先股

单项选择题

金融期权合约所规定的期权买方在行使权利时遵循的价格是( )。

A．现货价格
B．期权价格
C．执行价格
D．市场价格

单项选择题

根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是( )。

A．自用房产投资
B．理财寻求多元投资组合
C．固定收益投资
D．进行股票、基金的投资

单项选择题

下列支出中，不属于义务性支出的是( )。

A．日常生活基本开销
B．已有负债的本利摊还支出
C．已有保险的续期保费支出
D．已有股票的追加投资支出

单项选择题

银行从业人员不得基于( )为他人提供理财或投资方面的建议。

A．内幕信息
B．公开信息
C．历史数据和经验
D．市场前景分析判断

单项选择题

按照准则要求，( )是从业人员正确处理利益冲突的做法。

A．在履行职责中为避免利益冲突，不得向亲戚、朋友销售或代理金融产品
B．对涉及与本人有利害关系的银行贷款审批、担保、资产处置等活动时予以回避
C．利用职务便利向亲戚、朋友投资管理的公司提供商业机会和其他利益
D．与亲戚朋友以低于普通金融消费者的条件进行交易

单项选择题

关于通货膨胀对个人理财的影响，以下说法错误的是( )。

A．储蓄投资的实际利率可能是负值
B．固定收益的理财产品会贬值
C．持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段
D．股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响

单项选择题

下列关于理财顾问服务的说法，正确的是( )。

A．理财顾问服务的个性化色彩强于综合理财服务
B．理财顾问服务需要商业银行和客户共同承担收益和风险
C．理财顾问服务为客户代为管理和运用资金
D．理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务

单项选择题

从业人员在履行信息保密准则时，适当的行为是( )。

A．在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案
B．与本机构同事谈论客户的婚姻状况
C．任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露
D．可以适当将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构

单项选择题

在个人资产配置的产品组合中，具有风险可控、收益较高，在可承受的风险范围内获得超过通货膨胀的投资回报的特点是( )。

A．现金等价物产品组合
B．储蓄产品组合
C．投资产品组合
D．投机产品组合

单项选择题

根据《民法通则》的规定，( )可以独立开办个人理财业务。

A．限制行为能力人
B．无行为能力人
C．任何人
D．完全民事行为能力人

单项选择题

在经济处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑减少配置( )。

A．股票基金
B．储蓄产品
C．房地产
D．股票

单项选择题

信贷类银行信托理财产品投资的主要技术手段是通过收益的期限结构或者通过收益分层，分出优先级、次级受益人，由( )承担风险，但是享受杠杆化收益。

A．优先级受益人
B．次级受益人
C．优先级和次级受益人共同
D．优先级和次级受益人以外的第三方

单项选择题

理财客户取得下列各项个人所得时，不须交纳个人所得税的是( )。

A．国家发行的债券利息
B．从股份公司取得股息
C．企业集资利息
D．银行存款利息

单项选择题

下列关于我国金融市场中的QDII基金的说法，正确的是( )。

A．QDII基金境外设立，投资境内
B．QDII基金境内设立，投资境内
C．QDII基金境内设立，投资境外
D．QDII基金境外设立，投资境外

单项选择题

评估客户投资风险承受度，下列叙述错误的是( )。

A．年龄较低所能承受的投资风险较大
B．资金需动用时间离现在愈近，愈不能承担高风险
C．年长却愿意冒险的客户，应建议其投资高风险股票型基金
D．长期理财目标弹性愈大，承担的风险愈高

单项选择题

理财客户寻求理财顾问服务的根本目的是( )。

A．资产增值
B．实现人生目标中的经济目标
C．财富保值
D．利润最大化

单项选择题

下列关于金融市场含义的说法，错误的是( )。

A．它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”
B．它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系
C．它包含了金融资产的交易机制
D．它是筹集长期资金的场所

单项选择题

按照《证券投资基金管理暂行办法》的规定：基金管理公司必须以现金形式分配至少( )的基金净收益，并且每年至少( )次。

A．60%；1
B．60%；2
C．90%；1
D．90%；2

单项选择题

复利现值与复利终值的确切关系是( )。

A．正比关系
B．反比关系
C．互为倒数关系
D．同比关系

单项选择题

不同家庭生命周期的理财重点不同，资产配置也应有所不同，( )收益性的需求最大，投资组合中债券比重最高。

A．家庭形成期
B．家庭成长期
C．家庭成熟期
D．家庭衰老期

单项选择题

下列选项中，( )不属于银行业从业人员应遵守的准则内容。

A．勤勉尽责
B．诚实守信
C．客户至上
D．守法合规

单项选择题

客户的风险特征不包括( )。

A．风险偏好
B．年龄
C．风险认知度
D．风险承受能力

单项选择题

理财计划中的结构性存款具有衍生产品的性质，其管理方式应当是( )。

A．按照储蓄存款管理
B．按照金融衍生产品业务管理
C．基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理
D．以上说法都有误

单项选择题

风险厌恶者更倾向于选择( )。

A．确定的4000美元损失
B．80%的可能损失6000美元，20%的可能无损失
C．确定的4000美元收入
D．80%的可能获得6000美元，20%的可能获得0美元

单项选择题

下列关于可赎回债券的说法，不正确的是( )。

A．通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权
B．可赎回债券往往规定有赎回保护期
C．附有赎回权的债券的未来现金流量不能预知，增加了现金流的不确定性
D．债券的可赎回条款降低了债券的内在价值

单项选择题

在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么( )。

A．现值越大
B．存储的金额越大
C．实际利率更小
D．终值越大

单项选择题

下列关于公司型基金与契约型基金的说法，错误的是( )。

A．公司型基金依照公司章程运营，契约型基金依照契约运营
B．两种基金都具有法人资格
C．契约型基金持有人对基金运营没有发言权
D．公司型基金可以向银行申请贷款，契约型基金不可以

单项选择题

下列不应当列入现金流量表的是( )。

A．红利和利息收入
B．人寿保险现金价值
C．股票
D．股权投资的资本利得

单项选择题

李先生拟在5年后用20000元购买一台电脑，银行年复利率为12%，此人现在应存入银行( )。

A．12000元
B．13432元
C．15000元
D．11349元

单项选择题

按《合同法》规定，( )情形下合同中的免责条款无效。

A．因重大过失造成对方财产损失的
B．因重大误解订立的
C．在订立合同时显失公平的
D．以上都正确

单项选择题

受托人以( )为目的管理信托财产。

A．受托人最大利益
B．委托人最大利益
C．受益人最大利益
D．社会利益

单项选择题

金融市场主体是指( )。

A．金融交易的工具
B．金融中介机构
C．金融市场上的交易者
D．金融监管部门

单项选择题

某商业银行理财从业人员在解读某一客户2008年资产负债表和现金流量表时，发现该客户的资产总额为869万元，负债总额为204万元；收人为42万元，支出10.6万元。则该客户的净资产和盈余/赤字分别为( )万元。

A．31.4和665
B．660和31.4
C．665和31.4
D．31.4和660

单项选择题

下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是( )。

A．平衡型基金
B．未上市股票
C．上市高科技股票
D．债券

单项选择题

在基金认购时，一般采用( )原则。

A．面额认购、金额发行
B．金额认购、份额发行
C．面额认购、份额发行
D．金额认购、面额发行

单项选择题

下列关于利率/债券挂钩类理财产品的说法，错误的是( )。

A．利率挂钩类理财产品与境内外货币的利率相挂钩，产品的收益取决于产品结构和利率的走势
B．债券挂钩类理财产品收益较高，风险较大
C．债券挂钩类理财产品一般投资期限固定，不得提前支取
D．挂钩标的有伦敦银行同业拆放利率、国库券、公司债券等

单项选择题

先享受型客户的理财价值观特点是( )。

A．储蓄率高，储蓄投资的最重要目标是未来退休后高品质的生活期待
B．储蓄率低，把大部分选择性支出运用于现在的消费上，提升目前的生活水准
C．购房本息支出在收入25%以上，选择性支出储蓄起来的最重要目标是准备购房
D．子女教育支出占一生总所得的10%以上，储蓄的动机是以子女高等教育准备金为首要目标

单项选择题

2009年发行的5年期凭证式国债利率为2.63%，5年期定期存款利率为2.79%。按照现行利率，购买1万元2009年5年期凭证式国债，到期兑付时利息收入与同期限银行储蓄存款税后收益相比，( )。

A．国债投资比储蓄存款低10.25元
B．国债投资比储蓄存款高10.25元
C．两者相同
D．国债投资比储蓄存款低76元

单项选择题

在下列策划中，属于人生事件规划项目的是( )。

A．现金、债务管理
B．投资规划
C．税收规划
D．教育规划

单项选择题

当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着( )的原则回答客户的问题。

A．银行利益最大化
B．诚实信用
C．坦白真诚
D．毫不隐瞒

单项选择题

由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是( )。

A．政策风险
B．信用风险
C．利率风险
D．系统性风险

单项选择题

签订合同时出现( )情形时，当事人一方有权请求法院变更或撤销。

A．因重大误解订立合同的
B．一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的
C．乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立合同的
D．以上均正确

单项选择题

下列财务报表属于静态报表的是( )。

A．资产负债表
B．利润表
C．现金流量表
D．以上都不是

单项选择题

下列行为中，( )违反了保护商业机密与客户隐私的规定。

A．与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据
B．避免向同事打听客户的个人信息和交易信息
C．了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况
D．与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据

单项选择题

银行从业人员在所在机构任职时，按照职业操守准则的规定，应做到( )。
①不得利用兼职岗位为本机构谋利
②对所在机构的纪律处分有异议时，应直接向上级机构或监管部门反映申诉
③离职后，仍应恪守诚信，为原机构保密
④不得擅自代表所在机构对外发布消息

A．①②③
B．②③④
C．①③④
D．①②③④

单项选择题

李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5%，按照单利计算，5年后能取到的总额为( )。

A．1250元
B．1050元
C．1200元
D．1276元

单项选择题

按照《保险法》的规定，下列说法不正确的是( )。

A．《保险法》不仅调整保险组织，还调整保险行为
B．同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托
C．保险代理人可以是单位
D．保险经纪人只能由个人担任

单项选择题

下列对货币市场特征的描述，正确的是( )。

A．风险性低，收益高
B．收益高，安全性也高
C．流动性低，安全性也低
D．风险性低，流动性高

单项选择题

下列宏观经济政策中，能够起到提高资产价格作用的是( )。

A．积极的财政政策
B．紧缩的货币政策
C．偏紧的收入分配政策
D．以上都对

单项选择题

认沽期权赋予认沽权证持有人在到期日或( )，根据若干转换比率，以行使价( )相关股票或收取适当差额付款的权利。

A．之前；购买
B．之前；出售
C．之后；购买
D．之后；出售

单项选择题

客户的下列信息属于定性信息的是( )。

A．资产与负债
B．预期生活方式改变
C．现有投资状况
D．养老金计划

单项选择题

按信托财产的不同，划分的信托种类不包括( )。

A．资金信托
B．法人信托
C．动产信托
D．不动产信托

单项选择题

商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少( )重新确认一次。

A．每季度
B．每半年
C．每年
D．两年

单项选择题

市场利率上升的影响是( )。

A．债券价格上升
B．股票价格上升
C．房地产市场走低
D．储蓄产品收益减少

单项选择题

理财客户的( )信息可以定量化衡量。

A．收入与支出
B．投资偏好
C．理财知识水平
D．风险特征

单项选择题

某天然橡胶供应商向一企业提供天然橡胶，为防止橡胶价格出现波动，他们签订了一份5个月后以某一价格交割一定数量橡胶的协议。该协议是( )。

A．远期
B．期货
C．期权
D．互换

单项选择题

下列关于发行市场、第二市场、第三市场和第四市场的描述，错误的是( )。

A．金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场，又称一级市场
B．金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为二级市场，又称流通市场
C．第三市场是指证券在交易所上市，在场外市场通过交易所会员的经纪人公司进行交易的市场
D．第四市场是大宗交易者利用电脑网络或通过证券经纪人直接进行交易的市场

单项选择题

以下各类金融资产不属于货币市场工具的是( )。

A．银行承兑汇票
B．股票
C．大额可转让定期存单
D．回购协议

单项选择题

我国市场的证券投资基金均为( )。

A．公司型基金
B．契约型基金
C．开放式基金
D．凭证式国债

单项选择题

商业银行开办需要批准的个人理财业务，按照有关程序，应报( )审批。

A．中国银行业监督管理委员会
B．中国银行业协会
C．中国人民银行
D．国家外汇管理局

单项选择题

银行从业人员应遵循岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的安全，尽到岗位的职责包括( )。
①不打听与自身工作无关的信息
②除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责
③保护、合理运用机构财产，不将公共财产用于个人用途
④不得违反内部交易流程将自己保管的重要凭证、交易密码和钥匙交于告知其他人

A．①②③④
B．①②④
C．①②③
D．②④

银行从业人员不得基于( )为他人提供理财或投资方面的建议。

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关于时间优先原则，下列表述正确的是( )。

交易者只能在期权到期日办理交割的期权交易称为( )。

一般在繁荣期之后出现经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中的( )。

( )是一种国家储蓄债，可记名、挂失，不能上市流通，从购买之日起计息。

下列不属于金融市场客体的是( )。

一般而言，黄金基金适合于( )。

在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪项属于流动负债( )

注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是( )。

金融市场是国民经济的“气象台”是因为金融市场具有( )。

某投资者投资的资产由2种增为50种，下列无法因这种做法而降低的风险是 ( )。

商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动，这是( )。

下列不属于固定收益证券的金融工具是( )。

以下对股票和债券特征的比较，不正确的是( )。

制定保险规划的首要任务是( )。

某人每年年末投资1万元，假定投资回报率为12%，30年后该投资价值将达( )万元。

对开展理财顾问业务而言，( )是关于客户的重要的非财务信息。

下列关于个人产品组合的主要理财工具的特征，说法正确的是( )。

某投资者将10%资产以现金方式持有，20%资产投资于固定收益类证券，50%资产投资于期货，其余20%资产投资于外汇。则该投资者属于( )。

已知项目X在2009年预期收益率为0.05，标准差为0.07，项目Y的预期收益率为0.07，标准差为0.12，则比较2009年项目X和Y的优劣为( )。

下列关于债券通货膨胀风险的说法，不正确的是( )。

商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是( )。

在出售证券时，与购买者约定到期买回证券的方式是指( )。

贾先生将要用按揭贷款的方式购买一套住房，该理财行为对其资产负债表的影响是( )。

关于商业银行个人理财业务的法律关系，表述错误的是( )。

下列不属于期货合约特征的是( )。

个人投资者王某想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资于金融市场。现知王某厌恶风险，对收益并无特别要求，则王某最适合投资于( )。

某优先股，每股股利为6元，票面价值为100元，若市场利率为7%，其理论价格为( )元。

某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元，在这一年内，该股票按每10股10元(税后)方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是( )。

按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为( )。

金融期权合约所规定的期权买方在行使权利时遵循的价格是( )。

根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是( )。

下列支出中，不属于义务性支出的是( )。

银行从业人员不得基于( )为他人提供理财或投资方面的建议。

按照准则要求，( )是从业人员正确处理利益冲突的做法。

关于通货膨胀对个人理财的影响，以下说法错误的是( )。

下列关于理财顾问服务的说法，正确的是( )。

从业人员在履行信息保密准则时，适当的行为是( )。

在个人资产配置的产品组合中，具有风险可控、收益较高，在可承受的风险范围内获得超过通货膨胀的投资回报的特点是( )。

根据《民法通则》的规定，( )可以独立开办个人理财业务。

在经济处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑减少配置( )。

信贷类银行信托理财产品投资的主要技术手段是通过收益的期限结构或者通过收益分层，分出优先级、次级受益人，由( )承担风险，但是享受杠杆化收益。

理财客户取得下列各项个人所得时，不须交纳个人所得税的是( )。

下列关于我国金融市场中的QDII基金的说法，正确的是( )。

评估客户投资风险承受度，下列叙述错误的是( )。

理财客户寻求理财顾问服务的根本目的是( )。

下列关于金融市场含义的说法，错误的是( )。

按照《证券投资基金管理暂行办法》的规定：基金管理公司必须以现金形式分配至少( )的基金净收益，并且每年至少( )次。

复利现值与复利终值的确切关系是( )。

不同家庭生命周期的理财重点不同，资产配置也应有所不同，( )收益性的需求最大，投资组合中债券比重最高。

下列选项中，( )不属于银行业从业人员应遵守的准则内容。

客户的风险特征不包括( )。

理财计划中的结构性存款具有衍生产品的性质，其管理方式应当是( )。

风险厌恶者更倾向于选择( )。

下列关于可赎回债券的说法，不正确的是( )。

在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么( )。

下列关于公司型基金与契约型基金的说法，错误的是( )。

下列不应当列入现金流量表的是( )。

李先生拟在5年后用20000元购买一台电脑，银行年复利率为12%，此人现在应存入银行( )。

按《合同法》规定，( )情形下合同中的免责条款无效。

受托人以( )为目的管理信托财产。

金融市场主体是指( )。

某商业银行理财从业人员在解读某一客户2008年资产负债表和现金流量表时，发现该客户的资产总额为869万元，负债总额为204万元；收人为42万元，支出10.6万元。则该客户的净资产和盈余/赤字分别为( )万元。

下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是( )。

在基金认购时，一般采用( )原则。

下列关于利率/债券挂钩类理财产品的说法，错误的是( )。

先享受型客户的理财价值观特点是( )。

2009年发行的5年期凭证式国债利率为2.63%，5年期定期存款利率为2.79%。按照现行利率，购买1万元2009年5年期凭证式国债，到期兑付时利息收入与同期限银行储蓄存款税后收益相比，( )。

在下列策划中，属于人生事件规划项目的是( )。

当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着( )的原则回答客户的问题。

由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是( )。

签订合同时出现( )情形时，当事人一方有权请求法院变更或撤销。

下列财务报表属于静态报表的是( )。

下列行为中，( )违反了保护商业机密与客户隐私的规定。

李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5%，按照单利计算，5年后能取到的总额为( )。

按照《保险法》的规定，下列说法不正确的是( )。

下列对货币市场特征的描述，正确的是( )。

下列宏观经济政策中，能够起到提高资产价格作用的是( )。

认沽期权赋予认沽权证持有人在到期日或( )，根据若干转换比率，以行使价( )相关股票或收取适当差额付款的权利。

某投资者投资的资产由2种增为50种，下列无法因这种做法而降低的风险是
( )。