银行业从业人员应做到不打听与自身工作无关的信息，这是从业人员岗位职责要求中的...

单项选择题

证券投资基金的财产可以用于（）。

A．向他人贷款
B．从事承担无限责任的投资
C．向他人提供担保
D．投资上市交易的无担保债券

单项选择题

下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是（）。

A．风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益
B．尽力保全己积累的财富、厌恶风险
C．愿意承担较高的风险，追求高收益
D．没有或仅有较低的理财需求和理财能力

单项选择题

半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982．35元，则该债券的投资收益率为（）。

A．1．76％
B．1．79％
C．3．59％
D．3．49％

单项选择题

商业银行应在每一会计年度终了编制本年个人理财业务报告，年度报告和相关报表，应于下一年度的（）报中国银监会。

A．1月底前
B．2月底前
C．3月底前
D．5月底前

单项选择题

银信合作产品投资于权益类产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前（）个工作日向监管部门事前报告。

A．5
B．7
C．10
D．15

单项选择题

以下关于理财产品（计划）的政策监管的说法错误的是（）。

A．商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额
B．商业银行不得销售不能独立侧算的理财计划
C．商业银行可以销售收益率为零或负值的理财计划
D．商业银行将有关市场监测指标作为理财计划合同的终止条件或终止参考条件时，应在理财计划合同中对相关指标的定义和计算方式作出明确解释

单项选择题

以下关于个人理财资金使用管理的规定正确的是（）。

A．理财资金用于投资单一借款人及其关联企业银行贷款，或者用于向单一借款人及其关联企业发放信托贷款的总额不得超过发售银行资本净额的30％
B．理财资金不得投资于上市公司非公开发行或交易的股份
C．理财资金可以投资于末上市公司股票
D．理财资金可以投资于境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金

单项选择题

理财产品开发的功能不包括（）。

A．增加业务收入，改善业务结构
B．扩大客户基础，提升客户质量
C．增强业务影响，树立品牌形象
D．分散经营风险

单项选择题

按照个人理财产品的主要构成要素对个人理财产品风险进行分类，不包括（）。

A．理财过程中的信用风险
B．理财资金的投资管理风险
C．支付条款中的支付结构风险
D．基础资产的市场风险

单项选择题

影响理财产品的微观因素不包括（）。

A．客户经济条件的变动
B．客户风险承受能力的变动
C．经济环境的变动
D．个别产品的运作风险

单项选择题

按照理财顾问业务的客户管理要求，对客户实行分层管理的内容不包括（）。

A．根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益
B．商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道
C．商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度
D．商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重新评估分析，避免不当销售

单项选择题

《银行业从业人员职业操守》由（）负责解释。

A．国务院
B．各商业银行
C．中国银行业监督管理委员会
D．中国银行业协会

单项选择题

下列理财目标中属于短期目标的是（）。

A．子女教育储蓄
B．按揭买房
C．退休
D．休假

单项选择题

下列不属于固定收益证券的金融工具是（）。

A．银行存款
B．普通股票
C．优先股票
D．国债

单项选择题

应对客户在沟通中自我设防的技巧不包括（）。

A．开放性问题
B．表现热情
C．注意倾听
D．观察有效的信息来源

单项选择题

小张购买一张3年期、票面利率10％、市场价格1050元、面值1则旧元的债券。若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为1100元，且小张在赎回时获得当年的利息收入。则提前赎回收益率为（）。

A．10％
B．14．3％
C．16．3％
D．20．5％

单项选择题

资金信托以货币资金为标的物，资金信托包括（）。 ①股权信托 ②债权信托 ③单独管理资金信托 ④公益资金信托

A．①③
B．③④
C．①②③
D．①②③④

单项选择题

投资本金20万元，在年复利5．5％情况下，大约需要（）年可使本金达到40万元。

A．14．4
B．13．09
C．13．5
D．14．21

单项选择题

下面哪个国家不使用间接标价法（）

A．美国
B．新西兰
C．南非
D．中国

单项选择题

个人理财业务从业人员不应当（）。

A．在对客户分层的基础上，结合不同个人理财顾问服务类型的特点，确定向不同客户群提供个人理财顾问服务的通道
B．客户主动要求了解或购买有关产品时，应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品
C．对于市场风险较大的投资产品，不应主动向无相关交易经验的客户推介或销售
D．客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍要求购买的，应与其解除合同

单项选择题

商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）个工作日内书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。

A．5
B．7
C．10
D．15

单项选择题

理财产品最常见、最主要的风险是（）。

A．市场风险
B．流动性风险
C．支付结构风险
D．投资管理风险

单项选择题

以下不是VaR方法的是（）。

A．风险价值模型
B．受险价值方法
C．在险价值方法
D．投资价值模型

单项选择题

理财产品常见的收益类型不含（）。

A．保证收益
B．保本浮动收益
C．非保本浮动收益
D．非保本固定收益

单项选择题

银行业从业人员应做到不打听与自身工作无关的信息，这是从业人员岗位职责要求中的哪一条（）

A．熟知业务
B．信息保密
C．岗位职责
D．协助执行

单项选择题

银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险和法律关系等，这是（）的内容。

A．忠于职守
B．勤勉尽责
C．客户至上
D．熟知业务

单项选择题

金融市场按交割时间分类，可以划分为（）。

A．货币市场与资本市场
B．一级市场与二级市场
C．现货市场与期货市场
D．股票市场与债券市场

单项选择题

若理财客户的投资目标是获得较稳定的但是超过银行存款的收益，则以下哪个投资工具最适合他（她）（）

A．债券
B．股票
C．股指期货
D．认股权证

单项选择题

宏伟建筑公司的资产负债表显示：货币资金20万元，应收账款15万元，存货10万元，固定资产25万元，总资产70万元，流动负债15万元，则该公司的流动比率为（）。

A．1．33
B．3
C．2．33
D．4．67

单项选择题

银行业从业人员在（）的监督下，自觉遵守《银行业从业人员职业操守》。

A．公众
B．银监会
C．同业协会
D．以上都对

单项选择题

受托人向受益人承担支付信托利益的义务以（）为限。

A．受托人财产
B．托管人财产
C．委托人财产
D．信托财产

单项选择题

家庭成长期的特征是（）。

A．从结婚到子女出生，家庭成员随子女出生而增加
B．从子女出生到完成学业为止，家庭成员数固定
C．从子女完成学业到夫妻均退休为止，家庭成员数随子女独立而减少
D．从夫妻均退休到夫妻一方过世为止，家庭成员只有夫妻两人

单项选择题

《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》中规定，商业银行进行境外理财投资，其用于境外投资的全部资产应当（）。

A．由银监会进行保管
B．由外汇管理局进行保管
C．委托有托管资格的其他境内商业银行托管
D．委托有托管资格的其他境外商业银行托管

单项选择题

我国证券投资基金的基金管理人是（）。

A．保险公司
B．信托公司
C．商业银行
D．基金公司

单项选择题

当事人互负债务，没有先后履行顺序，一方在对方履行之前有权拒绝其履行要求，这是（）。

A．同时履行抗辩权
B．先履行抗辩权
C．后履行抗辩权
D．不安抗辩权

单项选择题

以下关于代理的说法正确的是（）。

A．委托代理只能用书面形式
B．委托代理人将代理事项转托他人代理，事先没有取得被代理人同意的，由代理人对自己所转托的人的行为负民事责任
C．超越代理权的行为未经代理人的追认，由行为人承担民事责任
D．代理人知道被委托的事项违法仍然进行代理活动的，由代理人负民事责任

单项选择题

在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等于（）。

A．递延年金现值系数
B．预付年金现值系数
C．永续年金现值系数
D．以上都不正确

单项选择题

2007年9月1日，某企业将持有的面值为10000元、到期日为2007年9月16日的银行承兑汇票到银行贴现，假定月贴现利率为0．2％，则银行实付贴现金额为（）元。

A．10000
B．9980
C．9990
D．10010

单项选择题

下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的叙述，正确的是（）。

A．个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式
B．个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的
C．个人理财业务的风险一般由商业银行独立承担，储蓄的风险由客户承担或者商业银行和客户共同承担
D．个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分

单项选择题

资产负债率用于揭示企业的（）。

A．短期偿债能力
B．长期偿债能力
C．长期获利能力
D．营运能力

单项选择题

下列财务报表属于静态报表的是（）。

A．资产负债表
B．利润表
C．现金流量表
D．以上都不是

单项选择题

初次拜访客户前可以不准备（）。

A．确定沟通的目的和重点
B．选择沟通方式
C．制作金融服务建议书
D．客户的相关文件资料

单项选择题

退休规划的最大影响因素不包括（）。

A．通货膨胀率
B．投资报酬率
C．银行贷款利率
D．工资薪金收入成长率

单项选择题

以下关于现值和终值的说法，错误的是（）。

A．随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加
B．期限越长，利率越高，终值就越大
C．货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高
D．利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大

单项选择题

某公司债券年利率为12％，每季复利一次，其实际利率为（）。

A．7．66％
B．12．78％
C．13．53％
D．12．55％

单项选择题

王某投保了一份生死两全保险，后经医院诊断为突发性精神分裂症。治疗期间，王某病情进一步恶化，终日意识模糊，狂躁不止，最终自杀身亡。这一死亡事故的近因是（）。

A．精神分裂症
B．自杀
C．精神分裂症和自杀
D．由于精神分裂症引起的自杀

单项选择题

以下有关定期寿险的说法中错误的是（）。

A．定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种
B．如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务
C．定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障
D．定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点

单项选择题

以下说法正确的是（）。

A．成长型基金强调基金单位价格的增长
B．成长型基金一般按时派息
C．成长型基金投贷对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品
D．成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场

单项选择题

不同的基金具有不同的流动性，从基金赎回角度来看，股票型基金一般为（）或（）到账。

A．+1；+2
B．+2；+3
C．+3；+4
D．+4；+5

单项选择题

以下不属于分红险的收益风险来源的是（）。

A．利率的波动
B．通货膨胀
C．预定营运管理费用
D．保险公司制定的预定死亡率

单项选择题

下列关于国债的风险的说法中，错误的是（）。

A．债券的到期时间越长，利率风险越大
B．一般说来，国债的违约风险最低
C．可赎回债券可以在任何时问赎回
D．如果利率下降，债券的提前偿付就会使投资者面临再投资风险

单项选择题

下列关于税收规划的说法，不正确的是（）。

A．合法性原则是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税乃至避税行为区别开来的根本所在
B．目的性原则是税收规划最根本的原则，是由税法基本原则中的税收公平原则所决定的。
C．规划性原则是税收规划最有特色的原则，这是由作为税收基本原则的社会政策原则所引发的
D．为客户进行税收规划应该以税负轻重作为选择纳税的唯一标准

单项选择题