外部审计的基本特点是( )。

单项选择题

《中国人民银行法》规定，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起( )日内予以回复。

A．10
B．15
C．30
D．60

单项选择题

中国银行业协会的宗旨之一是( )。

A．依法制定和执行货币政策
B．对银行业金融机构进行监管
C．促进会员单位实现共同利益
D．通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益

单项选择题

采用担保、信用证等能够将信用风险转移给第三方，这是( )。

A．非保险转移
B．保险转移
C．以上都是
D．以上都不是

单项选择题

利率期限结构变化风险又称( )。

A．重新定价风险
B．期权性风险
C．收益率曲线风险
D．基准风险

单项选择题

关于银行的资金业务，下列说法错误的是( )。

A．银行所有资金的取得和运用都属于资金业务
B．是银行重要的资金运用，银行可以买入证券获得投资收益
C．是银行重要的资金来源，银行可以拆入资金获得资金周转
D．既面临市场风险，又面临信用风险和操作风险

单项选择题

下列关于计算VaR的方差一协方差法的说法，不正确的是( )。

A．不能预测突发事件的风险
B．成立的假设条件是未来和过去存在着分布的一致性
C．反映了风险因子对整个组合的一阶线性影响
D．充分度量了非线性金融工具的风险

单项选择题

中国人民银行根据国际外汇市场行情每日公布外汇汇率( )。

A．买入价
B．中间价
C．卖出价
D．以上都是

单项选择题

巴塞尔委员会在1996年的《资本协议市场风险补充规定》中提出的对运用市场风险内部模型计量市场风险监管资本的公式为( )。

A．市场风险监管资本=乘数因子×VaR
B．市场风险监管资本=(附加因子+最低乘数因子)×VaR
C．市场风险监管资本=VaR/乘数因子
D．市场风险监管资本=VaR/(附加因子+最低乘数因子)

单项选择题

一家银行用2年期存款作为2年期贷款的融资来源，贷款按照美国国库券利率每月重新定价一次，而存款则按照伦敦银行同业拆借利率每月重新定价一次。针对此种情形，该银行最容易引发的利率风险是( )。

A．重新定价风险
B．收益率曲线风险
C．基准风险
D．期限错配风险

单项选择题

银行业协会所确定的利率是( )。

A．市场利率
B．官方利率
C．公定利率
D．实际利率

单项选择题

承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是( )。

A．国家开发银行
B．中国进出口银行
C．中国农业发展银行
D．中国银行

单项选择题

银行金融创新的基本原则不包括( )原则。

A．合法合规
B．成本可算
C．维护客户利益
D．客户资产隔离

单项选择题

《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例( )。

A．不得低于75%
B．不得高于75%
C．不得低于35%
D．不得高于35%

单项选择题

下列关于风险的说法，错误的是( )。

A．风险是收益的概率分布
B．风险既是损失的来源，同时也是盈利的基础
C．损失是一个事前概念，风险是一个事后概念
D．风险通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但不等同于损失本身

单项选择题

在我国，推动整个经济增长的主要力量是( )。

A．生产
B．消费
C．投资
D．供给

单项选择题

股票S的价格为28元/股。某投资者花6.8元购得股票S的买方期权，规定该投资者可以在12个月后以每股35元的价格购买1股股票S。现知6个月后，股票S的价格上涨为40元，则此时该投资者手中期权的内在价值为( )元。

A．5
B．7
C．-1.8
D．0

单项选择题

下列关于商业银行市场风险限额管理的说法中，不正确的是( )。

A．商业银行应当根据业务的性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定限额
B．制定并实施合理的超限额监控和处理程序是限额管理的一部分
C．市场风险限额管理应完全独立于流动性风险等其他风险类别的限额管理
D．管理层应当根据一定时期内的超限额发生情况，决定是否对限额管理体系进行调整

单项选择题

银行的经营目标是股东价值最大化，反映银行是否达到这一目标的主要财务指标之一是银行的资本利润率，公式为( )。

A．净利润/总资产
B．总资产/股东权益
C．净利润/总收入
D．净利润/股东权益

单项选择题

金融市场发展对商业银行的促进作用不包括( )。

A．能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理
B．银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为
C．为商业银行的客户评价及风险管理提供了参考标准
D．货币市场的资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险

单项选择题

甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于( )。

A．风险补偿
B．风险转移
C．风险分散
D．风险对冲

单项选择题

根据对商业银行内部评级法依赖程度的不同，内部评级法分为初级法和高级法两种。对于非零售暴露，两种评级法都必须估计的风险因素是( )。

A．违约概率
B．违约损失率
C．违约风险暴露
D．违约期限

单项选择题

交易账户记录的是银行为交易目的或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的( )。

A．金融头寸
B．金融工具
C．商品头寸
D．B和C

单项选择题

在国际收支的衡量指标中，( )是国际收支中最主要的部分。

A．贸易收支
B．直接投资
C．劳务输
D．政府借款

单项选择题

商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是( )。

A．制度安排创新
B．机构设置创新
C．管理模式创新
D．金融产品创新

单项选择题

下列会对银行造成损失，而不属于操作风险的是( )。

A．违反监管规定
B．动力输送中断
C．声誉受损
D．黑客攻击

单项选择题

汇率波动受黄金输送费用的限制，各国国际收支能够自动调节，这种货币制度是( )。

A．信用本位制
B．金本位制
C．布雷顿森林体系
D．牙买加体系

单项选择题

下列关于久期分析的说法，不正确的是( )。

A．久期分析只能计量汇率变动对银行短期收益的影响
B．如采用标准久期分析法，不能反映基准风险
C．如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险
D．对于利率的大幅变动，久期分析的结果会不够准确

单项选择题

下列企业主要财务比率/指标中，不属于效率比率/指标的是( )。

A．存货周转率
B．资产回报率
C．权益收益率
D．资产负债率

单项选择题

对特定交易工具的多头空头给予限制的市场风险控制措施是( )。

A．止损限额
B．特殊限额
C．风险限额
D．交易限额

单项选择题

下列关于信用风险的说法，正确的是( )。

A．信用风险只存在于银行的表内业务
B．对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源
C．信用风险是银行面临的最复杂和最主要的风险
D．场外衍生品交易中不存在信用风险

单项选择题

马柯维茨提出的( )描绘出了资产组合选择的最基本、最完整的框架，是目前投资理论和投资实践的主流方法。

A．均值一方差模型
B．资本资产定价模型
C．套利定价理论
D．二叉树模型

单项选择题

下列关于货币互换的说法，不正确的是( )。

A．货币互换是指交易双方基于不同的货币进行的互换交易
B．货币互换通常需要在互换交易的期初和期末交换本金，不同货币本金的数额由事先确定的汇率决定
C．货币互换既明确了利率的支付方式，又确定了汇率
D．货币互换交易双方规避了利率和汇率波动造成的市场风险

单项选择题

在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是( )。

A．信用风险
B．操作风险
C．国家风险
D．法律风险

单项选择题

缺口分析和久期分析采用的都是( )敏感性分析方法。

A．利率
B．汇率
C．股票价格
D．商品价格

单项选择题

Altman的Z计分模型中用来衡量企业流动性的指标是( )。

A．流动资产/流动负债
B．流动资产/总资产
C．(流动资产-流动负债)/总资产
D．流动负债/总资产

单项选择题

担保业务计入外汇敞口头寸的条件不包括( )。

A．以外币计值
B．可能被动使用
C．数额较大
D．不可撤销

单项选择题

利率互换是交易双方在一定时期内交换( )。

A．本金
B．利率
C．负债
D．利息

单项选择题

( )方法是在假定市场因子的变化服从多元正态分布情形下，利用正态分布的统计特征简化计算VaR的一种方法。

A．历史模拟法
B．方差—协方差法
C．标准法
D．蒙特卡洛模拟法

单项选择题

依据银监会颁布的《商业银行风险监管核心指标(试行)》，风险监管核心指标主要类别不包括( )。

A．风险水平
B．风险迁徙
C．风险对冲
D．风险抵补

单项选择题

下列流动性监管核心指标的计算公式，正确的是( )。

A．流动性比例=流动性负债余额/流动性资产余额×100%
B．人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款/人民币各项存款期末余额×100%
C．核心负债比率=核心负债期末余额/总负债期末余额×100%
D．流动性缺口率=流动性缺口/到期流动性资产×100%

单项选择题

银行风险管理流程中，由各级风险管理委员会承担职责的是( )。

A．风险控制
B．风险识别
C．风险计量
D．风险监测

单项选择题

下列关于利用衍生产品对冲市场风险的描述，不正确的是( )。

A．构造方式多种多样
B．交易灵活便捷
C．通常只能消除部分市场风险
D．不会产生新的交易对手信用风险

单项选择题

大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临( )风险。

A．流动性
B．操作
C．法律
D．战略

单项选择题

资产流动性强的特征是( )。

A．变现能力强，所付成本低
B．变现能力强，所付成本高
C．变现能力低，所付成本低
D．变现能力低，所付成本高

单项选择题

计算VaR值的历史模拟法存在的缺陷不包括( )。

A．未来风险因子的变动会与过去表现相同的假设
B．风险度量的结果受制于历史周期的长短
C．无法充分度量非线性金融工具的风险
D．以大量的历史数据为基础，对数据的依赖性强

单项选择题

物价稳定是要保持( )的大体稳定，避免出现高通货膨胀。

A．生产者物价水平
B．消费者物价水平
C．国内生产总值
D．物价总水平

单项选择题

下列关于核心资本充足率和资本充足率的说法，错误的是( )。

A．资本充足率=(资本-扣除项)/(信用风险加权资产+12.5×市场风险资本要求)
B．资本充足率应在任何时点监管要求持平
C．核心资本充足率=(核心资本-核心资本扣除项)/(信用风险加权资产+12.5×市场风险资本要求)
D．商业银行资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%

单项选择题

不属于经济全球化的表现的是( )。

A．金融市场国际化
B．资本在全球范围内流动
C．国际分工的深化
D．局部战争从未停止

单项选择题

银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为( )年。

A．1
B．2
C．3
D．5

单项选择题

根据1988年《巴塞尔资本协议》的规定，商誉应从核心资本中扣除的比例是( )。

A．0
B．50%
C．75%
D．100%

单项选择题

根据《中国银行业实施新资本协议指导意见》的规定，在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中，现阶段国内大型银行应当首先开发( )的计量模型。

A．信用风险
B．信用风险、市场风险
C．市场风险、操作风险
D．同时开发信用风险、市场风险和操作风险

单项选择题

根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以经营( )业务为主。

A．经营租赁
B．转租赁
C．再租赁
D．融资租赁

单项选择题

20世纪80年代以后，商业银行的风险管理进入( )阶段。

A．负债风险管理
B．资产负债风险管理
C．全面风险管理
D．资产风险管理

单项选择题

以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法，正确的是( )。

A．被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明被冻结原因，银行视情况决定是否解冻
B．冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续，每次续冻期限最长为1年
C．逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结
D．如果冻结单位存款发生失误，只能在6个月冻结期后解除冻结

单项选择题

根据2002年穆迪公司在违约损失率预测模型Loss Calc的技术文件中所披露的信息，( )对违约损失率的影响贡献度最高。

A．清偿优先性等产品因素
B．宏观经济环境因素
C．行业性因素
D．企业资本结构因素

单项选择题

( )用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失。

A．经济资本
B．监管资本
C．会计资本
D．核心资本

单项选择题

62。下列关于外部审计与监督检查的关系，说法错误的是( )。

A．外部审计和银行监管侧重点有所不同
B．外部审计和银行监管相辅相成
C．外部审计和银行监管的目标完全不同
D．外部审计和监管意见共同成为市场主体关注、评价、选择银行的重要依据

单项选择题

汽车金融公司的监管机构是( )。

A．中国人民银行
B．中国银监会
C．中国证监会
D．中国银行业协会

单项选择题

下列关于银行的风险管理组织的说法，不正确的是( )。

A．风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策
B．通常银行的最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则
C．风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告
D．风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权，以提供客观的风险规避策略

单项选择题

2006年9月成立的期货交易所是( )。

A．中国金融期货交易所
B．上海期货交易所
C．大连商品交易所
D．郑州商品交易所

单项选择题

如果操作风险损失与信用风险相关，并在过去已反映在银行的信用风险数据库中，则根据《巴塞尔新资本协议》的要求，在计算最低监管资本时应将其视为( )。

A．信用风险损失
B．操作风险损失
C．A和B
D．其他风险损失

单项选择题

下列关于银行资本的说法，不正确的是( )。

A．账面资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部分
B．账面资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、信托赔偿准备和未分配利润等
C．监管资本是指商业银行根据监管当局关于合格资本的法规与指引发行的所有合格的资本工具
D．经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本

单项选择题

巴塞尔委员会在新协议第三支柱中规定，风险报告的披露应该每( )进行一次。

A．半年
B．1年
C．1个月
D．3个月

单项选择题

在银行为国际贸易提供的支付结算方式中，通常用( )。

A．本票、汇款、信用证
B．本票、信用证、托收
C．汇款、信用证、托收
D．汇票、信用证、支票

单项选择题

下列不属于CAMELS评级六大要素的是( )。

A．市场风险敏感度
B．管理质量
C．盈利
D．资产负债率

单项选择题

关于国家风险，下列说法正确的是( )。

A．通常在债券人的控制范围之内
B．在同一个国家范围内不存在国家风险
C．个人不会遭受国家风险带来的损失
D．国家风险由债权人所在国家的行为引起

单项选择题

( )也称期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式。

A．重新定价风险
B．收益率曲线风险
C．基准风险
D．止损限额风险

单项选择题

下列关于我国金融资产管理公司的说法，不正确的是( )。

A．设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标
B．1999年，我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司
C．我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造
D．我国四家金融管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营

单项选择题

外部审计的基本特点是( )。

A．独立性、公开性和技术性
B．主观性、公开性和专业性
C．独立性、公正性和专业性
D．主观性、公正性和技术性

单项选择题

下列关于资本监管的说法，不正确的是( )。

A．少数股权指在合并报表时，母银行净经营成果和净资产中，不以任何直接或间接方式归属于子银行的部分
B．未分配利润指商业银行以前年度实现的未分配利润或未弥补亏损
C．优先股是商业银行发行的、给予投资者在收益分配、剩余资产分配等方面优先权利的股票
D．计入附属资本的可转换债券，不可由持有者主动回售，未经银监会同意发行人不准赎回

单项选择题

根据《国际会计准则第39号》对金融资产的分类，按公允价值计价但公允价值的变动不计入损益而是计入所有者权益的资产是( )。

A．持有待售类资产
B．持有到期的投资
C．贷款
D．应收款

单项选择题

市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠( )的利益驱动。

A．监管机构
B．利益相关者
C．高级管理层
D．风险管理部门

单项选择题

监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成，其中外部监事的人数不得少于( )名。

A．1
B．2
C．3
D．4

单项选择题

为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新需要遵循的( )原则。

A．合法合规
B．信息充分披露
C．维护客户利益
D．风险可控

单项选择题

保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是( )。

A．核心资本
B．资本充足率
C．附属资本
D．风险加权资产

单项选择题

通常情况下，导致商业银行破产倒闭的直接原因是( )。

A．违约风险
B．市场风险
C．操作风险
D．流动性风险

单项选择题

下列说法中，关于目前我国银行业资本监管要求的表述不正确的是( )。

A．银行的附属资本不得超过核心资本的100%
B．市场风险被纳入资本充足率监管框架
C．资产风险权重系数调整为0、10%、20%、50%、70%、100%
D．银行资本分为核心资本和附属资本两种

单项选择题

下列属于不公平竞争行为的是( )。

A．某银行为了提高对客户服务技巧的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点及技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户
B．某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务
C．某银行在向客户推销信用卡时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品
D．某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成

单项选择题

下列情形中，表现流动性风险与市场风险关系的是( )。

A．不良贷款及坏账比率显著上升通常被视为资产质量下降及流动资金出现问题的征兆
B．利率波动会影响资产的收入、市值及融资成本等，其任何不利变动必然产生某种程度上的流动性风险
C．前台交易系统无法处理交易或执行交易时的延误，特别是资金调拨与证券结算系统发生故障时，现金流量便会受到直接影响
D．任何负面消息，不论是否属实，都可能削弱存款人的信心而造成大量的资金流失，进而导致流动性困难

单项选择题

下列关于表外项目的处理的说法，不正确的是( )。

A．表外项目的处理，按两步转换的方法计算普通表外项目的风险加权资产
B．首先将表外项目的名义本金额乘以信用转换系数，获得等同于表内项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产
C．对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现期风险暴露法计算
D．利率和汇率合约的风险资产由两部分组成：一部分是账面价值，另一部分由市值乘以固定系数获得

外部审计的基本特点是( )。

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在法人客户评级模型中，Risk Calc模型( )。

下列对银行业机构信息披露要求的说法，不正确的是( )。

在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出的银行业监管新理念不包括( )。

期货市场使交易者可以通过在期货市场“套期保值”来达到降低市场风险的目的，这是期货市场( )的功能。

下列关于金融市场的分类，错误的是( )。

下列不属于资本监管新三大支柱的是( )。

商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里的商品不包括( )。

正态随机变量X的观测值落在距均值的距离为2倍标准差范围内的概率约为( )。

风险评级的程序是( )。

如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，银行的未来收益会( )。

《中国人民银行法》规定，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起( )日内予以回复。

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一家银行用2年期存款作为2年期贷款的融资来源，贷款按照美国国库券利率每月重新定价一次，而存款则按照伦敦银行同业拆借利率每月重新定价一次。针对此种情形，该银行最容易引发的利率风险是( )。

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缺口分析和久期分析采用的都是( )敏感性分析方法。

Altman的Z计分模型中用来衡量企业流动性的指标是( )。

担保业务计入外汇敞口头寸的条件不包括( )。

利率互换是交易双方在一定时期内交换( )。

( )方法是在假定市场因子的变化服从多元正态分布情形下，利用正态分布的统计特征简化计算VaR的一种方法。

依据银监会颁布的《商业银行风险监管核心指标(试行)》，风险监管核心指标主要类别不包括( )。

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银行风险管理流程中，由各级风险管理委员会承担职责的是( )。

下列关于利用衍生产品对冲市场风险的描述，不正确的是( )。

大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临( )风险。

资产流动性强的特征是( )。

计算VaR值的历史模拟法存在的缺陷不包括( )。

物价稳定是要保持( )的大体稳定，避免出现高通货膨胀。

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根据2002年穆迪公司在违约损失率预测模型Loss Calc的技术文件中所披露的信息，( )对违约损失率的影响贡献度最高。

( )用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失。

62。下列关于外部审计与监督检查的关系，说法错误的是( )。

汽车金融公司的监管机构是( )。

下列关于银行的风险管理组织的说法，不正确的是( )。

2006年9月成立的期货交易所是( )。

如果操作风险损失与信用风险相关，并在过去已反映在银行的信用风险数据库中，则根据《巴塞尔新资本协议》的要求，在计算最低监管资本时应将其视为( )。

下列关于银行资本的说法，不正确的是( )。

巴塞尔委员会在新协议第三支柱中规定，风险报告的披露应该每( )进行一次。

在银行为国际贸易提供的支付结算方式中，通常用( )。

下列不属于CAMELS评级六大要素的是( )。

关于国家风险，下列说法正确的是( )。

( )也称期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式。

下列关于我国金融资产管理公司的说法，不正确的是( )。