多项选择题

保险规划的主要步骤是( )。

A．确定保险标的
B．选定保险产品
C．确定保险金额
D．明确保险期限
E．接受保险方案

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多项选择题

关于大额可转让定期存单，下列表述正确的有( )。

A．可流通转让
B．不记名
C．可提前支取
D．固定面额
E．利率既有固定的也有浮动的

多项选择题

以下行为中( ，)体现了同事间团结合作、互通有无的精神。

A．开展经验交流会、专业知识培训会
B．交流销售产品的技巧
C．分享各自的客户资源
D．提示同事不恰当的行为
E．在工作讨论会中直接指出同事的错误

多项选择题

在为客户设计保险规划时，下列表述不正确的是( )。

A．单身期客户，可以不考虑购买保险产品
B．家庭形成期客户，应侧重家庭经济支柱的保险
C．家庭成长期客户，需要从整个家庭风险角度选择保险产品
D．退休期客户，应该提高保险额度
E．退休期客户，应该提高保险种类

多项选择题

下列行为中，属于不当销售的有( )。

A．理财产品销售人员没有向投资者提供足够的理财产品信息
B．理财产品销售人员没有透露或没有详细介绍理财产品的性质
C．理财产品销售人员没有向投资者解释各种收益率的基本特点
D．理财产品销售人员没有向投资者解释赎回条款的相关规定
E．理财产品销售人员向投资者进行相关产品的风险揭示

多项选择题

个人理财业务中，关于流动性比例指标，下面说法正确的是( )。

A．流动性比例是指资产在未发生价值损失的条件下迅速变现的能力
B．一般而言，该数值大于3，则客户资产结构的流动性较好
C．该数值越大越好
D．流动性比例就是反映“现金及现金等价物”等流动性资产数额与客户每月支出的比例
E．一般而言，该数值大于1，则客户资产结构的流动性较好

多项选择题

下列属于商业银行境内托管账户收入范围的有( )。

A．境外汇回的投资收益
B．境外汇回的投资本金
C．商业银行划入的外汇奖金
D．货币兑换费
E．货币管理费

多项选择题

关于资产的风险和收益的关系，下列论述正确的是( )。

A．资产的收益与其风险存在正相关关系
B．资产的风险越大，收益越大
C．资产的系统风险越大，投资者要求的收益率越高
D．资产具有的系统风险不是市场固有的，可以要求获得额外的风险报酬
E．资产的风险越大，即收益率的方差越大，其期望收益率一般也越大

多项选择题

当预期利率下降时，个人理财的策略为( )。

A．购入房产
B．增加基金，面临上涨机会
C．减少债券
D．增加股票
E．增加外汇，外汇利率可能升高

多项选择题

一个合理的理财目标应具备的特点有( )。

A．可调整性
B．可实现性
C．可量化性
D．协调性
E．层次性

多项选择题

下列属于银行业金融机构的是( )。

A．商业银行
B．城市信用合作社
C．证券交易所
D．政策性银行
E．投资银行

多项选择题

在下列指数中，属于境外主要股票价格指数的有( )。

A．道·琼斯股票价格平均指数
B．标准普尔股票价格指数
C．日经225股价指数
D．上证综合指数
E．恒生股票价格指数

多项选择题

理财客户在进行保险规划时，下列行为会引发风险的是( )。

A．刚刚入学的大学本科生购买了2年的意外险
B．给价值50万的住房购买了保险金额为50万的财产保险
C．给价值400万的珍藏版游艇购买了800万的财产保险
D．在寒冷的冬天购买了3年期以感冒为风险事件的医疗保险
E．乘坐飞机航班不购买意外伤亡险

多项选择题

某境内商业银行A作为商业银行B境外理财投资的托管人，则商业银行A应当履行的职责包括( )等。

A．为商业银行B办理国际收支统计申报
B．协助外汇局检查商业银行B资金的境外运用情况
C．发现商业银行B投资指令违法、违规的，向外汇局报告
D．为商业银行B按理财计划开设证券托管账户用于资金结算
E．监督商业银行B的投资运作．

多项选择题

以下对货币市场基金的论述正确的是( )。

A．国库券、银行定期存单等是货币市场基金的投资工具
B．货币市场基金所投资的工具风险较低，收益率较高
C．货币市场基金的管理费用通常比股票基金或债券基金的低
D．货币市场基金的风险要比银行存款的高
E．货币市场基金投资的资产的期限比较短，通常在1年以内

多项选择题

下列( )属于非正式沟通。

A．选择非正式的商谈对象
B．选择非正式的商谈时间
C．选择非正式的商谈场合
D．选择非正式的商谈话题
E．选择非正式的商谈方式

多项选择题

人口环境因素对个人理财影响表现在总量和结构方面，下列描述中正确的是( )。

A．人口总量减少会导致金融理财服务和产品的减少
B．性别结构和职业结构属于典型的人口自然结构
C．教育结构和民族结构属于人口社会结构的范畴
D．收入、生活方式不同，理财需求可以一样
E．巨量人口构成的市场前景，是国外商业银行积极在华开拓个人理财市场的主要动因

多项选择题

资产配置之所以能对投资组合的风险与报酬产生一定的影响力，是因为其可以利用( )来降低投资组合的整体投资风险。

A．各种资产类别
B．各自不同的报酬率
C．各自不同的风险特性
D．对经济形势的良好判断
E．彼此价格波动的相关性

多项选择题

银行代理信托类产品是指信托公司委托商业银行代为向合格投资者推介信托计划。其中，信托产品的风险包括( )。

A．投资项目风险
B．项目主体风险
C．信托公司风险
D．项目的市场风险
E．项目的财务风险

多项选择题

下列属于金融衍生工具的有( )。

A．普通股
B．公司债券
C．股指期货
D．远期利率协议
E．货币互换

多项选择题

下列关于即期外汇交易的说法，正确的有( )。

A．即期外汇交易的汇率称为现汇汇率
B．即期外汇交易通常采用以美元为中心的计价方式
C．外汇银行同业问买卖外汇，按照惯例都是在成交后当天办理交割
D．英镑采用直接报价法
E．即期外汇交易中，交易双方以当时外汇市场的价格成交

多项选择题

从业人员与同业人员关系协调处理原则包括( )。

A．同业竞争
B．商业保密保护
C．知识产权保护
D．坦诚相告
E．以上皆是

多项选择题

在与客户的接触中，不妥的做法是( )。

A．每天邀请客户去打球
B．邀请客户在银行食堂进餐
C．赞助客户子女出国留学
D．节假日打电话问候客户
E．偶尔向客户赠送消费卡

多项选择题

以下属于债券市场功能的是( )。

A．是债券流通和变现的场所
B．充当国际金融活动的枢纽
C．能够反映企业经营实力和财务状况
D．是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所
E．扩大了金融市场的广度和深度

多项选择题

在从业人员与监管者接洽的过程中．应做到( )。

A．遵纪守法，对监管者诚实守信
B．披露正面信息，维护本机构商业信誉
C．与监管部门保持良好的关系．适当提供交通便利
D．保证提供数据的完整、真实、准确
E．严格按照监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率、保密级别报送相关数据和非数据信息

多项选择题

保险兼业代理合同的内容包括( )。

A．保险人
B．被保险人
C．代理险种
D．手续费标准
E．保费划转期限

多项选择题

根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定，商业银行对信用风险限额的管理应包括( )。

A．风险价值限额
B．止损限额
C．结算前信用风险限额
D．结算信用风险限额
E．交易限额

多项选择题

广义的外汇包括( )。

A．外币有价证券
B．外币支付凭证
C．外币的纸币
D．外币的铸币
E．非自由兑换货币

多项选择题

收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制订的原则和方针，偏松的收入分配政策会( )。

A．刺激投资需求增长
B．导致利率水平下降
C．刺激股市反弹
D．抑制房地产价格上涨
E．私人银行业务发展空间凸显

多项选择题

简单清楚地提出提议的最佳方案就是制作一个简单的背景材料，其中内容包括( )。

A．客户的需求
B．银行的需求
C．本行的优势
D．产品的特点
E．双方合作的可能性

多项选择题

证券类理财产品包括( )。

A．债券
B．股票
C．外汇期权
D．证券投资基金
E．权证

多项选择题

境内商业银行作为其他商业银行境外理财投资的托管人，下列( )属于其应当履行的职责。

A．为商业银行按理财计划开设境内托管账户、境外外汇资金运用结算账户和证券托管账户
B．监督商业银行的投资运作，发现其投资指令违法、违规的，及时向外汇局报告
C．保存商业银行的资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料，其保存的时间应当不少于10年
D．协助外汇局检查商业银行资金的境外运用情况
E．按照规定，办理国际收支统计申报

多项选择题

综合性权利包括( )权利。

A．知识产权
B．继承权
C．物权
D．社员权
E．债权

多项选择题

下列( )事项应当通过召开基金份额持有人大会审议决定。

A．提前终止基金合同
B．基金扩募或者延长基金合同期限
C．转换基金运作方式
D．提高基金管理人、基金托管人的报酬标准
E．更换基金管理人、基金托管人

多项选择题

保险规划的主要步骤是( )。

A．确定保险标的
B．选定保险产品
C．确定保险金额
D．明确保险期限
E．接受保险方案

多项选择题

根据个人理财业务从业人员的资质能力与工作业绩，个人理财业务从业人员可以区分为( )。

A．理财经理
B．高级理财经理
C．关系经理
D．助理理财经理
E．资深理财经理

多项选择题

关于各类债券风险和收益的比较，下列说法正确的是( )。

A．国债的信用风险最小
B．附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益证券，实际上债券的价格变动频繁，所以债券是有风险的
C．中长期债券是对抗通货膨胀的好工具
D．债券的价格因市场利率变化而涨跌，称为债券的利率风险
E．投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失，称为再投资风险

多项选择题

商业银行以安全性原则、流动性原则、效益性原则为经营原则，实行( )。

A．自我管理
B．自担风险
C．自负盈亏
D．自我约束
E．自主经营

多项选择题

债券型理财产品的特点是( )。

A．产品结构简单
B．投资风险高
C．投资风险小
D．客户预期收益稳定
E．客户预期收益高

多项选择题

在金融市场环境中，影响个人理财的微观因素有( )。

A．开放程度
B．竞争程度
C．价格机制
D．技术环境
E．文化环境

多项选择题

金融衍生理财产品包括( )。

A．金融期货
B．金融期权
C．金融互换
D．金融远期
E．结构性金融衍生产品