商业票据的市场主体包括( )。

蔡氏夫妇的年均收入为18万元，月均支出为6,000元现有住房一套，无儿女最近房地产行情看涨，所以蔡氏夫妇打算投资另一处房产，通过按揭贷款的方式获得住房，贷款70万，还款期限是10年，年利率是6.5%，采取的还款方式是每月等额本息的方式。则下列说法正确的是( )。

A．蔡氏夫妇每月的还款额为4,181.5元
B．蔡氏夫妇每月的还款额为4,134.3元
C．若蔡氏夫妇入住新房，将旧房出租，租金是3,500元(税后)，则保持原来生活水平的月均支出为6,700元
D．若房贷利率会随着通货膨胀调整，而蔡氏夫妇的租金收入的通胀调整相对滞后，则应当将闲置资金存入银行
E．对蔡氏夫妇而言，投资银行股票是对抗通货膨胀的更适合的理财方式

多项选择题

商业银行开展个人理财业务有下列哪些情形时，银行业监督管理机构可依据《中华人民共和国银行监督管理法》和《金融违反行为处罚办法》的相关规定，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任( )。

A．违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失
B．提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据
C．未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失
D．泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果
E．利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动

多项选择题

根据适用性原则，银行代理理财产品销售时要考虑的因素有( )。

A．生命周期
B．客户的风险承受能力
C．客户的投资目标
D．投资期限长短
E．产品流动性

多项选择题

按照金融工具发行和流通特征划分，金融市场可分为( )。

A．一级市场
B．流通市场
C．第三市场
D．第四市场
E．场外市场

多项选择题

属于理财人员从业基本准则的是( )。

A．诚实信用
B．守法守规
C．专业胜任
D．保护商业机密和隐私
E．公平竞争

多项选择题

商业银行的个人理财业务人员，应包括( )。

A．提供财务分析、财务规划的业务人员
B．储蓄性产品的销售人员
C．信托产品的销售人员
D．理财计划或投资性产品的销售人员
E．其他与个人理财业务销售和管理活动相关的专业人员

多项选择题

非系统风险包括( )。

A．经营风险
B．利率风险
C．财务风险
D．信用风险
E．偶然事件风险

多项选择题

资本市场的交易对象包括( )。

A．商业票据
B．股票
C．债券
D．证券投资基金
E．远期合约

多项选择题

金融期权的要素包括( )。

A．基础资产
B．多头和空头
C．执行价格
D．到期日
E．期权费

多项选择题

在债务管理中，应当注意的事项有( )。

A．总负债一般不要超过净资产
B．还贷款的期限不要超过退休的年龄
C．债务支出与家庭收入的比例一般为0.4
D．短期债务和长期债务的比例要充分考虑债务的时间特性和客户生命周期以及家庭财务资源等
E．当债务问题出现危机时，债务重组是实现财务状况改善的重要方式

多项选择题

商业票据的市场主体包括( )。

A．政府
B．金融企业
C．发行者
D．投资者
E．销售商

多项选择题

下列信息属于内幕信息的是( )。

A．公司股权结构重大变化
B．公司债务担保的重大变更
C．上市公司收购的有关方案
D．公司分配股利或者增资的计划
E．公司的董事、监事、高级管理人员的行为可能依法承担重大损害赔偿责任

多项选择题

在个人理财中，下列哪种情况下应当增持储蓄( )

A．经济增长
B．利率上升
C．通货膨胀
D．就业率上升
E．本币升值

多项选择题

以下对银行代客境外理财业务的论述正确的是( )。

A．商业银行接受投资者委托以投资者的自有外汇进行境外理财投资的，其委托的金额不计入外汇局批准的投资购汇额度
B．境外理财资金汇回后，商业银行应将投资本金和收益支付给投资者，且应区分人民币与外汇账户
C．商业银行境外理财投资，必须委托具有托管业务资格的其他境内商业银行作为托管人托管其用于境外投资的全部资产
D．境内托管人应当根据审慎性原则，按照风险管理要求以及商业惯例选择境外金融机构作为其境外托管代理人
E．境内托管人和境外托管代理人应当集中设置托管账户，管理不同商业银行的交易记录

多项选择题

影响房地产价格的因素主要有( )。

A．行政因素
B．社会因素
C．经济因素
D．自然因素
E．突发事件

多项选择题

按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分类为( )。

A．国债衍生工具
B．股权衍生工具
C．货币衍生工具
D．利率衍生工具
E．票据衍生工具

多项选择题

金融市场的微观功能是( )。

A．集聚功能
B．调节功能
C．财富功能
D．避险功能
E．交易功能

多项选择题

下列属于财产保险的是( )。

A．物质财产保险
B．责任保险
C．保证保险
D．信用保险
E．分红保险

多项选择题

具有不同理财价值观的客户的理财特点是不一样的，理财人员对其的投资建议也不同，对于先享受型的描述正确的是( )。

A．理财特点是储蓄率低
B．理财目标是目前消费
C．到老年时有可能因为储蓄不足，而不够生活所需，必须降低生活水平或靠社会救济
D．建议投资单一指数型基金
E．购买基本养老保险

多项选择题

信托的特点包括( )。

A．以信任为基础
B．信托财产主体与利益主体相分离
C．信托财产具有独立性
D．信托管理具有连续性
E．信托的利益分配遵循实绩原则

多项选择题

按照保险的承包方式，保险可分为( )。

A．人身保险
B．财产保险
C．投资型保险
D．直接保脸
E．再保险

多项选择题

按利息的支付方式不同，债券可划分为( )。

A．附息债券
B．一次还本付息债券
C．贴现债券
D．信用债券
E．垃圾债券

多项选择题

新股申购的系统性风险包括( )。

A．新股发行制度的改革
B．资本市场的运行格局变化
C．资金的供给状况发生变化
D．新股发行速度和数量变化
E．上市公司的质量

多项选择题

个人现金流量表的作用包括( )。

A．衡量个人是否合理使用其收入
B．有助于个人消费方式上的潜在问题
C．有助于找到解决这些问题的办法
D．有助于更有效地利用财务资源
E．可以预测客户的未来收入与支出

多项选择题

以下对商业银行的理财计划的理解正确的是( )。

A．理财计划属于综合理财业务中的一类
B．理财计划的类型会受到当时的经济环境和市场条件的影响
C．在保证收益型理财计划中，银行也可以让客户承担一部分风险
D．非保本浮动收益理财计划的风险在理财计划中风险最高
E．保本浮动收益理财计划属于非保证收益理财计划

多项选择题

以下是关于综合理财业务的解释，正确的是( )。

A．综合理财业务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理的活动
B．综合理财业务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务
C．在综合理财业务中作产生的投资收益和风险由客户自行承担
D．综合理财业务更强调个性化的服务
E．按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别

多项选择题

在投资研发新的理财产品时，商业银行编制产品开发报告的内容包括( )等。

A．目标客户
B．销售方式
C．主要风险
D．后续服务
E．应急计划

多项选择题

家庭生命周期的不同阶段具有不同的理财重点，下面对于资产配置的建议描述正确的是( )。

A．客户子女很小时，对流动性需求较小，应当多配置股票等风险资产，以提高收益
B．在客户年龄较大时，流动性需求较大，应当多配置存款、货币基金等
C．随着家庭的成长，收入的增多，投资股票等风险资产的比重要稳步提高
D．家庭衰老期应当多配置债券等资产
E．随着家庭的年龄结构的增大，应当逐步减少家庭的负债

多项选择题

关于黄金市场的描述正确的是( )。

A．黄金作为一种贵金属，是一种特殊的商品，长时间担任货币的功能
B．黄金具有储藏、保值、获利的功能
C．黄金最突出的金融属性是极易变现
D．为了便于交易，黄金被割成各种重量
E．上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种

多项选择题

下列哪些情形会导致合同无效( )

A．一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益
B．恶意串通，损害国家、集体或第三人利益
C．以合法形式掩盖非法目的
D．损害社会公共利益
E．在订立时明显不公平的

多项选择题

下列属于低风险、低收益资产的是( )。

A．债券
B．债券基金
C．理财产品
D．投资分红险
E．国债

多项选择题

银行人员应根据客户的风险承受能力和风险态度的不同；提出投资建议，以下判断正确的是( )。

A．风险承受能力低和风险态度低的人，建议多配置货币型资产
B．风险承受能力高和风险态度高的人，建议多配置股票等风险资产
C．风险态度偏低的人，建议配置一半左右的债券型资产
D．风险承受能力高但风险态度低的人，不建议配置较多的股票类资产
E．风险承受能力中等、风险态度中等的人，建议多配置股票类资产

多项选择题

商业银行的客户计划投资黄金，则其可以选择的投资方式有( )。

A．条块现货
B．金币
C．黄金基金
D．黄金存折
E．“纸黄金”

多项选择题

税收规划由于其依据的原理不同，采用的方法和手段也不同，主要可分为三类，即避税规划、节税规划和转嫁规划。其中避税规划的特点有( )。

A．非违法性
B．有规则性
C．前期规划性
D．后期的低风险性
E．促进税法质量的提高

多项选择题

下列哪种情况下，客户承受投资风险的能力较强( )

A．理财目标弹性高
B．理财目标弹性低
C．家庭结构复杂
D．家庭结构简单
E．高学历和有专业技能的人

多项选择题

风险承受能力是个人理财规划和投资风险管理的重要考虑因素；下列对影响风险承受能力的因素中描述正确的是( )。

A．通常情况下，年轻人投资比较激进，中老年人尤其是临近退休的人，心态保守，投资比较谨慎，风险承受能力较差
B．一般投资期限越长，风险承受能力越强
C．理财目标的弹性越大，可承受的风险越高
D．一个家庭结构简单的人，其所承担的责任与压力较小，可尝试从事高风险的投资
E．资金越充裕的人，其承受风险的能力越高

商业票据的市场主体包括( )。

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家庭生命周期的不同阶段具有不同的理财重点，下面对于资产配置的建议描述正确的是( )。

关于黄金市场的描述正确的是( )。

下列哪些情形会导致合同无效( )

下列属于低风险、低收益资产的是( )。

银行人员应根据客户的风险承受能力和风险态度的不同；提出投资建议，以下判断正确的是( )。

商业银行的客户计划投资黄金，则其可以选择的投资方式有( )。

税收规划由于其依据的原理不同，采用的方法和手段也不同，主要可分为三类，即避税规划、节税规划和转嫁规划。其中避税规划的特点有( )。

下列哪种情况下，客户承受投资风险的能力较强( )

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