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A．经国务院批准的国家机关
B．某国内重点大学
C．某省人民医院
D．某慈善团体
E．中央政府机构

A．未能识别收取假币
B．为审核客户身份办理存取款业务
C．离岗后钱箱未加锁
D．未及时取消柜员的业务权限
E．使用内部凭证办理开户单位资金支付业务

A．直接与债项的具体设计相关的产品因素，如清偿优先性等
B．违约风险暴露
C．与特定的借款企业相关的公司因素，主要表现为企业的融资杠杆率和企业融资结构下的相对清偿优先性
D．行业因素
E．宏观经济因素

A．交易协议审查不严
B．因系统中断不能及时将资金清算到位
C．交易结算不及时
D．委托方伪造收付款凭证骗取资金
E．交易员虚假交易和未报告的交易

A．交易限额
B．变动限额
C．止损限额
D．风险限额
E．资产限额

A．董事会成员应称职，清楚理解其在公司治理中的角色，有能力对商业银行的各项事物作出正确的判断
B．董事会应核准商业银行的战略目标和价值准则，并监督其在全行的传达贯彻
C．治理结构框架应确保董事会对公司的战略性指导和对管理人员的有效监督，并确保董事会对公司和股东负责
D．董事会和高级管理层应有效发挥内部审汁部门、外部审计单位及内部控制部门的作用
E．董事会应确保对高级管理层是否执行董事会政策实施适当的监督

A．压力测试必须具有意义且足够审慎
B．进行压力测试的目标是要求商业银行必须考虑最差的情景
C．在评估资本充足性时，采用内部评级法的商业银行不必具有压力测试过程
D．除了一般的压力测试，商业银行必须进行信用风险压力测试
E．商业银行可基于其所面临的不同情形而开发不同的方法来符合压力测试的要求

A．利率期货
B．大豆期货
C．房地产期货
D．货币期货
E．股票指数期货

A．文件缺陷
B．会计错误
C．错误报告
D．银行员工知识缺乏
E．支付错误

A．公开性
B．专业性
C．公正性
D．独立性
E．联合性

A．公司金融
B．零售银行业务
C．商业银行业务
D．资产管理
E．风险管理

A．审批风险管理的战略、政策和程序
B．执行风险管理的政策
C．制定风险管理的程序和操作规程
D．了解风险水平及其管理状况
E．确保商业银行具备足够的人力、物力和恰当的组织结构、管理信息系统以及技术水平，以至能有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险

A．风险管理部门履行的一个非常具体但却至关重要的职责是监控各类金融产品和所有业务部门的风险限额
B．风险管理部门负责核准复杂金融产品的定价模型，并协助财务控制人员进行价格评估
C．风险管理部门可以适当运用紧急避险的手段，规避某些特定的风险
D．风险管理部门独特的地位使其可以全面掌握商业银行的整体风险状况，为管理决策提供不可替代的辅助作用
E．以上说法都不正确

A．银行客户是否过度集中于某个地区
B．银行客户是否过度集中于某个行业
C．银行客户集中地区的经济状况及其变动趋势
D．银行客户集中地区的信用环境和法律环境出现改善
E．宏观经济因素

A．“双人管库，同时进出”
B．“库钥分管，平等交接”
C．严禁空库
D．严禁白条抵库
E．柜员现金箱实行限额管理

A．是否属于可重组的对象或产品
B．进入重组流程的原因
C．是否值得重组，重组成本与重组后可减少的损失孰大孰小
D．转让贷款的成本费用
E．对抵押品、质押物或保证人一般应重新进行评估

A．资本充足率
B．大额风险集中度
C．正常贷款迁徙率
D．不良贷款迁徙率
E．成本收入比

A．外汇交易风险
B．股票价格风险
C．外汇结构性风险
D．市场风险
E．利率风险

A．盈亏情况
B．内部和外部审计情况
C．市场风险经济资本分配情况
D．市场风险政策和程序的遵守情况
E．市场管理机构

A．需要国外先进做法，长时间里资产负债管理信息系统
B．使用本币资源并通过外汇市场将其转化为外币
C．管理者可根据某些外币在流动性需求中占有较高比例的情况，为其建立单独的备用流动性安排
D．制定各币种的流动性管理策略
E．以上说法均不正确

A．战略层面
B．宏观层面
C．系统层面
D．微观层面
E．管理层面

A．本期贷款余额等基本情况
B．地区和客户结构情况
C．不良贷款清收转化情况
D．新发放贷款质量情况
E．新发放不良贷款的内外部原因分析及典型案例

A．识别和评价财务报表风险
B．识别和评价经营管理状况
C．识别和评价投资管理状况
D．识别和评价资产管理状况
E．识别和评价负债管理状况

A．CAP曲线—与AR值
B．ROC曲线与A值
C．KS检验
D．二项分布检验
E．扩展的交通灯检验

A．从国际银行业的发展历程来看，商业银行客户信用评级大致经历了专家判断法、信用评分法、违约概率模型分析三个主要发展阶段
B．信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个得分来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级
C．20世纪90年代以后，信用评分模型在商业银行信用风险管理中得到广泛应用，该模型的关键在于特征变量的选择和各自权重的确定
D．违约概率模型能够直接估计客户的违约概率
E．一般来说，违约概率模型需要商业银行建立一致的、明确的违约定义，并在此基础上积累至少10年的数据

A．借款人的个人品德
B．企业的资本金
C．借款人未来现金流量的变动趋势
D．借款人提供的抵押品价值
E．借款的利率水平

A．公共性质论
B．利益冲突论
C．债权保护论
D．银行风险论
E．资产管理论

A．内部环境和目标设定
B．事件识别和风险评估
C．风险反映和控制活动
D．内部环境和风险衡量
E．信息和交流以及监控

A．黑色预警法不引进警兆自变量，只考察警素指标的时间序列变化规律
B．蓝色预警法侧重定量分析
C．指数预警法利用警兆指标合成的风险指数进行预警
D．统计预警法对警兆与警素之间的相关关系进行时差相关分析
E．红色预警法重视定量分析与定性分析相结合

A．可以为业务人员提供便于业务决策的综合信息
B．真正实现风险数据的全行集中管理、一致调用
C．分支机构业务人员和管理人员的PC机中不需要安装任何风险管理软件，最大限度地降低软件购买和维护成本
D．能够实现风险数据的集中处理
E．能够降低风险系数

A．商业银行董事会负责本行资本充足率的信息披露，未设立董事会的，由行长负责
B．商业银行资本充足率信息披露时间为每个会计年度的后三个月内
C．因特殊原因不能按时披露的，应至少提前15个工作日向银监会申请延迟
D．商业银行应在主要营业场所公布本办法要求披露的信息内容，并确保股东及相关利益人能及时获得
E．以上说法均不正确

A．工作强度大，收入低
B．信贷操作不规范
C．规章制度存在漏洞
D．未严格执行换人复核制度
E．柜员安全意识不强，缺乏自我保护意识

A．股本净回报率
B．资本充足率
C．大额风险集中度
D．不良贷款拨备覆盖率
E．成本收入比

A．商业银行必须定期进行模型的验证
B．商业银行必须建立一个健全的体系，用来检验评级体系、过程和风险因素评估的准确性和一致性
C．商业银行必须定期比较每个信用等级的实际违约率和预期违约率
D．商业银行必须在实际违约概率持续高于预期值的情况下下调预期值
E．商业银行必须使用其他的量化检验工具，并同相关的外部数据源比较

A．某客户的信用卡债务余额超过了新核定的透支限额，且逾期50天未还
B．某房贷借款人无法全额偿还借款，且抵押品房屋无法变现
C．某借款企业已破产，由此将不归还欠款
D．某借款企业申请破产，由此将延期偿还欠款
E．银行同意对某借款企业的债务进行债务重组，由此可能导致债务减少

A．公司违约、破产或信用等级降低等信用风险
B．银行破产的风险
C．银行挤兑的风险
D．银行流动性风险
E．借款企业在生产和经营过程中遭受严重损失的风险

A．违反贷款授权授信规定
B．企业经营管理不善或破产倒闭
C．企业逃避银行债务
D．企业违法违规
E．地方政府行政干预

A．监测各种可量化的关键风险指标
B．满足不同职能部门对于风险状况的多样化需求
C．更显管理战略和策略符合经营目标的要求
D．所采取的具体措施符合风险管理战略和策略的要求，并在成本/收益基础上保持有效性
E．通过对风险诱因的分析，发现管理中存在的问题，以完善风险管理程序

A．商业银行对集团法人客户多头授信
B．不适当分配授信额度
C．集团法人客户经营不善
D．集团法人客户不按公允价格原则转移资产
E．以上说法均不正确

A．人员因素
B．外部事件
C．内部流程
D．系统缺陷
E．社会事件