安养信托，作为退休养老规划的一个工具，在国外较为流行。随着金融产品和金融服务...

多项选择题

1999年，张某为自己投保了一份死亡保险，并注明自己的妻子是合法的死亡保险金受益人，第二受益人是自己12岁的女儿。但2003年张某同李某在外出过程中死于交通意外，那么保险金应当支付给张某的女儿应考虑以下哪种形式( )。

A．现金一次性支付
B．分红支付
C．定期支付
D．年金支付
E．终生给付

多项选择题

理财规划师完成综合理财规划建议书，需要通过与客户的充分沟通，运用科学的方法，利用财务指标、统计资料、分析核算等多种手段，对客户的财务现状进行描述、分析和评议，提出方案和建议。那么在此之前，需要了解客户的( )。

A．家庭状况
B．财务状况
C．理财目标
D．风险偏好
E．生活习惯

多项选择题

下列属于非传统风险转移工具的是：( )。

A．损失敏感型合同
B．有限风险型产品
C．多险种/多触发原因保单
D．保障信托
E．租赁

多项选择题

一般而言，为了满足客户退休后的年平均收益率，理财师可以建议其购买( )金融产品。

A．长期债券
B．货币市场基金
C．偏股型基金
D．股票
E．短期国债

多项选择题

王某与武某于1994年3月登记离婚，同年7月双方又以夫妻名义同居生活，财产也放在一起。后因经济问题双方又发生纠纷，王某向人民法院起诉，要求离婚，依照法律( )。

A．王某与武某的婚姻关系有效
B．法院对王某与武某的纠纷应按事实婚姻处理
C．王某与武某的婚姻关系无效
D．法院对这起纠纷应按非法同居关系处理
E．财产为夫妻共有财产

多项选择题

个人做寿险规划决策的时候会受环境影响，具体包括四种环境：( )。

A．人口环境
B．经济环境
C．生态环境
D．政治环境
E．文化环境

多项选择题

依照受益人及信托目的不同，个人信托可以分为( )。

A．家庭投资信托
B．婚姻家庭信托
C．遗产管理信托
D．子女保障信托
E．养老保障信托

多项选择题

理财师正准备为客户李某编写理财规划书。首先应对家庭成员作一介绍，需具体到家庭每一个成员的姓名、年龄、职业、收入，可用文字或表格的形式进行说明。李某的家庭成员包括( )。

A．李某的子女
B．李某的妻子
C．李某在老家的父母
D．李某在老家的姐姐
E．李某自身

多项选择题

下列项目免征营业税的是( )。

A．对证券投资基金管理人运用基金买卖股票、债券的差价收入
B．金融机构的利息收入
C．个人从事技术转让取得的收入
D．个人转让著作权
E．个人出租房产

多项选择题

遗属必要生活费与遗属必要生活备用金是两个不同的概念。家庭主要经济来源的家庭成员参加社保或拥有企业补充保险的，不幸身故时，其遗属可以领取到社保死亡领取金或企业抚恤金。遗属必要生活费主要包括：( )。

A．遗属应急基金
B．社保金额
C．企业抚恤金
D．家庭其他收入
E．子女教育金

多项选择题

下列利息收入不用缴纳个人所得税的是( )。

A．教育储蓄利息
B．国家发行金融债券利息
C．国债利息
D．企业债券利息
E．委托贷款利息

多项选择题

某股票β值为2，无风险收益率为4%，市场收益率为12%，如果该股票的期望收益率为18%，那么该股票价格( )。

A． α<SUB>i</SUB>为2%
B．高估2%
C． α<SUB>i</SUB>为-2%
D．公平价格
E．低估2%

多项选择题

ABC公司今年股利分红为0.5元，公司以4%的速度稳定增长。市场短期国债利率为6%，市场相同风险水平下股票必要收益率为10%，β系数为1.5，则（）。

A．股票预期收益率10%
B．股票预期收益率12%
C．股票预期收益率15%
D．股票价格为6.5
E．股票价格为5.6

多项选择题

客户整体理财目标的实现要通过具体的规划来实现。理财目标需要各个规划相互配合才有可能实现。理财师为某客户规划购房目标时，可能需要涉及到( )。

A．消费支出规划
B．投资规划
C．不动产规划
D．贷款规划
E．税收规划

多项选择题

理财规划师在为具体家庭做保险规划时，还应注意一些原则：( )。

A．先为家庭中老幼投保保险
B．先为家庭主要收入提供者买保险
C．家庭成员同时购买商业保险时，保险额度应和收入水平成正比
D．对于整个家庭的财务安全来说，丈夫的重要性高于妻子
E．制定购买商业保险规划时考虑家庭成员的社保和已购买商业保险的情况

多项选择题

作为客户财富管家的理财规划师，不仅要帮助客户管理财富，还要帮助他们找到最适合且能最大限度增加财富的职业渠道。职业规划是一切理财规划的基础，也可以说是理财规划的最高境界。职业规划是涉及( )。

A．职业定位
B．退休计划
C．职业成长
D．资产投资
E．更换工作

多项选择题

对基金投资过程的评价以对基金经理能力的评价为核心，用以判断基金对于经济周期、利率变化、产业政策等宏观变量的判断和反应能力的有：( )。

A．股票选择能力
B．基金交易特征
C．市场时机选择能力
D．资产配置能力
E．基金投资风格

多项选择题

证券组合是指个人或机构投资者所持有的各种有价证券的总称，通常包括各种类型的债券、股票及存款单等。现代证券组合定价理论的内容包括( )。

A．均值一方差模型
B．资本资产定价模型
C．套利定价模型
D．因素模型
E．均衡模型

多项选择题

张先生今年58岁，打算后年退休，退休前的收益率为10%，针对张先生的目前状况，理财规划师的理财建议适当的是：( )。

A．定期定额投资，选择1～2只管理良好的平衡型基金
B．定期定额投资，1/3于小盘股票基金，1/3于大盘股票基金，1/3于长期债券基金
C．提高退休后期望收益率，选择股票投资
D．适当降低期望收益率，做较为稳健的投资
E．应尽制定买健康保险计划

多项选择题

按照交易标的期货可以划分为实物期货和金融期货，以下属于金融期货的是：( )。

A．股票指数期货
B．有色金属期货
C．能源期货
D．国债期货
E．农产品期货

多项选择题

我国目前的企业年金计划均实行确定缴费计划(DC计划)，( )是退休时个人账户资产的组成部分。

A．个人缴费
B．企业缴费
C．投资收益
D．社会统筹
E．统筹账户

多项选择题

人寿保险是理财规划的重要内容，对于理财是而言，规划人寿保险的哲学基础( )。

A．利益最大化理论
B．人力资本
C．人生财富理论
D．最优配置理论
E．生命价值理论

多项选择题

王某和陈某各拥有一套价值20万元的房屋，杨某购买了王某的房屋，而王某购买了陈某的房屋后出售了自己的房屋，契税税率为5%。则应缴纳契税的纳税人有( )。

A．王某
B．陈某
C．杨某
D．都需缴纳
E．都不缴纳

多项选择题

安养信托，作为退休养老规划的一个工具，在国外较为流行。随着金融产品和金融服务的丰富，安养信托也很快会引入到中国。以下关于安养信托了解，正确的是( )。

A．由委托人与受托人签订信托契约
B．约定将信托资金分期交付给受托人
C．由受托人依照自己的判断，挑选适当的金融产品为投资组合
D．于约定的信托期间内，由委托人指定的受益人，领取本金或孳息
E．信托财产主要投向基金、存款、股票等金融工具

多项选择题

理财规划师在协助客户制定投资规划目标的时候，要遵循一些常见的原则。不同的客户处于不同年龄阶段，客户目标也不尽相同。对于20多岁单身客户而言，他们的长期理财目标是：( )。

A．教育投资
B．进行投资组合
C．购买汽车
D．建立退休基金
E．购买房屋

多项选择题

分析客户的风险管理需求，理财师应当可以区分用保险转移和不可用保险转移的风险管理需求，以下哪些风险是可以通过保险进行转移的：( )。

A．农业种植中出现的虫灾
B．购买证券的资产损失
C．工伤事故
D．医疗事故
E．家庭财产遭盗窃

多项选择题

理财规划师为客户制定投资组合的目的就是要实现客户的投资目标。客户投资目标的期限、收益水平直接影响资产配置方案。以下关于投资目标的期限，理财师的建议正确的有：( )。

A．对于短期投资目标，理财规划师一般建议采用现金投资
B．对于短期投资目标，理财规划师可以建议采用固定利息投资
C．对于中期投资目标，理财规划师可以建议采用固定利息投资
D．对于中期投资目标，理财规划师只考虑成长性投资策略
E．对于长期投资目标，成长性则成为理财规划师考虑的主要方面

多项选择题

关于主要债券收益：利息收入、利息的再投资收入和资本利得收益三者关系，说法错误的是：( )。

A．利率上升时，利息的再投资收益会增加
B．利率上升时，也会有资本利得
C．利率风险和再投资风险是同向变化的
D．利率下降时，利息的再投资收益会减少
E．利率下降时，就会有资本利得损失

多项选择题

通常将本金安全的、具有高度流动性的资产称为无风险资产。无风险资产主要包括( )。

A．封闭式基金
B．短期回购
C．股票
D．货币市场基金
E．央行票据

多项选择题

股指期货交易的实质是将对股票市场价格指数的预期风险转移到期货市场的过程，其主要功能是( )。

A．价格发现
B．资金融通
C．套期保值
D．规避风险
E．投机

多项选择题

大部分有形资产和金融资产可以归类为三大类：资本资产、耗用和可交易资产，以及保值资产。下列资产属于资本资产的有( )。

A．能源、资源产品
B．货币
C．房地产
D．固定收益证券
E．贵金属

多项选择题

在分析客户的财务状况时，借鉴企业的资产负债表，可以制定出家庭资产负债表。其格式可以采用账户式，即将表分为资产项目和负债项目。以下属于资产下的现金与现金等价项目的有：( )。

A．活期存款
B．债券
C．货币市场基金
D．人民币(美元、港币)理财产品
E．人寿保险现金收入

多项选择题

根据以下案例，回答以下各题：
刘老汉有一女两子，其中长子刘一1995年因病死亡，刘一的儿子刘小一和母亲张某一起生活。1998年，刘老汉患病不起，亲笔立下遗嘱，将所有的3间房屋和存款20000元由女儿刘二和儿子刘三继承。刘老汉死亡后，刘二和刘三分割了刘老汉的遗产。刘老汉的儿媳张某提出刘老汉生前的遗嘱无效，声称她和刘小一有权继承房产和存款，并向法院提起诉讼。
对刘某所作的遗嘱界定错误的为( )。

A．无效，张某有权分割遗产
B．无效，应按法定继承重新分割遗产，刘一应继承的遗产份额由刘小一和张某继承
C．部分无效，应给刘小一保留应继承份额，然后再按遗嘱继承分割遗产
D．无效，但张某无权分割遗产，应由刘小一代张某继承遗产
E．具有法律效力，刘小一和张某无权分割遗产

多项选择题

假设资本资产定价模型成立，根据下表完成以下各题：

证券种类

期望报酬率

标准差

与市场组合的相关系数

β值

无风险资产

A

B

C

D

市场组合

E

0.1

F

G

A股票

0.2

H

0.65

1.3

B股票

0.15

0.15

I

0.9

C股票

0.1

J

0.2

K
关于表中无风险资产的标准差和相关系数以及β值，说法正确的是：( )。

A．无风险资产的标准差以及与市场组合的相关系数均为0
B．无风险资产的标准差以及与市场组合的相关系数均为1
C．无风险资产的标准差以及β值均为0
D．无风险资产的标准差以及β值均为1
E．无风险资产的β值、标准差以及与市场组合的相关系数均为0

多项选择题

根据以下案例，回答以下各题：
刘老汉有一女两子，其中长子刘一1995年因病死亡，刘一的儿子刘小一和母亲张某一起生活。1998年，刘老汉患病不起，亲笔立下遗嘱，将所有的3间房屋和存款20000元由女儿刘二和儿子刘三继承。刘老汉死亡后，刘二和刘三分割了刘老汉的遗产。刘老汉的儿媳张某提出刘老汉生前的遗嘱无效，声称她和刘小一有权继承房产和存款，并向法院提起诉讼。
本案涉及的继承关系不包括( )。

A．代位继承
B．遗嘱继承
C．转继承
D．法定继承
E．遗赠

多项选择题

假设资本资产定价模型成立，根据下表完成以下各题：

证券种类

期望报酬率

标准差

与市场组合的相关系数

β值

无风险资产

A

B

C

D

市场组合

E

0.1

F

G

A股票

0.2

H

0.65

1.3

B股票

0.15

0.15

I

0.9

C股票

0.1

J

0.2

K

计算无风险资产、市场组合的期望报酬率分别为（）。

A． 12.45%
B． 16.25%
C． 4%
D． 3.75%
E． 5.5%

多项选择题

假设资本资产定价模型成立，根据下表完成以下各题：

证券种类

期望报酬率

标准差

与市场组合的相关系数

β值

无风险资产

A

B

C

D

市场组合

E

0.1

F

G

A股票

0.2

H

0.65

1.3

B股票

0.15

0.15

I

0.9

C股票

0.1

J

0.2

K
关于表中市场组合的相关系数以及β值，说法正确的是：( )。

多项选择题

假设资本资产定价模型成立，根据下表完成以下各题：

证券种类

期望报酬率

标准差

与市场组合的相关系数

β值

无风险资产

A

B

C

D

市场组合

E

0.1

F

G

A股票

0.2

H

0.65

1.3

B股票

0.15

0.15

I

0.9

C股票

0.1

J

0.2

K

利用β的定值公式，可以得到A股的标准差和B股与市场组合的相关系数分别为（）。

A． 0.1
B． 0.2
C． 0.3
D． 0.4
E． 0.6

多项选择题

假设资本资产定价模型成立，根据下表完成以下各题：

证券种类

期望报酬率

标准差

与市场组合的相关系数

β值

无风险资产

A

B

C

D

市场组合

E

0.1

F

G

A股票

0.2

H

0.65

1.3

B股票

0.15

0.15

I

0.9

C股票

0.1

J

0.2

K
C股票的β值和标准差分别是( )。

A． 0.1
B． 0.2
C． 0.25
D． 0.5
E． 0.75

安养信托，作为退休养老规划的一个工具，在国外较为流行。随着金融产品和金融服务的丰富，安养信托也很快会引入到中国。以下关于安养信托了解，正确的是( )。

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某夫妇有一个刚满上学年龄的女儿，那么理财规划师在为其子女教育进行投资规划的时候，需要掌握的信息有：( )。

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王某和陈某各拥有一套价值20万元的房屋，杨某购买了王某的房屋，而王某购买了陈某的房屋后出售了自己的房屋，契税税率为5%。则应缴纳契税的纳税人有( )。

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理财规划师为客户制定投资组合的目的就是要实现客户的投资目标。客户投资目标的期限、收益水平直接影响资产配置方案。以下关于投资目标的期限，理财师的建议正确的有：( )。

关于主要债券收益：利息收入、利息的再投资收入和资本利得收益三者关系，说法错误的是：( )。

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