多项选择题

投资者在进行债券投资时，需考虑的风险有( )。

A．价格风险
B．违约风险
C．债券赎回风险
D．通货膨胀风险
E．提前偿付风险

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多项选择题

下列影响因素中，会带来股票投资非系统性风险的有( )。

A．PPI上涨
B．发行公司发新股增加资本额
C．公司高层人事变动
D．股票分红
E．国际油价大幅上涨

多项选择题

商业银行在中华人民共和国内，不得从事( )。

A．信托投资
B．股票经纪业务
C．非自用不动产投资
D．股票承销业务
E．期货经纪业务

多项选择题

信托与行纪的本质区别主要有( )。

A．信托是一种特殊的财产管理制度
B．信托涉及的财产范围比较广泛
C．信托以委托人将信托财产交付给受托人为要件
D．信托中受托人为自己的利益而买进信托财产
E．信托中的受托人不享有介入权

多项选择题

可以向中国证监会申请基金代销业务资格的机构包括( )。

A．商业银行
B．证券公司
C．证券投资咨询机构
D．专业基金销售机构
E．中国人民银行

多项选择题

商业银行提供的个人理财业务季度统计分析报告，应包括的内容有( )。

A．当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据
B．当期推出的理财计划简介，理财计划的相关合同情况
C．当期推出理财计划的内部法律审查意见、管理模式等
D．当期推出的理财计划涉及的法律诉讼情况
E．当期理财计划的相关风险监测与控制情况

多项选择题

下列原则中，属于银行代理理财产品销售基本原则的有( )。

A．适用性原则
B．公开性原则
C．公平性原则
D．客观性原则
E．公正性原则

多项选择题

关于金融市场的构成要素，下列说法正确的有( )。

A．政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金
B．中央银行参与金融市场的主要目的是为了筹措资金获利
C．金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带
D．在金融市场上，企业是最大的资金供给者
E．在资金融通过程中，中介在资金供给者与资金需求者之间起着媒介或桥梁的作用

多项选择题

关于非系统性风险，下列说法不正确的有( )。

A．通过投资组合可以分散非系统性风险
B．一般来说，周期性明显的行业风险小于周期性弱的行业
C．一般来说，固定成本高的行业风险相对较小
D．一般来说，价格成本弹性小的行业风险较小
E．一般来说，业绩好并且可以持续增长的公司风险较小

多项选择题

在人寿保险中，下列哪些人对许先生具有可保利益( )

A．许先生多年不曾联系的小学教师
B．许先生的妻子
C．许先生
D．许先生的儿子
E．许先生的重要债权人

多项选择题

下列关于各种年金的说法，正确的有( )。

A．延期年金是在最初若干期没有收付款项的情况下，随后若干期发生等额的系列收付款项
B．无限年金是年金时期无限长的年金
C．一般年金是指年金发生期间与计息期间相同的年金
D．后付年金是指在年金时期内每期年金额都在期末发生的年金，也称为普通年金
E．按照起讫日期划分，年金可分为确定年金和不确定年金

多项选择题

关于债券的市场交易价格，下列说法错误的有( )。

A．债券发行后，一部分可流通债券在流通市场(二级市场)上按不同的价格进行交易
B．交易价格的高低，仅取决于公众对市场利率以及人们对通货膨胀率的预期
C．一般来说，债券价格与到期收益率成正比
D．债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越高
E．市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降

多项选择题

理财从业人员应对客户未来的现金流量表进行一定的预测和分析，即对客户的未来收入和支出进行合理的预测。下列关于从业人员预测客户未来收入的做法正确的有( )。

A．银行从业人员不仅要估计客户收入最低时的情况，还要根据客户的以往收入和宏观经济的情况对其收入变化进行合理的估计
B．在预测客户的未来收入时，应该将收入分为常规性收入和临时性收入两类
C．工资和奖金等收入可以根据当地的平均工资水平增长幅度进行预测
D．如果客户在未来会增加新的收入来源，银行从业人员也应该要求其在数据调查表中详细说明
E．对于临时性的收入，从业人员可以根据客户上年的情况，结合CPI指数进行科学合理估计

多项选择题

根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的要求，下列相关描述正确的有( )。

A．保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在15万元以上
B．保证收益型理财计划的起点金额，外币应在5000港币(或等值外币)以上
C．非保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上
D．其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益型理财计划的起点金额
E．其他理财计划和投资产品的销售起点金额应依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定

多项选择题

投资者在进行债券投资时，需考虑的风险有( )。

A．价格风险
B．违约风险
C．债券赎回风险
D．通货膨胀风险
E．提前偿付风险

多项选择题

对个人而言，利率水平的变动会影响( )。

A．消费支出和投资决策的意愿
B．从银行获取的各种信贷的融资成本
C．对存款收益的预期
D．现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策
E．购买股票还是购买债券的决定

多项选择题

投资者的投资策略的制定与市场是否有效有密切的关系。下列相关描述错误的有( )。

A．如果相信市场无效，投资者将采取被动投资策略
B．如果相信市场有效，投资者将采取主动投资策略
C．在被动投资策略下，通常是建立一个充分分散化的证券投资组合，以期取得市场的平均收益
D．在主动投资策略下，市场有效性假定意味着只要市场达到弱有效，基本面分析将毫无可取之处
E．在主动投资策略下，市场有效性假定认为，如果市场是次强有效，股价已反映了所有的公开信息，那么技术分析将是徒劳的

多项选择题

商业银行向客户推介投资产品时，应了解客户的( )。

A．风险偏好
B．风险认知能力
C．风险承受能力
D．财务状况
E．兴趣爱好

多项选择题

金融市场是由许多子市场构成的庞大市场体系，主要包括( )。

A．货币市场
B．资本市场
C．保险市场
D．黄金市场
E．外汇市场

多项选择题

维持最佳资产投资组合的资产配置流程，其中内容包含( )。

A．投资目标规划
B．定期检视
C．动态分析调整
D．资产配置策略与比例配置
E．资产类别的选择

多项选择题

商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产晶时，应对产品提供者的( )等进行评估，并明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式。

A．信用状况
B．经营管理能力
C．市场投资能力
D．社会影响能力
E．风险预测能力

多项选择题

货币型理财产品主要的投资对象( )。

A．9个月的融资券
B．AAA级公司债
C．中央银行票据
D．债券回购
E．可转换债券

多项选择题

下列属于金融衍生品市场的主要功能的有( )。

A．转移风险
B．价格发现
C．提高交易效率
D．避险功能
E．反映和调节

多项选择题

下面关于个人资产负债表的说法，正确的有( )。

A．通过分析客户的个人资产负债表，银行从业人员可以了解客户的资产和负债结构
B．正确分析客户的资产负债表是财务规划和投资组合的基础
C．教育贷款属于短期负债
D．当负债相对于所有者权益来说过高时，个人有出现财务危机的风险
E．一年期的定期存款属于流动资产

多项选择题

刘先生现将10000元现金存为银行定期存款，期限为3年，年利率为6%。下列说法正确的有( )。

A．以单利计算，三年后的本利和是11800元
B．以复利计算，三年后的本利和是11910.16元
C．年连续复利是3.87%
D．若每半年付息一次，则三年后的本息和是11940.52元
E．若每季度付息一次，则三年后的本息和是11956.18元

多项选择题

下列相关服务中，属于理财顾问服务的有( )。

A．向客户提供投资建议
B．财务分析与规划
C．税务规划
D．个人投资产品推介
E．信贷产品推介

多项选择题

《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有( )情形之一的，由银行业监督管理机构依据《银行业监督管理法》的规定实施处罚。

A．违反规定销售未经批准的理财计划或产品的
B．将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的
C．提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的
D．未按规定进行风险揭示和信息披露的
E．未建立相关风险管理制度和管理体系的

多项选择题

按照客户对象不同，综合理财服务可划分为( )。

A．理财顾问服务
B．私人银行业务
C．融资服务
D．理财计划
E．财务分析和规划

多项选择题

下列属于无效合同的情形有( )。

A．一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益
B．恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益
C．以合法形式掩盖非法目的
D．损害社会公共利益
E．违反法律、行政法规的强制性规定

多项选择题

下列关于银行业从业人员离职时的做法，不正确的有( )。

A．可以带走在职时其使用的相关办公物品
B．应当妥善交接工作
C．只能带走自己在工作中积累的客户资料
D．应当还清所欠公司费用
E．可以带走所在机构的工作资料和客户资源

多项选择题

目前，世界上大约有30多个外汇市场，它们遍布于世界各大洲的不同国家和地区，其功能也日益完善。下列属于其功能的有( )。

A．充当国际金融活动的枢纽
B．形成外汇价格体系
C．调剂外汇余缺，调节外汇供求
D．可对金融市场的价格进行预测
E．运用操作技术规避外汇风险

多项选择题

个人外汇账户及外币现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有( )。

A．开立外国投资者投资专用账户
B．开立特殊目的公司专用账户
C．开立投资并购专用账户
D．资本项目外汇账户内资金的境内划转
E．资本项目外汇账户内资金的汇出境外

多项选择题

下列关于银行代理信托类产品的表述，正确的有( )。

A．受托人不承担无过失的损失风险
B．信托产品转让方便，具有较好的流动性
C．按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托
D．银行代理信托往往采用信托代理资金收付的模式进行
E．信托机构处理受托财产而发生的亏损由委托人和受托人共同承担

多项选择题

下列选项中，属于对客户现行财务状况进行分析的有( )。

A．客户家庭资产负债表分析
B．客户家庭现金流量表分析
C．客户利润表分析
D．财务比率分析
E．收入的稳定性分析

多项选择题

个人理财业务的客户可以是( )。

A．完全民事行为能力人
B．限制民事行为能力人
C．无民事行为能力人
D．限制民事行为能力人的法定代理人
E．无民事行为能力人的监护人

多项选择题

小张作为某银行的理财顾问，下列做法中错误的有( )。

A．向客户严先生推荐某理财产品时，根据评估结果严先生不适合购买该产品，小张坚决不让严先生办理此业务
B．银行推出某衍生品理财产品，小张向有股票投资经验的李先生推荐该产品，未进行风险揭示
C．向每位客户介绍产品时，小张都进行风险揭示
D．根据评估客户严先生不适合某理财产品，但是严先生坚持要购买该产品，小张直接让客户购买该产品
E．推荐理财产品之前，小张对客户情况进行调研和评估

多项选择题

货币之所以具有时间价值，是因为( )。

A．货币可以满足当前消费，货币占用具有机会成本
B．货币可以满足当前投资而产生回报，货币占用具有机会成本
C．通货膨胀可能造成货币贬值
D．投资有风险，需要提供风险补偿
E．为预防未来意外事件的发生，货币占用具有机会成本

多项选择题

外汇市场的参与者包括( )。

A．个人
B．公司企业
C．事业单位
D．政府机构
E．国际金融机构

多项选择题

根据《证券法》的规定，禁止证券公司及其从业人员从事( )等损害客户利益的欺诈行为。

A．未经客户委托，擅自为客户买卖证券
B．传播、提供虚假或者误导投资者的信息
C．挪用公款进行大规模的证券买卖
D．不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件
E．为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖

多项选择题

黄金T+D产品的特点包括( )。

A．交易时间灵活
B．交易多样化，有做空机制
C．保证金模式
D．无交割时间限制
E．交易资金量限制

多项选择题

当预期未来温和通货膨胀时，下列个人理财策略正确的有( )。

A．减少储蓄，理由是净收益走低
B．增加储蓄
C．增加债券投入
D．减少债券投入
E．增加股票，理由是资金涌入价格上涨