多项选择题

银行应加强保护消费者权利，在外部营销过程中应做到( )。

A．营销人员不得向客户进行误导性及欺骗性的宣传解释，可以稍夸张地陈述产品的收益和风险
B．宣传推介材料必须真实、准确，对消费者承担的费用的详情必须公开、透明
C．对通过外部营销推介的产品，银行应以专业术语、业内行话进行充分的风险提示
D．严格遵守客户资料保密原则
E．对质疑银行材料可靠性的消费者提供直接查询服务

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多项选择题

( )属于银行业从业人员应遵守的基本准则。

A．诚实信用、守法合规
B．专业胜任，勤勉尽职
C．保护商业机密与客户隐私
D．公平竞争
E．团结合作

多项选择题

影响房地产价格的因素有( )。

A．城市规划
B．经济因素
C．自然因素
D．风俗因素
E．土地制度

多项选择题

关于风险揭示，以下说法正确的是( )。

A．商业银行向客户提供的所有可能影响客户投资决策的材料中应包含相应的风险揭示内容
B．商业银行通过理财服务销售的其他产品，也应进行明确的风险揭示
C．对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据
D．商业银行可以有选择地对部分客户进行风险揭示
E．商业银行向客户提供的各类投资产品介绍中应包含相应的风险揭示内容

多项选择题

商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。下列属于个人理财业务报告应全面反映的是( )。

A．个人理财业务的发展情况
B．理财计划的销售情况
C．理财计划的信息披露情况
D．理财计划的收益分配情况
E．个人理财业务的综合收益情况

多项选择题

下列选项中，属于个人理财业务对商业银行的积极作用的是( )。

A．商业银行个人理财业务的实质是商业银行现代服务方式，有利于提高客户的忠诚度，吸引高端客户，发送商业银行的客户结构
B．能够改善商业银行的资产负债结构，有效节约资本，使之满足资本充足率监管要求
C．由各种产品组合而成的理财计划使各类金融业务之间的关系更为密切，为商业银行向多元化、全能化方向发展奠定基础
D．有利于充分发挥商业银行现有的渠道和客户优势，拓展商业银行的创新发展空间
E．可以增加商业银行资产业务收入来源，提高银行的盈利水平

多项选择题

下列关于银行承兑汇票特点的论述，正确的有( )。

A．票据的主债务人是银行
B．票据以银行信用为基础，信用风险较低
C．可以拿票据到中央银行贴现，灵活性好
D．出票人是第一债务人
E．持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，应当要求出票人承兑

多项选择题

商业银行开展个人理财业务时有下列( )情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任。

A．不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财计划或产品的
B．商业银行未接客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的
C．商业银行对客户进行了必要的分析，明确个人理财服务适宜的客户群体
D．商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的
E．客户主动要求购买市场风险较大的产品时，商业银行以书面形式确认

多项选择题

以下对银行承兑汇票的特征的论述，正确的是( )。

A．票据的主债务人是银行
B．票据以银行信用为基础，信用风险较低
C．可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高
D．相对于面额而言，票据的发行交割较高
E．票据的收益率较高

多项选择题

以下( )属于客户信息中的定量信息。

A．个人和家庭档案
B．资产和负债
C．收入与支出
D．投资偏好
E．家庭关系

多项选择题

风险偏好属于非常保守型的客户往往会选择( )等产品。

A．债券型基金
B．存款
C．保本型理财产品
D．房地产投资
E．股票型基金

多项选择题

下列业务中，属于私人银行业务的是( )。

A．个人按揭业务
B．提供离岸基金
C．子女教育顾问服务
D．税收规划服务
E．保险规划服务

多项选择题

在强势有效市场中，证券当前价格反映的信息有( )。

A．证券价格序列信息
B．有关公司价值信息
C．宏观经济形势
D．内幕信息
E．政策方面的信息

多项选择题

期货交易所的职责包括( )。

A．提供交易场所、设施和服务
B．设计合约，安排合约上市
C．组织并监督交易、结算和交割
D．保证合约的履行
E．间接参与期货交易

多项选择题

以下关于强势有效市场的说法正确的是( )。

A．任何人都不可能通过对内幕信息的分析来获取超额收益
B．证券价格总是能及时、充分地反映所有相关信息
C．每一位投资者都掌握了有关证券产品的所有信息
D．任何企图寻找内部资料信息来打击市场的做法都是不明智的
E．任何人都不可能通过对公开信息的分析来获取超额收益

多项选择题

基金的流动性风险表现在( )。

A．开放式基金可能发生巨额赎回导致赎回时间延长
B．封闭式基金可能会在一定价格下无法及时出售
C．基金组合中股票价格的波动
D．基金组合中债券价格的波动
E．基金管理人操作失误

多项选择题

金融互换根据基础金融工具的不同，可分为( )。

A．债券互换
B．货币互换
C．股权互换
D．商品互换
E．利率互换

多项选择题

沟通媒介是信息沟通的基础，沟通可以选择的方式有( )。

A．书面语言
B．口头语言
C．身体语言
D．图像语言
E．多媒体语言

多项选择题

下列各项个人所得中，免交个人所得税的包括( )。

A．残疾、孤老人员和烈属的所得
B．军人的转业费、复员费
C．保险赔款
D．福利费、抚恤金、救济金
E．国债和国家发行的金融债券的利息

多项选择题

银行业从业人员应当遵守职业操守，并接受( )的监督。

A．国家机关
B．银行业协会
C．监管机构
D．社会公众
E．新闻媒体

多项选择题

下列关于商业银行设立分支机构的说法，正确的有( )。

A．商业银行设立分支机构须有一定的资本
B．商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的60%
C．商业银行分支机构属于非法人组织
D．商业银行分支机构以自己的财产独立承担责任
E．商业银行分支机构对外先以自己经营管理的财产承担民事责任，不足部分由总行承担

多项选择题

预算编制的程序包括( )。

A．对预算进行控制与差异分析
B．预测年度收入
C．算出年度支出预算目标
D．设定长期理财规划目标
E．以上均错误

多项选择题

下列对投资基金销售业务的描述正确的有( )。

A．未与基金管理人签订书面代销协议的，代销机构不得办理基金销售
B．代销机构应将基金代销业务资格证明文件置备于基金网点的显著位置，经批准可以委托其他机构代为办理基金的销售
C．基金管理人对代销机构的基金销售业务负有检查、监督的义务
D．基金管理人应审查、检查代销机构使用的宣传材料，并对材料内容负责
E．代销机构应当在有证券投资基金托管业务资格的商业银行开立与基金销售有关的账户，并由基金管理人对账户内的资金进行监督

多项选择题

下列关于无记名国债的说法，错误的有( )。

A．又称为记账式国债
B．不记名，可挂失，可上市流通
C．发行期内，投资者可直接在销售国债机构的柜台购买
D．在证券交易所设立账户的投资者，可委托证券公司通过交易系统申购
E．发行期结束后，持有者可在柜台卖出，但不可将该债券交证券交易所托管

多项选择题

股票挂钩型理财产品包括( )。

A．申购新股理财计划
B．金融期权
C．金融互换
D．金融远期
E．股票组合挂钩理财计划

多项选择题

下列选项中，属于对客户现行财务状况进行分析的是( )。

A．客户家庭资产负债表分析
B．客户家庭现金流量表分析
C．客户利润表分析
D．财务比率分析
E．收入的稳定性分析

多项选择题

假设王女士现有的财务资源包括5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，如果投资报酬率为3%，则王女士的下列目标中，不能够实现的是( )。

A．2年后积累7.5万元的购车费用
B．5年后积累11万元的购房首付款
C．10年后积累18万元的子女高等教育金(4年大学费用)
D．20年后积累40万元的退休金
E．30年后积累80万元的退休金

多项选择题

客户在与银行从业人员接触的过程中会提出他所期望达到的目标。这些目标按时间的长短可以划分为( )。

A．短期目标
B．中短期目标
C．中期目标
D．中长期目标
E．长期目标

多项选择题

对从业人员做好本职工作，忠于职守，下列理解正确的是( )。

A．遵守行业规范，本机构的各项规章制度
B．保护本机构的商业机密
C．不泄露机构的知识产权、专有技术
D．妥善处理本职工作与兼职岗位的关系
E．自觉维护本机构的形象和声誉

多项选择题

生命周期理论指出，个人是在相当长的时间内计划他的( )行为的，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。

A．消费
B．投资
C．储蓄
D．理财

多项选择题

银行应加强保护消费者权利，在外部营销过程中应做到( )。

A．营销人员不得向客户进行误导性及欺骗性的宣传解释，可以稍夸张地陈述产品的收益和风险
B．宣传推介材料必须真实、准确，对消费者承担的费用的详情必须公开、透明
C．对通过外部营销推介的产品，银行应以专业术语、业内行话进行充分的风险提示
D．严格遵守客户资料保密原则
E．对质疑银行材料可靠性的消费者提供直接查询服务

多项选择题

一般而言，下列属于个人理财中期目标的是( )。

A．税务债务最小化
B．购买寿险和财产保险
C．控制开支预算
D．购买汽车和住房
E．有效地为继承人分配遗产

多项选择题

下列( )情况下，商业银行不得提供客户的相关资料和服务与交易记录。

A．银行行长亲自批条，以个人名义要求查看某客户资料
B．检察机关依法查看某客户的交易情况
C．客户口头同意第三方查看自己交易记录
D．某客户的一位好友要求查看该客户交易记录
E．某执法人员以个人名义要求查看该客户的交易情况

多项选择题

下列属于理财顾问服务的业务是向客户提供( )。

A．投资建议
B．财务分析与规划
C．资产业务
D．个人投资产品推介
E．存款业务

多项选择题

股票发行的定价方法有( )。

A．市盈率法
B．可比公司竞价法
C．市价折扣法
D．贴现现金流量法
E．简单算术股价平均数法

多项选择题

我国理财产品市场发展迅速，下列属于银行理财产品的有( )。

A．货币型理财产品
B．股权型理财产品
C．基金型理财产品
D．结构性理财产品
E．新股申购类理财产品

多项选择题

基金份额持有人享有的权利包括( )。

A．对基金管理人、基金托管人、基金份额发售机构损害其合法权益的行为依法提起诉讼
B．参与分配清算后的剩余基金财产
C．依法转让或者申请赎回其持有的基金份额
D．按照规定要求召开基金份额持有人大会
E．查阅或者复制基金公司的内部基金信息资料

多项选择题

刘先生购买A股票期权，购买期权费为20元，执行价格80元，到期后A股票涨到120元，刘先生选择执行期权。下列表述中正确的有( )。

A．刘先生购买的是买入看涨期权
B．刘先生执行期权后收益为40元
C．刘先生执行期权后收益为30元
D．假如到期A股票价格跌到60元，则刘先生最大损失为期权费20元
E．刘先生的股失是无限的

多项选择题

一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的有( )。

A．土地供给减少
B．经济衰退
C．房地产需求下降
D．房地产周边交通状况大幅改善
E．居民收入下降

多项选择题

下面属于年金收付形式的是( )。

A．分期付款赊购
B．分期偿还贷款
C．发放养老金
D．固定资产折旧
E．分期支付工程款

多项选择题

利率水平对个人理财的影响主要包括( )。

A．一般来说，市场利率上升会拉动债券等固定收益产品价格上升，股票价格上升，房地产市场走高
B．利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响
C．利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本，投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响
D．利率水平的变动影响人们的投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资意愿
E．利率水平的高低是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的一个重要经济指标