多项选择题

从业人员在向客户大力推荐本机构的产品时，应对( )进行披露。

A．产品所涉及的法律、政策、市场风险
B．产品的性质
C．产品的设计过程
D．产品的最终责任承担者
E．银行在销售过程中的责任和义务

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多项选择题

下列是理财产品的各种特征的比较，其中说法正确的是( )。

A．理财产品Z承诺2年后支付本息共5000元，理财客户要求的年收益率为4%，则该产品的价格是4629.6元
B．理财产品Y要求投资者购买时投入3000元，以后每月月末投入500元，2年后支付本息和共18025元，则该理财产品的收益率是4.6%
C．理财产品X要求投资者购买时投入3000元，以后每月月末投入500元，该理财产品承诺的收益率为5%，则为了准备20000元资金购买电脑，应该持有该产品32个月
D．理财产品W的年收益率为4%，承诺购买以后每月支付500元利息，则其价格应该是12.500元
E．以上说法皆正确

多项选择题

目前银行代理的主流保险产品是( )。

A．分红型
B．保障型
C．万能型
D．投资型
E．传统型

多项选择题

《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露( )等信息。

A．财务会计报告
B．风险管理状况
C．董事和高级管理人员变更事项
D．员工中所有的违法违规行为处理结果
E．客户交易数据

多项选择题

《银行业从业人员职业操守》的基本准则包括( )。

A．诚实信用
B．守法合规
C．专业胜任
D．勤勉尽职
E．公平竞争

多项选择题

在我国证券投资基金的发行方式主要有( )。

A．网上发行方式
B．行政分配方式
C．招标拍卖发行方式
D．网下发行方式
E．私募定向发行方式

多项选择题

以下对银行承兑汇票的特征的论述，正确的是( )。

A．票据的主债务人是银行
B．票据以银行信用为基础，信用风险较低
C．可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高
D．相对于面额而言，票据的发行交割较高
E．票据的收益率较高

多项选择题

下列基金中，往往愿意投资于高风险金融产品的基金是( )。

A．成长型基金
B．货币市场基金
C．公司型基金
D．私募基金
E．杠杆基金

多项选择题

基金产品的主要风险包括( )。

A．价格波动风险
B．市场波动风险
C．股市震荡风险
D．流动性风险
E．汇率风险

多项选择题

结构性外汇理财产品的客户投资者面临的风险由下列哪些因素导致( )

A．市场利率波动
B．外汇市场汇率波动
C．提前终止权掌握在银行手里
D．不能提前支取，可能导致很高的机会成本
E．股票市场价格指数波动

多项选择题

目前较为流行的外汇挂钩类理财产品是( )。

A．看好/看淡
B．点对点投资
C．看涨/看跌
D．区间式投资
E．区段式投资

多项选择题

新股申购类理财产品的风险主要有( )。

A．系统性风险
B．非系统性风险
C．网下申购的流通性风险
D．信用风险
E．合规风险

多项选择题

目前在我国，( )需要征收个人所得税。

A．奖金
B．津贴
C．年终加薪
D．保险金
E．国债利息收入

多项选择题

任太太每年年初将5000元现金存为银行定期存款，期限为3年，年利率为4%，下列说法正确的是( )。

A．以单利计算，第三年年底的本利和是16200元
B．以复利计算，第三年年底的本利和是16232.3元
C．年连续复利是3.92%
D．若每半年付息一次，则第三年年底的本息和是16244.97元
E．若每季度付息一次，则第三年年底的本息和是16251.43元

多项选择题

货币市场的金融工具有( )。

A．商业票据
B．股票
C．支票
D．汇票
E．期货

多项选择题

根据《合同法》规定，当事人任何一方有权请求人民法院或仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括( )。

A．因重大误解而订立合同
B．在订立合同时显失公平
C．一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益
D．恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益
E．以合法形式掩盖非法目的

多项选择题

债券的发行额与( )有关。

A．发行者所需资金的数量
B．发行者的信誉
C．国家法律规定
D．债券种类
E．市场承受能力

多项选择题

下列关于银行业从业人员行为的说法，不正确的有( )。

A．为了避免发生利益冲突，本人及亲属不得购买所在机构销售的金融产品
B．即使离职后，也不能透露任何客户资料
C．可以根据内幕信息为客户提供理财建议
D．在业务活动中可以将内幕消息告知机构内的所有人员
E．应当及时向有关机构报告客户的大额和可疑交易

多项选择题

下列关于现值的说法中正确的是( )。

A．现值是以后年份收到或付出资金的现在价值
B．可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值
C．现值与时间成正比关系
D．由终值求解现值的过程称为贴现
E．现值和终值成比例关系

多项选择题

对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括( )。

A．货币政策
B．消费者收入水平
C．通货膨胀
D．国际收支
E．失业保险制度

多项选择题

作为理想产品，证券投资基金的特征是( )。

A．小额投资，费用低廉
B．多元化投资，分散风险
C．专业化管理，规范化操作
D．变现能力强
E．基金财产具有独立性，安全性高

多项选择题

按照从业人员职业操守的规定，反洗钱准则的内容包括( )。

A．遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务
B．积极配合监管人员的现场检查
C．了解客户账户开立，资金调拨的用途
D．及时按所在机构的要求报告大额交易和可疑交易
E．对执法机关的要求尽量满足，对暂时不能解决的要求，应耐心说明情况

多项选择题

下列做法符合《银行业从业人员职业操守》中“尊重同事”原则的有( )。

A．任何情况下均不得引用同事的工作成果
B．和同事分享专业知识和工作经验
C．尊重同事的个人隐私
D．尊重同事的工作方式和工作成果
E．和同事分享和交流客户信息

多项选择题

基金宣传推介不应当( )。

A．登载基金发行人之外的个人的推荐性文字
B．违规承诺收益
C．预测该基金的证券投资业绩
D．诋毁其他基金管理人
E．登载该基金管理人管理的其他基金的过往业绩

多项选择题

结构性理财产品的主要类型大体有( )。

A．外汇挂钩类
B．指数挂钩类
C．气象挂钩类
D．股票挂钩类
E．商品挂钩类

多项选择题

关于商业银行综合理财服务，下列说法正确的是( )。

A．是个人理财业务中的一类
B．投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担
C．客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理
D．银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理
E．分为私人银行业务和理财计划

多项选择题

个人理财业务从业人员在估计客户的未来支出时，要了解客户( )。

A．满足基本生活的支出
B．仅实现基本生存状态的生活水平支出
C．保证正常生活水平不变，不考虑通货膨胀的支出
D．期望实现的支出水平
E．经济状况较好时的支出

多项选择题

基金份额持有人享有的权利包括( )。

A．分享基金财产收益
B．参与分配清算后的剩余基金财产
C．依法转让或者申请赎回其持有的基金份额
D．对基金份额持有人大会审议事项行使表决权
E．查阅或者复制基金公司的内部基金信息资料

多项选择题

目前银行代理的保险产品大多具有( )的特点。

A．设计比较简单
B．设计比较复杂
C．标准化程度比较高
D．个性化程度比较高
E．在提供一定保障的同时兼有储存的投资功能

多项选择题

设立信托的书面文件应当载明的事项包括( )。

A．信托目的
B．信托关系人
C．信托财产的范围
D．受益人取得信托利益的金额
E．受益人取得信托利益的形式

多项选择题

根据《民法通则》，代理包括( )。

A．委托代理
B．自愿代理
C．法定代理
D．指定代理
E．强制代理

多项选择题

银行个人理财业务人员为客户提供个人理财产品前，应当先了解客户的( )。

A．所在区域的信用环境
B．财务状况
C．信用记录
D．收入来源
E．风险承受能力

多项选择题

债券型理财产品的特点是( )。

A．产品结构简单
B．投资风险高
C．投资风险小
D．客户预期收益稳定
E．客户预期收益高

多项选择题

下列属于风险较大的行业、公司的有( )。

A．周期性明显、固定成本高的行业
B．周期性不明显、价格成本弹陛小的行业
C．激进型公司
D．保守型公司
E．业绩差且波动大的公司

多项选择题

商业银行的负债业务包括( )。

A．吸收公众存款
B．发放金融债券
C．发放贷款
D．从同业拆入资金
E．办理票据承兑与贴现

多项选择题

商业银行在中华人民共和国内，不得从事( )。

A．信托投资
B．股票经纪业务
C．向非自用不动产投资
D．股票承销业务
E．期货经纪业务

多项选择题

理财产品的销售管理的内容包括( )。

A．商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及对相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字
B．客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见
C．商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品
D．商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识
E．商业银行应用通俗易懂的语言说明有关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有力的投资情形

多项选择题

从业人员在向客户大力推荐本机构的产品时，应对( )进行披露。

A．产品所涉及的法律、政策、市场风险
B．产品的性质
C．产品的设计过程
D．产品的最终责任承担者
E．银行在销售过程中的责任和义务

多项选择题

下列关于商业银行设立分支机构的说法，正确的有( )。

A．商业银行设立分支机构须有一定的资本
B．商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的60%
C．商业银行分支机构具有独立的法人资格
D．商业银行分支机构独立核算，自负盈亏
E．商业银行分支机构对外先以自己经营管理的财产承担民事责任，不足部分由总行承担

多项选择题

下列是关于市场利率和汇率变化对股票交割的影响的描述，其中正确的是( )。

A．市场利率下降，则股票的收益率也下降，从而股票下降
B．市场利率上升，发行公司的债务负担加重，净利润下降，从而股价下降
C．市场利率上升，投资者的集会成本上升，对股票的需求增加，股价上升
D．市场利率上升，投资者的集会成本上升，对股票的需求降低，股价下降
E．市场利率下降，部分投资者的资金成本降低，增加对股票的需求，股价上涨

多项选择题

根据相关法律法规，下列银行机构具有法人资格的有( )。

A．中国银行上海分行
B．中国工商银行股份有限公司
C．渣打银行(中国)有限公司
D．中国邮政储蓄银行有限责任公司
E．中国工商银行北京柳林馆南路储蓄所