多项选择题

理财顾问服务是指商业银行向客户提供的( )等专业化服务。

A．财务分析与规划
B．理财计划
C．投资建议
D．私人银行
E．个人投资产品推介

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多项选择题

按信托财产的不同，信托可划分为（）。

A．资金信托
B．法人信托
C．动产信托
D．不动产信托
E．其他财产信托

多项选择题

下列属于证券交易内幕信息知情人的是（）。

A．发行人的董事、监事、高级管理人员
B．持有公司百分之五以上股份的股东
C．发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人员
D．发行人控股公司的普通职员
E．证券监督管理机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的其他人员

多项选择题

构成投资者必要收益率的三部分是( )。

A．真实收益率
B．风险补偿
C．通货膨胀率
D．持有期收益率
E．预期收益率

多项选择题

理财顾问服务是指商业银行向客户提供的( )等专业化服务。

A．财务分析与规划
B．理财计划
C．投资建议
D．私人银行
E．个人投资产品推介

多项选择题

关于理财产品风险评估的主体，下列说法正确的是( )。

A．利率类理财产品，风险的主要评估主体是利率波动对收益率的影响
B．股票类理财产品，风险的主要评估主体是系统风险和个股风险等
C．结构类理财产品，风险的主要评估主体是产品设计的结构和各种基础资产的比例及各自的风险指标等
D．组合类理财产品，风险的主要评估主体是产品设计结构、所用金融衍生品的杠杆效应、衍生品组合的收益率等
E．债券类理财产品，风险的主要评估主体是存款利率及汇率的变动对收益率的影响

多项选择题

用于保障家庭基本开支的费用，可以选择的储存方式有( )。

A．银行活期
B．购买股票型基金
C．购买货币基金
D．七天通知存款
E．半年以内定期存款

多项选择题

下列属于证券公司及其从业人员欺诈客户行为的是( )。

A．违背客户的委托为其买卖证券
B．挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金
C．与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量
D．在自己实际控制的账户之间进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量
E．未经客户的委托，擅自为客户买卖证券，或者假借客户的名义买卖证券

多项选择题

以下关于金融市场的特点说法正确的有( )。

A．市场商品的特殊性
B．市场交易价格的不一致性
C．市场交易活动的集中性
D．交易主体角色的可变性
E．市场交易价格的一致性

多项选择题

关于理财业务的客户需求调查，下列说法正确的是( )。

A．影响客户理财业务需求的因素很多．实际操作中，商业银行可以根据多个维度对客户进行分层
B．大多数情况下，商业银行会根据客户的资产规模对客户进行分层，在分层的基础上调查客户需求的共性
C．在客户分层基础上，商业银行可以确定不同的目标客户群，根据对目标客户群的需求所进行调查的结果来开发理财产品(计划)
D．商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求、客户群对理财产品流动性的要求、客户群风险整体承受能力等
E．商业银行在进行客户需求调查过程中，会定期或不定期倾听客户诉求，通过沟通及时了解客户的新变化、新动向

多项选择题

有下列( )情形之一的，合同无效。

A．一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益
B．因重大误解订立的合同
C．以合法形式掩盖非法目的
D．损害社会公共利益
E．恶意串通、损害国家、集体或者第三人利益

多项选择题

按照《证券投资基金管理暂行办法》的规定，下列关于基金分红的说法正确的是( )。

A．基金分红分为现金分红和红利再投资分红两种形式
B．银行系统一般对货币基金默认为现金分红
C．银行系统一般对非货币基金默认为红利再投资
D．基金分红以现金形式分配至少90%的基金净收益
E．基金分红每年至少一次

多项选择题

银行个人理财投资者教育的内容主要包括( )。

A．普及理财知识、宣传相关政策法规
B．揭示理财相关风险
C．介绍理财业务
D．传递经营机构的基本信息
E．接受客户咨询、处理客户投诉

多项选择题

下列关于从业人员岗位职责要求的说法正确的有( )。

A．熟知各项业务
B．妥善保存客户资料及其交易信息档案
C．不利用内幕信息获取个人利益
D．不协助客户隐匿、转移资产
E．将内幕信息以暗示的形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员

多项选择题

按是否保障本金划分，股票挂钩类理财产品可分为( )。

A．保本浮动收益型
B．不保障本金型
C．非保本浮动收益型
D．保障本金型
E．期次型和滚动型

多项选择题

弹性较小的理财目标有( )。

A．房产投资
B．子女教育
C．未来购车
D．父母赡养
E．出国旅游

多项选择题

依据现行规定，申请保险兼业代理资格应具备的条件有( )。

A．具有工商行政管理机关核发的营业执照
B．有固定的营业场所
C．具有在其营业场所直接代理保险业务的便利条件
D．有同经营主业直接相关的一定规模的保险代理业务来源
E．以上选项都正确

多项选择题

银行业个人理财业务从业人员与同业接触时，( )。

A．不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据
B．不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据
C．不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术
D．注意商业保密与知识产权保护
E．在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当的竞争手段

多项选择题

关于利率/债券挂钩类理财产品，下列说法错误的是( )。

A．利率挂钩类理财产品与境内外货币的利率相挂钩
B．利率挂钩类理财产品的收益取决于产品结构和利率的走势
C．对于利率/债券挂钩类理财产品而言，挂钩标的必定将是一组或多组利率/债券
D．债券挂钩类理财产品是只在债券市场上进行交换和交易，并由非银行金融机构发行的理财产品
E．其特点是收益不高，但非常稳定，一般投资期限固定，且可以提前支取

多项选择题

期货交易的主要制度包括( )。

A．强行平仓制度
B．保证金制度
C．逐日盯市制度
D．持仓限额制度
E．大户报告制度

多项选择题

下列属于保险规划风险的是( )。

A．过分保险的风险
B．保险操作风险
C．保险理赔风险
D．未充分保险的风险
E．不必要保险的风险

多项选择题

下列措施中，会对个人理财产生影响的宏观经济政策有( )。

A．货币政策
B．税收政策
C．医疗保险制度
D．收入分配政策
E．住房分配制度

多项选择题

银行代理财产险主要包括( )。

A．分红险
B．万能险
C．房贷险
D．企业财产保险
E．家庭财产险

多项选择题

预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有( )。

A．增加国库券的配置
B．减少银行储蓄
C．增加在股票市场上的投资
D．适当减少房地产市场上的投资
E．适当增加基金的购买

多项选择题

目前，对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自( )。

A．利率风险
B．汇率风险
C．集中投资风险
D．流动性风险
E．收益风险

多项选择题

关于商业银行个人理财顾问业务内部的审查与监督管理，下列说法正确的是( )。

A．个人理财业务管理部门应当配备必要的人员，进行内部调查和监督
B．个人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况
C．个人理财业务管理部门的内部调查监督人员，应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查
D．销售每类理财产品(计划)时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以客户的身份进行调查
E．个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核

多项选择题

结构性理财产品的主要类型包括( )。

A．外汇挂钩类
B．商品挂钩类
C．股票挂钩类
D．利率/债券挂钩类
E．混合类

多项选择题

作为一种理财产品，债券具有的特征是( )。

A．收益性
B．选择性
C．安全性
D．偿还性
E．流动性

多项选择题

关于无记名国债，下列说法正确的是( )。

A．不记名，不挂失，不可上市流通
B．又称国家储蓄债
C．发行期内，投资者可直接在销售国债机构的柜台购买
D．在证券交易所设立账户的投资者，可委托证券公司通过交易系统申购
E．发行期结束后，持有者可在柜台卖出，也可将该债券交证券交易所托管

多项选择题

下列关于银行从业人员预测客户未来支出的说法正确的是( )。

A．银行从业人员需要了解两种不同状态下的客户支出：一是满足客户基本生活的支出，二是客户期望实现的支出水平
B．预测客户基本生活必需的支出时，不需考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低
C．满足客户基本生活的支出，并非指仅实现基本生存状态的生活水平
D．满足客户基本生活的支出，是指在保证客户正常生活水平不变的情况下，考虑了通货膨胀后的支出数额预测
E．预测客户期望达到的消费水平支出，需要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低

多项选择题

适合的理财产品应在适合的营业网点由适合的销售人员销售给适合的客户，这是理财产品的销售原则，这里的“适合”具体是指( )。

A．适合的营业网点是指具有合格的销售人员，并具有销售理财产品软硬件条件的营业网点
B．适合的理财产品仅包括银行自主开发的理财产品，不包括银行代理销售的理财产品
C．适合的客户是指接受投资风险评级测评后，其风险承受能力等级与拟购买理财产品风险/收益评级相匹配的潜在投资客户
D．适合的销售人员则是指具有从业资格和上岗资格的业务人员
E．以上说法都正确

多项选择题

维持最佳资产投资组合必须经过系统缜密的资产配置流程，其中内容包含( )。

A．动态分析调整
B．资产类别的选择
C．资产配置策略与比例配置
D．定期检视
E．投资目标规划

多项选择题

按照保险标的划分，保险可以分为( )。

A．直接保险
B．人身保险
C．财产保险
D．再保险
E．投资型保险

多项选择题

下列属于债券赎回条款给投资者带来风险的是( )。

A．现金流的不确定性的增加
B．增加交易成本
C．投资者的再投资风险增加
D．投资者蒙受购买力风险
E．降低了投资收益率

多项选择题

在进行另类资产投资时，需承担的风险有( )。

A．市场风险
B．投机风险
C．小概率事件并非不可能事件
D．损失即高亏的极端风险
E．周期风险

多项选择题

保险规划具有的功能包括( )。

A．价格发现
B．风险转移
C．消除风险
D．合理避税
E．套期保值

多项选择题

属于客户理财需求短期目标的有( )。

A．休假
B．子女的教育储蓄
C．按揭买房
D．购置新车
E．存款

多项选择题

按照金融工具发行和流通的特征分类，金融市场可以划分为( )。

A．发行市场
B．无形市场
C．流通市场
D．第三市场
E．第四市场

多项选择题

货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，它主要投资于( )。

A．国债
B．金融债
C．中央银行票据
D．债券回购
E．高信用级别的企业债

多项选择题

依据投资目标的不同，基金可分为( )。

A．成长型基金
B．主动型基金
C．被动型基金
D．平衡型基金
E．收入型基金

多项选择题

银行客户关系管理系统主要包括的模块有( )。

A．客户综合评价体系
B．客户经理管理体系
C．客户服务系统
D．银行经营状况综合分析、辅助决策系统
E．银行间服务系统