多项选择题

理财计划或产品包含的相关交易工具的风险主要有( )。

A．市场风险
B．信用风险
C．操作风险
D．流动性风险
E．利率风险

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多项选择题

以下对于货币市场上交易行为分析正确的有( )。

A．贴现实质上是一种票据买卖关系
B．转贴现实质上是一种票据再买卖关系
C．再贴现实质上是中央银行对商业银行的贷款
D．回购协议实质上是一种以证券为质押的质押贷款
E．中央银行参与短期政府债券市场的主要目的是为了进行公开市场操作

多项选择题

金融市场可以分为货币市场和资本市场，其中货币市场具有( )的特点。

A．资金融通期限短
B．高流动性
C．高收益率
D．低风险
E．交易量小

多项选择题

推荐客户购买保险产品，可以实现客户的( )理财目标。

A．消除风险的不确定性给个人和家庭带来的忧虑
B．在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活
C．使得客户的消费在一定时期内尽量平稳，避免大的波动
D．通过合法的手段降低客户的税收负担
E．实现客户资产的最快增值

多项选择题

下列各因素能导致汇率变动的有( )。

A．国际收支状况
B．汇率制度
C．经济增长率
D．利率水平
E．突发事件

多项选择题

金融市场的特点是( )。

A．金融市场上交易的是货币和资金
B．市场交易价格的一致性
C．市场交易活动的集中性
D．交易双方的可变性
E．需求量与价格成反比

多项选择题

下列关于期权的说法，正确的有( )。

A．期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费
B．美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权
C．欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权
D．看涨期权是指期权买方向卖方出售基础资产的权利
E．对期权购买者来说，欧式期权比美式期权更有利

多项选择题

消费的合理性没有绝对的标准，只有相对的标准。在消费管理中要注意以下几个方面的问题( )。

A．即期消费和远期消费
B．消费支出的预期
C．孩子的消费
D．保险消费
E．无风险投资

多项选择题

目前个人理财产品的保证收益型理财计划可以分为( )。

A．浮动收益理财计划
B．固定收益理财计划
C．最低收益理财计划
D．最高收益理财计划
E．非保本浮动收益理财计划

多项选择题

资本资产定价模型中的“共同期望假设”含义是( )。

A．投资者有共同的风险厌恶系数
B．投资者对市场和证券的期望收益率估计是相同的
C．投资者对市场和证券的方差估计是相同的
D．投资者对市场和证券的协方差估计是相同的
E．投资者对市场和证券的方差估计不同

多项选择题

根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，在我国，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件有( )。

A．具有相应的风险管理体系和内部控制制度
B．有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员
C．具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系
D．信誉良好，近1年内未发生损害客户利益的重大事件
E．具备足够的资金储备

多项选择题

黄金的投资方式主要有( )。

A．条块现货
B．金币
C．黄金基金
D．黄金存折
E．黄金饰品

多项选择题

下列选项中，属于金融衍生产品市场的有( )。

A．期权市场
B．抵押贷款市场
C．远期协议市场
D．互换市场
E．期货市场

多项选择题

商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括( )。

A．对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识
B．遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则
C．掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解
D．具备相应的学历水平、工作经验和相关监管部门要求的行业资格
E．工作态度积极向上

多项选择题

下列( )因素带来的股票投资风险属于非系统风险。

A．CPI上涨
B．发行公司发新股增加资本额
C．公司高层人事变动
D．股票分割
E．央行在公开市场大量售出政府债券

多项选择题

在我国，商业银行开展个人理财业务实行( )。

A．审批制
B．注册制
C．报告制
D．登记制
E．实名制

多项选择题

下列各项中，能影响客户投资风险承受能力的因素有( )。

A．年龄
B．资金的投资期限
C．理财目标的弹性
D．学历与知识水平
E．财富

多项选择题

下列关于规范综合理财服务业务操作程序的表述，正确的有( )。

A．商业银行应建立健全综合理财服务的内部控制和定期检查制度，保证综合理财服务符合有关法律法规及银行与客户的约定
B．商业银行在开展个人理财业务时，应与客户签订合同，明确双方的权利与义务，并根据业务需要签署必要的客户委托授权书和其他代理客户投资所必需的法律文件
C．商业银行在设计理财计划时，应按照管理部门的规定办理
D．商业银行在管理理财计划时，按照管理部门的要求，需要从多方面合规和控制
E．商业银行在设计理财计划中，应无条件满足客户需求

多项选择题

一般来说，不考虑其他因素的变化，市场利率的上升会引起( )。

A．储蓄收益率增加，增加储蓄配置
B．股票面临下跌风险
C．固定收益品价格上升，增加债券配置
D．房地产贷款成本增加，房产市场走低
E．人民币回报高，减持外汇

多项选择题

在管理理财计划时，商业银行应按照管理部门的要求，做到( )等方面。

A．商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品不应将基础资产与衍生交易部分相分离
B．商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录
C．商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用
D．商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告
E．以上说法均不正确

多项选择题

中央银行通常根据当前宏观经济走势,运用( )等货币政策工具来达到货币政策目标。

A．转移支付
B．法定存款准备金率
C．再贴现率
D．公开市场业务
E．国债

多项选择题

金融资产的收益与风险由其特征反映，这些特征主要包括( )。

A．期望收益率
B．方差和标准差
C．协方差和相关系数
D．资产利润率
E．以上说法均不正确

多项选择题

下列有关规范理财顾问服务业务操作程序的表述，正确的有( )。

A．应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动
B．在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥客户理财顾问的作用
C．在理财顾问服务中，客户的投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响
D．在理财顾问服务中，商业银行不为客户提供投资建议，主要是解答业务的办理方法
E．以上说法均不正确

多项选择题

银行处理投诉的目标需要围绕( )予以确定。

A．一定时限内投诉减少率
B．客户满意度
C．处理投诉满意率
D．处理投诉率
E．与以上因素无关

多项选择题

下列关于开放式基金开户或认购的说法，正确的有( )。

A．投资者认购基金首先需要开立基金交易账户和基金TA账户
B．购买不同基金公司发行的基金，需要开立不同的基金TA账户
C．基金认购费率通常比申购费率高
D．一般情况下，认购申请一经成功受理，不得撤销
E．投资者只需携带本人有效身份证件到银行营业网点办理认购手续即可认购基金

多项选择题

以下金融工具中，能够出现在货币市场基金投资的资产组合中的有( )。

A．短期融资债券
B．大额可转让定期存单
C．长期国债
D．普通股
E．银行承兑汇票

多项选择题

债券投资的风险有( )。

A．利率风险
B．再投资风险
C．债券赎回风险
D．通货膨胀风险
E．提前偿付风险

多项选择题

商业银行个人理财业务人员从其岗位范围看，大致包括( )。

A．为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员
B．办理客户存贷款及与此相关的财务、人事等业务人员
C．销售理财计划或投资性产品的业务人员
D．其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员
E．为客户办理保险业务的业务人员

多项选择题

投资者购买债券时能直接看到的债券的要素是( )。

A．面额
B．到期日
C．息票率
D．债券发行者名称
E．到期收益率

多项选择题

商业银行个人理财业务人员操守基本准则包含的内容包括( )等方面。

A．正直诚信
B．勤勉尽责
C．遵纪守法
D．廉洁自律
E．玩忽职守

多项选择题

短期的投资规划可以用到套期保值技术，对此，下列论述正确的是( )。

A．套期保值以回避现货价格风险为目的，通常指交易者通过在现货市场与期货市场同时做相同方向的交易从而为其现货保值
B．套期保值交易与现货交易是分开进行的，很少以现货交割为结果
C．套期保值可以分为买入套期保值和卖出套期保值
D．卖出套期保值是指通过期货市场买入期货合约以防止因现货价格上涨而遭受损失
E．在外汇市场上，作为风险管理的套期保值行为和投机行为是共存的

多项选择题

以下对看跌期权的执行价格的理解正确的是( )。

A．执行价格是看跌期权的权利金
B．执行价格是看跌期权合约相对应的标的资产的市场价格
C．期权买方有权利按此价格卖出对应的标的资产
D．期权买方有权利按此价格买入相对应的标的资产
E．期权卖方有义务按此价格向买方买入相对应的标的资产

多项选择题

下列关于商业银行管理和使用理财资金的说法，正确的有( )。

A．商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录
B．在理财计划存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单上应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况
C．商业银行的个人理财客户无权查询或要求商业银行向其提供银行理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料
D．商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告
E．对于现行法律法规滑有明确规定的个人理财业务的会计核算和税务处理方法，商业银行应和客户协商并按照双方签署的合同进行

多项选择题

基金发行时，若基金单位金额为A，发行手续费率为B，发行手续费为C，发行价格为 P，则下列等式正确的有( )。

A．P=A+C
B．P=A－A×B
C．P=A+A×B
D．C=A×B
E．C=A+B

多项选择题

下面对资产组合分散化的说法不正确的是( )。

A．适当的分散化可以减少或消除系统风险
B．分散化减少资产组合的期望收益，因为它减少了资产组合的系统风险
C．当把越来越多的证券加入到资产组合当中时，总体风险一般会以递减的速率下降
D．除非资产组合包含了至少30只以上的个股，否则分散化降低风险的好处不会充分地发挥出来
E．当所有投资者的资产组合都充分分散化时，组合的期望收益由组合的市场风险解释

多项选择题

理财计划或产品包含的相关交易工具的风险主要有( )。

A．市场风险
B．信用风险
C．操作风险
D．流动性风险
E．利率风险

多项选择题

基金的基本当事人包括( )。

A．证券交易所
B．基金投资人
C．基金管理人
D．基金托管人
E．证监会

多项选择题

目前，商业银行开展( )个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准。

A．保证收益型理财计划
B．为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品
C．非保证收益型理财计划
D．需经中国银行业监督管理委员会批准的其他个人理财业务
E．保本浮动收益理财计划

多项选择题

促成我国个人理财需求增长的因素有( )。

A．经济发展
B．个人可支配收入增长
C．个人资产增加
D．住房、医疗等体制改革
E．政治稳定

多项选择题

战术性资产配置策略是一种积极的资产管理方式，其中包括( )。

A．根据市场与经济条件的变化，通过在各大市场之间变换资产分配提供投资组合收益
B．执行建立在计划资产组合基础上的购买并持有政策
C．实行动态再平衡战略，即投资组合保险
D．选择资产类别，估计资产的预期收益率和风险，制定提供最优风险一收益的资产组合，选择满足投资者需要的投资组合
E．以上说法都不正确

多项选择题

客户在沟通中自我设防是很正常的事情，这将不利于从业人员探究客户的真实需求，但是从业人员可以用以下一些方法或技巧来打破这种局面( )。

A．介绍自我
B．开放性问题
C．注意倾听
D．观察有效的信息来源
E．封闭性问题