多项选择题

银行卡分为信用卡和借记卡，其区别有______。

A.是否可以透支
B.是否收取利息
C.是否需要预先存款
D.是否以信用为基础
E.是否可以取现

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多项选择题

商业银行内部控制目标的具体涉及的方面是______。

A.确保国家法律及商业银行内部规章制度的贯彻执行
B.确保商业银行发展战略和经营目标的实施和实现
C.确保风险管理体系的有效性
D.确保业务记录、财务信息的及时、真实和完整
E.确保其他管理信息的及时、真实和完整

多项选择题

某商业银行资本余额为80亿元，当地一家企业向其申请贷款，则贷款额可能为______亿元。

A.10
B.7
C.5
D.4.5
E.3

多项选择题

下列属于农村金融机构的有______。

A.农村信用社
B.农村商业银行
C.农村资金互助社
D.村镇银行
E.农村合作银行

多项选择题

下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是______。

A.企业债券
B.商业票据
C.股票
D.可转让大额存单
E.回购协议

多项选择题

关于存款准备金，下面说法正确的有______。

A.存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金
B.不良贷款率越高，存款准备金率越低
C.央行提高存款准备金率时，货币供应量减少
D.2004年，我国开始实行差别存款准备金制度
E.超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金

多项选择题

银行业金融机构擅自提高或降低存款利率、贷款利率，违反金融市场公平竞争的行为，银行业监督管理机构对其的处理措施包括______。

A.责令改正，没收违法所得，并处20万元以上50万元以下罚款
B.情节特别严重或逾期不改正的责令停业整顿或吊销经营许可证
C.构成犯罪的依法追究刑事责任
D.没有违法所得的，处10万元以上50万元以下罚款
E.取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格

多项选择题

短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括______。

A.发行普通金融债券
B.同业拆借
C.发行可转换债券
D.证券回购协议
E.向中央银行借款

多项选择题

为了规范监管行为，检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，银监会成立之初，提出了良好监管的六条标准，其中包括______。

A.能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新
B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力
C.对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制
D.为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争
E.对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制

多项选择题

目前，我国银行信贷管理一般实行______相结合制度，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。

A.集中授权管理
B.统一授信管理
C.审贷分离
D.分级审批
E.贷款管理责任制

多项选择题

保理业务中银行提供的金融服务主要有______。

A.贸易融资
B.商业资信调查
C.应收账款管理
D.信用风险担保
E.促进公司经营规模扩张

多项选择题

下列弥补财政赤字的融资方式中，不会导致基础货币增加的有______。

A.弥补财政赤字的税收融资
B.弥补财政赤字的债券发行
C.弥补财政赤字的通货发行
D.向中央银行直接透支
E.增加政府支出

多项选择题

贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意的有______。

A.项目建议书
B.可行性研究报告
C.借款人的资产负债状况
D.预测借款人的现金流量
E.关联企业互保情况

多项选择题

银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受______的监督。

A.所在机构
B.银行业自律组织
C.监管机构
D.社会公众
E.政府机构

多项选择题

银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可以采取现场检查，其具体措施是______。

A.进入银行业金融机构进行检查
B.询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明
C.查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料
D.对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存
E.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统

多项选择题

以下属于银行业从业人员的是______。

A.金融资产管理公司工作人员
B.保险资产管理公司工作人员
C.会计师事务所委派到银行的工作人员
D.人力资源公司劳务派遣到银行的工作人员
E.证券公司工作人员

多项选择题

下列属于银团贷款目的的有______。

A.分散贷款风险
B.增进各家银行对借款人的了解
C.提高对银行的保障
D.提升贷款银行的知名度
E.稳定市场货币流通量

多项选择题

下面属于股东大会职责的是______。

A.决定公司战略性的重大问题
B.修改公司章程
C.监督董事会和监事会
D.选举和更换董事及由股东代表出任的监事
E.聘任或解聘公司经理

多项选择题

债务人不能清偿到期债务申请破产的，下列说法正确的有______。

A.只有债务人可以依法提出破产申请
B.破产程序实行一审终审
C.破产清算是企业破产的审核工作
D.破产财产优先清偿银行债务
E.破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资计算

多项选择题

银行业从业人员在处理客户投诉时，下列行为错误的有______。

A.不管客户的投诉是否合理，都不得轻陧其投诉
B.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能接受
C.应当及时地将处理的进展和结果告诉客户
D.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必反馈
E.不理会客户错误的投诉和建议

多项选择题

人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存款时，______。

A.必须出具市级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书”
B.冻结存款不足冻结数额的，银行应在6个月的冻结期内冻结该单位账户可以冻结的存款，直接达到需要冻结的数额
C.被冻结款项在冻结期内如需解冻，银行可以自行解冻
D.冻结款项如需延长冻结期的，人民法院、人民检察院、公安局应当在冻结期满前办理冻结手续，每次冻结期限最长不超过6个月
E.被冻结的款项不属于赃款的，冻结期间应计付利息

多项选择题

我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、______、贷款管理责任制相结合。

A.统一授信管理
B.审贷分离
C.分级审批
D.分级授信
E.统一审批

多项选择题

银行卡分为信用卡和借记卡，其区别有______。

A.是否可以透支
B.是否收取利息
C.是否需要预先存款
D.是否以信用为基础
E.是否可以取现

多项选择题

根据《企业会计准则》会计要素包括______。

A.资产和负债
B.所有者权益
C.收入和费用
D.利润
E.现金流

多项选择题

下列属于商业银行合规管理部门基本职责的是______。

A.制订并执行风险为本的合规管理计划
B.审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性
C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南
D.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险
E.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标

多项选择题

违反从业人员职业操守的人员，______。

A.可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束
B.其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒
C.情节不严重的，不应当受到惩戒
D.情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业
E.情节严重的，将丧失在银行业金融机构工作的机会

多项选择题

根据《民法通则》，代理包括______。

A.委托代理
B.自愿代理
C.法定代理
D.指定代理
E.强制代理

多项选择题

银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为，应当______。

A.予以关注
B.予以提示
C.予以制止
D.及时向有关部门报告
E.向媒体披露

多项选择题

依照《企业破产法》的规定，债权人可以向人民法院提出的申请有______。

A.重整
B.和解
C.重组
D.破产清算
E.延期偿还债务

多项选择题

借款人的权利包括______。

A.拒绝借款合同以外的附加条件
B.按合同约定提取和使用全部贷款
C.用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营
D.自主决定向第三人转让债务
E.以上选项均符合

多项选择题

银行业从业人员面对监管者的监管应当______。

A.接受监管
B.配合现场检查
C.配合非现场监管
D.禁止贿赂
E.保守客户秘密，拒绝询问

多项选择题

宏观经济发展的总体目标，分别用不同的经济指标来衡量，下列属于正确搭配的是______。

A.经济增长与国内生产总值(GDP)
B.充分就业与人口出生率
C.物价稳定与人民币发行量
D.国际收支平衡与国际收支
E.经济增长与国内生产总值(GDP)增长率

多项选择题

以下属于银行业从业人员的是______。

A.金融资产管理公司的工作人员
B.保险资产管理公司劳务派遣到银行的工作人员
C.会计师事务所委派到银行的工作人员
D.人力资源公司劳务派遣到银行的工作人员
E.证券公司劳务派遣到银行的工作人员

多项选择题

中央银行实行的再贴现政策主要包括______两方面的内容。

A.调整再贴现率
B.规定再贴现票据的种类
C.再贷款
D.调整法定存款准备金率
E.中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券

多项选择题

中央银行提高法定存款准备金率的政策效果是______。

A.增加了商业银行的超额准备金
B.减少了商业银行的超额准备金
C.增加了基础货币
D.减少了货币乘数
E.加大了货币乘数

多项选择题

个人存款包括______。

A.协定存款
B.定期存款
C.活期存款
D.教育储蓄存款
E.通知存款

多项选择题

下列关于银行债券投资业务的表述，正确的有______。

A.国债是银行最安全的中长期投资品种
B.国债是银行最主要的中长期投资品种
C.国债是银行最具流动性的中长期投资品种
D.我国的公司债包括企业债和金融债
E.银行可以将金融债作为投资和融资的工具

多项选择题

全面风险管理是一种以先进的风险管理理念为指导的新型管理模式，其核心是______。

A.全球的风险管理体系
B.全面的风险管理范围
C.全程的风险管理过程
D.全新的风险管理方法
E.全员的风险管理文化

多项选择题

依照《企业破产法》，债权人可以向人民法院提出的申请有______。

A.重整
B.和解
C.重组
D.破产清算
E.延期偿还债务

多项选择题

下列属于商业银行金融创新原则的有______。

A.公平竞争原则
B.合法合规原则
C.成本可算原则
D.四个“认识”原则
E.利润最大化原则

多项选择题

下列关于“买者自负”原则的说法，正确的有______。

A.该原则属于“妥善处理利益冲突”方面
B.金融投资者要加强自我教育，充分认识金融产品与市场中蕴含的风险，对自己的投资决策负责
C.“买者自负”的含义是，产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险
D.要求产品提供方对产品的已知缺陷和风险进行适当的披露，尽可能避免客户对所购买的产品存在很大的误解
E.投资者在购买新的金融产品时，不能只关注预期的高收益，还要了解和认识其中的巨大风险