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单项选择题


张先生是某企业的策划总监，工作收入较高且稳定；张太太是某国有企业普通职工，收入也较稳定。夫妻两人有一女儿，现刚满一岁。夫妻双方父母都已退休在家，有养老金和基本医疗保险。虽然如此，但是张先生还是希望对自己的家庭作一个理财规划，经过初步沟通面谈后，理财规划师获得了以下家庭、职业与财务信息：
一、案例成员
家庭成员
年龄(岁)
职业状况
特点
张先生
33
某企业策划总监
四险一金齐全，收入稳定
张太太
30
某国有企业普通职工
四险一金齐全，收入稳定
女儿
1
无
无
双方父母
NA
退休
有养老金和基本医疗保险
二、家庭收支情况
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　表1 家庭年收支状况 (单位：元)
收入
金额
支出
金额
工作收入
保险费支出
11852
张先生工作收入
140000
基本生活费支出
60000
陈女士工作收入
60000
娱乐开支
28148
收入总计
200000
支出总计
100000
年结余
100000

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　表2 家庭月收支状况 (单位：元)
收入
金额
支出
金额
工作收入
张先生工作收入
11667
其他支出
7346
陈女士工作收入
5000
收入总计
16667
支出总计
7346
月结余
9321
三、家庭资产负债状况
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　表3 资产负债表 (单位：元)
资产
金额
负债
金额
金融资产
定期存款
77000
货币型基金
40000
股票型基金
10000
一年期人民币理财产品
80000
国债
166000
分红型保险
7000
股票
20000
资产总计
400000
负债总计
0
净资产
400000
四、假设条件
年通货膨胀率为5%；年收入保持稳定；每月开支已包括女儿学前教育费；买车后每月增加2000元开支；计算的时间点为今年年初。
结合全球资本市场近十年实际收益率及我国资本市场现状判断基金年化收益率：按股票型15%，平衡型10%，债券型7%，黄金5%计算。
下列证券中属于混合证券的是( )。

A．优先股股票
B．公司债券
C．普通股股票
D．可转换债券
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单项选择题


张先生是某企业的策划总监，工作收入较高且稳定；张太太是某国有企业普通职工，收入也较稳定。夫妻两人有一女儿，现刚满一岁。夫妻双方父母都已退休在家，有养老金和基本医疗保险。虽然如此，但是张先生还是希望对自己的家庭作一个理财规划，经过初步沟通面谈后，理财规划师获得了以下家庭、职业与财务信息：
一、案例成员
家庭成员
年龄(岁)
职业状况
特点
张先生
33
某企业策划总监
四险一金齐全，收入稳定
张太太
30
某国有企业普通职工
四险一金齐全，收入稳定
女儿
1
无
无
双方父母
NA
退休
有养老金和基本医疗保险
二、家庭收支情况
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　表1 家庭年收支状况 (单位：元)
收入
金额
支出
金额
工作收入
保险费支出
11852
张先生工作收入
140000
基本生活费支出
60000
陈女士工作收入
60000
娱乐开支
28148
收入总计
200000
支出总计
100000
年结余
100000

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　表2 家庭月收支状况 (单位：元)
收入
金额
支出
金额
工作收入
张先生工作收入
11667
其他支出
7346
陈女士工作收入
5000
收入总计
16667
支出总计
7346
月结余
9321
三、家庭资产负债状况
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　表3 资产负债表 (单位：元)
资产
金额
负债
金额
金融资产
定期存款
77000
货币型基金
40000
股票型基金
10000
一年期人民币理财产品
80000
国债
166000
分红型保险
7000
股票
20000
资产总计
400000
负债总计
0
净资产
400000
四、假设条件
年通货膨胀率为5%；年收入保持稳定；每月开支已包括女儿学前教育费；买车后每月增加2000元开支；计算的时间点为今年年初。
结合全球资本市场近十年实际收益率及我国资本市场现状判断基金年化收益率：按股票型15%，平衡型10%，债券型7%，黄金5%计算。
根据张先生家庭资产配置的特点，张先生一家具备一定的理财知识和风险意识，不追求高收益高回报，属于( )投资者。

A．稳健型
B．积极型
C．保守型
D．回避型
单项选择题


张先生是某企业的策划总监，工作收入较高且稳定；张太太是某国有企业普通职工，收入也较稳定。夫妻两人有一女儿，现刚满一岁。夫妻双方父母都已退休在家，有养老金和基本医疗保险。虽然如此，但是张先生还是希望对自己的家庭作一个理财规划，经过初步沟通面谈后，理财规划师获得了以下家庭、职业与财务信息：
一、案例成员
家庭成员
年龄(岁)
职业状况
特点
张先生
33
某企业策划总监
四险一金齐全，收入稳定
张太太
30
某国有企业普通职工
四险一金齐全，收入稳定
女儿
1
无
无
双方父母
NA
退休
有养老金和基本医疗保险
二、家庭收支情况
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　表1 家庭年收支状况 (单位：元)
收入
金额
支出
金额
工作收入
保险费支出
11852
张先生工作收入
140000
基本生活费支出
60000
陈女士工作收入
60000
娱乐开支
28148
收入总计
200000
支出总计
100000
年结余
100000

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　表2 家庭月收支状况 (单位：元)
收入
金额
支出
金额
工作收入
张先生工作收入
11667
其他支出
7346
陈女士工作收入
5000
收入总计
16667
支出总计
7346
月结余
9321
三、家庭资产负债状况
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　表3 资产负债表 (单位：元)
资产
金额
负债
金额
金融资产
定期存款
77000
货币型基金
40000
股票型基金
10000
一年期人民币理财产品
80000
国债
166000
分红型保险
7000
股票
20000
资产总计
400000
负债总计
0
净资产
400000
四、假设条件
年通货膨胀率为5%；年收入保持稳定；每月开支已包括女儿学前教育费；买车后每月增加2000元开支；计算的时间点为今年年初。
结合全球资本市场近十年实际收益率及我国资本市场现状判断基金年化收益率：按股票型15%，平衡型10%，债券型7%，黄金5%计算。
根据家庭资产负债表，张先生家庭的负债比率为( )。

A．0
B．0.1
C．0.2
D．0.3
单项选择题


张先生是某企业的策划总监，工作收入较高且稳定；张太太是某国有企业普通职工，收入也较稳定。夫妻两人有一女儿，现刚满一岁。夫妻双方父母都已退休在家，有养老金和基本医疗保险。虽然如此，但是张先生还是希望对自己的家庭作一个理财规划，经过初步沟通面谈后，理财规划师获得了以下家庭、职业与财务信息：
一、案例成员
家庭成员
年龄(岁)
职业状况
特点
张先生
33
某企业策划总监
四险一金齐全，收入稳定
张太太
30
某国有企业普通职工
四险一金齐全，收入稳定
女儿
1
无
无
双方父母
NA
退休
有养老金和基本医疗保险
二、家庭收支情况
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　表1 家庭年收支状况 (单位：元)
收入
金额
支出
金额
工作收入
保险费支出
11852
张先生工作收入
140000
基本生活费支出
60000
陈女士工作收入
60000
娱乐开支
28148
收入总计
200000
支出总计
100000
年结余
100000

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　表2 家庭月收支状况 (单位：元)
收入
金额
支出
金额
工作收入
张先生工作收入
11667
其他支出
7346
陈女士工作收入
5000
收入总计
16667
支出总计
7346
月结余
9321
三、家庭资产负债状况
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　表3 资产负债表 (单位：元)
资产
金额
负债
金额
金融资产
定期存款
77000
货币型基金
40000
股票型基金
10000
一年期人民币理财产品
80000
国债
166000
分红型保险
7000
股票
20000
资产总计
400000
负债总计
0
净资产
400000
四、假设条件
年通货膨胀率为5%；年收入保持稳定；每月开支已包括女儿学前教育费；买车后每月增加2000元开支；计算的时间点为今年年初。
结合全球资本市场近十年实际收益率及我国资本市场现状判断基金年化收益率：按股票型15%，平衡型10%，债券型7%，黄金5%计算。
根据家庭资产负债表，张先生家庭的净资产偿付比例是( )。

A．0.2
B．0.5
C．0.7
D．1.0
单项选择题


张先生是某企业的策划总监，工作收入较高且稳定；张太太是某国有企业普通职工，收入也较稳定。夫妻两人有一女儿，现刚满一岁。夫妻双方父母都已退休在家，有养老金和基本医疗保险。虽然如此，但是张先生还是希望对自己的家庭作一个理财规划，经过初步沟通面谈后，理财规划师获得了以下家庭、职业与财务信息：
一、案例成员
家庭成员
年龄(岁)
职业状况
特点
张先生
33
某企业策划总监
四险一金齐全，收入稳定
张太太
30
某国有企业普通职工
四险一金齐全，收入稳定
女儿
1
无
无
双方父母
NA
退休
有养老金和基本医疗保险
二、家庭收支情况
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　表1 家庭年收支状况 (单位：元)
收入
金额
支出
金额
工作收入
保险费支出
11852
张先生工作收入
140000
基本生活费支出
60000
陈女士工作收入
60000
娱乐开支
28148
收入总计
200000
支出总计
100000
年结余
100000

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　表2 家庭月收支状况 (单位：元)
收入
金额
支出
金额
工作收入
张先生工作收入
11667
其他支出
7346
陈女士工作收入
5000
收入总计
16667
支出总计
7346
月结余
9321
三、家庭资产负债状况
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　表3 资产负债表 (单位：元)
资产
金额
负债
金额
金融资产
定期存款
77000
货币型基金
40000
股票型基金
10000
一年期人民币理财产品
80000
国债
166000
分红型保险
7000
股票
20000
资产总计
400000
负债总计
0
净资产
400000
四、假设条件
年通货膨胀率为5%；年收入保持稳定；每月开支已包括女儿学前教育费；买车后每月增加2000元开支；计算的时间点为今年年初。
结合全球资本市场近十年实际收益率及我国资本市场现状判断基金年化收益率：按股票型15%，平衡型10%，债券型7%，黄金5%计算。
4、关于个人资产负债表的表述，下列说法错误的是( )。

A．反映客户个人资产负债在某一期间的情况
B．理财规划师可以根据客户情况进行格式设计
C．通常分为资产和负债两部分
D．通常以数据调查表为编制基础
单项选择题


张先生是某企业的策划总监，工作收入较高且稳定；张太太是某国有企业普通职工，收入也较稳定。夫妻两人有一女儿，现刚满一岁。夫妻双方父母都已退休在家，有养老金和基本医疗保险。虽然如此，但是张先生还是希望对自己的家庭作一个理财规划，经过初步沟通面谈后，理财规划师获得了以下家庭、职业与财务信息：
一、案例成员
家庭成员
年龄(岁)
职业状况
特点
张先生
33
某企业策划总监
四险一金齐全，收入稳定
张太太
30
某国有企业普通职工
四险一金齐全，收入稳定
女儿
1
无
无
双方父母
NA
退休
有养老金和基本医疗保险
二、家庭收支情况
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　表1 家庭年收支状况 (单位：元)
收入
金额
支出
金额
工作收入
保险费支出
11852
张先生工作收入
140000
基本生活费支出
60000
陈女士工作收入
60000
娱乐开支
28148
收入总计
200000
支出总计
100000
年结余
100000

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　表2 家庭月收支状况 (单位：元)
收入
金额
支出
金额
工作收入
张先生工作收入
11667
其他支出
7346
陈女士工作收入
5000
收入总计
16667
支出总计
7346
月结余
9321
三、家庭资产负债状况
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　表3 资产负债表 (单位：元)
资产
金额
负债
金额
金融资产
定期存款
77000
货币型基金
40000
股票型基金
10000
一年期人民币理财产品
80000
国债
166000
分红型保险
7000
股票
20000
资产总计
400000
负债总计
0
净资产
400000
四、假设条件
年通货膨胀率为5%；年收入保持稳定；每月开支已包括女儿学前教育费；买车后每月增加2000元开支；计算的时间点为今年年初。
结合全球资本市场近十年实际收益率及我国资本市场现状判断基金年化收益率：按股票型15%，平衡型10%，债券型7%，黄金5%计算。
张先生家庭的储蓄比率为( )。

A．0.4
B．0.5
C．0.6
D．0.7
单项选择题


张先生是某企业的策划总监，工作收入较高且稳定；张太太是某国有企业普通职工，收入也较稳定。夫妻两人有一女儿，现刚满一岁。夫妻双方父母都已退休在家，有养老金和基本医疗保险。虽然如此，但是张先生还是希望对自己的家庭作一个理财规划，经过初步沟通面谈后，理财规划师获得了以下家庭、职业与财务信息：
一、案例成员
家庭成员
年龄(岁)
职业状况
特点
张先生
33
某企业策划总监
四险一金齐全，收入稳定
张太太
30
某国有企业普通职工
四险一金齐全，收入稳定
女儿
1
无
无
双方父母
NA
退休
有养老金和基本医疗保险
二、家庭收支情况
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　表1 家庭年收支状况 (单位：元)
收入
金额
支出
金额
工作收入
保险费支出
11852
张先生工作收入
140000
基本生活费支出
60000
陈女士工作收入
60000
娱乐开支
28148
收入总计
200000
支出总计
100000
年结余
100000

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　表2 家庭月收支状况 (单位：元)
收入
金额
支出
金额
工作收入
张先生工作收入
11667
其他支出
7346
陈女士工作收入
5000
收入总计
16667
支出总计
7346
月结余
9321
三、家庭资产负债状况
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　表3 资产负债表 (单位：元)
资产
金额
负债
金额
金融资产
定期存款
77000
货币型基金
40000
股票型基金
10000
一年期人民币理财产品
80000
国债
166000
分红型保险
7000
股票
20000
资产总计
400000
负债总计
0
净资产
400000
四、假设条件
年通货膨胀率为5%；年收入保持稳定；每月开支已包括女儿学前教育费；买车后每月增加2000元开支；计算的时间点为今年年初。
结合全球资本市场近十年实际收益率及我国资本市场现状判断基金年化收益率：按股票型15%，平衡型10%，债券型7%，黄金5%计算。
张先生家庭的保费支出比率是( )。

A．0.06
B．0.09
C．0.10
D．0.15
单项选择题


张先生是某企业的策划总监，工作收入较高且稳定；张太太是某国有企业普通职工，收入也较稳定。夫妻两人有一女儿，现刚满一岁。夫妻双方父母都已退休在家，有养老金和基本医疗保险。虽然如此，但是张先生还是希望对自己的家庭作一个理财规划，经过初步沟通面谈后，理财规划师获得了以下家庭、职业与财务信息：
一、案例成员
家庭成员
年龄(岁)
职业状况
特点
张先生
33
某企业策划总监
四险一金齐全，收入稳定
张太太
30
某国有企业普通职工
四险一金齐全，收入稳定
女儿
1
无
无
双方父母
NA
退休
有养老金和基本医疗保险
二、家庭收支情况
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　表1 家庭年收支状况 (单位：元)
收入
金额
支出
金额
工作收入
保险费支出
11852
张先生工作收入
140000
基本生活费支出
60000
陈女士工作收入
60000
娱乐开支
28148
收入总计
200000
支出总计
100000
年结余
100000

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　表2 家庭月收支状况 (单位：元)
收入
金额
支出
金额
工作收入
张先生工作收入
11667
其他支出
7346
陈女士工作收入
5000
收入总计
16667
支出总计
7346
月结余
9321
三、家庭资产负债状况
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　表3 资产负债表 (单位：元)
资产
金额
负债
金额
金融资产
定期存款
77000
货币型基金
40000
股票型基金
10000
一年期人民币理财产品
80000
国债
166000
分红型保险
7000
股票
20000
资产总计
400000
负债总计
0
净资产
400000
四、假设条件
年通货膨胀率为5%；年收入保持稳定；每月开支已包括女儿学前教育费；买车后每月增加2000元开支；计算的时间点为今年年初。
结合全球资本市场近十年实际收益率及我国资本市场现状判断基金年化收益率：按股票型15%，平衡型10%，债券型7%，黄金5%计算。
下列关于张先生家庭财务状况的综合评析，不正确的是( )。

A．收入稳定，收支盈余较高
B．中低收益资产配置比例过低，资产增值能力较差
C．家庭保障计划不充分，保额过低
D．家庭成员身处不同生命周期，没有针对性地进行统筹合理规划
单项选择题


张先生是某企业的策划总监，工作收入较高且稳定；张太太是某国有企业普通职工，收入也较稳定。夫妻两人有一女儿，现刚满一岁。夫妻双方父母都已退休在家，有养老金和基本医疗保险。虽然如此，但是张先生还是希望对自己的家庭作一个理财规划，经过初步沟通面谈后，理财规划师获得了以下家庭、职业与财务信息：
一、案例成员
家庭成员
年龄(岁)
职业状况
特点
张先生
33
某企业策划总监
四险一金齐全，收入稳定
张太太
30
某国有企业普通职工
四险一金齐全，收入稳定
女儿
1
无
无
双方父母
NA
退休
有养老金和基本医疗保险
二、家庭收支情况
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　表1 家庭年收支状况 (单位：元)
收入
金额
支出
金额
工作收入
保险费支出
11852
张先生工作收入
140000
基本生活费支出
60000
陈女士工作收入
60000
娱乐开支
28148
收入总计
200000
支出总计
100000
年结余
100000

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　表2 家庭月收支状况 (单位：元)
收入
金额
支出
金额
工作收入
张先生工作收入
11667
其他支出
7346
陈女士工作收入
5000
收入总计
16667
支出总计
7346
月结余
9321
三、家庭资产负债状况
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　表3 资产负债表 (单位：元)
资产
金额
负债
金额
金融资产
定期存款
77000
货币型基金
40000
股票型基金
10000
一年期人民币理财产品
80000
国债
166000
分红型保险
7000
股票
20000
资产总计
400000
负债总计
0
净资产
400000
四、假设条件
年通货膨胀率为5%；年收入保持稳定；每月开支已包括女儿学前教育费；买车后每月增加2000元开支；计算的时间点为今年年初。
结合全球资本市场近十年实际收益率及我国资本市场现状判断基金年化收益率：按股票型15%，平衡型10%，债券型7%，黄金5%计算。
下列不属于货币市场金融投资工具特点的是( )。

A．短期
B．高风险
C．可交易
D．流动性强
单项选择题


张先生是某企业的策划总监，工作收入较高且稳定；张太太是某国有企业普通职工，收入也较稳定。夫妻两人有一女儿，现刚满一岁。夫妻双方父母都已退休在家，有养老金和基本医疗保险。虽然如此，但是张先生还是希望对自己的家庭作一个理财规划，经过初步沟通面谈后，理财规划师获得了以下家庭、职业与财务信息：
一、案例成员
家庭成员
年龄(岁)
职业状况
特点
张先生
33
某企业策划总监
四险一金齐全，收入稳定
张太太
30
某国有企业普通职工
四险一金齐全，收入稳定
女儿
1
无
无
双方父母
NA
退休
有养老金和基本医疗保险
二、家庭收支情况
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　表1 家庭年收支状况 (单位：元)
收入
金额
支出
金额
工作收入
保险费支出
11852
张先生工作收入
140000
基本生活费支出
60000
陈女士工作收入
60000
娱乐开支
28148
收入总计
200000
支出总计
100000
年结余
100000

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　表2 家庭月收支状况 (单位：元)
收入
金额
支出
金额
工作收入
张先生工作收入
11667
其他支出
7346
陈女士工作收入
5000
收入总计
16667
支出总计
7346
月结余
9321
三、家庭资产负债状况
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　表3 资产负债表 (单位：元)
资产
金额
负债
金额
金融资产
定期存款
77000
货币型基金
40000
股票型基金
10000
一年期人民币理财产品
80000
国债
166000
分红型保险
7000
股票
20000
资产总计
400000
负债总计
0
净资产
400000
四、假设条件
年通货膨胀率为5%；年收入保持稳定；每月开支已包括女儿学前教育费；买车后每月增加2000元开支；计算的时间点为今年年初。
结合全球资本市场近十年实际收益率及我国资本市场现状判断基金年化收益率：按股票型15%，平衡型10%，债券型7%，黄金5%计算。
选择性支出可以选择现在消费，提升当前的生活质量，使其高于基本水准；也可以选择储蓄，当作支付未来消费的财源。未来消费可以按照人生三大理财目标(购房、子女教育与退休)来划分出四种典型的理财价值观。那么先牺牲后享受的理念属于( )。

A．蚂蚁族
B．蟋蟀族
C．蜗牛族
D．慈爱的乌鸦族
单项选择题


张先生是某企业的策划总监，工作收入较高且稳定；张太太是某国有企业普通职工，收入也较稳定。夫妻两人有一女儿，现刚满一岁。夫妻双方父母都已退休在家，有养老金和基本医疗保险。虽然如此，但是张先生还是希望对自己的家庭作一个理财规划，经过初步沟通面谈后，理财规划师获得了以下家庭、职业与财务信息：
一、案例成员
家庭成员
年龄(岁)
职业状况
特点
张先生
33
某企业策划总监
四险一金齐全，收入稳定
张太太
30
某国有企业普通职工
四险一金齐全，收入稳定
女儿
1
无
无
双方父母
NA
退休
有养老金和基本医疗保险
二、家庭收支情况
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　表1 家庭年收支状况 (单位：元)
收入
金额
支出
金额
工作收入
保险费支出
11852
张先生工作收入
140000
基本生活费支出
60000
陈女士工作收入
60000
娱乐开支
28148
收入总计
200000
支出总计
100000
年结余
100000

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　表2 家庭月收支状况 (单位：元)
收入
金额
支出
金额
工作收入
张先生工作收入
11667
其他支出
7346
陈女士工作收入
5000
收入总计
16667
支出总计
7346
月结余
9321
三、家庭资产负债状况
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　表3 资产负债表 (单位：元)
资产
金额
负债
金额
金融资产
定期存款
77000
货币型基金
40000
股票型基金
10000
一年期人民币理财产品
80000
国债
166000
分红型保险
7000
股票
20000
资产总计
400000
负债总计
0
净资产
400000
四、假设条件
年通货膨胀率为5%；年收入保持稳定；每月开支已包括女儿学前教育费；买车后每月增加2000元开支；计算的时间点为今年年初。
结合全球资本市场近十年实际收益率及我国资本市场现状判断基金年化收益率：按股票型15%，平衡型10%，债券型7%，黄金5%计算。
关于理财目标确定原则的表述，下列错误的是( )。

A．理财目标应具体明确
B．理财目标应兼顾期限和时间先后顺序
C．理财目标应注重现金规划服从投资规划
D．理财目标必定要服从现实
单项选择题


张先生是某企业的策划总监，工作收入较高且稳定；张太太是某国有企业普通职工，收入也较稳定。夫妻两人有一女儿，现刚满一岁。夫妻双方父母都已退休在家，有养老金和基本医疗保险。虽然如此，但是张先生还是希望对自己的家庭作一个理财规划，经过初步沟通面谈后，理财规划师获得了以下家庭、职业与财务信息：
一、案例成员
家庭成员
年龄(岁)
职业状况
特点
张先生
33
某企业策划总监
四险一金齐全，收入稳定
张太太
30
某国有企业普通职工
四险一金齐全，收入稳定
女儿
1
无
无
双方父母
NA
退休
有养老金和基本医疗保险
二、家庭收支情况
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　表1 家庭年收支状况 (单位：元)
收入
金额
支出
金额
工作收入
保险费支出
11852
张先生工作收入
140000
基本生活费支出
60000
陈女士工作收入
60000
娱乐开支
28148
收入总计
200000
支出总计
100000
年结余
100000

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　表2 家庭月收支状况 (单位：元)
收入
金额
支出
金额
工作收入
张先生工作收入
11667
其他支出
7346
陈女士工作收入
5000
收入总计
16667
支出总计
7346
月结余
9321
三、家庭资产负债状况
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　表3 资产负债表 (单位：元)
资产
金额
负债
金额
金融资产
定期存款
77000
货币型基金
40000
股票型基金
10000
一年期人民币理财产品
80000
国债
166000
分红型保险
7000
股票
20000
资产总计
400000
负债总计
0
净资产
400000
四、假设条件
年通货膨胀率为5%；年收入保持稳定；每月开支已包括女儿学前教育费；买车后每月增加2000元开支；计算的时间点为今年年初。
结合全球资本市场近十年实际收益率及我国资本市场现状判断基金年化收益率：按股票型15%，平衡型10%，债券型7%，黄金5%计算。
张先生家庭的月结余为9321元，那么月结余比率为( )。

A．0.26
B．0.39
C．0.56
D．0.63
单项选择题


张先生是某企业的策划总监，工作收入较高且稳定；张太太是某国有企业普通职工，收入也较稳定。夫妻两人有一女儿，现刚满一岁。夫妻双方父母都已退休在家，有养老金和基本医疗保险。虽然如此，但是张先生还是希望对自己的家庭作一个理财规划，经过初步沟通面谈后，理财规划师获得了以下家庭、职业与财务信息：
一、案例成员
家庭成员
年龄(岁)
职业状况
特点
张先生
33
某企业策划总监
四险一金齐全，收入稳定
张太太
30
某国有企业普通职工
四险一金齐全，收入稳定
女儿
1
无
无
双方父母
NA
退休
有养老金和基本医疗保险
二、家庭收支情况
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　表1 家庭年收支状况 (单位：元)
收入
金额
支出
金额
工作收入
保险费支出
11852
张先生工作收入
140000
基本生活费支出
60000
陈女士工作收入
60000
娱乐开支
28148
收入总计
200000
支出总计
100000
年结余
100000

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　表2 家庭月收支状况 (单位：元)
收入
金额
支出
金额
工作收入
张先生工作收入
11667
其他支出
7346
陈女士工作收入
5000
收入总计
16667
支出总计
7346
月结余
9321
三、家庭资产负债状况
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　表3 资产负债表 (单位：元)
资产
金额
负债
金额
金融资产
定期存款
77000
货币型基金
40000
股票型基金
10000
一年期人民币理财产品
80000
国债
166000
分红型保险
7000
股票
20000
资产总计
400000
负债总计
0
净资产
400000
四、假设条件
年通货膨胀率为5%；年收入保持稳定；每月开支已包括女儿学前教育费；买车后每月增加2000元开支；计算的时间点为今年年初。
结合全球资本市场近十年实际收益率及我国资本市场现状判断基金年化收益率：按股票型15%，平衡型10%，债券型7%，黄金5%计算。
假设债券型基金的年化收益率为7%。张先生家庭的月结余是9321元，如果其中的2121元用于每月定投债券型基金，则年末终值约为( )元。

A．24285
B．25285
C．26285
D．27285
单项选择题


张先生是某企业的策划总监，工作收入较高且稳定；张太太是某国有企业普通职工，收入也较稳定。夫妻两人有一女儿，现刚满一岁。夫妻双方父母都已退休在家，有养老金和基本医疗保险。虽然如此，但是张先生还是希望对自己的家庭作一个理财规划，经过初步沟通面谈后，理财规划师获得了以下家庭、职业与财务信息：
一、案例成员
家庭成员
年龄(岁)
职业状况
特点
张先生
33
某企业策划总监
四险一金齐全，收入稳定
张太太
30
某国有企业普通职工
四险一金齐全，收入稳定
女儿
1
无
无
双方父母
NA
退休
有养老金和基本医疗保险
二、家庭收支情况
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　表1 家庭年收支状况 (单位：元)
收入
金额
支出
金额
工作收入
保险费支出
11852
张先生工作收入
140000
基本生活费支出
60000
陈女士工作收入
60000
娱乐开支
28148
收入总计
200000
支出总计
100000
年结余
100000

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　表2 家庭月收支状况 (单位：元)
收入
金额
支出
金额
工作收入
张先生工作收入
11667
其他支出
7346
陈女士工作收入
5000
收入总计
16667
支出总计
7346
月结余
9321
三、家庭资产负债状况
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　表3 资产负债表 (单位：元)
资产
金额
负债
金额
金融资产
定期存款
77000
货币型基金
40000
股票型基金
10000
一年期人民币理财产品
80000
国债
166000
分红型保险
7000
股票
20000
资产总计
400000
负债总计
0
净资产
400000
四、假设条件
年通货膨胀率为5%；年收入保持稳定；每月开支已包括女儿学前教育费；买车后每月增加2000元开支；计算的时间点为今年年初。
结合全球资本市场近十年实际收益率及我国资本市场现状判断基金年化收益率：按股票型15%，平衡型10%，债券型7%，黄金5%计算。
假设债券型基金的年化收益率为15%。张先生家庭的月结余是9321元：如果其中的3600元用于每月定投股票型基金，则6年后可实现( )元的投资目标。

A．395625
B．400235
C．404225
D．416425
单项选择题


张先生是某企业的策划总监，工作收入较高且稳定；张太太是某国有企业普通职工，收入也较稳定。夫妻两人有一女儿，现刚满一岁。夫妻双方父母都已退休在家，有养老金和基本医疗保险。虽然如此，但是张先生还是希望对自己的家庭作一个理财规划，经过初步沟通面谈后，理财规划师获得了以下家庭、职业与财务信息：
一、案例成员
家庭成员
年龄(岁)
职业状况
特点
张先生
33
某企业策划总监
四险一金齐全，收入稳定
张太太
30
某国有企业普通职工
四险一金齐全，收入稳定
女儿
1
无
无
双方父母
NA
退休
有养老金和基本医疗保险
二、家庭收支情况
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　表1 家庭年收支状况 (单位：元)
收入
金额
支出
金额
工作收入
保险费支出
11852
张先生工作收入
140000
基本生活费支出
60000
陈女士工作收入
60000
娱乐开支
28148
收入总计
200000
支出总计
100000
年结余
100000

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　表2 家庭月收支状况 (单位：元)
收入
金额
支出
金额
工作收入
张先生工作收入
11667
其他支出
7346
陈女士工作收入
5000
收入总计
16667
支出总计
7346
月结余
9321
三、家庭资产负债状况
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　表3 资产负债表 (单位：元)
资产
金额
负债
金额
金融资产
定期存款
77000
货币型基金
40000
股票型基金
10000
一年期人民币理财产品
80000
国债
166000
分红型保险
7000
股票
20000
资产总计
400000
负债总计
0
净资产
400000
四、假设条件
年通货膨胀率为5%；年收入保持稳定；每月开支已包括女儿学前教育费；买车后每月增加2000元开支；计算的时间点为今年年初。
结合全球资本市场近十年实际收益率及我国资本市场现状判断基金年化收益率：按股票型15%，平衡型10%，债券型7%，黄金5%计算。
投资的基本策略中有一种称作“4321”法则，指的是( )。

A．收入的40%用于供房和其他投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款，10%购买保险
B．收入的40%用于家庭生活开支，30%用于供房和其他投资，20%用于银行存款，10%购买保险
C．收入的40%用于供房和其他投资，30%用于家庭生活开支，20%购买保险，10%用于银行存款
D．收入的40%用于家庭生活开支，30%用于供房和其他投资，20%购买保险，10%用于银行存款
单项选择题


张先生是某企业的策划总监，工作收入较高且稳定；张太太是某国有企业普通职工，收入也较稳定。夫妻两人有一女儿，现刚满一岁。夫妻双方父母都已退休在家，有养老金和基本医疗保险。虽然如此，但是张先生还是希望对自己的家庭作一个理财规划，经过初步沟通面谈后，理财规划师获得了以下家庭、职业与财务信息：
一、案例成员
家庭成员
年龄(岁)
职业状况
特点
张先生
33
某企业策划总监
四险一金齐全，收入稳定
张太太
30
某国有企业普通职工
四险一金齐全，收入稳定
女儿
1
无
无
双方父母
NA
退休
有养老金和基本医疗保险
二、家庭收支情况
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　表1 家庭年收支状况 (单位：元)
收入
金额
支出
金额
工作收入
保险费支出
11852
张先生工作收入
140000
基本生活费支出
60000
陈女士工作收入
60000
娱乐开支
28148
收入总计
200000
支出总计
100000
年结余
100000

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　表2 家庭月收支状况 (单位：元)
收入
金额
支出
金额
工作收入
张先生工作收入
11667
其他支出
7346
陈女士工作收入
5000
收入总计
16667
支出总计
7346
月结余
9321
三、家庭资产负债状况
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　表3 资产负债表 (单位：元)
资产
金额
负债
金额
金融资产
定期存款
77000
货币型基金
40000
股票型基金
10000
一年期人民币理财产品
80000
国债
166000
分红型保险
7000
股票
20000
资产总计
400000
负债总计
0
净资产
400000
四、假设条件
年通货膨胀率为5%；年收入保持稳定；每月开支已包括女儿学前教育费；买车后每月增加2000元开支；计算的时间点为今年年初。
结合全球资本市场近十年实际收益率及我国资本市场现状判断基金年化收益率：按股票型15%，平衡型10%，债券型7%，黄金5%计算。
目前我国市面的基金主要包括______。这三种基金的收益率从高到低依次为( )。

A．股票型基金、货币市场基金、债券基金
B．债券基金、股票型基金、货币市场基金
C．股票型基金、债券基金、货币市场基金
D．债券基金、货币市场基金、股票型基金
单项选择题


张先生是某企业的策划总监，工作收入较高且稳定；张太太是某国有企业普通职工，收入也较稳定。夫妻两人有一女儿，现刚满一岁。夫妻双方父母都已退休在家，有养老金和基本医疗保险。虽然如此，但是张先生还是希望对自己的家庭作一个理财规划，经过初步沟通面谈后，理财规划师获得了以下家庭、职业与财务信息：
一、案例成员
家庭成员
年龄(岁)
职业状况
特点
张先生
33
某企业策划总监
四险一金齐全，收入稳定
张太太
30
某国有企业普通职工
四险一金齐全，收入稳定
女儿
1
无
无
双方父母
NA
退休
有养老金和基本医疗保险
二、家庭收支情况
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　表1 家庭年收支状况 (单位：元)
收入
金额
支出
金额
工作收入
保险费支出
11852
张先生工作收入
140000
基本生活费支出
60000
陈女士工作收入
60000
娱乐开支
28148
收入总计
200000
支出总计
100000
年结余
100000

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　表2 家庭月收支状况 (单位：元)
收入
金额
支出
金额
工作收入
张先生工作收入
11667
其他支出
7346
陈女士工作收入
5000
收入总计
16667
支出总计
7346
月结余
9321
三、家庭资产负债状况
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　表3 资产负债表 (单位：元)
资产
金额
负债
金额
金融资产
定期存款
77000
货币型基金
40000
股票型基金
10000
一年期人民币理财产品
80000
国债
166000
分红型保险
7000
股票
20000
资产总计
400000
负债总计
0
净资产
400000
四、假设条件
年通货膨胀率为5%；年收入保持稳定；每月开支已包括女儿学前教育费；买车后每月增加2000元开支；计算的时间点为今年年初。
结合全球资本市场近十年实际收益率及我国资本市场现状判断基金年化收益率：按股票型15%，平衡型10%，债券型7%，黄金5%计算。
投资总是有风险的，风险的大小一方面由所选择的投资品种的自身因素所决定，即非系统性风险；另一方面则可能存在一定的系统性风险，如政策变动和各种不可抗力因素等。关于通货膨胀风险的说法正确的是( )。

A．通货膨胀率高于票面利率，投资者将得不到利息
B．通货膨胀使实际利息额低于票面利息额
C．通货膨胀侵蚀购买力，使定息债券投资吸引力下降
D．通货膨胀率上升，使债券价格下降
单项选择题


张先生是某企业的策划总监，工作收入较高且稳定；张太太是某国有企业普通职工，收入也较稳定。夫妻两人有一女儿，现刚满一岁。夫妻双方父母都已退休在家，有养老金和基本医疗保险。虽然如此，但是张先生还是希望对自己的家庭作一个理财规划，经过初步沟通面谈后，理财规划师获得了以下家庭、职业与财务信息：
一、案例成员
家庭成员
年龄(岁)
职业状况
特点
张先生
33
某企业策划总监
四险一金齐全，收入稳定
张太太
30
某国有企业普通职工
四险一金齐全，收入稳定
女儿
1
无
无
双方父母
NA
退休
有养老金和基本医疗保险
二、家庭收支情况
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　表1 家庭年收支状况 (单位：元)
收入
金额
支出
金额
工作收入
保险费支出
11852
张先生工作收入
140000
基本生活费支出
60000
陈女士工作收入
60000
娱乐开支
28148
收入总计
200000
支出总计
100000
年结余
100000

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　表2 家庭月收支状况 (单位：元)
收入
金额
支出
金额
工作收入
张先生工作收入
11667
其他支出
7346
陈女士工作收入
5000
收入总计
16667
支出总计
7346
月结余
9321
三、家庭资产负债状况
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　表3 资产负债表 (单位：元)
资产
金额
负债
金额
金融资产
定期存款
77000
货币型基金
40000
股票型基金
10000
一年期人民币理财产品
80000
国债
166000
分红型保险
7000
股票
20000
资产总计
400000
负债总计
0
净资产
400000
四、假设条件
年通货膨胀率为5%；年收入保持稳定；每月开支已包括女儿学前教育费；买车后每月增加2000元开支；计算的时间点为今年年初。
结合全球资本市场近十年实际收益率及我国资本市场现状判断基金年化收益率：按股票型15%，平衡型10%，债券型7%，黄金5%计算。
当前大多数国家的养老保险体系有三个支柱，即基本养老保险、企业年金和( )。

A．商业养老保险
B．年金养老保险
C．基金养老保险
D．个人储蓄型养老保险
单项选择题


张先生是某企业的策划总监，工作收入较高且稳定；张太太是某国有企业普通职工，收入也较稳定。夫妻两人有一女儿，现刚满一岁。夫妻双方父母都已退休在家，有养老金和基本医疗保险。虽然如此，但是张先生还是希望对自己的家庭作一个理财规划，经过初步沟通面谈后，理财规划师获得了以下家庭、职业与财务信息：
一、案例成员
家庭成员
年龄(岁)
职业状况
特点
张先生
33
某企业策划总监
四险一金齐全，收入稳定
张太太
30
某国有企业普通职工
四险一金齐全，收入稳定
女儿
1
无
无
双方父母
NA
退休
有养老金和基本医疗保险
二、家庭收支情况
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　表1 家庭年收支状况 (单位：元)
收入
金额
支出
金额
工作收入
保险费支出
11852
张先生工作收入
140000
基本生活费支出
60000
陈女士工作收入
60000
娱乐开支
28148
收入总计
200000
支出总计
100000
年结余
100000

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　表2 家庭月收支状况 (单位：元)
收入
金额
支出
金额
工作收入
张先生工作收入
11667
其他支出
7346
陈女士工作收入
5000
收入总计
16667
支出总计
7346
月结余
9321
三、家庭资产负债状况
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　表3 资产负债表 (单位：元)
资产
金额
负债
金额
金融资产
定期存款
77000
货币型基金
40000
股票型基金
10000
一年期人民币理财产品
80000
国债
166000
分红型保险
7000
股票
20000
资产总计
400000
负债总计
0
净资产
400000
四、假设条件
年通货膨胀率为5%；年收入保持稳定；每月开支已包括女儿学前教育费；买车后每月增加2000元开支；计算的时间点为今年年初。
结合全球资本市场近十年实际收益率及我国资本市场现状判断基金年化收益率：按股票型15%，平衡型10%，债券型7%，黄金5%计算。
投资者在投资时，面临诸多投资品的选择，即使在收益相当的情况下，风险也会有差别，下列对于债券风险大小排序正确的是( )。

A．国债＜地方政府债券＜企业债券＜金融债券
B．国债＜企业债券＜金融债券＜地方政府债券
C．金融债券＜国债＜地方政府债券＜企业债券
D．国债＜地方政府债券＜金融债券＜企业债券
单项选择题


张先生是某企业的策划总监，工作收入较高且稳定；张太太是某国有企业普通职工，收入也较稳定。夫妻两人有一女儿，现刚满一岁。夫妻双方父母都已退休在家，有养老金和基本医疗保险。虽然如此，但是张先生还是希望对自己的家庭作一个理财规划，经过初步沟通面谈后，理财规划师获得了以下家庭、职业与财务信息：
一、案例成员
家庭成员
年龄(岁)
职业状况
特点
张先生
33
某企业策划总监
四险一金齐全，收入稳定
张太太
30
某国有企业普通职工
四险一金齐全，收入稳定
女儿
1
无
无
双方父母
NA
退休
有养老金和基本医疗保险
二、家庭收支情况
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　表1 家庭年收支状况 (单位：元)
收入
金额
支出
金额
工作收入
保险费支出
11852
张先生工作收入
140000
基本生活费支出
60000
陈女士工作收入
60000
娱乐开支
28148
收入总计
200000
支出总计
100000
年结余
100000

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　表2 家庭月收支状况 (单位：元)
收入
金额
支出
金额
工作收入
张先生工作收入
11667
其他支出
7346
陈女士工作收入
5000
收入总计
16667
支出总计
7346
月结余
9321
三、家庭资产负债状况
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　表3 资产负债表 (单位：元)
资产
金额
负债
金额
金融资产
定期存款
77000
货币型基金
40000
股票型基金
10000
一年期人民币理财产品
80000
国债
166000
分红型保险
7000
股票
20000
资产总计
400000
负债总计
0
净资产
400000
四、假设条件
年通货膨胀率为5%；年收入保持稳定；每月开支已包括女儿学前教育费；买车后每月增加2000元开支；计算的时间点为今年年初。
结合全球资本市场近十年实际收益率及我国资本市场现状判断基金年化收益率：按股票型15%，平衡型10%，债券型7%，黄金5%计算。
下列证券中属于混合证券的是( )。

A．优先股股票
B．公司债券
C．普通股股票
D．可转换债券
单项选择题


张先生是某企业的策划总监，工作收入较高且稳定；张太太是某国有企业普通职工，收入也较稳定。夫妻两人有一女儿，现刚满一岁。夫妻双方父母都已退休在家，有养老金和基本医疗保险。虽然如此，但是张先生还是希望对自己的家庭作一个理财规划，经过初步沟通面谈后，理财规划师获得了以下家庭、职业与财务信息：
一、案例成员
家庭成员
年龄(岁)
职业状况
特点
张先生
33
某企业策划总监
四险一金齐全，收入稳定
张太太
30
某国有企业普通职工
四险一金齐全，收入稳定
女儿
1
无
无
双方父母
NA
退休
有养老金和基本医疗保险
二、家庭收支情况
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　表1 家庭年收支状况 (单位：元)
收入
金额
支出
金额
工作收入
保险费支出
11852
张先生工作收入
140000
基本生活费支出
60000
陈女士工作收入
60000
娱乐开支
28148
收入总计
200000
支出总计
100000
年结余
100000

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　表2 家庭月收支状况 (单位：元)
收入
金额
支出
金额
工作收入
张先生工作收入
11667
其他支出
7346
陈女士工作收入
5000
收入总计
16667
支出总计
7346
月结余
9321
三、家庭资产负债状况
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　表3 资产负债表 (单位：元)
资产
金额
负债
金额
金融资产
定期存款
77000
货币型基金
40000
股票型基金
10000
一年期人民币理财产品
80000
国债
166000
分红型保险
7000
股票
20000
资产总计
400000
负债总计
0
净资产
400000
四、假设条件
年通货膨胀率为5%；年收入保持稳定；每月开支已包括女儿学前教育费；买车后每月增加2000元开支；计算的时间点为今年年初。
结合全球资本市场近十年实际收益率及我国资本市场现状判断基金年化收益率：按股票型15%，平衡型10%，债券型7%，黄金5%计算。
张先生夫妇目前四险一金齐备，但是缺乏意外险。理财规划师建议张先生家庭购买意外伤害保险。关于意外伤害保险，下列说法不正确的是( )。

A．属于定额给付性保险，当保险责任构成时，保险人按照保险合同中约定的保险金额给付死亡保险金或残疾保险金
B．个人意外伤害保险可以分为自愿意外伤害保险和强制意外伤害保险
C．意外伤害保险是以人的身体为保险标的，采用不定值保险
D．意外伤害保险合同与普通人寿保险合同的区别在于，伤害保险合同针对的是意外事故造成的伤害或因伤害引起的残疾或死亡
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