马云预计其子十年后上大学，届时需学费50万，马云每年投资4万元于年投资报酬率...

根据2005年2月9日颁布的《典当管理法》，典当当金利率按中国银行公布的银行机构（）法定贷款利率及典当期限折算后执行

刘某与妻子感情不合，妻子带儿子另往别处。刘某投保管道煤气险，刘某为被保险人，指定其妹妹为受益人。后刘某不幸煤气中毒身亡，其妹也早在半年前病故，刘某未在指定其他受益人。则关于保险金的归属问题以下（）正确

A．由于刘某指定妹妹为受益人，因此刘某妹妹的继承人可以取得保险金
B．由于刘某与妻子分居，因此刘某的儿子可以取得保险金，其妻不能
C．刘某的继承人可以取得保险金，因此其妻子儿子都可以取得保险金
D．刘某的妻子儿子以及刘某妹妹的继承人都可以取得保险金

单项选择题

下列（）是适用于人寿保险的原则 a补偿原则 b保险利息原则 c代位求偿原则 d近因原则

A．abcd
B．bcd
C．bc
D．bd

单项选择题

以下（）不是设立人寿保险信托的动因。

A．受益人心智有障碍
B．受益人的监护人缺乏管理能力
C．保险金支付的时间不确定
D．受益人可能就保险金分配产生纠纷

单项选择题

投保健康险时，为防止出现（），保险人通常要求被保险人体检

A．道德风险
B．投机风险
C．责任风险
D．逆选择

单项选择题

对于客户实现理财目标的建议中，（）正确

A．欲实现客户一年内的短期理财目标，理财规划师应建议其以短期投资为主，提高投资报酬率
B．对于客户的中长期理财目标，要考虑通货膨胀的影响
C．如果理财目标的金额超过其实际的节余能力时应缩短达成目标所需的时间
D．如果客户的负担能力无法达成原有的投资目标，为保证生活质量绝不能降低生活的期望值，而是尽量提高投资报酬率

单项选择题

蒋女士新居落成，以现金购买了一套价值5万的组合家具。这一事将会影响到蒋女士当期财务报表（）

A．acd
B．ac
C．abd
D．c

单项选择题

下列最适合作为调节前后两个月现金流量不平衡的工具的是（）

A．股票
B．债券
C．可转换债券
D．信用卡

单项选择题

下列并非常见理财工具的是（）

A．股票
B．法律
C．保险
D．子女激励信托

单项选择题

一般来说，长期理财规划建议书应包含的假设前提有（） a 国内政治经济环境将不会有重大改变 b 经济增长率通货膨胀率利率汇率和税率的变动趋势 c 工资增长水平未来消费支出的变动趋势 d 无其他人力不可抗因素和不可预见因素的重大不利影响

A．abcd
B．bcd
C．abd
D．cd

单项选择题

下列关于指数型基金的说法正确的是（）

A．指数型基金是一种主动型的投资方式
B．指数型基金通常免认购费和赎回费
C．指数型基金的管理费通常比普通股票型基金低
D．直属型基金不需要根据市场的波动来调整投资组合，因此不需要基金经理

单项选择题

李先生是银行的一名理财规划师。最近打新股是一个热门话题，客户经常会问到打新股的的相关问题，理财规划师的下列回答中正确的是（）

A．个人不能参与新股申购，但是可以通过购买银行发行的打新股理财产品间接参与新股票申购
B．新股申购的起点为1000股，超过1000股为1000股的整数倍
C．新股申购不可能陪钱，因此不存在风险
D．新股申购时的委托价格如果低于规定的发行价格，委托将无效，如果委托的价格高于规定的发行价格，将有效，但还是按照规定的发行价格成交

单项选择题

下列描述不正确的是（）

A．基金是一种很好的短期投资工具
B．基金本身就是一个投资组合
C．基金的风险和收益因基金类型的不同而不同
D．基金投资有起点限制

单项选择题

下列关于市盈率的说法正确的是（）

A．若A公司的市盈率为28，B公司的市盈率为35，说明B公司的每股收益比A公司高
B．市盈率较低，说明股票的价格相对较高
C．若市盈率等于20，意味着以当前的价格购买该股票，需20年才能将成本收回
D．市盈率方法估算股票价格对于任何上市公司都是适用的

单项选择题

投资者准备投资债券，该证券在上海证券交易所交易，面值100元，票面利率5%，必要报酬率6%，期限10年目前距离到期日还有5年，每年付息一次，当前交易所交易价格显示为93元，则该债券目前的交易价格（）

A．偏低
B．偏高
C．正好等于债券价值
D．无法判断

单项选择题

詹森指数能放映基金的超额收益情况，也是对基金经理的选股能力的一个检验，如果A基金的詹森指数为0.5，B基金的詹森指数为0.8，C基金的詹森指数为-0.5，以下判断正确的是（）

A．B基金的收益最好，A基金和C基金收益相同
B．C基金的业绩表现比预期的差
C．A基金和C基金的业绩表现都比预期的好
D．C基金的收益与大盘走势是负相关关系

单项选择题

S公司股票的看跌期权执行价格为35元，其价格为每股2元，而另一看涨期权执行价格亦为35元，价格为每股3.50元，作为看跌期权卖家的每股最大亏损是（）而作为看涨期权卖家的每股盈利最多是（）

A．33.00元；3.50元
B．33.00元；31.50元
C．35.00元；3.50元
D．35.00元；35.00元

单项选择题

投资者持有一份10月份到期的多头小麦期货合约，为了冲销投资者的10月小麦期货合约头寸，投资者应该（）

A．买一分10月到期的小麦期货合约
B．卖一份10到期的小麦期货合约
C．买两份9月到期的小麦期货合约
D．卖一份就九月到期的小麦期货合约

单项选择题

ETF和LOF的都属于创新型基金，下列关于两者的说法正确的是（）

A．ETF与LOF都属于被动型投资方式
B．ETF在证券交易所交易，而LOF只能通过银行购买
C．ETF可以做套利交易，而LOF不可以
D．ETF在一级市场上申购，起点高，只适合机构投资者和高端的个人投资者

单项选择题

如果债券的修正久期为8，当到期收益率上升20个基点时，债券的价格将（）

A．下降16%
B．上升1.6%
C．下降1.6%
D．上升16%

单项选择题

下列关于投资组合的概念在20世纪50年代就已经被提出了，下列关于投资组合的说法中正确的是（）

A．机构投资组合可以降低系统风险
B．构建投资组合一定会减少系统风险
C．投资组合里的资产越多越好
D．在构建投资组合时要尽量选择不相关的资产才能尽量降低风险

单项选择题

某公用事业公司的股票，由于每年业绩相差不多，因此每年的分红都保持相当的水平，每股2元。假设市场利率目前为4%，而市场上该股票的交易价格为38元/股，则该股票（）

A．被高估
B．被低估
C．正好反映其价值
D．缺条件，无法判断

单项选择题

在各大基金评级机构上都能看到下普比率的相关资料，如果A基金的下普比率为0.5，而B基金的下普比率为0.7，则下列判断正确的是（）

A．说明A基金的风险比B基金的风险低
B．说明B基金收益比A基金高
C．下普比率度量了基金获得相应收益所承担的所有非系统风险
D．做为理性的投资者，单从下普比率来看，我们应该选择B基金进行投资

单项选择题

下列关于资产支持证券的说法中正确的是（）

A．资产支持证券没有到期期限
B．资产支持证券是企业融资的一种手段，任何企业都可以发行资产支持证券
C．资产支持证券能够解决企业的现金流问题，转移一定的风险
D．我国目前还没有资产支持证券的产品

单项选择题

资料二：张辉夫妇今年均刚过25岁他们打算55岁退休。张辉夫妇估计两人退休后的第一年需要11万元的生活费用，由于通货膨胀的原因生活费每年按照6%的速度增长。张辉夫妇预计寿命为80岁，假设张辉夫妇退休后每年的退休收入为6万元（发生在每年年处），假设退休前的投资收益率为8%，退休后的投资收益率为6%，张辉夫妇现在已有10万元的退休基金。根据资料二回答62-65题。辉夫妇退休后的支出折现至退休时刻休金的需求额度为（）

A．225万
B．330万
C．260万
D．360万

单项选择题

资料一：刘先生为某公司提供一项劳务，公司与刘先生商量劳务报酬的发放方法。公司即可以一次性支付50000元，也可分两个月每次支付25000元根据资料一回答42-47题若一次性支付报酬，则其个人所得税的应税所得额为发（）

A．50000元
B．49200元
C．48400元
D．40000元

单项选择题

资料二：张辉夫妇今年均刚过25岁他们打算55岁退休。张辉夫妇估计两人退休后的第一年需要11万元的生活费用，由于通货膨胀的原因生活费每年按照6%的速度增长。张辉夫妇预计寿命为80岁，假设张辉夫妇退休后每年的退休收入为6万元（发生在每年年处），假设退休前的投资收益率为8%，退休后的投资收益率为6%，张辉夫妇现在已有10万元的退休基金。根据资料二回答62-65题。将张辉夫妇退休后的收入折现至退休时刻，额度约为（）

A．512348元
B．813021元
C．637687元
D．262584元

单项选择题

资料一：刘先生为某公司提供一项劳务，公司与刘先生商量劳务报酬的发放方法。公司即可以一次性支付50000元，也可分两个月每次支付25000元根据资料一回答42-47题若一次性支付报酬，则刘先生此项所得的应纳税所得额为（）

A．37360元
B．10000元
C． 9520元
D．4000元

单项选择题

资料二：张辉夫妇今年均刚过25岁他们打算55岁退休。张辉夫妇估计两人退休后的第一年需要11万元的生活费用，由于通货膨胀的原因生活费每年按照6%的速度增长。张辉夫妇预计寿命为80岁，假设张辉夫妇退休后每年的退休收入为6万元（发生在每年年处），假设退休前的投资收益率为8%，退休后的投资收益率为6%，张辉夫妇现在已有10万元的退休基金。根据资料二回答62-65题。如果采用“定期定投”方式，二人还需每年年末投入约（）才能满足退休金缺口。

A．4470元
B．13071元
C．7470元
D．8348元

单项选择题

资料一：刘先生为某公司提供一项劳务，公司与刘先生商量劳务报酬的发放方法。公司即可以一次性支付50000元，也可分两个月每次支付25000元根据资料一回答42-47题若分次支付报酬，则其每次所获得报酬的个人所得税应纳税所的额为（）

A．25000元
B．24200元
C．20000元
D．23400元

单项选择题

资料一：刘先生为某公司提供一项劳务，公司与刘先生商量劳务报酬的发放方法。公司即可以一次性支付50000元，也可分两个月每次支付25000元根据资料一回答42-47题若分次支付报酬，则刘先生每次获得报酬应交纳的个人所的税为（）

A．4840元
B．4680元
C．5000元
D．4000元

单项选择题

资料二：张辉夫妇今年均刚过25岁他们打算55岁退休。张辉夫妇估计两人退休后的第一年需要11万元的生活费用，由于通货膨胀的原因生活费每年按照6%的速度增长。张辉夫妇预计寿命为80岁，假设张辉夫妇退休后每年的退休收入为6万元（发生在每年年处），假设退休前的投资收益率为8%，退休后的投资收益率为6%，张辉夫妇现在已有10万元的退休基金。根据资料二回答62-65题。如果通过定期投资来弥补退休金缺口，以（）为主的投资组合最适合。

A．稳健投资风格的基金
B．货币市场基金
C．股票
D．期货

单项选择题

资料一：刘先生为某公司提供一项劳务，公司与刘先生商量劳务报酬的发放方法。公司即可以一次性支付50000元，也可分两个月每次支付25000元根据资料一回答42-47题若由一次支付转为多次支付，可以节税（）

A．10000元
B．14840元
C．3400元
D．2000元

单项选择题

资料一：刘先生为某公司提供一项劳务，公司与刘先生商量劳务报酬的发放方法。公司即可以一次性支付50000元，也可分两个月每次支付25000元根据资料一回答42-47题刘先生打算贷款购买第二套住房，对此以下说法正确的是（）

A．第二套房首付款的比例为30%
B．如果符合条件，刘先生可以选择公积金的贷款方式
C．按照国家相关规定，第二套住房只能选择等额本息还款方式
D．刘先生第一套住房贷款尚未还清，因此其购买的第二套住房缴纳的契税可减半

单项选择题

资料三：某企业为员工建立了企业年金计划，企业和个人每月均按照每人上年度月平均工资的1/12缴费。国内某信托公司做为受托人管理这笔企业年金基金，同时，某基金公司作为企业年金基金的投资管理人负责该基金的投资管理。员工李某上年度月平均工资为5000元，尚有15年退休。根据资料三回答66-67题李某每月个人帐户的额度约增加（）。（假设工资水平不变）

A．833元
B．417元
C．208元
D．130元

单项选择题

资料四：林桦，现年32岁，某公司业务经理，年薪5万。妻子白晶。某公司文秘，年薪4万元。年节余大致在2万元左右，女儿两岁，马上要上幼儿园。二人结婚时贷款购买新房一套。根据资料四回答68-70题林桦考虑应尽早筹备女儿的高等教育费用，从保险角度看他需要为家庭增加的保险产品为（）

A．孩子的意外伤害保险
B．孩子的教育储蓄保险
C．孩子的人寿保险（死亡保险）
D．孩子的健康保险

单项选择题

资料三：某企业为员工建立了企业年金计划，企业和个人每月均按照每人上年度月平均工资的1/12缴费。国内某信托公司做为受托人管理这笔企业年金基金，同时，某基金公司作为企业年金基金的投资管理人负责该基金的投资管理。员工李某上年度月平均工资为5000元，尚有15年退休。根据资料三回答66-67题若企业年金基金的的年收益率能达到9%，同时每月进入个人账户的额度不变，则在15年后李某个人账户中的企业年金余额约为（）

A．315200元
B．597700元
C．143500元
D．329500元

单项选择题

资料四：林桦，现年32岁，某公司业务经理，年薪5万。妻子白晶。某公司文秘，年薪4万元。年节余大致在2万元左右，女儿两岁，马上要上幼儿园。二人结婚时贷款购买新房一套。根据资料四回答68-70题林桦想投保一份寿险，从林桦的家庭财务状况分析，理财规划师应建议他购买（）

A．定期寿险
B．万能寿险
C．变额寿险
D．终生寿险

单项选择题

资料四：林桦，现年32岁，某公司业务经理，年薪5万。妻子白晶。某公司文秘，年薪4万元。年节余大致在2万元左右，女儿两岁，马上要上幼儿园。二人结婚时贷款购买新房一套。根据资料四回答68-70题在以下保险产品中，林桦的购买优先顺序应为（） a房屋火险 b意外险 c大病保险 d家具盗抢险

A．abcd
B．badc
C．bcad
D．cbad

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在各大基金评级机构上都能看到下普比率的相关资料，如果A基金的下普比率为0.5，而B基金的下普比率为0.7，则下列判断正确的是（）

下列关于资产支持证券的说法中正确的是（）

资料一：刘先生为某公司提供一项劳务，公司与刘先生商量劳务报酬的发放方法。公司即可以一次性支付50000元，也可分两个月每次支付25000元根据资料一回答42-47题若一次性支付报酬，则其个人所得税的应税所得额为发（）

资料一：刘先生为某公司提供一项劳务，公司与刘先生商量劳务报酬的发放方法。公司即可以一次性支付50000元，也可分两个月每次支付25000元根据资料一回答42-47题若一次性支付报酬，则刘先生此项所得的应纳税所得额为（）

资料一：刘先生为某公司提供一项劳务，公司与刘先生商量劳务报酬的发放方法。公司即可以一次性支付50000元，也可分两个月每次支付25000元根据资料一回答42-47题若由一次支付转为多次支付，可以节税（）

资料一：刘先生为某公司提供一项劳务，公司与刘先生商量劳务报酬的发放方法。公司即可以一次性支付50000元，也可分两个月每次支付25000元根据资料一回答42-47题刘先生打算贷款购买第二套住房，对此以下说法正确的是（）