关于经济适用房的特性，下列说法正确的是( )。

单项选择题

当煤炭有多种用途时，作为最终产品可以列入GDP核算的是（）

A．家庭用于做饭与取暖
B．餐馆用于做饭
C．供热公司用于供应暖气
D．化工厂作为原料

单项选择题

周先生今年35岁，去年结婚，打算两年后要孩子，家庭年收入15万元，支出7万元，有存款25万元，汽车一辆，现在有购房的打算。从家庭生命周期和他的生涯规划来看，针对周先生的家庭状况，金融理财师王先生给出的建议不合理的是( )。

A．周先生家庭现在处于家庭形成期，现在有购房打算，所以应该安排购房置产信托
B．周先生的生涯阶段属于建立期，投资方面可以尽量选择基金定投、活期存款的形式
C．周先生面临买房和孩子出生，其家庭负担会越来越重，所以应提高寿险保额
D．周先生两年后要孩子，现在就应该安排子女高等教育金信托

单项选择题

国务院1997年颁布的《关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》中对于我国社会养老保险运行模式做出了明确规定，下列有关我国社会养老保险运行模式的说法不符合该《决定》的是( )。

A．我国养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的运行方式
B．个人账户存储额只能用于职工养老，不得提前支取
C．职工调动时，个人账户里的存储额全部随同转移；但是职工或退休人员死亡，个人账户中的个人缴费部分不可以继承
D．个人账户的存储额每年参考银行同期存款利率计算利息

单项选择题

一国对外证券投资产生的股息汇回国内，应记入国际收支平衡表中( )下。

A．经常项目
B．资本项目
C．金融项目
D．误差与遗漏项目

单项选择题

下列选项中与客户客观风险承受能力呈正向关系的是（）。
（1）客户的年龄
（2）客户资金可用时间
（3）客户理财目标的弹性
（4）客户家庭的财富
（5）客户的家庭负担

A．（1）（2）（3）
B．（2）（3）（4）
C．（1）（4）（5）
D．（2）（3）（5）

单项选择题

我国社会基本养老保险资金筹集的来源不包括( )。

A．向企业收缴
B．向个人收缴
C．由国家财政补贴
D．慈善捐赠

单项选择题

下列关于外汇期货叙述不正确的是( )。

A．外汇期货是以外汇为基础工具的期货合约
B．外汇期货主要用于规避外汇风险
C．外汇期货交易由1972年芝加哥商业交易所(CME)所属的国际货币市场(IMM)率先推出
D．外汇期货只能规避商业性汇率风险，但是不能规避金融性汇率风险

单项选择题

根据《CFP职业道德准则》，判断CFP执业者的服务是否符合要求，应判断其服务是否符合七大原则，下列选项不属于这七大原则的是( )。

A．正直诚信
B．关注弱势
C．专业精神
D．专业胜任

单项选择题

李先生由于资金紧张需要向朋友融资100万元，甲、乙、丙、丁4个朋友计息方式各有不同，其中，李先生应该选择______。

A．朋友甲：年利率15%，每年计息一次
B．朋友乙：年利率14.7%，每季度计息一次
C．朋友丙：年利率14.3%，每月计息一次
D．朋友丁：年利率14%，连续复利

单项选择题

关于保险，下列说法正确的有( )。

Ⅰ．保险的过程既是风险的集合过程，又是风险的分散过程

Ⅱ．保险在形式上是一种经济保障活动

Ⅲ．保险在实质上是一种商品交换行为

Ⅳ．保险合同既是体现保险关系存在的形式，又是保险双方当事人履行各自权利与义务的依据

A．Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
B．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
C．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

单项选择题

下列关于认股权证论述不止确的是( )。

A．认股权证也称为股本权证
B．认股权证一般由基础证券的发行人发行
C．行权时不会增加股份公司的股本
D．我国证券市场曾经出现过的认股权证以及配股权证、转配股权证就属于认股权证

单项选择题

民事责任的特征可概括为( )。

Ⅰ．民事责任以民事主体违反民事义务侵害他人的民事权益为前提

Ⅱ．民事责任以一方当事人(加害人)补偿对另一方当事人(受害人)的损害为主要目的

Ⅲ．民事责任不以一方当事人(加害人)补偿对另一方当事人(受害人)的损害为主要目的

Ⅳ．民事责任可以由当事人在法律允许的范围内协商。这是由民法的平等、自愿原则所决定的

A．Ⅰ、Ⅱ
B．Ⅰ、Ⅲ
C．Ⅱ、Ⅳ
D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

单项选择题

下列有关金融市场的说法，错误的是（）。
（1）美国的纳斯达克市场属于第三市场
（2）周先生急需一笔资金以偿还银行的债务，他可以在二级市场上出售自己持有的股票
（3）A公司为了进行产品研发需要一笔资金，欲通过向证监会申请上市，发行股票来筹集，则其发行股票需要在一级市场上进行
（4）可转让定期存单、企业债、中长期国债、可转换债券，都属于资本市场金融工具

A．（2）（4）
B．（2）（3）
C．（1）（3）
D．（1）（4）

单项选择题

某项目期初投资了200万元，预计从第三年开始逐步收回投资，第三年年末预计收回40万元，以后每年增加5%，一直持续10年。假如合理的贴现率为8%，那么这项投资的净现值为（）（答案取最接近值）。

A．327万元
B．280万元
C．200万元
D．80万元

单项选择题

设计企业年金方案的基本条件主要包括( )。

Ⅰ．相关法律、法规和税收优惠政策

Ⅱ．发达规范的中介机构、投资市场和监管机构

Ⅲ．企业的资金承受能力(可以按时足额缴纳基本养老保险费)

Ⅳ．企业内部管理制度及劳动关系协调机制

A．Ⅱ、Ⅳ
B．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
C．Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

单项选择题

小林刚毕业参加工作(首次工作)，月收入10000元，每月生活支出6000元，年报酬率为8%。假设收入增长率等于通货膨胀率等于投资报酬率，小林需要工作( )后，才能只靠理财收入就可以维持基本生活。

A．10年
B．19年
C．35年
D．40年

单项选择题

根据下面材料，回答下列问题：
吴先生为收入不固定的SOHO族，目前有数笔贷款，包括20年房屋贷款(30万元，利率5% )，5年汽车贷款(4万元，利率8% )，3年小额信用贷款(2万元，利率12% )，信用卡循环信用余额(2万元，利率18% )。信用卡的最低还款金额为负债余额的10% 。
吴先生寻求财务顾问的协助做好负债管理，依照上述负债状况，他当月的财务负担 (利息+最低缴付本金)为( )元。

A．5755
B．5795
C．5875
D．6120

单项选择题

根据下面材料，回答下列问题：
吴先生为收入不固定的SOHO族，目前有数笔贷款，包括20年房屋贷款(30万元，利率5% )，5年汽车贷款(4万元，利率8% )，3年小额信用贷款(2万元，利率12% )，信用卡循环信用余额(2万元，利率18% )。信用卡的最低还款金额为负债余额的10% 。
若吴先生得到一笔3万元的稿费，可以用来提早还款，还款后每月利息支出可降低 ( )元。

A．400
B．390
C．375
D．360

单项选择题

以家庭生命周期而言，( )应以理财收入及移转性收入为主。

A．家庭形成期
B．家庭成长期
C．家庭成熟期
D．家庭衰老期

单项选择题

刘先生拟从子女上小学四年级就开始准备子女上大学的基金。6年期与3年期教育金储蓄的优惠利率分别为3.6%和3.24%，则9年后上大学时可累积的教育金数额为 ( )元。

A．39852
B．44665
C．45337
D．45857

单项选择题

罗先生的小孩将在5年后开始上高中，预计小孩上高中时每年需支付8000元（高中为3年制），小孩上大学时每年需支付20000元（大学为4年制），如果罗先生准备在3年后一次性投入一笔资金来作为小孩高中和大学期间的花费，假定年投资报酬率为6%，那么这笔资金大概为（）

A．63029元
B．66810元
C．70819元
D．75068元

单项选择题

如果CFP以Fee-only招揽理财业务，则所谓的Fee(费用)是指( )。

A．理财顾问的咨询顾问费用
B．保险佣金与基金的手续费收入
C．顾问费用以及因为服务所转介绍其他金融机构商品的费用
D．产品转介绍的介绍费

单项选择题

根据下面材料，回答下列问题：
吴先生为收入不固定的SOHO族，目前有数笔贷款，包括20年房屋贷款(30万元，利率5% )，5年汽车贷款(4万元，利率8% )，3年小额信用贷款(2万元，利率12% )，信用卡循环信用余额(2万元，利率18% )。信用卡的最低还款金额为负债余额的10% 。
另一家银行与吴先生联系，若房贷转向该行，可提供380000元的额度，足以让他还清所有其他贷款，但利率要提高。对他而言，若转贷相关费用为5000元，分5年摊完，则利率提高到( )仍可接受。

A．6.1%
B．6.8%
C．7.0%
D．7.3%

单项选择题

关于物价指数的叙述，下列选项错误的是( )。

A．反映经济中通货膨胀的程度
B．适度的物价上涨能刺激经济，激励股票上涨
C．过度的物价上涨则会损害经济的发展，可能造成加速货币贬值
D．物价指数上扬通常造成利率下滑，资金更加宽松

单项选择题

企业保健计划不包括( )。

A．体检计划
B．病假
C．健身计划
D．生活方式改善计划

单项选择题

按照税制的结构，通常可将所得税制划分为( )。

Ⅰ．分类所得税制
Ⅱ．综合所得税制
Ⅲ．二元或混合税制
Ⅳ．三元税制

A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
C．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D．Ⅰ、 Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

单项选择题

菲利普斯曲线反映( )之间此消彼长的关系。

A．通货膨胀率与失业率
B．经济增长与失业率
C．通货紧缩与经济增长
D．通货膨胀与经济增长

单项选择题

张先生最近刚获得住房贷款，在获得住房贷款后，他须要定期向银行归还本息，若贷款期限在1年以内(含1年)，则应实行( )的还款方式。

A．等额递增还款法
B．等额递减还款法
C．等额本息还款法
D．到期本息一次性清偿

单项选择题

投资者孙女士属于风险厌恶型，在进行证券投资时希望将各种风险降低到可以承受的程度。但并不是任何一种风险都是可以直接控制的，尤其是系统风险。以下( )不属于非系统风险。

A．利率风险
B．信用风险
C．经营风险
D．财务风险

单项选择题

下列各项不属于资本资产定价模型的假设前提的是( )。

A．投资者都认为收益率应该与风险成正比
B．投资者都依据期望收益率和标准差(方差)来选择证券组合
C．投资者对证券的收益和风险具有完全相同的预期
D．资本市场没有摩擦

单项选择题

赵明与李华婚前的财产分别为20万元与10万元，10年后离婚时，赵明与李华名下的财产分别为50万元与20万元，若离婚后共同财产平均分配，赵明应给李华( )万元。

A．8
B．10
C．12
D．15

单项选择题

我国规定基本医疗保险统筹基金起付标准是当地职工平均工资的( )左右。

A．5%
B．10%
C．15%
D．20%

单项选择题

培养优秀的金融理财人员，主要可采用的人才选拔和培养方法包括( )。

Ⅰ．内部工作人员优先提拔制度

Ⅱ．对个人客户经理实行定期培训制度和资格等级认证制度

Ⅲ．建立规范的考核机制和激励机制

Ⅳ．引入国际金融理财师(CPP)资格认证制度

Ⅴ．建立竞争上岗和公开招聘的选拔制度

A．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ
B．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅴ
C．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D．Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ

单项选择题

陈天强申请房屋贷款200万元，年利率5%，期间10年，采取本利平均摊还法按年清偿，则他第2年清偿贷款的本金金额为( )元。(取最接近金额)

A．159000
B．166960
C．171950
D．259000

单项选择题

下列关于预算编制的说法中，错误的是（）

A．预算应按照月预算和年预算分别编制
B．差异分析的重点是可控预算
C．预算的分类应与记账的分类保持一致
D．当支出大比例超过预算时，应督促客户改进，而不能修改预算

单项选择题

保险人为将来发生的债务而提存的资金，或者说是保险人还未履行保险责任的已收保费称为( )。

A．理论责任准备金
B．实际责任准备金
C．预防风险准备金
D．寿险责任准备金

单项选择题

下列政策工具中不属于选择性货币政策工具的是( )。

A．消费信用控制
B．存款准备金率
C．证券市场信用控制
D．优惠利率

单项选择题

单身期的理财优先顺序是( )。

A．职业规划、现金规划、投资规划、大额消费规划
B．现金规划、职业规划、投资规划、大额消费规划
C．投资规划、职业规划、现金规划、大额消费规划
D．大额消费规划、职业规划、现金规划、投资规划

单项选择题

18世纪末19世纪初，新兴的资本主义生产方式还没有得到充分的发展，工人阶级尚处于无组织的状态，他们在劳动力市场上无任何讨价还价的能力，马尔萨斯无法预料人类生存发展条件的多样变化，其人口原理相当悲观。在上述背景下，产生了( )。

A．生存工资理论
B．工资基金理论
C．边际生产率理论
D．分享经济理论

单项选择题

根据《金融理财师执业操作准则》，关于金融理财师的利益披露的表述，正确的是（）。
（1）签约后、合同结束前出现利益冲突，应及时向客户及有关人员披露详细情况
（2）对于金融产品提供方给金融理财师的奖励方案，金融理财师可被豁免披露义务
（3）金融理财师为执行个人理财规划方案须将客户推荐给其他专业人员时，必须向客户说明原因和理由，但不必向客户披露与其他相关专业人员的利益关系
（4）向客户阐明交易风险、利益冲突及其他相关信息，确保该交易对客户是公平的

A．（1）（2）（3）（4）
B．（1）（3）
C．（2）（3）
D．（1）（4）

单项选择题

无效民事行为的类型，包括( )。

Ⅰ．行为人不具有行为能力的行为

Ⅱ．意思表示不真实的民事行为

Ⅲ．恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的民事行为

Ⅳ．以合法行为掩盖非法目的的民事行为

Ⅴ．违反法律或者社会公共利益的其他民事行为

A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ、Ⅴ
C．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ
D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ

单项选择题

人民币元/美元，即期汇率是6.8606/6.8712，目前1年期远期汇率是6.5201/6.5812人民币元/美元，中国市场利率为5%，美国市场利率为3%。如果某投资者有100万人民币资金可以用于投资，那么对其合理的投资建议是( )。

A．建议他在国内投资，收益额为5万元
B．建议他在国内投资，收益额为-2.26万元
C．建议他在美国投资，收益额为2.26万元
D．建议他在美国投资，收益额为-5万元

单项选择题

关于经济适用房的特性，下列说法正确的是( )。

A．户型合理，年代较新，价格适中，适应最低收入家庭的承受能力
B．在开发建设阶段，由政府视市场需求确定开发建设的规模，以行政划拨方式提供土地，通过减免税费和适当控制建设标准等手段来控制建设开发成本
C．在使用阶段，全面推行社会化物业管理，保持其良好的运行状态和居住环境
D．国家对经济使用房建设实行金融支持，鼓励金融机构优先发放贷款

单项选择题

契约型证券投资基金反映的是（）关系。

A．债权债务关系
B．所有权关系
C．信托关系
D．股权

单项选择题

对认定为无效合同的保险合同，不能采取( )的处理方式对其进行处理。

A．返还财产
B．赔偿损失
C．追缴财产
D．恢复原状

单项选择题

下列关于理财涉及的权利客体的说法中，错误的是( )。

A．财产权是一种具有物质财富内容或者直接体现经济利益的民事权利
B．基于某种行为而发生的民事权利，如著作权、发明权、专利权等属于身份权
C．身份权产生于某种关系或行为的民事权利，即基于一定身份关系而发生的民事权利
D．人格权是一种与人身不可分离而又没有直接经济内容的民事权利，往往被称为人身非财产权

单项选择题

客户计划在不久的将来装修房屋，对于现金具有较大的需求，这就需要以更大比例投资于流动性高的资产，那么理财师不应推荐( )资产。

A．现金
B．银行支票存款
C．债券
D．艺术品

单项选择题

下列保险合同中，订有责任期限条款的是( )。

A．车辆损失保险合同
B．公众责任保险合同
C．运输货物保险合同
D．意外伤害保险合同

单项选择题

刘先生2008年2月出版著作获得稿酬5000元，则该著作应缴纳的个人所得税额为 ( )元。

A．560
B．588
C．700
D．1000

单项选择题

《金融理财师执业操作准则》规定，个人理财规划执业操作流程包括几个重要的步骤，它们是( )。

A．建立和界定与客户的关系→分析评估客户的财务状况→收集客户信息→制定理财规划方案→执行理财规划方案
B．收集客户信息→分析评估客户的财务状况→建立和界定与客户的关系→制定理财规划方案→执行理财规划方案→监控理财规划方案的执行
C．分析评估客户的财务状况→收集客户信息→建立和界定与客户的关系→制定理财规划方案→执行理财规划方案
D．建立和界定与客户的关系→收集客户信息→分析评估客户的财务状况→制定理财规划方案→执行理财规划方案→监控理财规划方案的执行

单项选择题

下列关于资产分类的描述，正确的是（）

A．定期存款是流动性资产
B．养老金、住房公积金账户余额是自用性资产
C．终身寿险现金价值是投资性资产
D．收藏品是自用性资产

单项选择题

关于计算器的操作，下列说法错误的是（）。

A．清除屏幕按键，显示0.00
B．清除编程保存的所有数据，单击键
C．如果需要清空所有存储数据，直接单击键即可
D．如果需要清空所有数据，并恢复所有计算器的原始设置，可以先关机，再开机

单项选择题

李红每月投资300元，复利增长按月计算，她的投资在18年内增长到了700000元。投资有效年回报率为( )。

A．29.3%
B．26.7%
C．20.9%
D．12.6%

单项选择题

某国政府拟发行一种面值为100元，息票率为10%的国债，每年年末付息但不归还本金，此国债可以继承。如果当时的市场利率是6%，请计算这种债券合理的发行价格是（）。

A．100.00元
B．124.53元
C．148.95元
D．166.67元

单项选择题

在下列情况中，( )使总收益增加。

A．价格上升，需求缺乏弹性
B．价格下降，需求缺乏弹性
C．价格上升，需求富有弹性
D．价格下降，需求具有单位价格弹性

单项选择题

按照我国《公司法》，下列属于有限责任公司章程应当载明的事项的有( )。

Ⅰ．公司名称和住所
Ⅱ．公司经营范围
Ⅲ．公司注册资本
Ⅳ．股东的姓名或者名称
Ⅴ．股东的出资方式、出资额和出资时间

A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
B．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅴ
C．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ
D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ

单项选择题

金融监管制度需求的客观原因是为了减少或消除( )，维护社会金融体系稳定，促进经济健康发展。

Ⅰ．信息不对称和金融机构的脆弱性

Ⅱ．未来的不确定性和人们对客观世界认识的有限性

Ⅲ．金融体系的负外部效应给经济发展所带来的不利影响

Ⅳ．投资人和存款人对金融机构的疑惑

A．Ⅰ、Ⅱ
B．Ⅱ、Ⅲ
C．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

单项选择题

在健康保险中，保险人承担的具体补偿或给付责任是( )。

A．投保人因疾病或意外事故导致伤害时发生的费用或损失
B．受益人因疾病或意外事故导致伤害肘发生的费用或损失
C．被保险人因疾病或意外事故导致伤害时发生的费用或损失
D．被保险人因疾病或年老事故导致伤害时发生的费用或损失

单项选择题

有关CFP执业标准中说明理财规划建议部分，下列叙述正确的是( )。

A．就有助于客户了解建议方案的主要因素与顾客沟通，分析各建议方案的利弊与风险，及时间敏感性
B．理财顾问应发挥专业技能，将自己的意见当成事实，博取客户的信任
C．理财规划顾问不必就建议与顾客沟通
D．告知客户个人及经济状况的改变不会改变预期可能达成的结果

单项选择题

以下各项中不属于衡量一个人或一个家庭的财务是否安全的指标的是( )。

A．是否有稳定、充足的收入
B．是否有适当、收益稳定的投资
C．投资收入是否可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出
D．是否购买了适当的财产和人身保险

单项选择题

下列选项中属于教育的间接成本的是( )。

A．学费
B．书籍费
C．额外的吃、穿、住等费用
D．放弃目前工作继续学习而放弃的工资收入

单项选择题

典型的长期看护保单要求被保险人不能完成下述5项活动之( )。

Ⅰ．吃 Ⅱ．沐浴 Ⅲ．穿衣 Ⅳ．如厕 Ⅴ．移动

A．一项
B．两项
C．三项
D．全部

单项选择题

我国的夫妻财产制度是( )。

A．财产制和约定财产制
B．法定财产制
C．约定财产制
D．分别财产制

单项选择题

下列现象体现了需求规律的是( )。

A．药品的价格上涨，使药品质量得到了提高
B．汽油的价格提高，小汽车的销售量减少
C．丝绸价格提高，游览公园的人数增加
D．照相机价格下降，导致销售量增加

单项选择题

李小姐30岁，目前有存款7万元，月收入3500元，理财目标为：55岁时退休后每个月有3000元支出，持续30年。假定年名义投资报酬率为6%(均按月复利计算)。要实现其理财目标，每个月消费预算应控制在( )。

A．2540元
B．2906元
C．3225元
D．3354元

单项选择题

选择判断基金的原则包括( )。

Ⅰ．购买及管理基金的便捷性

Ⅱ．基金的有关费用，包括管理费、申购费、赎回费等

Ⅲ．基金过去的业绩及基金的管理者的综合评估

Ⅳ．基金的投资方向和投资理念与自己的一致

A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
C．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

单项选择题

下列选项中，( )应认定为无效的民事行为。

Ⅰ．某甲与某县政府商定，某甲赠给某县政府一辆轿车，但实际上此台轿车归某乙所有

Ⅱ．间歇性精神病人，在确能证明的发病期间实施的民事行为

Ⅲ．某甲把一幅古画真品错当成复制品卖给某乙

Ⅳ．11岁的某丙接受了从英国来的叔叔送给他的一台电脑，价值1.5万元

Ⅴ．已经参加工作的16岁汪某，和他人签订了一份标的为15万元的合同

A．Ⅰ、Ⅱ
B．Ⅰ、Ⅲ
C．Ⅱ、Ⅲ
D．Ⅱ、Ⅳ

单项选择题

张先生某月记账情况为：工资收入15000元，稿费2000元，股票分红3500元，劳务收入8000元；家计支出5000元，还房贷本金3000元，利息2000元，定期寿险保费500元，子女教育金保费700元。上月底以成本计和市价计的资产为270万元和310万元，负债120万元。本月底以成本计和市价计的资产为271万元和310.5万元，负债119万元。若以资产负债表为准，张先生在收支储蓄表中所做调整应为( )。

A．补登其他收入1000元
B．补登其他支出1000元
C．补登其他收入6000元
D．补登其他支出6000元

单项选择题

根据以下资料，回答下列问题：
苏先生家庭2007年年收入15万元，家计支出4万元，年初购房向银行贷款80万元，年利率为5%，20年期，按年等额本息偿还。2007年苏先生保障型保费支出1万元，子女教育年金保险支出2万元，定期定额基金支出1万元。
2007年苏先生家庭收支储蓄表中的储蓄为( )万元。

A．2
B．4
C．6
D．8

单项选择题

保证贷款方式指贷款银行以借款人提供的具有代为清偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向其发放贷款的方式，具体有( )。

Ⅰ．企业法人的全额全程保证贷款方式

Ⅱ．个人全额全程保证贷款方式

Ⅲ．售房单位回购保证贷款方式

Ⅳ．房地产开发公司全额全程保证贷款方式

A．Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
B．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
C．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

单项选择题

职工参加基本养老保险享受一定的免税待遇，下列关于职工免税待遇的表述不正确的是 ( )。

A．员工缴费基数是经过核定的本人缴费工资，费率为8%，在缴纳个人所得税之前列支
B．缴费基数最高为本市职工月平均工资的500%，最低为本市职工月平均工资的70%，无法确定月工资收入的，以本市职工月平均工资为缴费基数
C．城镇个体工商户和灵活就业人员参加基本养老保险，由个人按当地社会平均工资的 18%左右缴费
D．职工个人缴费由其所在单位代扣代缴，个人缴费总额要与个人缴费明细表相符。个人缴费明细表由征缴部门及时移交社会保险经办机构，个人可以查询

单项选择题

在人寿保险客户服务中，业务量最大的服务是( )。

A．承保服务
B．咨询服务
C．保全服务
D．理赔服务

单项选择题

根据以下资料，回答下列问题：
苏先生家庭2007年年收入15万元，家计支出4万元，年初购房向银行贷款80万元，年利率为5%，20年期，按年等额本息偿还。2007年苏先生保障型保费支出1万元，子女教育年金保险支出2万元，定期定额基金支出1万元。
2007年苏先生的家庭自由储蓄为( )万元。

A．0.58
B．1.58
C．2.42
D．3.45

单项选择题

根据下述资料，回答下列问题：
某事业单位职工李素丽，现有住房公积金4万元，每月单位和个人共缴存400元，住房公积金收益率为2%，住房公积金贷款利率为4.86%，其贷款最高上限为20年。
若只运用住房公积金，李素丽5年后能买到的最高房价为( )万元。

A．8
B．10
C．13
D．25

单项选择题

根据我国《合同法》规定，当事人订立合同时，希望他人向自己发出要约的意思表示被称之为( )。

A．要约邀请
B．要约约束
C．要约意向
D．要约承诺

单项选择题

某三年明证券未来每年支付的利息分别为200元、400元、300元，到期无本金支付，如果投资者要求的收益率为10%，那么该证券的发行价格为( )元。

A．715.90
B．729.21
C．737.79
D．749.12

单项选择题

小额信用贷款20万元，分5年60期本利摊还，固定利率8%，至第30期所缴的金额中由本金还款的金额元，缴款后本金余额元。( )

A．3300；109934
B．4055；90066
C．4055；109934
D．3300；90066

单项选择题

根据下述资料，回答下列问题：
某事业单位职工李素丽，现有住房公积金4万元，每月单位和个人共缴存400元，住房公积金收益率为2%，住房公积金贷款利率为4.86%，其贷款最高上限为20年。
若李素丽5年后想购买30万元的房子，需首付10万元，假定李素丽投资收益率为8%，为了能够支付首付款(考虑利用公积金账户余额)，则李素丽每月的储蓄额为( )元。

A．416
B．527
C．632
D．795

单项选择题

金融理财师小张最近开始为与公司有多年业务往来的老王提供个人理财服务，老王是一家个人独资企业的老板，因在小张所在的机构有存贷款的业务，小张为老王进行理财的过程中没有把老王的资产独立管理，根据FPSB China要求的《金融理财师职业道德准则》，小王违反了下列哪个原则( )。

A．正直诚信
B．客观公正
C．专业胜任
D．恪尽职守

单项选择题

根据以下资料回答下列题：
小王目前面临购房还是租房的选择，如果租房，房租每年60000元，押金5000元。如果购房，总价100万元，自备首付款30万元，可申请70万元贷款，20年期，房贷利率为7%，按年等额本息方式还款。假定房屋维护成本为8000元/年，押金与首付款机会成本率均为4%(房屋的维护成本及贷款还款均期末支付)。
如果未来房价不变，根据年成本法，那么小王应该做出的选择及理由为( )。

A．购房，因为购房的年成本比租房的年成本低20000元
B．购房，因为购房的年成本比租房的年成本低8800元
C．租房，因为租房的年成本比购房的年成本低20000元
D．租房，因为租房的年成本比购房的年成本低8800元

单项选择题

下列有关CFP资格认证制度在我国建立和发展的说法，正确的是( )。 (1)CFP资格认证采用两级认证是我国选择CFP资格认证制度的首要原因 (2)具有标准的操作程序和完整的继续教育要求是我国选择CFP资格认证制度的原因之一 (3)2004年9月，中国金融理财标准委员会成立 (4)2006年4月，中国金融理财标准委员会成为FPSB正式会员

A．(1)(2)(3)
B．(1)(4)
C．(2)(3)(4)
D．(1)(2)(3)(4)

单项选择题

4%的自然失业率表示( )。

A．4%的工人没有工作
B．4%生产制造业的工人离开了他们的工作
C．4%的失业人员放弃寻找工作
D．4%的工人在更换工作中，或者他们的失业原因是因为技能已过时了，不符合新工作的需要

单项选择题

员工以参与企业股份的形式参与企业利润分配的薪酬制度被称为( )。

A．员工福利制度
B．员工持股计划
C．股票期权计划
D．股权计划

单项选择题

根据下述资料，回答下列问题：
某事业单位职工李素丽，现有住房公积金4万元，每月单位和个人共缴存400元，住房公积金收益率为2%，住房公积金贷款利率为4.86%，其贷款最高上限为20年。
假若李素丽5年后想购买30万元的房子，需首付10万元，余下款项采用住房公积金贷款，假定住房公积金贷款额度无限制，则购房后李素丽每月除住房公积金外还需支付的金额是( )元。

A．658
B．904
C．1065
D．1427

单项选择题

根据以下资料回答下列题：
小王目前面临购房还是租房的选择，如果租房，房租每年60000元，押金5000元。如果购房，总价100万元，自备首付款30万元，可申请70万元贷款，20年期，房贷利率为7%，按年等额本息方式还款。假定房屋维护成本为8000元/年，押金与首付款机会成本率均为4%(房屋的维护成本及贷款还款均期末支付)。
如果小王打算居住5年，5年后房价将涨至120万元，根据净现值法，假定贴现率为4%，那么小王应该做出的选择及理由为( )。

A．购房，因为购房的净现值比租房的净现值高54385元
B．购房，因为购房的净现值比租房的净现值高140587元
C．租房，因为租房的净现值比购房的净现值高54385元
D．租房，因为租房的净现值比购房的净现值高140587元

单项选择题

不同家庭生命周期的理财重点不同，资产配置也应有所不同，( )收益性的需求最大，投资组合中债券比重最高。

A．形成期
B．成长期
C．成熟期
D．衰老期

关于经济适用房的特性，下列说法正确的是( )。

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定量评估方法通常采用有组织的形式(如调查问卷)来搜集信息。下列关于调查问卷的说法不正确的是( )。

政策性金融机构与商业性金融机构在业务上的关系是( )。 Ⅰ．并存 Ⅱ．交叉 Ⅲ．互补 Ⅳ．依赖

下列评估方法中不属于定量方法的是( )。

当煤炭有多种用途时，作为最终产品可以列入GDP核算的是（）

国务院1997年颁布的《关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》中对于我国社会养老保险运行模式做出了明确规定，下列有关我国社会养老保险运行模式的说法不符合该《决定》的是( )。

一国对外证券投资产生的股息汇回国内，应记入国际收支平衡表中( )下。

下列选项中与客户客观风险承受能力呈正向关系的是（）。（1）客户的年龄（2）客户资金可用时间（3）客户理财目标的弹性（4）客户家庭的财富（5）客户的家庭负担

我国社会基本养老保险资金筹集的来源不包括( )。

下列关于外汇期货叙述不正确的是( )。

根据《CFP职业道德准则》，判断CFP执业者的服务是否符合要求，应判断其服务是否符合七大原则，下列选项不属于这七大原则的是( )。

李先生由于资金紧张需要向朋友融资100万元，甲、乙、丙、丁4个朋友计息方式各有不同，其中，李先生应该选择______。

下列关于认股权证论述不止确的是( )。

某项目期初投资了200万元，预计从第三年开始逐步收回投资，第三年年末预计收回40万元，以后每年增加5%，一直持续10年。假如合理的贴现率为8%，那么这项投资的净现值为（）（答案取最接近值）。

小林刚毕业参加工作(首次工作)，月收入10000元，每月生活支出6000元，年报酬率为8%。假设收入增长率等于通货膨胀率等于投资报酬率，小林需要工作( )后，才能只靠理财收入就可以维持基本生活。

以家庭生命周期而言，( )应以理财收入及移转性收入为主。

刘先生拟从子女上小学四年级就开始准备子女上大学的基金。6年期与3年期教育金储蓄的优惠利率分别为3.6%和3.24%，则9年后上大学时可累积的教育金数额为 ( )元。

如果CFP以Fee-only招揽理财业务，则所谓的Fee(费用)是指( )。

关于物价指数的叙述，下列选项错误的是( )。

企业保健计划不包括( )。

按照税制的结构，通常可将所得税制划分为( )。 Ⅰ．分类所得税制 Ⅱ．综合所得税制 Ⅲ．二元或混合税制 Ⅳ．三元税制

菲利普斯曲线反映( )之间此消彼长的关系。

张先生最近刚获得住房贷款，在获得住房贷款后，他须要定期向银行归还本息，若贷款期限在1年以内(含1年)，则应实行( )的还款方式。

投资者孙女士属于风险厌恶型，在进行证券投资时希望将各种风险降低到可以承受的程度。但并不是任何一种风险都是可以直接控制的，尤其是系统风险。以下( )不属于非系统风险。

下列各项不属于资本资产定价模型的假设前提的是( )。

赵明与李华婚前的财产分别为20万元与10万元，10年后离婚时，赵明与李华名下的财产分别为50万元与20万元，若离婚后共同财产平均分配，赵明应给李华( )万元。

我国规定基本医疗保险统筹基金起付标准是当地职工平均工资的( )左右。

陈天强申请房屋贷款200万元，年利率5%，期间10年，采取本利平均摊还法按年清偿，则他第2年清偿贷款的本金金额为( )元。(取最接近金额)

下列关于预算编制的说法中，错误的是（）

保险人为将来发生的债务而提存的资金，或者说是保险人还未履行保险责任的已收保费称为( )。

下列政策工具中不属于选择性货币政策工具的是( )。

单身期的理财优先顺序是( )。

人民币元/美元，即期汇率是6.8606/6.8712，目前1年期远期汇率是6.5201/6.5812人民币元/美元，中国市场利率为5%，美国市场利率为3%。如果某投资者有100万人民币资金可以用于投资，那么对其合理的投资建议是( )。

关于经济适用房的特性，下列说法正确的是( )。

契约型证券投资基金反映的是（）关系。

对认定为无效合同的保险合同，不能采取( )的处理方式对其进行处理。

下列关于理财涉及的权利客体的说法中，错误的是( )。

客户计划在不久的将来装修房屋，对于现金具有较大的需求，这就需要以更大比例投资于流动性高的资产，那么理财师不应推荐( )资产。

下列保险合同中，订有责任期限条款的是( )。

刘先生2008年2月出版著作获得稿酬5000元，则该著作应缴纳的个人所得税额为 ( )元。

《金融理财师执业操作准则》规定，个人理财规划执业操作流程包括几个重要的步骤，它们是( )。

下列关于资产分类的描述，正确的是（）

关于计算器的操作，下列说法错误的是（）。

李红每月投资300元，复利增长按月计算，她的投资在18年内增长到了700000元。投资有效年回报率为( )。

某国政府拟发行一种面值为100元，息票率为10%的国债，每年年末付息但不归还本金，此国债可以继承。如果当时的市场利率是6%，请计算这种债券合理的发行价格是（）。

在下列情况中，( )使总收益增加。

按照我国《公司法》，下列属于有限责任公司章程应当载明的事项的有( )。 Ⅰ．公司名称和住所 Ⅱ．公司经营范围 Ⅲ．公司注册资本 Ⅳ．股东的姓名或者名称 Ⅴ．股东的出资方式、出资额和出资时间

在健康保险中，保险人承担的具体补偿或给付责任是( )。

有关CFP执业标准中说明理财规划建议部分，下列叙述正确的是( )。

以下各项中不属于衡量一个人或一个家庭的财务是否安全的指标的是( )。

下列选项中属于教育的间接成本的是( )。

典型的长期看护保单要求被保险人不能完成下述5项活动之( )。 Ⅰ．吃 Ⅱ．沐浴 Ⅲ．穿衣 Ⅳ．如厕 Ⅴ．移动

我国的夫妻财产制度是( )。

下列现象体现了需求规律的是( )。

李小姐30岁，目前有存款7万元，月收入3500元，理财目标为：55岁时退休后每个月有3000元支出，持续30年。假定年名义投资报酬率为6%(均按月复利计算)。 要实现其理财目标，每个月消费预算应控制在( )。

选择判断基金的原则包括( )。 Ⅰ．购买及管理基金的便捷性 Ⅱ．基金的有关费用，包括管理费、申购费、赎回费等 Ⅲ．基金过去的业绩及基金的管理者的综合评估 Ⅳ．基金的投资方向和投资理念与自己的一致

职工参加基本养老保险享受一定的免税待遇，下列关于职工免税待遇的表述不正确的是 ( )。

在人寿保险客户服务中，业务量最大的服务是( )。

根据我国《合同法》规定，当事人订立合同时，希望他人向自己发出要约的意思表示被称之为( )。

某三年明证券未来每年支付的利息分别为200元、400元、300元，到期无本金支付，如果投资者要求的收益率为10%，那么该证券的发行价格为( )元。

小额信用贷款20万元，分5年60期本利摊还，固定利率8%，至第30期所缴的金额中由本金还款的金额______元，缴款后本金余额______元。( )

4%的自然失业率表示( )。

员工以参与企业股份的形式参与企业利润分配的薪酬制度被称为( )。

不同家庭生命周期的理财重点不同，资产配置也应有所不同，( )收益性的需求最大，投资组合中债券比重最高。

政策性金融机构与商业性金融机构在业务上的关系是( )。

Ⅰ．并存 Ⅱ．交叉 Ⅲ．互补 Ⅳ．依赖

下列选项中与客户客观风险承受能力呈正向关系的是（）。
（1）客户的年龄
（2）客户资金可用时间
（3）客户理财目标的弹性
（4）客户家庭的财富
（5）客户的家庭负担

按照税制的结构，通常可将所得税制划分为( )。

Ⅰ．分类所得税制
Ⅱ．综合所得税制
Ⅲ．二元或混合税制
Ⅳ．三元税制

按照我国《公司法》，下列属于有限责任公司章程应当载明的事项的有( )。

Ⅰ．公司名称和住所
Ⅱ．公司经营范围
Ⅲ．公司注册资本
Ⅳ．股东的姓名或者名称
Ⅴ．股东的出资方式、出资额和出资时间

典型的长期看护保单要求被保险人不能完成下述5项活动之( )。

Ⅰ．吃 Ⅱ．沐浴 Ⅲ．穿衣 Ⅳ．如厕 Ⅴ．移动

李小姐30岁，目前有存款7万元，月收入3500元，理财目标为：55岁时退休后每个月有3000元支出，持续30年。假定年名义投资报酬率为6%(均按月复利计算)。要实现其理财目标，每个月消费预算应控制在( )。

选择判断基金的原则包括( )。

Ⅰ．购买及管理基金的便捷性

Ⅱ．基金的有关费用，包括管理费、申购费、赎回费等

Ⅲ．基金过去的业绩及基金的管理者的综合评估

Ⅳ．基金的投资方向和投资理念与自己的一致

小额信用贷款20万元，分5年60期本利摊还，固定利率8%，至第30期所缴的金额中由本金还款的金额元，缴款后本金余额元。( )