下列关于信托特点的说法，不正确的是( )。

单项选择题

一般在繁荣期之后出现经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中的（）。

A．萧条期
B．衰退期
C．萎缩期
D．调整期

单项选择题

审慎性原则是商业银行在开展个人理财业务时必须遵循的原则，某银行的理财经理在面对个人理财客户时违反了审慎性原则的是( )。

A．了解客户是偏好风险还是厌恶风险
B．了解客户的家庭收入、支出和负债情况
C．向客户仔细介绍银行的各种理财计划(产品)
D．牛市行情下，建议一对退休夫妇将退休金全部申购了股票型基金

单项选择题

以下监管措施中不属于银行业现场检查的是( )。

A．要求银行业金融机构报送报表、资料
B．进入银行业金融机构进行检查
C．询问银行业金融机构的工作人员
D．查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料

单项选择题

信用挂钩型理财计划的特点是投资收益与指定的相关信用主体的信用挂钩，如果在投资期内相关信用主体没有发生信用违约事件，则投资者可以获得( )；如果在投资期内相关信用主体发生信用违约事件，则投资者( )。

A．浮动的年收益率；可以获得固定的年收益率
B．固定的年收益率；没有任何收益
C．浮动的年收益率；没有任何收益
D．固定的年收益率；可以获得浮动的年收益率

单项选择题

2007年年初。某人资产150万元。负债60万元。2007年全年理财收入4万元。理财支出3万元。非理财收入120万元，非理财支出105万元。则他在2007年年末的净资产为( )万元。

A．106
B．90
C．91
D．150

单项选择题

按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是( )。

A．国家股
B．法人股
C．社会公众股
D．普通股

单项选择题

( )是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。

A．纽约银行同业拆放利率
B．伦敦银行同业拆放利率
C．东京银行同业拆放利率
D．香港银行同业拆放利率

单项选择题

在商业银行集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外金融产品的理财业务中，商业银行成为( )。

A．合格的境外机构投资者
B．合格的境内机构投资者
C．战略投资者
D．集合投资者

单项选择题

下列关于保险代理人和保险经纪人的说法，错误的是( )。

A．保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位或者个人
B．保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位
C．保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任
D．因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任

单项选择题

在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于( )次，并且至少每( )提供1次。

A．1，季度
B．2，季度
C．1，月
D．2，月

单项选择题

通常而言，下列各类理财客户中，风险承受能力较高的是（）。

A．理财目标弹性比较大的
B．年龄比较大的
C．需动用资金的时间离现在比较近的
D．负债比率较高者

单项选择题

假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D四种，在某一交易日的收盘价分别为5元、16元、24元和35元，基期价格分别为4元、10元、16元和28元，基期交易量分别为 100、80、150、50，用加权股价平均法(以基期交易量为权数，基期市场股价指数为100)计算的该市场股价指数为( )。

A．138
B．128.4
C．140
D．142.6

单项选择题

根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得( )。

A．与本行专家讨论股票走势
B．利用本行电脑操作股票买卖
C．利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票
D．在本行上网查看股票信息

单项选择题

证券内幕消息的知情人包括持有公司( )以上股份的自然人、法人、其他组织。

A．5%
B．10%
C．15%
D．20%

单项选择题

若国际外汇市场上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为( )。

A．GBP/CAD=2.0420/2.0443
B．GBP/CAD=2.0373/2.0490
C．CAD/GBP=1.4882/1.4898
D．CAD/GBP=1.4847/1.4932

单项选择题

在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财顾问服务的( )。

A．专业性
B．顾问性
C．制度性
D．综合性

单项选择题

下列不属于税收规划基本内容的是( )。

A．减税规划
B．节税规划
C．转嫁规划
D．避税规划

单项选择题

在进行现场检查的时候，检查人员应不少于( )。

A．2人
B．3人
C．5人
D．10人

单项选择题

保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是( )。

A．年龄
B．性别
C．职业
D．体格

单项选择题

选择某一方案而放弃另一方案所丧失的可望获得的潜在收益是指( )。

A．付现成本
B．投资收益
C．产品成本
D．机会成本

单项选择题

下列个人所得属于劳务报酬所得的是( )。

A．个人出租住房取得的收入
B．个人发表文学作品所得的收入
C．个人中体育彩票获得的收入
D．个人担任董事职务取得的董事费收入

单项选择题

下列行为中，( )符合法律法规及各银行机构关于电子信息技术设备使用的规定。

A．利用工作空闲时间上网浏览财经信息、股市行情等与工作无关的内容
B．利用本机构的电子信息技术浏览不健康的网页、聊天游戏、收发私人电子邮件
C．在电子设备上安装使用各类安全防护系统
D．安装下载盗版和有合法许可的软件

单项选择题

假设张先生一家总共拥有60万净资产，其中4万元为定期储蓄，1万元为现金，55万元(再加上向朋友借的5万元短期借款，共60万)交了总价为100万的一套房子的首付。张先生一家年收入约为10万，其中张先生的收入是8万，妻子收入是2万，每年需还房贷 6万元。则下列说法中，错误的是( )。

A．该家庭的主要收入来源是张先生的工资，故应为其购买适当的寿险和意外险
B．资产负债率为10%
C．总资产中金融资产5万元，只占家庭总资产的很小比重，资产的流动性不足
D．该家庭近期短期债务风险较高

单项选择题

下列关于《民法通则》对自然人的民事权利能力和民事行为能力的规定叙述错误的是( )。

A．自然人是基于出生而取得民事主体资格的人
B．法律赋予自然人参加民事法律关系、享有民事权利、承担民事义务的资格
C．十六周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动
D．自然人能够以自己的行为独立参加民事法律关系、行使民事权利和设定民事义务

单项选择题

某人为价值10万元的财产投保了8万元，那么假如实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是( )万元。

A．6.4
B．8
C．3.2
D．5

单项选择题

《中华人民共和国合同法》规定，合同履行的抗辩权不包括( )。

A．不安抗辩权
B．安全抗辩权
C．先履行抗辩权
D．同时履行抗辩权

单项选择题

下列选项中，( )反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样的。

A．风险偏好
B．风险厌恶程度
C．风险认知度
D．实际风险承受能力

单项选择题

刘先生是某公司特聘的一个高级工程师，2011年1月的工资类收入为65000元。现在有两种可能：①刘先生和该公司存在稳定的雇佣与被雇佣关系；②刘先生和该公司不存在稳定的雇佣与被雇佣关系。则两种可能中，节税的是，且可节税元。( )

A．①；1875
B．①；1975
C．②；1875
D．②；1975

单项选择题

下列关于基金当事人地位与责任的说法，错误的是( )。

A．管理人对基金财产具有经营管理权
B．管理人对基金运营收益承担投资风险
C．托管人对基金财产具有保管权
D．投资人对基金运营收益享有收益权

单项选择题

对于理财顾问服务，下列理解不正确的是( )。

A．在理财顾问服务中，银行向客户提出投资建议，并承担相应的投资风险
B．商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任
C．理财顾问服务要求从业人员有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，对相关的金融产品的风险性和收益性能准确地测算和分析
D．商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益

单项选择题

我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值( )。

A．5万元人民币
B．10万元人民币
C．5万美元
D．10万美元

单项选择题

商业银行在经营活动中要坚持的“三性”原则不包括( )。

A．安全性
B．流动性
C．效益性
D．波动性

单项选择题

以下各项属于个人资产负债表中的短期负债的是( )。

A．主要住房贷款
B．房地产投资贷款
C．汽车贷款
D．保险费

单项选择题

下列关于分业经营、分业管理的说法，正确的是( )。

A．证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营
B．证券公司可以经营信托业务，但不得经营保险业务和银行业务
C．证券公司可以经营银行业务和信托业务，但不得经营保险业务
D．证券公司可以经营银行、保险、信托等业务

单项选择题

证券公司及其从业人员从事下列行为，不属于损害客户利益欺诈的是( )。

A．没有在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件
B．挪用客户所委托买卖的证券
C．为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖
D．利用公司的利好消息建议客户买卖某公司股票

单项选择题

下列属于个人资产负债表的资产项目的是( )。

A．公共事业费用
B．个人信用卡支出
C．住房贷款
D．投资

单项选择题

投保人或被保险人对( )应当具有法律上承认的经济利益。

A．保险事故
B．保险责任
C．保险标的
D．保险风险

单项选择题

当订立合同双方对格式条款有两种以上的解析时，应( )。

A．按照通常理解予以解析
B．做出有利于提供格式条款一方的解析
C．做出不利于提供格式条款一方的解析
D．以上均不正确

单项选择题

商业银行零售业务的重要组成部分是( )。

A．个人理财业务
B．个人信贷
C．风险管理
D．证券代理

单项选择题

以下选项中，( )不属于无效合同。

A．一方以欺诈胁迫手段订立损害对方当事人利益的合同
B．恶意串通损害第三人利益的合同
C．以合法的形式掩盖非法的目的的
D．违反行政法规的强制性规定的合同

单项选择题

银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前( )个工作日向监管部门事前报告。

A．10
B．7
C．5
D．15

单项选择题

下列属于客户理财中期目标的是( )。

A．休假
B．按揭买房
C．退休
D．遗产

单项选择题

商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，收费标准和收费方式应在( )明示。

A．谈判业务时口头
B．银行营业厅电子显示屏上
C．与客户签订的合同中
D．银行营业网点柜台上

单项选择题

短期资金交易业务是指银行买卖( )产品的活动。

A．货币市场
B．股票市场
C．资本市场
D．债券市场

单项选择题

商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应( )。

A．暂停从事个人理财业务活动
B．禁止从事个人理财业务活动
C．撤销银行业从业资格
D．继续从事个人理财业务活动的同时，接受再培训

单项选择题

在个人理财顾问服务管理中，商业银行应当禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。如确有需要，一般产品销售人员可以( )，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。

A．向客户提供理财投资咨询顾问意见
B．向客户销售理财计划
C．协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务
D．替客户进行投资操作

单项选择题

在风险管理手段中，保险属于( )手段。

A．风险分散
B．风险控制
C．风险回避
D．风险转移

单项选择题

下列关于以基金份额、股权出质的质押，说法错误的是( )。

A．当事人应当订立书面合同
B．以证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立
C．以基金份额出质的，质权自工商行政管理部门办理出质登记时设立
D．基金份额、股权出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的除外

单项选择题

根据可保利益原则，我们无法为( )投保。

A．家用电器
B．租用的别人的房屋
C．公共广场的雕塑
D．自己的房产

单项选择题

国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务合作关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产转移。此行为违反了《银行业从业人员职业操守》中( )的规定。

A．保护商业秘密和隐私
B．协助执行
C．公平竞争
D．信息披露

单项选择题

综合理财计划市场风险控制的方法有( )。

A．商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额等，但在风险限额指标中至少应包含错配限额
B．商业银行除了制定银行可承受的市场风险限额外，还应当按照风险管理权限，制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财产品的限额
C．商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算信用风险限额和结算后信用风险限额
D．对事先审批而突破风险价值限额的交易，应记录检查

单项选择题

当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行。一方在对方履行之前有权拒绝其履行要求。这一行为属于( )。

A．延期抗辩权
B．同时履行抗辩权
C．先履行抗辩权
D．不安抗辩权

单项选择题

银行在管理客户资产时，( )。

A．可以交由第三方托管或本银行其他部门管理的，应由本银行其他部门管理
B．应与银行资产一同管理以提高收益
C．应将银行资产与客户资产分开管理
D．不能单独管珲客户资产

下列关于信托特点的说法，不正确的是( )。

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一般在繁荣期之后出现经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中的（）。

审慎性原则是商业银行在开展个人理财业务时必须遵循的原则，某银行的理财经理在面对个人理财客户时违反了审慎性原则的是( )。

以下监管措施中不属于银行业现场检查的是( )。

信用挂钩型理财计划的特点是投资收益与指定的相关信用主体的信用挂钩，如果在投资期内相关信用主体没有发生信用违约事件，则投资者可以获得( )；如果在投资期内相关信用主体发生信用违约事件，则投资者( )。

个人理财服务属于商业银行( )范围。

在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑( )。

根据《信托法》，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以( )承担。

个人理财业务是建立在( )基础之上的银行业务。

银行业金融机构的( )是指，国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施。

下列无法因投资组合中资产种数的增加而降低的风险是( )。

若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是( )。

以下不属于金融资产的一项是( )。

面额为100元、期限为10年的零息债券，当市场利率为6%时，其目前的价格是多少( )

以下各事件中，引发的投资风险不能通过投资组合多元化来分散的是( )。

依据所要达到的理财目标，按资产的风险最低与报酬最佳的原则，将资金有效地分配在不同类型的资产上，构建达到增强投资组合报酬与控制风险的资产投资组合称为( )。

借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括( )。

银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是( )。

关于家庭投资前的现金储备，下列说法错误的是( )。

李女士未来2年内每年年末存入银行10 000元，假定年利率为10%，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是( )元。(不考虑利息税)

没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是( )。

关于半强型有效市场，下列描述正确的是( )。

决定信托产品收益和风险的主要因素是( )。

某天然橡胶供应商向一企业提供天然橡胶，为防止橡胶价格出现波动。他们签订了一份5个月后以某一价格交割一定数量橡胶的协议。该协议是( )。

在银行从业人员服务客户的时候，以下做法正确的是( )。

下列指标中，描述获得单位预期收益需承担风险的是( )。

债券的收益来源不包括( )。

下列不属于人身保险的是( )。

下列不属于影响理财计划的经济因素是( )。

根据生命周期理论，个人在青年成长期的理财特征为( )。

以下公式中错误的是( )。

下列属于货币市场工具的是( )。

在个人理财销售中的客户关系维护中不包括( )。

股票有多种价值，投资者平时较为关心的是( )。

为了便于进行市场交易，黄金被制成各种重量的金条，其中最著名的国际通用的金条是( )交割标准金条。

下列关于保险相关要素的说法，不正确的是( )。

下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述，正确的是( )。

货币型理财产品所面临的信用风险( )，流动性风险( )。

关于市场利率对经济各方面的影响，说法错误的是( )。

投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的股票卖出获利，这种交易方式称为( )。

下列关于影响黄金价格变动的因素，说法错误的是( )。

下列关于信托特点的说法，不正确的是( )。

2007年年初。某人资产150万元。负债60万元。2007年全年理财收入4万元。理财支出3万元。非理财收入120万元，非理财支出105万元。则他在2007年年末的净资产为( )万元。

按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是( )。

( )是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。

在商业银行集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外金融产品的理财业务中，商业银行成为( )。

下列关于保险代理人和保险经纪人的说法，错误的是( )。

在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于( )次，并且至少每( )提供1次。

通常而言，下列各类理财客户中，风险承受能力较高的是（）。

根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得( )。

证券内幕消息的知情人包括持有公司( )以上股份的自然人、法人、其他组织。

若国际外汇市场上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为( )。

在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财顾问服务的( )。

下列不属于税收规划基本内容的是( )。

在进行现场检查的时候，检查人员应不少于( )。

保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是( )。

选择某一方案而放弃另一方案所丧失的可望获得的潜在收益是指( )。

下列个人所得属于劳务报酬所得的是( )。

下列行为中，( )符合法律法规及各银行机构关于电子信息技术设备使用的规定。

下列关于《民法通则》对自然人的民事权利能力和民事行为能力的规定叙述错误的是( )。

某人为价值10万元的财产投保了8万元，那么假如实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是( )万元。

《中华人民共和国合同法》规定，合同履行的抗辩权不包括( )。

下列选项中，( )反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样的。

下列关于基金当事人地位与责任的说法，错误的是( )。

对于理财顾问服务，下列理解不正确的是( )。

我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值( )。

商业银行在经营活动中要坚持的“三性”原则不包括( )。

以下各项属于个人资产负债表中的短期负债的是( )。

下列关于分业经营、分业管理的说法，正确的是( )。

证券公司及其从业人员从事下列行为，不属于损害客户利益欺诈的是( )。

下列属于个人资产负债表的资产项目的是( )。

投保人或被保险人对( )应当具有法律上承认的经济利益。

当订立合同双方对格式条款有两种以上的解析时，应( )。

商业银行零售业务的重要组成部分是( )。

以下选项中，( )不属于无效合同。

银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前( )个工作日向监管部门事前报告。

下列属于客户理财中期目标的是( )。

商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，收费标准和收费方式应在( )明示。

短期资金交易业务是指银行买卖( )产品的活动。