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单项选择题

  财富传承规划
    李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。15年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60万元，未留遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。  下列不能继承王某遗产的人是______。

A.李刚的母亲
B.李刚
C.王某的前妻
D.王林
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单项选择题

  财富传承规划
    李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。15年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60万元，未留遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。  若李刚的生父去世时，夫妻共有财产为60万元，则李刚的姐姐能够得到的遗产为______万元。

A.0
B.6.67
C.10
D.3.33
单项选择题

  保险规划
    身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰，拥有一处无贷款的房产，价值100万元，同时兰先生拥有一张保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险，此外拥有若干投资产品。由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融理财师，咨询保险规划。  兰先生提出虽然目前收入较高，但是担心年老退休后的生活费用问题。鉴于此，金融理财师建议兰先生最适宜购买以下哪一个险种______

A.延期终身年金
B.投资连结保险
C.高保额的定期寿险
D.分红型终身寿险
单项选择题

  财富传承规划
    李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。15年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60万元，未留遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。  下列不能继承王某遗产的人是______。

A.李刚的母亲
B.李刚
C.王某的前妻
D.王林
单项选择题

  保险规划
    身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰，拥有一处无贷款的房产，价值100万元，同时兰先生拥有一张保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险，此外拥有若干投资产品。由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融理财师，咨询保险规划。  兰先生考虑到由于没有子女，一旦身故后房产没有继承人来继承，因此提出能否用房屋养老，金融理财师向兰先生建议购买的保险产品是______。

A.住房抵押年金
B.反向抵押年金
C.固定给付年金
D.定期确定年金
单项选择题

  退休养老规划
    上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为4%。请回答以下问题：  夫妇退休资金需求折现至退休时约为______万元。

A.225
B.234
C.216
D.200
单项选择题

  财富传承规划
    李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。15年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60万元，未留遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。  若王某去世后不久李刚的母亲去世，去世前未留遗嘱，则下列说法正确的是______。

A.王林能够继承李刚母亲的遗产
B.李刚能够取得20万元遗产
C.李刚的姐姐不能继承该笔遗产
D.李刚能够取得15万元遗产
单项选择题

  保险规划
    身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰，拥有一处无贷款的房产，价值100万元，同时兰先生拥有一张保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险，此外拥有若干投资产品。由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融理财师，咨询保险规划。  兰先生考虑为自己购买一份家庭财产保险，下列选项中不能够理赔的事件是______。

A.保险期间，兰先生房屋遭受意外火灾，为灭火产生了一定的施救费用
B.兰先生的房屋被洪水冲坏
C.兰先生投保家庭财产险的同时附加盗窃险，后家里发生盗窃，损失部分财物
D.兰先生将易燃物品置于家中引起爆炸
单项选择题

  退休养老规划
    上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为4%。请回答以下问题：  上官夫妇手中的20万元资金在55岁退休的时候会增长为______元。(答案取最接近数值)

A.679913
B.605120
C.641427
D.644427
单项选择题

  投资规划
    王女士，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。
    目前王女士拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。
    近期，王女士与金融理财师小张进行了多次沟通。王女士希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照王女士的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，小张建议，王女士可以从目前500万元净资产中分配40%用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30%用于退休规划。
    金融理财师小张为王女士制定资产配置方案时，小张预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9.5%，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为7.5%，10年期，每年付息一次。  假设金融理财师小张为王女士构造的投资组合在未来五年里各年收益率依次为12%、13%、-15%、7%和18%。就王女士的退休规划而言，投资组合需要每年收益超过7%，则这五年______预期目标。

A.刚好实现
B.超出
C.不确定能否实现
D.没有实现
单项选择题

  保险规划
    身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰，拥有一处无贷款的房产，价值100万元，同时兰先生拥有一张保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险，此外拥有若干投资产品。由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融理财师，咨询保险规划。  兰先生在48岁时，患癌症死亡，他可获得的赔付金额为______万元。

A.100
B.50
C.30
D.80
单项选择题

  退休养老规划
    上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为4%。请回答以下问题：  要满足退休后的生活目标，同时考虑到目前20万元资金的增长，上官夫妇还约需准备______元的资金。(请忽略退休后的收入部分，答案取最接近数值)

A.1422986
B.1158573
C.1229268
D.1358573
单项选择题

  投资规划
    王女士，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。
    目前王女士拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。
    近期，王女士与金融理财师小张进行了多次沟通。王女士希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照王女士的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，小张建议，王女士可以从目前500万元净资产中分配40%用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30%用于退休规划。
    金融理财师小张为王女士制定资产配置方案时，小张预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9.5%，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为7.5%，10年期，每年付息一次。  若需追加投资，金融理财师小张建议王女士每半年投资7.5万元，即采取定期定额(每期金额相同)投资方式。如果未来呈现不断加速上涨的行情走势，与定期定量投资方式相比，定期定额投资的金额加权收益率______，持有份额______。(假设两种方式第一次追加投资的金额相同)

A.更高，更多
B.更高，更少
C.更低，更少
D.更低，更多
单项选择题

  退休养老规划
    上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为4%。请回答以下问题：  为弥补退休基金缺口，上官夫妇采取每年年末定期定投的方法，则每年年末约需投入______元资金。(答案取最接近数值)

A.54247
B.36932
C.64932
D.524174
单项选择题

  投资规划
    王女士，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。
    目前王女士拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。
    近期，王女士与金融理财师小张进行了多次沟通。王女士希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照王女士的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，小张建议，王女士可以从目前500万元净资产中分配40%用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30%用于退休规划。
    金融理财师小张为王女士制定资产配置方案时，小张预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9.5%，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为7.5%，10年期，每年付息一次。  为了简单起见，假设债券A和债券B目前均为平价债券，未来市场利率不发生变化，王女士一旦购买，将一直持有到期，期间得到的利息可以再投资于原债券。在上述假设条件下，就未来十年的总收益率而言，债券A比债券B高______。(注：企业债利息所得税率为20%)

A.1.00%
B.9.79%
C.1.93%
D.4.00%
单项选择题

  中小企业主理财规划
    红星包装公司是张先生夫妇开办的家庭企业，2015年该公司财务报表如下。
资产负债表
          2015年12月31日 单位：千元
资产 金额 负债及所有者权益 金额(年末)
年初 年末  
现金 700 300 应付账款 600
应收账款 1065 1300 应付票据 380
存货 800 1000 其他流动负债 490
流动资产合计 2565 2600 流动负债合计 1470
固定资产净额 1200 2100 长期负债 1299
      实收资本 1931
资产合计 3765 4700 负债及所有者权益 4700
利润表
2015年度
项目 金额
销售收入 8000
销售成本 6250
毛利 1750
管理费用 900
利息费用 300
税前利润 500
所得税 190
净利 310
  下列关于利润表基本特点的叙述，错误的是______。

A.利润表反映一定期间经营成果
B.企业应按收付实现制填制利润表
C.利润表能够反映企业利润的构成及实现
D.利润表有利于管理者了解本期取得的收入和发生的产品成本、期间费用及税金
单项选择题

  中小企业主理财规划
    红星包装公司是张先生夫妇开办的家庭企业，2015年该公司财务报表如下。
资产负债表
          2015年12月31日 单位：千元
资产 金额 负债及所有者权益 金额(年末)
年初 年末  
现金 700 300 应付账款 600
应收账款 1065 1300 应付票据 380
存货 800 1000 其他流动负债 490
流动资产合计 2565 2600 流动负债合计 1470
固定资产净额 1200 2100 长期负债 1299
      实收资本 1931
资产合计 3765 4700 负债及所有者权益 4700
利润表
2015年度
项目 金额
销售收入 8000
销售成本 6250
毛利 1750
管理费用 900
利息费用 300
税前利润 500
所得税 190
净利 310
  公司的流动比率和速动比率分别是______。(答案取最接近数值)

A.1.63，1
B.1.77，1.09
C.2.56，1.63
D.2.56，1.56
单项选择题

  中小企业主理财规划
    红星包装公司是张先生夫妇开办的家庭企业，2015年该公司财务报表如下。
资产负债表
          2015年12月31日 单位：千元
资产 金额 负债及所有者权益 金额(年末)
年初 年末  
现金 700 300 应付账款 600
应收账款 1065 1300 应付票据 380
存货 800 1000 其他流动负债 490
流动资产合计 2565 2600 流动负债合计 1470
固定资产净额 1200 2100 长期负债 1299
      实收资本 1931
资产合计 3765 4700 负债及所有者权益 4700
利润表
2015年度
项目 金额
销售收入 8000
销售成本 6250
毛利 1750
管理费用 900
利息费用 300
税前利润 500
所得税 190
净利 310
  公司的应收账款周转率是______。(答案取最接近数值)

A.4.8
B.6.94
C.6.25
D.6.77
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