多项选择题

下列选项中属于个人债务管理中应当注意的事项的有______。

A.债务重组
B.短期债务与长期债务的合理比例
C.债务支出与家庭收入的合理比例
D.债务总量与资产总量的合理比例
E.债务期限与家庭收入的合理关系

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多项选择题

在客户信息收集的方法中，属于次级信息收集方法的有______。

A.建立数据库，平时多注意收集和积累
B.和客户交谈
C.采用数据调查表
D.收集政府部门公布的信息
E.收集金融机构公布的信息

多项选择题

理财顾问服务具有顾问性、专业性、综合性、制度性和长期性的特点，以下关于这些特点，说法错误的是______。

A.商业银行提供理财顾问服务寻求的是银行短期的经营业绩
B.理财顾问服务是一项专业性很强的服务，要求从业人员有扎实的金融基础知识
C.理财顾问服务对银行理财产品实现的是顾问式、组合式销售，能够提高业绩
D.理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面需求
E.商业银行在理财顾问服务中提供建议，最终决策权在客户，收益或风险由银行和客户共同拥有或承担

多项选择题

个人税收规划的基本内容包括______。

A.避税规划
B.节税规划
C.转嫁规划
D.目的性规划
E.合法性规划

多项选择题

银行从业人员提供的理财顾问服务中，对客户进行财务分析的内容不包括______。

A.宏观经济形势分析
B.客户收入支出分析
C.客户资产负债分析
D.客户生命周期分析
E.股票市场未来运行趋势

多项选择题

客户的风险特征由______构成。

A.风险偏好
B.目前市场风险水平
C.风险认知度
D.未来市场风险水平
E.实际风险承受能力

多项选择题

保险规划具有______的功能。

A.套利
B.风险消除
C.合理避税
D.风险转移
E.套期保值

多项选择题

在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括______。

A.购买商品房
B.长期定期存款
C.短期定期存款
D.货币市场基金
E.利用贷款额度

多项选择题

张先生计划3年后购买一辆价值16万元的汽车，因此他现在开始每年年初存入50000元的现金为定期存款，年利率为4%，下列说法正确的有______。

A.以单利计算，第三年年底的本利和是162000元
B.以复利计算，第三年年底的本利和是162323元
C.张先生的理财规划能够实现
D.张先生购买汽车的理财规划属于短期目标
E.张先生购买汽车的理财规划属于中期目标

多项选择题

下列关于理财目标对应正确的有______。

A.子女教育储蓄——中期目标
B.休假——短期目标
C.退休——长期目标
D.按揭买房——中期目标
E.遗产——短期目标

多项选择题

客户的风险特征是进行理财顾问服务要考虑的重要因素之一，分析理财客户的风险特征是应当从哪几方面入手______。

A.客户的年龄
B.客户的风险偏好
C.客户的受教育程度
D.客户的风险认知度
E.客户的实际风险承受能力

多项选择题

税收规划是对我国税收制度和法律的正确理解和灵活运用。以下税收规划行为能实现合理避税目标的是______。

A.将劳务报酬的领取方式从一次领取变为分期领取
B.利用不同收入项目税率差异进行节税
C.将劳务报酬转化为工资薪金所得
D.工资薪金所得为3000元/月，股息收入为100元/月，不能将股息收入转换成工资收入
E.回避个人所得申报

多项选择题

下列选项属于个人理财的目标有______。

A.增加收入和实现财富最大化
B.减少不必要的支出
C.为孩子准备教育金
D.防范风险和储备未来的养老所需
E.购买心仪已久的房子

多项选择题

客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有______。

A.客户的社会地位
B.客户当前的收支状况
C.客户的年龄
D.客户的投资偏好
E.客户的风险承受能力

多项选择题

用于保障家庭基本开支费用的现金储备一般可以选择______。

A.银行活期存款
B.七天通知存款
C.股票
D.外汇保证金交易
E.货币基金

多项选择题

教育规划是指为了需要时能支付教育费用所定的计划，下列对教育规划的表述恰当的是______。

A.个人教育规划具有消费性，而子女教育规划具有投资性
B.进行教育投资规划的第一步是估计未来教育收费的增长率
C.包括个人教育投资规划和子女教育规划两种
D.人寿保险可以作为教育规划的工具之一
E.投资教育信托基金不仅能获得专家理财的优势，还可以免缴利息税

多项选择题

进行现金管理的目的在于______。

A.满足未来消费的需求
B.满足对退休养老的需求
C.满足日常的周期性的支出需求
D.满足应急资金的需求
E.满足财富积累与投资获利的需求

多项选择题

在客户信息收集的方法中，属于初级信息收集方法的有______。

A.建立数据库，平时多注意收集和积累
B.和客户交谈
C.采用数据调查表
D.收集政府部门公布的信息
E.收集金融机构公布的信息

多项选择题

税务规划的原则包括______。

A.隐藏性规则
B.目的性原则
C.合法性原则
D.规划性原则
E.综合性原则

多项选择题

一般将客户的风险偏好分为温和进取型、______。

A.成长型
B.进取型
C.稳健型
D.保守型
E.平衡型

多项选择题

制定保险规划的原则包括以下哪些内容______。

A.转移风险的原则
B.量力而行的原则
C.分析客户保险需要
D.合法性原则
E.目的性原则

多项选择题

税收规划的基本方法不包括______。

A.避免应税所得的实现
B.避税规划
C.推迟纳税义务的发生
D.节税规划
E.将一次性收入转化为多次性收入

多项选择题

下列选项中属于个人债务管理中应当注意的事项的有______。

A.债务重组
B.短期债务与长期债务的合理比例
C.债务支出与家庭收入的合理比例
D.债务总量与资产总量的合理比例
E.债务期限与家庭收入的合理关系

多项选择题

属于客户理财需求短期目标的有______。

A.购置新车
B.减少债务
C.筹集紧急备用金
D.计划去东南亚度假
E.控制开支预算

多项选择题

客户的风险特征由______构成。

A.投资渠道偏好
B.风险偏好
C.风险认知度
D.实际风险承受能力
E.知识结构

多项选择题

投资是指投资者运用所持有的资本，用来购买实际资产和金融资产，以下对投资规划的论述正确的是______。

A.投资规划是为了实现减少支出
B.投资规划是为了通过资产升值实现原有资产无法实现的理财目标
C.理财客户的风险承受能力是制定投资规划的重要约束指标
D.投资规划不能实现风险转移
E.保障投资计划的实施是投资规划中的重要步骤