多项选择题依据《商业银行内部控制指引》，对调查人员的要求（）。
A、贷前调查应当做到实地查看，如实报告授信调查掌握的情况，不回避风险点，不因任何人的主观意志而改变调查结论；
B、应当对借款人实施独立的尽职调查，严格执行授信审批程序，防止逆程序操作和放宽授信标准，防止发放任何形式的外部行政干预贷款和人情贷款；
C、在对关系人的授信调查过程中，商业银行内部相关人员应当回避；
D、调查人员应当承担调查失误和评估失准的责任。
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1.多项选择题商业银行应当防止授信风险的过度集中，通过实行授信组合管理，制定在（）的授信分散化目标，及时监测和控制授信组合风险，确保总体授信风险控制在合理的范围内。
A、不同期限
B、不同行业
C、不同地区
D、不同币种
2.多项选择题事实认定AA级信用等级需同时满足下列条件（）
A、主要股东信用等级AA级（含）以上
B、注册资本1000万元（含）以上
C、资本金按法律规定到位
D、符合国家产业政策，发展前景良好
3.多项选择题银行承兑汇票的申请人必须应向承兑行提交（）
A、合法、有效的商品购销合同
B、增值税发票
C、相关担保资料
D、货运单
4.多项选择题借款人有下列情形之一的，不得对其发放固定资产贷款（）
A、未按国家规定取得项目批准或核准文件的
B、未按国家规定取得环保批准文件的
C、未按规定取得土地批准文件的
D、国家明确规定不得贷款的
5.多项选择题下列属于风险预警信号的有（）
A、发生火灾
B、信用等级、贷款风险分类下降
C、担保人保证能力下降
D、客户改制或重组
6.多项选择题贷后管理的后监督部门包括（）
A、人事部门
B、会计部门
C、审计部门
D、监察部门
7.多项选择题贷审会对有权审批人起（）
A、智力支持作用
B、制约作用
C、咨询作用
D、决策作用
8.多项选择题可不评级的客户有（）
A、经营期不满两个会计年度或虽已满两个会计年度但根据经营计划远未达产且无法提供评级数据的新建客户
B、拟建或在建客户
C、仅办理低风险业务的客户
D、世界500强在华控股子、分公司
9.多项选择题信贷审查报告的主要内容有（）
A、客户（含项目）基本情况审查
B、客户信贷业务的用途审查
C、信贷风险评价和防范措施审查
D、审查结论
10.多项选择题信贷管理部门承担的职能有（）
A、信贷业务的审查
B、信贷业务的审议
C、贷后管理
D、整体风险控制
