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多项选择题
《员工贷款管理规定》关于对员工贷款调查的规定有（）。
A.员工贷款可以降低标准或者减免相关证明材料
B.员工要提供明确的借款用途证明材料，并要有明确的消费用途
C.除对员工进行调查外，对共同借款人或员工配偶也要同时进行调查
D.不得向具有不良记录的员工发放贷款
