多项选择题

商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，银行业监督管理机构将依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚（）

A.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的
B.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的
C.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的
D.未按规定进行风险揭示和信息披露的
E.未按规定进行客户评估的

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多项选择题

商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应了解客户的（），评估客户的财务状况，提供合适的投资产品由客户自主选择，并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险。

A.风险偏好
B.风险认知能力
C.风险承受能力
D.经济实力

多项选择题

商业银行应对理财计划的（）等方面进行全面规范，建立健全有关规章制度和内部审核程序，严格内部审查和稽核监督管理。

A.研发、定价
B.风险管理
C.销售
D.资金管理运用
E.账务处理收益分配