A.寿险公司在对产品进行定价时必须充分考虑目标客户群的经验死亡率（或疾病发生率），并留出适当的风险边际和利润边际
B.寿险保单的责任一般是长期的，精算人员在定价和计算责任准备金时需要采用较为保守的利率假设
C.经营稳健的寿险公司一般会把预定费用水平确定得比实际经营需要高
D.退保所产生的盈余一般大于保单正常满期所产生的盈余，而且在保单初年实际的资产份额极可能大于保单责任准备金

A.分红保单的定价假设比不分红保单的定价假设更为激进
B.寿险公司的战略特点极大地影响定价假设的选择
C.保费递减定期保险的退保率要低于均衡保费定期险的退保率，而保费递增险种的退保率往往很高
D.产品定价时的利率一般是指扣除了投资费用和期望违约后的净投资收益率

A.在实务操作中，寿险费率不仅仅是根据预期利润率、利率、死亡率、疾病发生率等因素的假设而简单设计，还要考虑到同业比较、股东、保单持有人等要求，同时还要受到公司偿付能力的限制
B.当某项业务的赔付率上升时，就可以适当调整分红或者修正所使用的死亡率、疾病发生率等，对产品的预期进行纠正
C.保费加成法考虑了退保因素，与利润联系紧密，能够直接反映利润
D.资产份额定价法的优点在于各保险年度的保费、给付额、利率、贴现率都可能不同，保险公司的自由度较大

A.主要考虑市场力量、经营成本和政府监管
B.市场力量决定寿险产品的价格上限
C.企业的经营成本决定寿险产品的价格上限
D.从监管角度看，不会允许寿险产品定价过高从而损害消费者利益，也不会允许寿险公司为了短期利益低价无序竞争

A.净保费的精算现值=保险给付的精算现值
B.净保费的精算现值=保险经营成本与保险给付的精算现值
C.毛保费的精算现值=保险给付的精算现值
D.毛保费的精算现值=保险成本的精算现值

A.在保险产品开发环节分散产品的利率风险，有计划地发展纯保障型产品
B.在产品定价环节提高预定利率的科学性，如：考虑采用浮动预定利率
C.在资金运用环节提高效率和管理水平，提高投资收益率
D.严格的费用控制和管理

A.一般而言，不分红保单的定价假设比分红保单的定价假设更为保守
B.保险期限的长短对于利率假设会产生很大的影响
C.如果寿险公司将保费增长视为首要目标，由于保险监管对偿付能力的要求，那么资本金高低将成为主要的限制因素
D.有自留额限制的险种费率的确定在很大程度上依赖于再保险的安排

A.一般而言，寿险产品提供的保证利率期限越长，投资利润边际也越高
B.一般而言，市场竞争越激烈，承保利润边际的空间就越大
C.一般而言，保险期间越长，保险风险越大，承保边际也越高
D.一般而言，产品面临的逆选择可能性越大，承保边际也应该越高

A.附加费用
B.利润边际
C.毛保费
D.净保费