利率敏感缺口分析管理模型，是一种动态的分析方法，不仅考虑了净利的变化，而且考虑到银行资产负债的市值会受利率变化的影响。

‍根据可贷资金模型，当政府预算赤字增加时，利率将下降。

利率是由金融市场上资金供应与需求的均衡状况决定的，是资金使用权挪借的市场价格。

商业银行债务性资本包括（）

‎偿还期对称原理：减少资产项目和负债项目期限上的“摩擦”，减少流动性风险。对称系数K可以粗略估计银行的资产和负债的偿还期是否对称。K＜1，说明资产的平均偿还期比负债的平均偿还期长，银行可能在未来不得不仓促变卖长期资产以应付短期的流动性需求，因此银行应该采取措施增加流动性资产的存量。‍

‍商业银行新产品开发的思路包括（）。

‏商业银行产品定价目标包括（）。‎

短期商业银行贷款理论：为应付存款提取的需要，银行资产必须具有较大的流动性，银行可以发放短期的与商品周转相关的商业贷款也可以发放长期贷款。‎

长期次级债券之所以被当作资本，是因为它具有完全可以替代资本的功能。

借款人不能偿还抵押贷款，银行可以自行处理抵押物还贷。