长期次级债券之所以被当作资本，是因为它具有完全可以替代资本的功能。

混业经营的金融模式，不同机构之间设立隔离，可以防止风险的传染。

正确的分销渠道可以更有效地满足客户的需求。

久期缺口越大，说明银行的利率风险的敞口程度越低。

‎偿还期对称原理：减少资产项目和负债项目期限上的“摩擦”，减少流动性风险。对称系数K可以粗略估计银行的资产和负债的偿还期是否对称。K＜1，说明资产的平均偿还期比负债的平均偿还期长，银行可能在未来不得不仓促变卖长期资产以应付短期的流动性需求，因此银行应该采取措施增加流动性资产的存量。‍

借款人不能偿还抵押贷款，银行可以自行处理抵押物还贷。

利率变动影响商业银行净值的因素有久期缺口的大小、银行的规模以及利率变动的大小。​

储蓄存款的增减变动影响因素有（）

利率敏感缺口分析管理模型，是一种动态的分析方法，不仅考虑了净利的变化，而且考虑到银行资产负债的市值会受利率变化的影响。

‍商业银行新产品开发的思路包括（）。