以下关于万能寿险的说法正确的是（）。①万能寿险缴费灵活，续期保费可以多缴、少缴，但不可以停缴②万能寿险要素分离，透明度高③万能寿险保额可调，可以调低，也可以调高，通常无限制④理论上万能寿险可满足一个人生命周期不同阶段的需要

老田目前46岁，根据理财师的测算他在退休时点存在养老金赤字，则以下说法正确的是（）。①如果老田减少了每月为养老所做的储蓄，在其它条件不变的情况下，会进一步增加他的养老金赤字②如果老田提高了退休生活目标，由于这属于主观行为，其它条件不变的情况下，不会增加他的养老金赤字③如果老田采取了更为积极的投资策略，在其它条件不变的情况下，这有可能减少他的养老金赤字

张女士在银行A有一笔贷款22万元，贷款名义年利率为6.65%，期限10年，按月等额本息还款。目前另有一家银行B可以按照6.2%的名义年利率放贷，按月等额本息还款，期限同为10年，但后5年每月还款额需在正常还款额的基础上增加100元。若无转贷费用，仅从贷款有效年利率的角度分析，张女士是否应选择转贷？新贷款的有效年利率是多少？（）（答案取最接近值）

某财务策划中心有限公司为每位符合条件的员工投保了5年期定期寿险，以下可以作为员工保单受益人的是（）。

2019年年初王先生年满40周岁，考虑到儿子已经移居海外，在其他因素相同的条件下，王先生将退休年龄由60周岁提前到55周岁，会导致他（）。

保险合同中保险人是否需履行保险责任，有赖于约定的偶然事件是否出现。这体现了保险合同的以下哪一特征？（）

某基金计划设立一个永久性奖学金，未来每年年末拿出9.4万元奖励优秀学生，若该基金的年投资报酬率为5%，则现在该基金需要一次性准备（）。

章先生趸交保费200万元购买了一份从60岁开始给付、15年保底终身年金，每年年初给付10万元。如果章先生81岁末去世，则他领取的年金总额为（）。（忽略货币时间价值）

小王向某银行申请5年期贷款，该银行提供以下两种方案：方案一：第一年利率为4.55%，此后每年上浮0.1个百分点；方案二：每年利率为4.76%并保持不变。仅以平均利率判断，请问小王选择哪种方案更划算？（）

储户张老太到某银行办理存款，理财人员向其推荐了一款分红型终身寿险，但由于张老太的年纪超过了该保单对被保险人的年龄限制，所以建议她为30岁的儿子购买。于是，张老太在银行柜面填写了投保单，并替儿子在被保险人处签了名。关于上述行为，下列叙述正确的是（）。