银行业初级资格考试风险管理章节练习(2019.04.28)

单项选择题
某企业2008年销售收入10亿元人民币，销售净利率为14%，2008年初所有者权益为39亿元人民币，2008年末所有者权益为45亿元人民币，则该企业2008年净资产收益率为()。
A.3.00%
B.3.11%
C.3.33%
D.3.58%
单项选择题
对商业银行的监管评级工作结束后，应将综合评级结果以及各单项要素存在的主要风险和问题通报给商业银行的（）。
A.高级管理层
B.董事会
C.监事会
D.股东大会
多项选择题
通常战略风险识别不可以从()两个层面人手。
A.战略
B.宏观
C.微观
D.全局
E.战术
单项选择题
下列关于操作风险的人员因素的说法，不正确的是()
A.内部欺诈原因类别可分成未经授权的活动、盗窃和欺诈两类
B.违反用工法造成损失的原因包括劳资关系、安全/环境、性别歧视和种族歧视等
C.员工越权行为包括滥用职权、对客户交易进行误导或者支配超出其权限的资金额度，或者从事未经授权的交易等，致使商业银行发生损失的风险
D.缺乏足够的后援人员、相关信息缺乏共享和文档记录及缺乏岗位轮换制等是员工知识/技能匮乏造成风险的体现
单项选择题
如果一家银行的不良资产处于中等水平，但存在不按规定发放贷款、文件记录不健全和贷款管理不善等问题，其资产质量评价应为（）。
A.等级一
B.等级二
C.等级三
D.等级四
名词解释
激励相容
答案：在存在道德风险的情况下，如何保证拥有信息优势的一方（称为代理人）按照契约的另一方（委托人）的意愿行动，从而使双方都能趋向...
判断题
贷款实际计提准备指商业银行根据贷款预计损失而实际计提的准备。()
答案：正确
单项选择题
商业银行从其他机构获得的信用便利、流动性便利和或有融资便利产生的现金流入适用（）的折算率。
A.85%
B.0%
C.0.15
D.50%
单项选择题
根据《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》的要求，由下级机关受理、上级机关决定的申请事项，提交的申请材料的主送单位应当为（）。
A.决定机关
B.受理机关
C.下级机关
D.决定机关或受理机关
单项选择题
根据人民银行、银监会有关规定，商业银行在反洗钱管理方面的主要职责不包括（）。
A.开展反洗钱培训和宣传工作
B.进行客户身份识别
C.建立客户身份资料和交易记录保存制度
D.实行督察长负责制