唐先生今年35岁,在一家私营企业中工作,职位稳定,月薪1.5万元(税后),企业为其缴纳五险一金,每年可获得年终奖5万元。唐太太今年30岁,在公立学校工作,月薪6千元,社保全面。儿子糖糖今年3岁。
唐先生家庭目前拥有活期储蓄14万元,定期储蓄2万元,还持有股票30万元,股票型基金5万元,债券型基金5万元。各类金融资产2020年合计盈利约4万元。
现有一套住房,是在5年前进行购置的,当时的价格是200万元,首付比例为30%,贷款期限为20年,利率为4.9%,还款方式为等额本息还款法,目前已还贷60个月,该房产目前市值为300万元。唐先生还拥有市价8万元的家庭轿车一辆,无贷款。
唐先生一家每月生活日常开支4000元,养车费用每月1000元,孝敬双方父母每月2000元。此外每年全家外出旅游花费15000元,唐太太美容健身卡每年支出5000元。
唐先生家庭的理财目标主要有以下几点:
1、唐先生希望理财规划师对其家庭的流动性资产进行规划,做好家庭资产的保值增值;
2、唐先生夫妇希望儿子将来在大学毕业后可以出国留学,预计届时需要留学费用共计150万元,希望尽早建立教育金账户进行储备。
3、一家三口除基本社保外,只有唐先生投保有短期意外保险,希望理财规划师提出相关建议,降低家庭风险。
4、以目前二人的收入情况,唐先生希望25年后夫妇二人同时退休,以便更好地享受晚年生活。考虑到通货膨胀因素,预计退休后每年养老开支需要15万元,预计退休后生存25年,希望从现在开始准备养老基金。
提示:
假设唐先生家庭子女教育开支专项资金投资收益率为6%;
退休专项资金于退休前采取相对积极投资策略,收益率为5%;
退休后投资相对保守,收益率为3%,预计退休后的通货膨胀率为3%。
信息收集时间为2020年12月31日;
不考虑存款利息收入;
月支出均化为年支出的1/12;
不考虑折旧。
A.日常生活支出为48000元
B.房屋按揭还贷年支出为108634.60元
C.旅游支出为15000元
D.家庭支出总额为212634.60元
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唐先生今年35岁,在一家私营企业中工作,职位稳定,月薪1.5万元(税后),企业为其缴纳五险一金,每年可获得年终奖5万元。唐太太今年30岁,在公立学校工作,月薪6千元,社保全面。儿子糖糖今年3岁。
唐先生家庭目前拥有活期储蓄14万元,定期储蓄2万元,还持有股票30万元,股票型基金5万元,债券型基金5万元。各类金融资产2020年合计盈利约4万元。
现有一套住房,是在5年前进行购置的,当时的价格是200万元,首付比例为30%,贷款期限为20年,利率为4.9%,还款方式为等额本息还款法,目前已还贷60个月,该房产目前市值为300万元。唐先生还拥有市价8万元的家庭轿车一辆,无贷款。
唐先生一家每月生活日常开支4000元,养车费用每月1000元,孝敬双方父母每月2000元。此外每年全家外出旅游花费15000元,唐太太美容健身卡每年支出5000元。
唐先生家庭的理财目标主要有以下几点:
1、唐先生希望理财规划师对其家庭的流动性资产进行规划,做好家庭资产的保值增值;
2、唐先生夫妇希望儿子将来在大学毕业后可以出国留学,预计届时需要留学费用共计150万元,希望尽早建立教育金账户进行储备。
3、一家三口除基本社保外,只有唐先生投保有短期意外保险,希望理财规划师提出相关建议,降低家庭风险。
4、以目前二人的收入情况,唐先生希望25年后夫妇二人同时退休,以便更好地享受晚年生活。考虑到通货膨胀因素,预计退休后每年养老开支需要15万元,预计退休后生存25年,希望从现在开始准备养老基金。
提示:
假设唐先生家庭子女教育开支专项资金投资收益率为6%;
退休专项资金于退休前采取相对积极投资策略,收益率为5%;
退休后投资相对保守,收益率为3%,预计退休后的通货膨胀率为3%。
信息收集时间为2020年12月31日;
不考虑存款利息收入;
月支出均化为年支出的1/12;
不考虑折旧。
A.唐先生家庭现金及现金等价物金额为160000元
B.唐先生家庭其他金融资产为400000元
C.唐先生家庭实物资产为3080000元
D.唐先生家庭总资产为3640000元
A.张先生目前每月日常支出5000,房租5000,小计10000元,现金类资产应保持在月支出的3到6倍,建议张先生缩减10万的银行存款
B.张先生现在身强力壮,但风险是客观存在的,建议张先生配置保险
C.根据张先生资产增值的需求,在其资产配置中建议其缩减债券比例,增加股权类资产
D.因为张先生近期计划买房,所以将每个月的结余,继续增持其股票
A.100
B.92.01
C.94.85
D.96.43
A.该股票被高估,应该买入
B.该股票被高估,应该卖出
C.该股票被低估,应该买入
D.该股票被低估,应该卖出
A.股票市场价值,又称为股票的市值
B.通常所说的股票价格也就是股票的市场价值
C.股票的市场价值一般不等于账面价值
D.股票的内在价值是某一时刻股票的真正价值
A.经营风险
B.购买力风险
C.政策风险
D.财务风险
E.信用风险
许女士是某互联网大厂程序员,还没有结婚。目前月均税后收入25000元,日常生活花销以及各种应酬费用月均共计15000元,拥有一套住房,于3年前购买,当时总价为200万元,首付五成,贷款利率为6.5%,贷款25年。其他资产包括10000元的定期存款以及6000元现金;20000元的货币基金,预期收益2%;50000元的纯债基金,预期收益4%;100000元的股票基金,预期收益10%;许女士认为未来是股市的黄金发展时代,计划进一步对资本市场进行追加投资,所以向理财规划师小赵咨询相关知识,请回答下列问题:
许女士认为自己的投资规划很完美,理财规划师纠正道投资和投资规划不是一个概念,下列关于投资规划的说法,不正确的有()。A.投资规划做好以后就不能再进行更改
B.进行客户分析时要准确地判断客户的风险承受度和投资偏好
C.资产配置主要根据客户的投资目标和对风险收益的要求,将客户的资金在各种类型资产上进行配置,确定用于各种类型资产的资金比例
D.投资实施时,理财规划师要时刻关注客户投资的风险状况
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下列关于唐先生家庭年支出的数据表述错误的是()。
唐先生担心自己家庭未来发生财务危机影响孩子留学,以下投资手段可以有效解决唐先生困扰的是()。
下列比率中,反映客户家庭投资意识的强弱,是衡量客户能否实现财务自由重要指标的是()。
如果唐先生期望在儿子22岁大学毕业出国留学时,准备好相关费用,则现在至少需要一次性投资()元。
张先生上一年收到每股1元的股利,并预期本年度以及以后每年度股利会有20%的增长,按照要求的10%的收益率,对于该股票的判断应为()。
唐先生在您的带动下自己也学习理财知识后,认为将养老金应当配置一些年金类产品做一个资产配置,那么关于资产配置基本含义的论述正确的有?()
张先生经过慎重考虑,因为房子还需要一部分装修费用,且如果按照20年贷款计算,每个月还款压力较大,所以调整为30年贷款期限了,在还款期间,张先生担心自己收入损失无法还贷,请问以下哪种保险可以补充其收入损失?()
如果唐先生现在开始采用每年末投入相同金额的方式对夫妇二人的养老基金进行积累,那么每年所需要投入的金额为()元。
根据题目,我们可以得知,关于唐先生家庭资产表述正确的是()。
唐先生的资产中,配置了30万的股票,请问,沪深两市股票最低委托数量为?()