多项选择题

商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证相关业务人员具备必要的（），充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章，理解所推介产品的风险特性，遵守职业道德。

A.专业知识
B.行业经验
C.管理能力
D.操作技能

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多项选择题

商业银行个人理财业务管理部门应当配备必要的人员，对商业银行从事个人理财顾问服务的业务人员（），等进行内部调查和监督。

A.操守与胜任能力
B.个人理财顾问服务操作的合规性
C.个人理财顾问服务操作的规范性
D.个人理财顾问服务品质

多项选择题

商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，银行业监督管理机构将依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚（）

A.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的
B.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的
C.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的
D.未按规定进行风险揭示和信息披露的
E.未按规定进行客户评估的