唐先生今年35岁,在一家私营企业中工作,职位稳定,月薪1.5万元(税后),企业为其缴纳五险一金,每年可获得年终奖5万元。唐太太今年30岁,在公立学校工作,月薪6千元,社保全面。儿子糖糖今年3岁。
唐先生家庭目前拥有活期储蓄14万元,定期储蓄2万元,还持有股票30万元,股票型基金5万元,债券型基金5万元。各类金融资产2020年合计盈利约4万元。
现有一套住房,是在5年前进行购置的,当时的价格是200万元,首付比例为30%,贷款期限为20年,利率为4.9%,还款方式为等额本息还款法,目前已还贷60个月,该房产目前市值为300万元。唐先生还拥有市价8万元的家庭轿车一辆,无贷款。
唐先生一家每月生活日常开支4000元,养车费用每月1000元,孝敬双方父母每月2000元。此外每年全家外出旅游花费15000元,唐太太美容健身卡每年支出5000元。
唐先生家庭的理财目标主要有以下几点:
1、唐先生希望理财规划师对其家庭的流动性资产进行规划,做好家庭资产的保值增值;
2、唐先生夫妇希望儿子将来在大学毕业后可以出国留学,预计届时需要留学费用共计150万元,希望尽早建立教育金账户进行储备。
3、一家三口除基本社保外,只有唐先生投保有短期意外保险,希望理财规划师提出相关建议,降低家庭风险。
4、以目前二人的收入情况,唐先生希望25年后夫妇二人同时退休,以便更好地享受晚年生活。考虑到通货膨胀因素,预计退休后每年养老开支需要15万元,预计退休后生存25年,希望从现在开始准备养老基金。
提示:
假设唐先生家庭子女教育开支专项资金投资收益率为6%;
退休专项资金于退休前采取相对积极投资策略,收益率为5%;
退休后投资相对保守,收益率为3%,预计退休后的通货膨胀率为3%。
信息收集时间为2020年12月31日;
不考虑存款利息收入;
月支出均化为年支出的1/12;
不考虑折旧。
A.投资与净资产比率=净资产/投资资产
B.投资与净资产比率反映唐先生家庭通过投资提高净资产规模的能力
C.投资资产包括股票、债券、基金等金融资产,但不能包括实物资产
D.唐先生家庭的投资与净资产比率过低
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唐先生今年35岁,在一家私营企业中工作,职位稳定,月薪1.5万元(税后),企业为其缴纳五险一金,每年可获得年终奖5万元。唐太太今年30岁,在公立学校工作,月薪6千元,社保全面。儿子糖糖今年3岁。
唐先生家庭目前拥有活期储蓄14万元,定期储蓄2万元,还持有股票30万元,股票型基金5万元,债券型基金5万元。各类金融资产2020年合计盈利约4万元。
现有一套住房,是在5年前进行购置的,当时的价格是200万元,首付比例为30%,贷款期限为20年,利率为4.9%,还款方式为等额本息还款法,目前已还贷60个月,该房产目前市值为300万元。唐先生还拥有市价8万元的家庭轿车一辆,无贷款。
唐先生一家每月生活日常开支4000元,养车费用每月1000元,孝敬双方父母每月2000元。此外每年全家外出旅游花费15000元,唐太太美容健身卡每年支出5000元。
唐先生家庭的理财目标主要有以下几点:
1、唐先生希望理财规划师对其家庭的流动性资产进行规划,做好家庭资产的保值增值;
2、唐先生夫妇希望儿子将来在大学毕业后可以出国留学,预计届时需要留学费用共计150万元,希望尽早建立教育金账户进行储备。
3、一家三口除基本社保外,只有唐先生投保有短期意外保险,希望理财规划师提出相关建议,降低家庭风险。
4、以目前二人的收入情况,唐先生希望25年后夫妇二人同时退休,以便更好地享受晚年生活。考虑到通货膨胀因素,预计退休后每年养老开支需要15万元,预计退休后生存25年,希望从现在开始准备养老基金。
提示:
假设唐先生家庭子女教育开支专项资金投资收益率为6%;
退休专项资金于退休前采取相对积极投资策略,收益率为5%;
退休后投资相对保守,收益率为3%,预计退休后的通货膨胀率为3%。
信息收集时间为2020年12月31日;
不考虑存款利息收入;
月支出均化为年支出的1/12;
不考虑折旧。
A.唐先生家庭现金及现金等价物金额为160000元
B.唐先生家庭其他金融资产为400000元
C.唐先生家庭实物资产为3080000元
D.唐先生家庭总资产为3640000元
A.张先生目前每月日常支出5000,房租5000,小计10000元,现金类资产应保持在月支出的3到6倍,建议张先生缩减10万的银行存款
B.张先生现在身强力壮,但风险是客观存在的,建议张先生配置保险
C.根据张先生资产增值的需求,在其资产配置中建议其缩减债券比例,增加股权类资产
D.因为张先生近期计划买房,所以将每个月的结余,继续增持其股票
A.100
B.92.01
C.94.85
D.96.43
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如果现在唐先生由于经济能力,无法投入所需金额,为了保持退休后的生活质量不变,考虑推迟退休5年,则每年需要投入的金额降为()元。
唐先生在您的带动下自己也学习理财知识后,认为将养老金应当配置一些年金类产品做一个资产配置,那么关于资产配置基本含义的论述正确的有?()
根据唐先生家庭投资与净资产比率,下列说法正确的是()。
下列关于股票市场价值说法正确的是()。
如果张先生是您的客户,作为理财规划师的您,请给出合理的理财建议()
根据题目,我们可以得知,关于唐先生家庭资产表述正确的是()。
如果唐先生现在开始采用每年末投入相同金额的方式对夫妇二人的养老基金进行积累,那么每年所需要投入的金额为()元。
关于唐先生家庭的财务诊断正确的是()。
唐先生的资产中,配置了30万的股票,请问,沪深两市股票最低委托数量为?()
理财规划师在为唐先生家庭配置保险产品时,比较合理的是()。