依据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，当一个集团客户授信需求超过一家...

多项选择题依据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，当一个集团客户授信需求超过一家银行风险的承受能力时，商业银行应采取组织（）等措施分散风险。

A、银团贷款
B、联合贷款
C、贷款转让
D、世行贷款

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1.多项选择题依据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，商业银行对集团客户授信应遵循以下原则（）。

A、统一原则
B、适度原则
C、预警原则
D、从紧原则

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2.多项选择题依据《商业银行内部控制指引》，贷时审查环节的工作标准和操作要求：（）

A、独立审贷；
B、客观公正；
C、充分、准确地揭示业务风险；
D、提出降低风险的对策。

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3.多项选择题依据《商业银行内部控制指引》，对调查人员的要求（）。

A、贷前调查应当做到实地查看，如实报告授信调查掌握的情况，不回避风险点，不因任何人的主观意志而改变调查结论；
B、应当对借款人实施独立的尽职调查，严格执行授信审批程序，防止逆程序操作和放宽授信标准，防止发放任何形式的外部行政干预贷款和人情贷款；
C、在对关系人的授信调查过程中，商业银行内部相关人员应当回避；
D、调查人员应当承担调查失误和评估失准的责任。

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4.多项选择题商业银行应当防止授信风险的过度集中，通过实行授信组合管理，制定在（）的授信分散化目标，及时监测和控制授信组合风险，确保总体授信风险控制在合理的范围内。

A、不同期限
B、不同行业
C、不同地区
D、不同币种

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5.多项选择题事实认定AA级信用等级需同时满足下列条件（）

A、主要股东信用等级AA级（含）以上
B、注册资本1000万元（含）以上
C、资本金按法律规定到位
D、符合国家产业政策，发展前景良好

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6.多项选择题银行承兑汇票的申请人必须应向承兑行提交（）

A、合法、有效的商品购销合同
B、增值税发票
C、相关担保资料
D、货运单

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7.多项选择题借款人有下列情形之一的，不得对其发放固定资产贷款（）

A、未按国家规定取得项目批准或核准文件的
B、未按国家规定取得环保批准文件的
C、未按规定取得土地批准文件的
D、国家明确规定不得贷款的