A.关注长期收益
B.安全性要求高
C.时间周期长
D.保值增值压力小
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理财师为客户推荐养老产品时,下列说法错误的是()。
A.应考虑客户的年龄,客户年龄越接近退休年龄,他们的风险承受能力越低
B.应考虑客户的资产和收人情况
C.从长期角度,为客户做最好的产品选择
D.同一风险承担水平的人可以存在多种产品选择
退休计划中筹资规划包括的环节有()。
Ⅰ.供款方式的选择
Ⅱ.理财工具的选择
Ⅲ.投资策略的制定
Ⅳ.支付风险的分析
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
A.待遇支付目标
B.基金运营收益率目标
C.等额领取生存年金目标
D.计划参与人供款目标
A.为退休计划委托人投资养老金的具体安排
B.向退休计划委托人支付养老金的具体安排
C.向退休计划缴款人支付养老金的具体安排
D.向退休计划受益人支付养老金的具体安排
A.60万元
B.10万元
C.20万元
D.50万元
设计生存年金退休计划要综合考虑一个人终生收入和养老需求,以应对死亡率风险。这就涉及多种金融工具和多方面知识,一般情况下其具体实施步骤为()。
Ⅰ.发现客户,即了解客户养老需求、期望目标和筹资能力
Ⅱ.评估资产,即了解客户目前和今后的收入以及储蓄和资产分布状况,并为其作资产状况评估
Ⅲ.估算赤字,即根据客户退休生活目标,测算其养老金需求总量和在扣除国家基本养老金和企业养老金以后的差额
Ⅳ.设计计划,即设计个人退休计划和风险控制措施,展示退休计划的设计思想、结构和养老金支付水平
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
B.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
下列各项属于个人/家庭资产的有()。
Ⅰ.稳定的现金收入、薪酬收入
Ⅱ.社会福利和企业福利、保单收入、房屋出租收入、利息收入和经营性收入
Ⅲ.既定继承财产,如独生子女对父母住房的继承权Ⅳ.具有保值增值意义的固定资产,如房屋和收藏品
A.Ⅱ、Ⅲ
B.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
某员工当月缴纳社保费后薪酬额8300元,根据有关法律规定可在缴个人所得税之前将300元计入自助福利灵活账户,自助福利灵活账户内款项只能用于购买健康保险产品和补贴医疗保险个人账户支出。关于该员工的个人所得税税率变化、当月薪酬额变化和福利价值,下列说法中正确的是()。
(1)个人所得税税率从20%降低到10%
(2)税后工资额少240元,获福利费300元
(3)增加个人储蓄(4)理财建议:购买“平安附加守护一生终身健康保险”,从20岁开始购买10份“守护一生”保险,年缴保费3380元,缴费期20年,保障期为终身,总保费累计67600元
A.(1)(2)(3)
B.(1)(2)(4)
C.(1)(3)(4)
D.(2)(3)(4)
A.47444元
B.49341元
C.42699元
D.44407元
大学毕业生小王以前认为薪酬就是工资,经过培训他发现薪酬包括很多内容。下列关于薪酬的理解中,正确的是()。
①薪酬包括对劳动贡献的工资补偿
②薪酬包括抵御社会风险的福利保障
③薪酬包括延期支付的福利
④薪酬是按照要素和贡献进行全面补偿的一揽子计划
A.①、③
B.②、④
C.①、②、④
D.①、②、③、④
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理财师是带着职业目光进入养老市场的人。其实,人人都需要进行养老储蓄和投资,但由于各种原因可将他们分为()。Ⅰ.风险厌恶者和风险偏好者Ⅱ.理智的人和不理智的人Ⅲ.高学历的和低学历的人Ⅳ.有钱人和穷人Ⅴ.政府供养的人和政府不供养的人
某企业年金投资管理人在基金管理过程中有如下做法,其中符合《企业年金基金管理试行办法》规定的是()。(1)遵循“谨慎、分散风险”原则,充分考虑“安全性、流动性”(2)在诸多投资产品中,为保证安全与收益,只投资于国债等固定收益类产品以及股票等权益类产品(3)投资国债的比例为基金净资产的65%(4)投资股票的比例为基金净资产的15%
某企业年金管理人拟设定企业年金投资组合,根据《企业年金基金管理试行办法》(23号令)以下哪个选项是比较合适的选择?()
以下属于员工已归属权益的是()。(1)企业年金中个人缴费部分以及根据雇主缴费条件进入个人账户部分的供款(2)员工持有的已超过禁售期的限制性股票(3)利润分享计划中已进入员工个人账户部分的利润分配(4)企业补充医疗福利计划中,根据报销政策可报销的医疗费用发生额
下列关于企业年金计发办法和待遇支付方式的描述中,正确的是()。(1)根据自主自由原则由企业年金方案做出规定,并经过员工个人认可(2)支付方式包括一次性提款、购买年金产品以及混合支付等(3)职工在达到国家规定的退休年龄时,必须从本人企业年金个人账户中一次性领取企业年金(4)职工未达到国家规定的退休年龄的(出境定居人员除外),不得从个人账户中提前提取资金
理财师为客户推荐养老产品时,下列说法错误的是()。
退休计划中筹资规划包括的环节有()。Ⅰ.供款方式的选择Ⅱ.理财工具的选择Ⅲ.投资策略的制定Ⅳ.支付风险的分析
某企业年金基金净值为人民币1000万元,在进行基金管理的过程中相关法律主体有如下做法,其中符合《企业年金基金管理试行办法》规定的是()。(1)为确保更高收益,受托人委托一家在境外注册的金融机构为投资管理人(2)资产托管人每年收取人民币2万元作为管理费(3)为方便管理,选择同一家金融机构担任投资管理人与托管人(4)投资管理人从当期收取的管理费中,提取20%作为企业年金基金投资管理风险准备金
下列关于管理养老基金审慎人的特征描述中,说法正确的是()。(1)严格资质,包括人员的专业资质和信誉记录(2)利益诉求包括管理费和利润分红(3)资产分散,组合投资,风险防范(4)依法运营,涉及投资管制和信息披露
某位老人目前的生活成本和消费特点为:维持基本生活,没有特别的重大需求。这个阶段应该属于老人退休生活的()。