下列关于信托特征的描述,正确的是()。
(1)人们之间的信任委托,包括法定委托和自愿委托
(2)受托人享有特定产权,以受益人的名义实施管理和经营行为
(3)信托资产独立于任何主体,以隔离一定程度的市场风险
(4)具有三方主体,即委托人(权益让渡)、受托人(权益承载)、受益人(权益所有)
A.(1)(2)(3)
B.(1)(2)(4)
C.(1)(3)(4)
D.(2)(3)(4)
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设计生存年金退休计划要综合考虑一个人终生收入和养老需求,以应对死亡率风险。这就涉及多种金融工具和多方面知识,一般情况下其具体实施步骤为()。
Ⅰ.发现客户,即了解客户养老需求、期望目标和筹资能力
Ⅱ.评估资产,即了解客户目前和今后的收入以及储蓄和资产分布状况,并为其作资产状况评估
Ⅲ.估算赤字,即根据客户退休生活目标,测算其养老金需求总量和在扣除国家基本养老金和企业养老金以后的差额
Ⅳ.设计计划,即设计个人退休计划和风险控制措施,展示退休计划的设计思想、结构和养老金支付水平
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
B.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
理财师是带着职业目光进入养老市场的人。其实,人人都需要进行养老储蓄和投资,但由于各种原因可将他们分为()。
Ⅰ.风险厌恶者和风险偏好者
Ⅱ.理智的人和不理智的人
Ⅲ.高学历的和低学历的人
Ⅳ.有钱人和穷人
Ⅴ.政府供养的人和政府不供养的人
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅴ
B.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
C.Ⅱ、Ⅳ、Ⅴ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
供款方式的选择取决于()。
Ⅰ.委托人(参与人)对风险的偏好
Ⅱ.委托人(参与人)的职业状况和供款能力
Ⅲ.理财产品的特性
Ⅳ.退休计划的待遇支付目标
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
A.初期
B.中期
C.晚期
D.中晚期
以下属于员工已归属权益的是()。
(1)企业年金中个人缴费部分以及根据雇主缴费条件进入个人账户部分的供款
(2)员工持有的已超过禁售期的限制性股票
(3)利润分享计划中已进入员工个人账户部分的利润分配
(4)企业补充医疗福利计划中,根据报销政策可报销的医疗费用发生额
A.(1)(2)(3)
B.(1)(2)(4)
C.(1)(3)(4)
D.(2)(3)(4)
A.关注长期收益
B.安全性要求高
C.时间周期长
D.保值增值压力小
理财师为客户推荐养老产品时,下列说法错误的是()。
A.应考虑客户的年龄,客户年龄越接近退休年龄,他们的风险承受能力越低
B.应考虑客户的资产和收人情况
C.从长期角度,为客户做最好的产品选择
D.同一风险承担水平的人可以存在多种产品选择
退休计划中筹资规划包括的环节有()。
Ⅰ.供款方式的选择
Ⅱ.理财工具的选择
Ⅲ.投资策略的制定
Ⅳ.支付风险的分析
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
A.待遇支付目标
B.基金运营收益率目标
C.等额领取生存年金目标
D.计划参与人供款目标
A.为退休计划委托人投资养老金的具体安排
B.向退休计划委托人支付养老金的具体安排
C.向退休计划缴款人支付养老金的具体安排
D.向退休计划受益人支付养老金的具体安排
最新试题
下列对养老金信托的描述中,正确的是()。(1)养老金信托财产产权游离期最长,社会公益性最强(2)委托人(员工)也是受益人,具有特殊的监督作用(3)受托人对于受托的养老金计划财产具有自由处分权(4)受托人必须是合规的、审慎的
在客户将其退休计划委托理财师在“资产独立的条件下进行全权管理”时,理财师与客户之间即发生了法律上的()关系。
某企业建立了企业年金计划,其资金筹集和供款办法中符合有关法规的是()。
增加营养膳食、日常保健、娱乐、境内旅游和亲朋聚会的费用;维持小康生活的现金约1500元/月/人;住中档老年公寓(如2人房间,自理日常生活或计时服务)。这样的老人消费水平属于()。
以下有关职工工伤事故的劳动功能鉴定的规定中,正确的是()。Ⅰ.劳动功能障碍分为10个伤残等级,最重的为一级;最轻的为十级Ⅱ.劳动功能障碍分为10个伤残等级,最重的为十级;最轻的为一级Ⅲ.生活自理障碍分为3个等级:生活完全不能自理;生活大部分不能自理;生活部分不能自理Ⅳ.生活自理障碍分为2个等级:生活完全不能自理;生活部分不能自理
某企业年金管理人拟设定企业年金投资组合,根据《企业年金基金管理试行办法》(23号令)以下哪个选项是比较合适的选择?()
某企业年金基金净值为人民币1000万元,在进行基金管理的过程中相关法律主体有如下做法,其中符合《企业年金基金管理试行办法》规定的是()。(1)为确保更高收益,受托人委托一家在境外注册的金融机构为投资管理人(2)资产托管人每年收取人民币2万元作为管理费(3)为方便管理,选择同一家金融机构担任投资管理人与托管人(4)投资管理人从当期收取的管理费中,提取20%作为企业年金基金投资管理风险准备金
下列关于成本分配精算成本方法的叙述不正确的是()。
张三当年年薪为96000元,年均增长8%,雇主按年缴费并计入个人账户,年缴费额=年薪×2%。请问11年后,张三的雇主为其支付的养老缴费总额为多少(即进入张三养老金账户的雇主供款总额)()。
已知某企业养老金计划规定,雇主按照个人年薪酬的7%缴费,计入员工个人账户,年末向托管银行供款,按国债年利5%计息。小王参加了该计划,当前账户余额为3万元,年薪为80000元,一年后他离开公司时的企业年金个人账户余额为()元。