对于逾期超过7天的贷款，应先对信贷员进行初步责任认定，此后贷款催收工作主要由贷后管理岗负责，管户信贷员协助。

信贷员对于采用三个月一次性还款方式的客户可不进行贷后常规检查。

审批人员不参与贷款的受理与前期调查，可不要求其必须具备上岗证书。

在签署借款及保证合同时，要求经办人员与借款人、保证人合影，影像以电子文件的形式归入客户档案。

小额贷款业务实行严格的贷后检查制度，由贷后检查员负责贷后检查工作，承担贷后检查的责任。

对于新发放的贷款客户只能采用等额本息还款方式，但是对于优质老客户可以自主选择还款方式。

制度中没有规定军人不能做为保证人，但实际业务中对于军人作为保证人需要谨慎对待。

对逾期超过7天的贷款，管户信贷员必须与贷后管理岗或小额贷款营业机构小额贷款业务主管一同去客户住所或生产经营现场进行贷后特别检查与贷款逾期催收。

股东在一人以上的有限公司申请商户保证贷款时必须提供担保函，申请联保贷款时可不必提供担保函。

营业执照未年检视为无效证件。