小额贷款业务主管岗应对每笔贷款应通过电话就贷款申请和调查信息至少与借款人、保证人中的二人之一进行核实。

管户信贷员在发生逾期后的一天内电话联系客户，客户表示不能在3日内归还贷款或超过3日仍未归还贷款，信贷员和小额贷款营业机构小额贷款业务主管必须实地了解客户情况，催促客户还款，并在信贷系统中填写贷后特别检查报告。

主调和辅调信贷员对调查报告的真实性承担同等责任。

贷款逾期后，如果信贷员贷后检查发现客户确因自然灾害造成还款困难的，可让客户申请贷款展期。

合同、借据、联保协议（联保贷款）应由借款人、保证人及相关人员当场签字并按手印（优先为右手食指，如右手食指有伤，依次可按右手拇指、左手食指的顺序），严禁信贷员或其他人员代替客户签字。

普通情况下，小额贷款业务主管、审查岗、贷后管理岗可作为辅助调查人，参与贷前调查。

股东在一人以上的有限公司申请商户保证贷款时必须提供担保函，申请联保贷款时可不必提供担保函。

对于逾期超过30天的贷款，二级分行小额贷款业务主管、业务管理岗必须介入催收。

对逾期超过7天的贷款，管户信贷员必须与贷后管理岗或小额贷款营业机构小额贷款业务主管一同去客户住所或生产经营现场进行贷后特别检查与贷款逾期催收。

制度中没有规定军人不能做为保证人，但实际业务中对于军人作为保证人需要谨慎对待。