普通情况下，小额贷款业务主管、审查岗、贷后管理岗可作为辅助调查人，参与贷前调查。

审批人员不参与贷款的受理与前期调查，可不要求其必须具备上岗证书。

对于不满足规章制度要求的小额贷款申请，应明确和礼貌地加以拒绝。

合同、借据、联保协议（联保贷款）应由借款人、保证人及相关人员当场签字并按手印（优先为右手食指，如右手食指有伤，依次可按右手拇指、左手食指的顺序），严禁信贷员或其他人员代替客户签字。

信贷员应在打印的调查报告签字确认，也可以用个人印戳替代。

信贷员管户贷款的逾期率超过3%，且逾期金额超过30万元，连续5个工作日的，暂停其贷前调查的资格。

小额贷款借款合同必须由借款人、保证人等相关人员亲自到邮政经办机构当场签订。

一人有限责任公司股东申请联保贷款时，需要有限责任公司提供担保函，两个及以上股东组成的有限责任公司股东申请商户联保贷款的，有限责任公司不需要提供担保函。

为保护邮政和邮储银行职工，避免纠纷，符合贷款条件的邮政和邮储银行职工的直系亲属，只能办理保证贷款，不得办理联保贷款。

核销档案必须永久保存。