电信诈骗犯罪已经高度产业化运作，作案媒介呈现出专业化和市场化特征。

反洗钱监管处罚的重点为：（）

非自然人客户受益所有人识别结果不一定是自然人。（）

鼓励银行在自助柜员机应用生物特征识别等多因素身份认证方式，积极探索兼顾安全与便捷的支付服务。

各银行、支付机构、公安机关、电信主管部门应加强电信网络新型违法犯罪的宣传教育，及时通报电信网络新型违法犯罪案例，总结作案手段和特点，交流防堵经验做法，展示宣传资料，提高一线人员的防范和识别能力，加强社公众风险防范意识，有效劝阻、提示社会公众谨防诈骗。

数据完整性和逻辑验证是各业务系统信息采集、反洗钱数据传输流程中的基础环节。

鼓励投资者发展更多下线来获得奖励，并形成一定网络和组织层级，此类行为符合传销的界定。

义务机构总部制定交易监测标准，或者对交易监测标准作出重大调整的，应当向人民银行或其分支机构报备。（）

已经拓展为特约商户的，应当自其被列入黑名单之日起5日内予以清退。

针对交易金额大且频繁的客户需进一步核实交易背景和资金用途。